.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2023 года город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Строганковой Е.И.,

при секретаре Зайцевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-251/2023 (2-2554/2022;) (УИД-63RS0029-02-2022-006816-59) по заявлению СПАО «Ингосстрах» об оспаривании решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

Заявитель СПАО «Ингосстрах» обратился в суд с указанным заявлением, в котором просит отменить решение <№> от 26.07.2022 финансового уполномоченного ФИО1 по результатам обращения ФИО2 В обоснование требований истец указывает, что СПАО «Ингосстрах» является финансовой организацией, осуществляющей предоставление услуг в сфере страхования. 22.06.2022 ФИО2 обратилась к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании с СПАО «Ингосстрах» 400 000 руб. страхового возмещения, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, расходов на проведение независимой экспертизы в размере 5 000 рублей 00 копеек. По результатам рассмотрения обращения, 26.07.2022г. финансовым уполномоченным ФИО1 принято решение <№> о взыскании с ПАО «Ингосстрах» 400000 руб. страхового возмещения. Однако с вынесенным решением СПАО «Ингосстрах» не согласно, поскольку содержание решения не соответствует нормативно правовым актам, регулирующим спорные отношения, не соответствует фактическим обстоятельствам по делу и нарушает права и законные интересы СПАО «Ингосстрах».

Представитель заявителя СПАО «Ингосстрах» - ФИО3, действующая на основании доверенности <№> от <Дата>, в судебном заседании заявленные требования поддержала, просила их удовлетворить.

Представитель заинтересованного лица – Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 в лице АНО «СОДФУ» - ФИО4, действующая на основании доверенности <№> от <Дата>, в судебном заседании возражала против заявленных требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Заинтересованные лица ФИО2, ФИО5 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, об уважительности неявки суд в известность не поставили.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть исковые требования в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав стороны, изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Порядок и условия взаимодействия потерпевшего и страховщика прописаны в ФЗ Об ОСАГО, в Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденных Положением Центрального Банка РФ от 19.09.2014 г. № 431-П (далее- Правила ОСАГО), которые согласно ч. 1 ст. 5 ФЗ Об ОСАГО определяют порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 1 ФЗ Об ОСАГО страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

Из приведенных норм права и условий договора следует, что у страховщика возникает обязанность по выплате страхового возмещения лишь в случае конкретного события, предусмотренного договором страхования. Любое событие, произошедшее в период действия договора страхования и приведшее к повреждению транспортного средства, не является страховым случаем.

Выплата страхового возмещения осуществляется путем признания страховщиком события страховым случаем на основании представленных страхователем всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, его причины, характер и размер ущерба.

Согласно ст.ст.1, 2 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» институт финансового уполномоченного учрежден для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги, в целях защиты прав и законных интересов потребителей.

В соответствии с ч.10 ст.20 Закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

В соответствии с ч.4 ст.2 Закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный при осуществлении своих полномочий независим от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и иных организаций, должностных лиц.

В соответствии с частью 5 статьи 2 Закона № 123-ФЗ деятельность финансового уполномоченного осуществляется в соответствии с принципами законности, уважения прав и свобод человека и гражданина, добросовестности и справедливости.

Целью проведения финансовым уполномоченным экспертизы (оценки) по предмету спора является получение ответов на вопросы, требующие специальных знаний незаинтересованного в споре специалиста по поставленным финансовым уполномоченным вопросам, возникшим в связи с рассмотрением обращения.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, финансовому уполномоченному на рассмотрение поступило обращение ФИО2 в отношении финансовой организации с требованиями о взыскании страхового возмещения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 400 000 руб., неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, расходов на проведение независимой экспертизы в размере 5 000 руб.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, финансовым уполномоченным организовано проведение в ООО «А.» транспортного исследования и независимой технической экспертизы транспортного средства Citroen, государственный регистрационный знак <№>.

Судом установлено, что в результате ДТП, произошедшего <Дата> вследствие действий ФИО5, управлявшего транспортным средством Daewoo, государственный регистрационный номер <***>, было повреждено принадлежащее заявителю транспортное средство, под управлением В.

Гражданская ответственность В. на момент ДТП не была застрахована.

Гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТП была застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии <№> (далее – Договор ОСАГО).

30.08.2021 заявитель обратился в финансовую организацию с заявлением о возмещении по договору ОСАГО, приложив необходимые документы.

30.08.2021 финансовой организацией проведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.

10.09.2021 ООО «С.» по инициативе Финансовой организации составлено заключение специалиста <№>, согласно которому все заявленные повреждения транспортного средства не могли образоваться в результате ДТП от 25.08.2021.

Финансовая организация письмом от 14.09.2021 уведомила заявителя об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения в связи с несоответствием повреждений транспортного средства обстоятельствам ДТП от 25.08.2021.

26.05.2022 в финансовую организацию от заявителя поступила претензия с требованиями о выплате страхового возмещения, взыскании неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, расходов на проведение независимой экспертизы.

В обоснование заявленных требований заявитель предоставил экспертное ООО «Т. <№>, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 617 200 рублей 00 копеек, с учетом износа - 480 500 рублей 00 копеек.

Финансовая организация письмом от 27.05.2022 уведомила заявителя об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Согласно абз.8 п.1 ст.1 Федерального закона от 25.04.2022 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного портного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 3.13 Правил ОСАГО, в целях выяснения при повреждении транспортных средств обстоятельств причиненного вреда, установления характера повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов, стоимости ремонта, а также действительной стоимости транспортного средства на дату доводится независимая техническая экспертиза транспортного средства в соответствии с правилами, утвержденными Банком России, или независимая экспертиза (оценка).

