36RS0029-01-2022-000545-03

Дело № 2-25/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Поворино Воронежская область 25 января 2023 г.

Поворинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Кирпичевой А.С.,

при секретаре Летуновской Е.С.,

с участием представителя ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Поворинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АльфаСтрахование» к ФИО2 о взыскании страхового возмещения в порядке регресса, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «АльфаСтрахование» обратилось в суд с иском к ФИО2 о возмещении ущерба в порядке регресса в размере 170 000 рублей, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 600 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 10.07.2021 вследствие нарушения ответчицей Правил дорожного движения при управлении автомобилем №, гос. рег. знак №, произошло ДТП, в результате которого другому автомобилю №, гос. рег. знак № причинены механические повреждения.

На момент ДТП гражданская ответственность водителя ФИО2 была застрахована по договору ОСАГО от 03.05.2021 в АО «АльфаСтрахование».

Страховая компания признала произошедшее дорожно-транспортное происшествие страховым случаем и произвело потерпевшему выплату страхового возмещения в размере 170 000 рублей.

Впоследствии истцом было установлено, что при заключении договора ОСАГО ФИО2 представила страховщику недостоверные сведения о мощности двигателя автомобиля (57 л.с., вместо 77,8 л.с.), что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Вышеизложенные обстоятельства явились причиной обращения истца в суд с настоящим иском.

Представитель истца - АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика – ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился по доводам, изложенным в письменных возражениях, пояснил, что у ФИО2 не было умысла не предоставление страховщику недостоверных сведений, она не первый год страховала свою ответственность у истца, предоставляя для заключения договора страхования в виде электронного документа (Е-ОСАГО) сведения из ПТС, в котором мощность двигателя указана 57 л.с. Страховщик имел возможность проверить представленные ФИО2 сведения на дату заключения договора.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно подпункту «к» пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО), страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Из материалов дела следует, что 10.07.2021 в 13 часов 30 минут по адресу: <адрес> водитель автомобиля №, гос. рег. знак №, ФИО2 нарушила п. 13.9 ПДД Российской Федерации и допустила столкновение с автомобилем №, гос. рег. знак №, под управлением ФИО3 В результате столкновения транспортных средств по вине ответчика автомобиль последнего получил механические повреждения (л.д. 32обр.-35).

Гражданская ответственность водителя ФИО2 была застрахована по договору ОСАГО от 03.05.2021 в АО «АльфаСтрахование» (л.д. 24).

02.08.2021 между АО «АльфаСрахование» и правопреемником потерпевшего – ИП ФИО4 (л.д.30обр.-31) заключено соглашение о выплате страхового возмещения в размере 170 000 рублей (л.д. 35 обр.).

09.08.2021 страховая компания произвела выплату по вышеуказанному страховому случаю в вышеуказанном размере (л.д. 24 оборот).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 15 Закона об ОСАГО обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

В силу пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с пунктом 3 статьи 15 Закона об ОСАГО (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если владельцем транспортного средства является физическое лицо); в) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (если владельцем транспортного средства является юридическое лицо); г) регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт транспортного средства или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства; д) водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста), временное удостоверение на право управления самоходными машинами либо копия одного из указанных документов в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица).

Согласно абзацу 9 пункта 1.6 положения Банка России от 19.09.2014 N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Правила ОСАГО) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление владельцем транспортного средства документов, указанных в подпунктах "б" - "е" пункта 3 статьи 15 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования (в том числе с использованием информационной системы, которая в соответствии с Федеральным законом от 20 июля 2020 года N 211-ФЗ "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2020, N 30, ст. 4737) обеспечивает взаимодействие финансовых организаций или эмитентов с потребителями финансовых услуг посредством сети «Интернет» в целях обеспечения возможности совершения финансовых сделок и доступ к которой предоставляется оператором такой системы (далее - финансовая платформа), в случае создания и направления владельцем транспортного средства - физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа с использованием финансовой платформы) и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

Согласно пункту 7 Указания Банка России от 14.11.2016 № 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора ОСАГО), после осуществления доступа к сайту страховщика в соответствии с настоящим Указанием, а также при использовании финансовой платформы после определения владельца транспортного средства - физического лица по его простой электронной подписи, полученной в соответствии с настоящим Указанием, ему предоставляется возможность заполнения заявления о заключении договора (далее - заявление). Заявление должно содержать сведения в объеме, предусмотренном для заявления, составляемого на бумажном носителе, с указанием даты начала срока действия договора, наступающей не ранее чем через три дня после дня направления заявления страховщику, а также сведения об адресе электронной почты, на который будет направлен страховой полис в случае заключения договора.

После заполнения заявления владелец транспортного средства - физическое лицо, указанный в абзаце первом настоящего пункта, подтверждает достоверность изложенных в заявлении сведений посредством совершения действий, позволяющих достоверно установить его волеизъявление, и направляет заявление страховщику с использованием сайта страховщика либо финансовой платформы (в случае создания и направления страховщику заявления с использованием финансовой платформы).

Заявление, оформленное после осуществления доступа к сайту страховщика или с использованием финансовой платформы в соответствии с настоящим Указанием, подписанное простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью владельца транспортного средства - физического лица.

