№

56RS0№-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2025 года г. Оренбург

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Старых Е.В.,

при секретареФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуАкционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО "ТБанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 1523560 рублей под №% годовых сроком на № месяцев. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме. В обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств перед истцом ответчик передал в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, истец банк перечислил денежные средства в размере 1523560 рублей на текущий счет ответчика №. Ответчик получил денежные средства на свой текущий счет. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита банком исполнены надлежащим образом и в полном объеме. Однако, ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, ненадлежащим образом исполнял обязанность по внесению ежемесячных платежей. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование в добровольном порядке ответчиком не исполнено. В настоящее время размер задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1658677,82 рублей, из которых: 1523560 рублей – основной долг, 131748,54 рублей – просроченные проценты, 3369,28 рублей – неустойка. Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса», и составляет 4813135 рублей.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1658677,82 рублей, из которых: 1523560 рублей – основной долг, 131748,54 рублей – просроченные проценты, 3369,28 рублей – неустойка; проценты за пользование кредитом в размере №% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1523560 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1 /366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 1655308,54 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 43,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3850508 рублей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 51587 рублей, расходы по оплате отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 рублей.

Представитель истца АО "ТБанк", ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

На основании ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи819Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 вышеназванной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы статей809-818 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет п раво на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи330 ГК РФнеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с абзацем 1 пункта 4 статьи421 ГК РФусловия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно части 1 статьи329 ГК РФисполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии с частью 1 статьи348 ГК РФвзыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам.

На основании пункта 1 статьи349 ГК РФобращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч.1 и 2 ст.3ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст.51 указанного Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Пунктом 1 статьи54.1Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ч.1 и 2 ст.77ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с правилами п.п. 1, 2 ст.48ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "ТБанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме.

Подписывая заявление-анкету на оформление кредита, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями комплексного банковского обслуживания со всеми приложениями, Тарифами Банка.

Ответчик в личном кабинете, использовав аналог собственноручной подписи, направил в банк оферту на заключение кредитного договора.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного между сторонами, следует, что заемщику был предоставлен кредит в размере 1523 560 рублей, под №% годовых. Срок кредитования составил № месяцев.

В соответствии с графиком платежей возврат суммы кредита и уплата процентов производится ежемесячными платежами в размере 34 020 рублей, последний платеж – 17960,77 рублей, дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Надлежащее исполнение обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, что подтверждается договором залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно отчету ООО "Бюро оценки бизнеса" № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость залогового имущества (квартиры) составила 4813135 рублей.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются.

Как следует из выписки задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, АО "ТБанк" обязательства по предоставлению кредита исполнило в полном объеме. Между тем, обязательства по возврату кредита ФИО1 надлежащим образом не исполнял, в результате чего у него образовалась задолженность.

Из представленного истцом расчета задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность ответчика составляет 1658677,82 рублей, из которых: 1523560 рублей – основной долг, 131748,54 рублей – просроченные проценты, 3369,28 рублей – неустойка.

Между тем, согласно чеку по операции от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, была перечислена сумма в размере 1820000 рублей.

При оплате задолженности по кредитному договору ответчик исходил из сведений представленных АО «ТБанк» в уведомлении № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1815887,74 рублей, в том числе: кредитная задолженность 1523560 рублей, проценты 49298,64 рублей, штрафы и иные платы 243029,10 рублей.

Согласно справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, представленной АО «ТБанк» по запросу суда, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 0 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, ввиду добровольной оплаты ответчиком взыскиваемой суммы задолженности.

Рассматривая вопрос о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Пунктом 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Истцом согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 51 587 рублей.

В силу пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 ГПК РФ, часть 1 статьи 113 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

В случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Как установлено судом, ФИО1 оплатил в банк сумму в размере 1820000 рублей. Между тем, сумма задолженности по договору на момент ее начисления составила 1815887,74 рублей. То есть, ответчиком внесено на 4112,29 рублей больше.

Суд считает необходимым зачесть данную сумму в счет оплаты расходов по оплате государственной пошлины. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 47474,74 рублей (51587 рублей – 4112,29 рублей).

Также суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оценке имущества в размере 5000 рублей, так как данные расходы были необходимы для оценки объекта недвижимости.

Руководствуясь статьями 194–199, 233–235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога отказать.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу Акционерного общества "ТБанк" (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 474,74 рублей, стоимость услуг по оценке в размере 5000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд города Оренбурга в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Старых

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Е.В. Старых