Решение по делу № 2-1220/2025 от 24.03.2025 - о признании действий противозаконными, возложении обязанности по зачислению взысканных сумм в счет погашения основного долга, компенсации морального вреда.

72RS0013-01-2024-011234-23

Дело № 2-1220/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень 10 марта 2025 года

Калининский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Носовой В.Ю.,

при секретаре Плюхиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании действий противозаконными, возложении обязанности по зачислению взысканных сумм в счет погашения основного долга, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о признании действий противозаконными, возложении обязанности по зачислению взысканных сумм в счет погашения основного долга, компенсации морального вреда. Исковые требования мотивированы тем, что 08 ноября 2011 года истица заключила с ответчиком кредитный договор №623/1015-0001297 на приобретение квартиры <адрес>, размер кредита составил 2 524 000 руб., процентная ставка 11 % годовых, сроком на 158 календарных месяцев. Ежемесячный платеж по кредиту составлял 30 477 руб. 99 коп. В августе 2024 года истцом проведена проверка по исполнению своих обязательств перед ответчиком, в ходе которой установлено, что ответчик с 01.01.2012 года из суммы общего платежа умышленно уменьшал сумму в погашение основного долга и умышленно увеличивал сумму платежа в погашение процентов. С целью сокрытия своих противоправных действий и введения истца в заблуждение, ответчик создал двойной график платежей с ноября 2011 года и по нему производил списание денежных средств. В результате проверки, истцом также было установлено, что сумма процентов по кредиту в размере 2 238 804 руб. была погашена еще в мае 2024 года и дальнейшее удержание денежных средств в счет уплаты процентов Банком произведено незаконно. С учетом незаконных действий ответчик у истицы незаконно удержаны денежные средства в размере 10 608 руб. 66 коп. Кроме того, 02 ноября истцом внесен очередной платеж по кредиту в размере 30 500 руб., однако данные денежные средства ответчиком не были направлены на погашение основного платежа, а оставлены на счете, и незаконно используются ответчиком для своих нужд, при этом штрафные санкции по договору продолжают начисляться. В ответ на разрешение этой ситуации ответчиком сообщено, что на имя истца открыта новая карта, о которой истице известно не было, более того с суммы 30 500 руб. банк незаконно списал денежные средства в размере 7 377 руб. 05 коп., заявляя, что это сверхлимитная задолженность по карте. Также незаконно ответчиком присвоены денежные средства в размере 11 973 руб., которые внесены в счет оплаты ипотечного договора за ноябрь 2024г. ФИО1 просит суд признать противозаконными действия ответчика по факту незаконного удержания денежных средств направленных истцом на погашение основных средств по кредиту и незаконно начисленных процентов за период с мая по декабрь 2024 года, обязать ответчика все незаконно присвоенные суммы, начисленные на проценты за период с июня 2024 года по настоящее время в размере 14 689 руб. 68 коп. направить на погашение основного долга, о чем выдать справку заемщику о подтверждении данного факта, также просит обязать ответчика вернуть незаконно удержанную сумму в размере 19 473 руб., направленную истцом на погашение основных средств по кредиту и направить ее на погашение ипотеки на сумму по основному долгу. Признать незаконным начисление штрафных санкций и пени в сумме 100 000 руб., так как штрафные санкции начислены ответчиком в результате собственных противозаконных действий, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 180 000 руб.

На основании ст. 39 ГПК РФ, истица уточнила заявленные исковые требования, просит суд взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 200 000 руб., денежные средства в размере 16 489 руб. 74 коп. (сумма незаконно начисленных процентов), из которых 15 559 руб. 71 коп. обязать Банк зачесть в зачет выплаты основного долга. Обязать ответчика выдать истцу справку о погашении долговых обязательств по кредитному договору с учетом всех процентов и выдать на руки истцу закладную, отказать во взыскании всех начисленных пеней и штрафов, на основании ст. 10 ГК РФ (л.д. 164).

Определением Калининского районного суда г.Тюмени от 27 января 2025 г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены поручители по кредитному договору ФИО2, ФИО3 (л. д. 171).

Истица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, проси рассмотреть дело без ее участия.

Представитель истцы, являющийся третьим лицом по рассматриваемому спору, ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в письменном отзыве на исковое заявление просит в удовлетворении требований отказать.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дне времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело без ее участия.

Выслушав представителя истца, являющегося третьим лицом по настоящему делу, ФИО2, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования необоснованными и неподлежащими удовлетворению.