Согласно пункту 8 Указания Банка России от 14.11.2016 № 4190-У после направления страхователем заявления в соответствии с настоящим Указанием страховщик в срок не более пяти минут регистрирует его в своей информационной системе и направляет в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ (далее - АИС ОСАГО), запрос, необходимый для проверки всех содержащихся в нем сведений.

По результатам автоматизированной обработки запроса, направленного в соответствии с настоящим пунктом, АИС ОСАГО направляется страховщику соответствующее подтверждение сведений либо отказ в подтверждении сведений.

Согласно пункту 10 Указания в случае если страховщиком в соответствии с абзацем вторым пункта 8 настоящего Указания от АИС ОСАГО получен отказ в подтверждении сведений, содержащихся в заявлении, который не основан на информации, предоставленной федеральными органами исполнительной власти и организациями (кроме профессионального объединения страховщиков и страховщиков, являющихся его членами), указанными в пункте 2 постановления Правительства Российской Федерации от 14 сентября 2005 г. № 567 «Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, № 38, ст. 3825; 2018, № 41, ст. 6238), страховщик должен направить на указанный владельцем транспортного средства адрес электронной почты сообщение в виде электронного документа, которое должно содержать:

указание на сведения, которые не соответствуют информации, содержащейся в АИС ОСАГО, либо отсутствуют в АИС ОСАГО;

информацию о возможности взыскания со страхователя в порядке регресса суммы страховой выплаты в случае предоставления страхователем страховщику недостоверных сведений, приведших к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Страховщик одновременно с направлением указанного сообщения должен разместить на сайте страховщика (на сайте (в мобильном приложении) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформе или сайте профессионального объединения) информацию, содержащуюся в сообщении, а также информацию о необходимости представления владельцем транспортного средства в виде электронных копий или электронных документов через личный кабинет страхователя ОСАГО документов, указанных в подпунктах «б» - «е» пункта 3 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ, подтверждающих сведения, указанные владельцем транспортного средства в заявлении и содержащие информацию, в отношении которой поступил отказ в подтверждении. Владелец транспортного средства должен направить страховщику указанные документы в виде электронных копий или электронных документов путем загрузки соответствующих электронных документов (электронных копий) в личный кабинет страхователя ОСАГО.

В случае если владелец транспортного средства не представил электронные копии или электронные документы в течение трех часов с момента направления указанного в настоящем пункте сообщения о необходимости их предоставления (в период функционирования сайта страховщика), страховщик должен проинформировать владельца транспортного средства о невозможности продолжения процедуры заключения договора в связи с отсутствием документов, необходимых для заключения договора, в соответствии с настоящим пунктом.

Таким образом, действовавший на момент заключения 03.05.2021 договора страхования порядок заключения договора ОСАГО путем обмена электронными документами возлагал на страховщика обязанность по проверке сведений, представленных страхователем, возможность истребования у страхователя электронных копий документов на транспортное средство, а также направления страховщику отказа с указанием на неподтвержденные после проверки сведения.

Как следует из материалов дела, и не оспаривалось стороной ответчика, 03.05.2021 ФИО2 направила через личный кабинет на сайте страховщика заявление о заключении договора ОСАГО в виде электронного документа, в котором указала мощность двигателя автомобиля №, гос. рег. знак № л.с. (л.д. 25обр.- 26).

Пунктами 3 и 4 статьи 1 ГК Российской Федерации в качестве основных начал гражданского законодательства закреплены принцип добросовестности при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей, а также противоправность извлечения преимущества из своего незаконного или недобросовестного поведения.

С учетом изложенного и оснований исковых требований, страховщику надлежало доказать факт умышленного предоставления страховщику недостоверных сведений.

Судом установлено, что мощность двигателя автомобиля №, гос. рег. знак № указана ФИО2 на основании ПТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в котором мощность двигателя– № л.с. (л.д. 73-74).

В материалы дела не представлено достаточных и допустимых доказательств наличия у ответчика при заключении договора страхования умысла на обман страховщика или введения его в заблуждение, сообщения заведомо ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера страховой премии.

Выдав электронный полис страхования, истец подтвердил достаточность документов, необходимых для заключения договора страхования гражданской ответственности и заключил соответствующий договор с ответчиком.

В случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не был лишен возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска.

Как следует из заявления о заключении договора ОСАГО от 03.05.2021 (раздел 6) страховщик при расчете страховой премии сделал запрос в единую систему по обязательному страхованию только в отношении значения КБМ, не воспользовавшись предусмотренной законом возможностью проверить иные, предоставленные страхователем данные, на стадии заключения договора ОСАГО, и сообщить страхователю о несоответствии сведений в заявлении на страхование, а потому риск наступления неблагоприятных последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений лежит на страховщике.

Оформление и электронная выдача страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий к страхователю в период действия договора, фактически подтверждают согласие страховщика с достаточностью и достоверностью представленных ответчиком сведений, достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска.

С учетом установленных судом обстоятельств, на основании исследованных доказательств, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика в пользу истца ущерба в порядке регресса в соответствии с подпунктом «к» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца уплаченная последним госпошлина при подаче иска в суд в размере 4 600 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Акционерному обществу «АльфаСтрахование» в удовлетворении иска к ФИО2 о взыскании страхового возмещения в порядке регресса, судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через районный суд.

Судья А.С. Кирпичева

Решение суда в окончательной форме изготовлено 01.02.2023.