Решение по делу № 2-9580/2022 от 22.12.2022 | Советский районный суд г. Казани (Республика Татарстан)

16RS0051-01-2022-013966-08

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

ГОРОДА КАЗАНИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

Патриса Лумумбы ул., д. 48, г. Казань, <...>, тел. <***>

http://sovetsky.tat.sudrf.ru е-mail: sovetsky.tat@sudrf.ru

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Казань

22 декабря 2022 года Дело № 2-9580/2022

Советский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Сулейманова М.Б.,

при секретаре судебного заседания Газимзяновой Г.С.,

с участием помощника прокурора – Габбасовой З.Р.,

истца – ФИО1,

представителя истца – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Райффайзен Лайф» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее – истец) обратилась в суд с иском к ООО «СК «Райффайзен Лайф» (далее – ответчик) о взыскании страхового возмещения.

В обоснование исковых требований указано, что <дата изъята> истцу был установлен диагноз злокачественного новообразования – мастэктомия радикальная с пластикой правой молочной железы. Тип опухоли: инвазивный «Са» (рак).

<дата изъята> истцу была проведения хирургическая операция мастэктомия радикальная в связи с онкологическим заболеванием-инвазивным раком правой молочной железы.

<дата изъята> между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования жизни и на случай диагностирования смертельно-опасных заболеваний на основании полисных условия страхования жизни и на случай диагностирования смертельно-опасных заболеваний по программе «Стандарт Здоровья Классика» сроком действия с <дата изъята> по <дата изъята>.

В период действия договор наступил страховой случай. Его наступление повлекло проведение истцу <дата изъята> хирургической операции мастэктомии слева в связи с онкологическим заболеванием-дольковая карцинома in situ/LCIS с полым вовлечением дольки.

Истец считает, что установленный диагноз в 2018 года не имеет отношения к заболеванию, установленному в 2020 года. После проведенной операции мастэктомии <дата изъята> окончательный диагноз установлен «СА T1N0M0» (что и является страховым событием).

Согласно документам, заболевание расценивалось как первичное, а не вторичное. Так же в документации не отражено, что заболевание возникшее в 2020 году явилось следствием заболевания, возникшего в 2018 году.

<дата изъята> ответчику поступило заявление истца от <дата изъята> о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по договору страхования.

Письмом от <дата изъята> ответчик отказал в выплате страхового возмещения, поскольку событие не является страховым случаем.

<дата изъята> ответчику от истца поступило заявление о пересмотре решения об отказе в выплате страхового возмещения.

Письмом от <дата изъята> ответчик отказал в выплате страхового возмещения, в связи с отсутствием оснований для пересмотра решения по страховому событию и осуществлении страховой выплаты.

<дата изъята> ответчику от истца поступила досудебная претензия с требованием о страховом возмещении.

По результатам рассмотрения претензии, ответчик письмом от <дата изъята> в удовлетворении требований истца отказал.

На основании изложенного, истец обратился в суд и просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 1 000 000 руб., проценты в размере 147 913 руб. 88 коп., компенсацию морального вреда в размере 25 000 руб., штраф, расходы по оплате услуг представителя в размере 21 825 руб.

В судебном заседании истец и её представитель, заявленные требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил возражения на исковое заявление, в котором исковые требования не признал, просил отказать в полном объеме.

Рассмотрев заявленные истцом требования и их основания, исследовав содержание доводов истца, возражения ответчика, заключение прокурора, полагавшего в удовлетворении иска отказать, оценив доказательства в их совокупности и установив нормы права, подлежащие применению в данном деле, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из положений статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Положениям статьи 9 Закона Российской Федерации от <дата изъята> <номер изъят> «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, по смыслу указанной правовой нормы, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата изъята> <номер изъят> «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона Российской Федерации от <дата изъята> <номер изъят> «О защите прав потребителей».

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что стороны договора добровольного страхования имущества вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми.

Как следует из материалов дела, <дата изъята> между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования жизни и на случай диагностирования смертельно-опасных заболеваний на основании полисных условия страхования жизни и на случай диагностирования смертельно-опасных заболеваний по программе «Стандарт Здоровья Классика» сроком действия с <дата изъята> по <дата изъята>.

Неотъемлемой частью договора страхования являются Полисные условия страхования жизни и на случай диагностирования смертельно опасных заболеваний, утвержденные приказом от <дата изъята> <номер изъят>, факт вручения которых страхователю подтверждается её собственноручной подписью в страховом сертификате, указанные Полисные условия обязательны для страховщика и страхователя.

<дата изъята> истцу был установлен диагноз злокачественного новообразования – мастэктомия радикальная с пластикой правой молочной железы. Тип опухоли: инвазивный «Са» (рак).

<дата изъята> истцу проведена хирургическая операция мастэктомии слева в связи с онкологическим заболеванием-дольковая карцинома in situ/LCIS с полым вовлечением дольки.

Полагая, что установленный диагноз в 2018 года не имеет отношения к заболеванию установленному в 2020 году истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.

Ответчик в выплате страхового возмещения отказал, поскольку событие не является страховым случаем.