Судом установлено следующее:

08 ноября 2011 года между истцом и Банком ВТБ24 (ЗАО) (в настоящее время Банк ВТБ (ПАО)), был заключен кредитный договор №623/1015-0001297, в соответствии с которым истице был предоставлен кредит в размере 2 524 000 руб. на приобретение предмета ипотеки – квартиры <адрес>, возврат кредита производится в соответствии с графиком, платежный период с 20 числа и не позднее 18.00 28 числа каждого календарного месяца, размер аннуитетного платежа 30 477,99 руб., сроком на 158 месяцев (л.д. 102-110).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 08 ноября 2011 года были заключены договоры поручительства с ФИО3 (л.д. 111-116), с ФИО2 (л.д. 116-121).

Также в пользу ответчика оформлена закладная на квартиру <адрес> (л.д. 122-126).

Согласно условиям договора (п. 4.2) проценты начисляются кредитором, начиная со дня, следующего за нем предоставления кредита, и по день фактического окончательного возврата кредита включительно, остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату, учитываемый кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня) из расчета процентной ставки, и фактического количества календарных дней в году.

Заемщик предоставляет кредитору право на периодическое списание платежей в погашение кредита с текущего счета в соответствии с условиями договора в течение платежного периода без специальных поручений заемщика (в безакцептном порядке).

В случае недостаточности в последнюю дату платежного периода средств заемщика на текущем счете, а также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств (п.4.3.4) списание кредитором денежных средств в размере, соответствующем требованию производится со счетов заемщика, в бесспорном порядке, в первую очередь с текущего счета заемщика, во вторую очередь со всех остальных банковских счетов.

Ежемесячно заемщик уплачивает платеж в размере 30 477,99 руб., который включает в себя суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов (п.4.3.10.1). Если сумма процентов, начисленных за пользование кредитом за соответствующий процентный период, превышает размер платежа, заемщик уплачивает платеж только в размере суммы начисленных процентов (п.4.3.10.2 договора).

В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязался оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 6.2 договора).

Возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов в соответствии с договором считается возврат суммы кредита и начисленных процентов на весь срок кредита, а также уплата сумм штрафов и пени в полном объеме (п. 6.5 договора).

18 июля 2017 года ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о переносе платежного периода с 20 по 28 числа на ипотечный период с 02 по 10 число, в связи с тем, что в этот период поступают денежные средства (л.д.128).

На основании указанного заявления между истцом и ответчиком 09 августа 2017 года было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №623/1015-0001297 от 08.11.2011 года, на основании которого платежный период времени установлен не ранее 02 числа и не позднее 19.00 10 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца для осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов, изменена редакция п.4.2.1 кредитного договора, - ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные на месячный период, считает с 03 числа каждого предыдущего по 02 число текущего календарного месяца (обе даты включительно) (л.д.135).

Также заключены дополнительные соглашения к договорам поручительства (л. д. 130-135).

Изменения в обременении недвижимости зарегистрированы в установленном порядке (л.д. 140,141).

Размер аннуитетного платежа остался неизменным – 30 477 руб. 99 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положениями пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как следует из пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных Законом о защите прав потребителей и пр.

Пунктом 4.3.15 договора при наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиком, размер платежа увеличивается на сумму пени и штрафов.

В судебном заседании установлено, что истица обязательства по кредитному договору исполняла не надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 150-157), выпиской по счету (л.д.45-50).

Поскольку истцу начислены штрафные санкции за несвоевременное исполнение обязательств по договору, а истцом допущены просрочки исполнения обязательств, исковые требования о признании действий ответчика противозаконными, возложении обязанности возвратить все незаконно присвоенные суммы, о выдаче справки истцу о полном погашении кредита и возврате закладной, являются необоснованными и не подлежат удовлетворению. Также не подлежат удовлетворению исковые требования о компенсации морального вреда, поскольку права истца нарушены не были.

В связи с вышеизложенным, нарушение прав ФИО1 как потребителя документального подтверждения не нашло, со стороны банка отсутствуют нарушения положений Закона о банках и банковской деятельности, Закона «О потребительском кредите (займе)», Закона «О защите прав потребителей», в связи с чем оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт №) к Банку ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) о признании действий противозаконными, возложении обязанности по зачислению взысканных сумм в счет погашения основного долга, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Тюмени.

Мотивированное решение составлено 24 марта 2025года.

Председательствующий

судья В.Ю. Носова