В соответствии с ч.10 ст.20 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, финансовым уполномоченным было принято решение об организации проведения транспортно-трасологического исследования в ООО «А.».

Экспертиза проведена экспертом К. по следующим вопросам:

1. Позволяют ли полнота и качество предоставленных материалов провести исследование контакта между транспортными средствами и (или) объектами?

2. Какие повреждения были образованы на транспортном средстве потерпевшего в результате контакта между транспортными средствами и (или) объектами?

3. Какие повреждения на Транспортном средстве были образованы не в результате контакта между рассматриваемыми транспортными средствами и (или) объектами?

4. Соответствуют ли полученные повреждения транспортного средства, установленные в результате ответа на вопрос № 2, заявленным обстоятельствам рассматриваемого ДТП?

Согласно экспертному заключению ООО «А.» от 08.07.2022 <№>, повреждения ремня безопасности переднего левого (срабатывание) подушки безопасности боковой передней левой (срабатывание), подушки безопасности оконной левой (срабатывание), обивки крыши (залом), ремня безопасности переднего правого (срабатывание), двери передней левой (залом), двери передней правой (залом), образовавшиеся на транспортном средстве, соответствуют обстоятельствам ДТП от 25.08.2021.

С учетом результатов проведенного транспортно-трасологического финансовый уполномоченный установил, что отдельные повреждения транспортного средства получены вследствие заявленного события и являются убытками, возникшими в результате заявленного события.

Таким образом, финансовый уполномоченный пришел к выводу о наступлении страхового случая по договору ОСАГО вследствие ДТП от 25.08.2021.

Пунктом 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности у гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Закона№40-ФЗ) в соответствии с пунктом 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ или в соответствии с пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 57 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 №58 «О судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление ВС РФ от 26.12.2017 №58), страховое возмещение вреда в связи с повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе имеющего статус индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, в силу пункта 15.1 статьи 12 Закона №40-ФЗ осуществляется путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта (обязательный восстановительный ремонт). Если договор обязательного заключен ранее указанной даты, то страховое возмещение вреда в связи с повреждением легкового автомобиля осуществляется по правилам статьи 12 Закона №40-ФЗ, действующей на момент заключения договора.

Договор ОСАГО заключен после 27.04.2017, в связи с чем, по общему правилу страховое возмещение производится посредством организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания.

Пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ предусмотрены случаи, при наличии которых страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя).

Согласно пункту 66 Постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 № 58, страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина и зарегистрированного в Российской Федерации, в том числе индивидуального предпринимателя, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты в случаях, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, а также в случаях, когда восстановительный ремонт тонного транспортного средства по той или иной причине невозможен.

Согласно пункту 10 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, при причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое е убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой и экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 Закона №40-ФЗ.

Пунктом 1 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ определено, что в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

В силу пункта 3 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ независимая техническая экспертиза поводится с использованием Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Банка России от 19.09.2014 № 432-П (далее – Единая методика).

Согласно пункту 39 Постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 № 58, по ОСАГО размер страхового возмещения, подлежащего выплате в результате повреждения транспортного средства, по страховым случаям, наступившим начиная с 17.10.2014, определяется только в соответствии с Единой методикой.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, Финансовым уполномоченным было принято решение об организации независимой технической экспертизы в ООО «А.».

Согласно экспертному заключению ООО «А.» от 10.07.2022 <№>, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа деталей составляет 589 800 рублей 00 копеек, с учетом износа деталей и округления - 445 500 рублей 00 копеек, рыночная стоимость транспортного средства на дату ДТП составляет 843 600 рублей 00 копеек.

Как следует из статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить причиненный вред в части возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, составляет 400 тысяч рублей.

Поскольку стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом «б» статьи 7 Закона №40-ФЗ страховую сумму, при этом в материалах обращения отсутствует согласие потерпевшего произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания, финансовый уполномченный пришел к выводу об отсутствии возможности осуществить восстановительный ремонт транспортного средства заявителя и о наличии оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, для смены формы страхового возмещения с натуральной на денежную.

Таким образом, страховое возмещение, подлежащее выплате заявителю, согласно экспертному заключению, составило 400000 руб.

Исследовав представленные материалы дела, суд установил, что результаты проведения независимой экспертизы – экспертное заключение от 08.07.2022 <№> положены в основу вынесенного финансовым уполномоченным решения.

Указанное заключение является полным, обоснованным и мотивированным. В нем указано, кем и на каком основании проводились исследования, их содержание, даны обоснованные и объективные ответы на поставленные перед экспертом вопросы и сделаны выводы. Выводы эксперта последовательны, не противоречат материалам дела и согласуются с другими доказательствами по делу. Формирование выводов эксперта производилось на основании материалов обращения, с учетом нормативных актов, регламентирующих производство экспертиз.

Оснований для сомнения в компетентности эксперта не имеется, достоверность сведений, содержащихся в экспертном заключении, иными доказательствами по делу не опровергается.

Заявителем в нарушение статьи 56 ГПК РФ не предоставлено допустимых, достоверных и достаточных доказательств, опровергающих данное заключение либо ставящих его под сомнение.

Таким образом, учитывая, что положенное в основу решения финансового уполномоченного экспертное заключение является законным и обоснованным, основания для отмены решения финансового уполномоченного по заявленному доводу отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления СПАО «Ингосстрах» об оспаривании решения финансового уполномоченного от 26.07.2022 года <№>, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 01 марта 2023 года.

Судья Е.И.Строганкова