Выражая несогласие с отказом в выплате страхового возмещения, истец обратился в суд с настоящим иском.

Как разъяснено в пункте 12 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» предполагаемое событие на случай которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.

Президиум Верховного суда Российской Федерации в пунктом 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, указал, что, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми. При этом подлежат применению статья 421 Гражданского Российской Федерации о свободе договора, статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации о его существенных условиях, статья 9 Закона об организации страхового дела. Также Верховным Судом Российской Федерации указано, что подлежит применению статья 431 Гражданского кодекса Российской Федерации о толковании условий договора, которые устанавливаются путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Учитывая положения приведенных норм, выплата страхового возмещения по договору страхования, может быть произведена исключительно при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования.

В соответствии с пунктом 6.2 полисных условий не признаются страховым случаем заболевания и/или их симптомы, которые развивались, развились либо были диагностированы до заключения договора страхования, и повлекли диагностирование и/или явились причиной развития смертельно опасного заболевания у застрахованного лица (пункт 6.2.5 Полисных условий).

Согласно копии выписного эпикриза от <дата изъята>, выданного ООО «Клиника Дружковых» <адрес изъят>, <дата изъята>, истцу проведена хирургическая операция мастэктомия радикальная в связи с онкологическим заболеванием – инвазивным раком правой молочной железы.

Как указано в протоколе прижизненного патолого-анатомического исследования биопсийного (операционного материала) <номер изъят>, выданного ГАУЗ «Республиканский клинический онкологический диспансер МЗ РТ», <дата изъята> проведено ИХГ-исследование материала левой молочной железы. Гистологическая картина соответствует дольковой карциноме in situ/LCIS с полным вовлечением одной дольки.

Согласно выписному эпикризу, выданному ООО «Клиника Дружковых», <дата изъята> в связи с указанным заболеванием истцу проведена хирургическая операция мастэктомия слева с одномоментным эндопротезированием.

При этом в исковом заявлении истец заявляет, что онкологическое заболевание установленное ФИО1 в 2020 году расценивалось как первичное, а не вторичное.

Однако, в извещении о больном впервые в жизни установленным диагнозом злокачественного новообразования, выданного ООО «Клиникой Дружковых» также указано, что дата первого обращения в медицинское учреждение по поводу онкологического заболевания (рака) <дата изъята>, дата установления рака <дата изъята>. В 2018 году – мастэктомия радикальная с пластикой правой молочной железы. Тип опухоли: инвазивный Ca (рак).

Таким образом, заболевание, диагностированное истцу в 2020 году, не является первичным, симптомы онкологического заболевания проявились у истца в 2018 году, то есть до даты заключения договора страхования.

Кроме того, согласно пункту «а Онкологические заболевания» раздела «Определения» полисных условий не являются онкологическими заболеваниями в соответствии с полисными условиями заболевания/состояния к которым в том числе, относится преинвазивные новообразования и новообразования на месте (Tis1).

Как указано выше, согласно копии протокола прижизненного патолого-анатомического исследования биопсийного (операционного) материала <номер изъят>, выданного ГАУЗ «Республиканский клинический онкологический диспансер МЗ РТ», по результатам проведенного истцу <дата изъята> (т.е. в период действия договора страхования) ИГХ-исследования материала левой молочной железы гистологическая картина соответствует дольковой карциноме insitu/LCIS.

Пунктом 6.3 полисных условий также предусмотрено, что содержащиеся в статье 6 полисных условий исключения применяются наряду с теми исключениями, которые указаны в определениях соответствующего смертельно опасного заболевания, в данном случаем определения, указанные в пункте «а. Онкологические заболевания» Полисных условий.

Таким образом, исходя из вышеизложенного следует, что правовые основания для осуществления страховой выплаты истцу у страховщика отсутствуют в соответствии с пунктами 6.2.5, 6.3 полисных условий, поскольку симптомы онкологического заболевания проявились у истца в 2018 году, то есть до заключения договора страхования, что является исключением согласно полисным условиям, а также поскольку диагностированное у истца <дата изъята> онкологическое заболевание левой молочной железы дольковая карцинома insitu/LCIS не является онкологическим заболеванием по смыслу полисных условий.

Кроме того, истец своей собственноручной подписью в страховом сертификате подтвердила, что «не переносила злокачественные онкологические заболевания, инфаркт миокарда, инсульт», в то время как в 2018 году ей было диагностировано онкологическое заболевание.

Истец и её представитель отказались ходатайствовать о назначении по делу судебной экспертизы.

На основании изложенного, оснований для удовлетворения требований ФИО1 к ООО «СК «Райффайзен Лайф» о взыскании страхового возмещения не имеется.

Иные требования, в том числе о компенсации морального вреда, взыскании процентов, штрафа, расходов на представителя являются производными и удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 (ИНН <номер изъят>) к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Райффайзен Лайф» (ИНН <номер изъят>) отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Советский районный суд <адрес изъят>.

Судья подпись М.Б. Сулейманов

Копия верна, судья М.Б. Сулейманов

Мотивированное решение в соответствии со статьей 199 ГПК РФ составлено <дата изъята>

Решение27.12.2022