Апелляционное определение по делу № 33-51/2023 от 28.09.2023

Судья ФИО3

по делу Номер изъят

Судья-докладчик ФИО17

(Номер изъят)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

28 сентября 2023 года

<адрес изъят>

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего ФИО17,

судей Егоровой О.В., Солодковой У.С.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское делоНомер изъят по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости на имущество по апелляционной жалобе ответчика ФИО2 на заочное решение Кировского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята ,

УСТАНОВИЛА:

Истец обратился в суд с иском, в обоснование указав, что на основании кредитного договора Номер изъят от Дата изъята банк предоставил ФИО2 кредит в размере 1 100 000 руб. путём перечисления денежных средств на счёт Номер изъят в ОАО «Сибакадембанк», открытый на имя ФИО2 Размер процентов за пользование кредитом составляет 13,5 %, целью предоставления кредита являлось приобретение в собственность ФИО2 квартиры, находящейся по адресу: <адрес изъят>, 9 микрорайон, <адрес изъят>, состоящей из четырех комнат, общей площадью 88,6 кв.м., в том числе жилой 66,1 кв.м., расположенной на 1 этаже 5-этажного газозолобетонного дома, стоимостью 1 700 000 руб., в связи с чем зачисленные на счет Номер изъят денежные средства по заявлению заемщика были перечислены в счет оплаты стоимости квартиры, приобретаемой по договору купли-продажи с использованием кредитных средств банка от Дата изъята на счет продавца квартиры. Возникновение прав банка как залогодержателя квартиры подтверждается договором купли-продажи, зарегистрированным в Управлении Федеральной регистрационной службе по <адрес изъят> и Усть-Ордынскому Бурятскому автономному округу Дата изъята за № регистрации Номер изъят В ЕГРП сделана запись о государственной регистрации права совместной собственности на квартиру за № регистрации Номер изъят, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации бланк серии <адрес изъят>.

Кредитор предъявил заемщику уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту, установив срок досрочного возврата кредита до Дата изъята , однако долг не погашен до сих пор.

ОАО «МДМ Банк» является правопреемником ОАО «Сибакадембанк» и присоединенного к нему ОАО «Уралвнешторгбанк», на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Уралвнешторгбанк» от Дата изъята и решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Сибакадембанк» от Дата изъята о реорганизации в форме присоединения ОАО «Уралвнешторгбанк» к ОАО «Сибакадембанк» и об изменении наименования ОАО «Сибакадембанк» на ОАО «УРСА Банк», а также в связи с реорганизацией ОАО «УРСА Банк» на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от Дата изъята о реорганизации ОАО «УРСА Банк» в форме присоединения к нему ЗАО «Банковский холдинг МДМ» и ОАО «МДМ-Банк» и об изменении наименования ОАО «УРСА Банк» на ОАО «МДМ Банк».

Истец просил суд взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере 560 330,08 руб., в том числе сумма основного долга – 486 035,14 руб.; сумма процентов, подлежащих уплате по графику 42 618,53 руб.; проценты на просроченную часть кредита – 14 971,47 руб.; пени за просрочку уплаты процентов 16 704,94 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу настоящего заявления в размере 8803,30 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины за обращение взыскания в размере 4 000 руб.; обратить взыскание на заложенную Квартиру, находящуюся по адресу: <адрес изъят>, 9 мкр-н, <адрес изъят>, состоящей из 4 комнат, общей площадью 88,6 кв.м., в том числе жилой 66,1 кв.м., расположенной на I этаже 5 этажного газозолобетонного дома, стоимостью 1 700 000 руб., кадастровый (или условный) Номер изъят; инвентарный Номер изъят с целью удовлетворения требований банка по кредитному договору 054 И К/2006 4/003 от Дата изъята ; установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 838 000 руб.

Заочным решением Кировского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята исковые требования удовлетворены: с ФИО2 в пользу ОАО «МДМ Банк» взыскана задолженность по кредитному договору Номер изъят от 08.12.2006г. в размере 560 330,08 руб., в том числе сумму основного долга – 486 035,14 руб.; сумму процентов, подлежащих уплате по графику – 42 618,53 руб., задолженность по процентам за просроченную часть кредита – 14 971,47 руб., пени за просрочку уплаты процентов – 16 704,94 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в возврат истцу в размере 12 803,30 руб. Обращено взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: <адрес изъят>, <адрес изъят>, состоящей из 4 комнат, общей площадью 88,6 кв.м., в том числе жилой 66,1 кв.м., расположенной на I этаже 5 этажного газозолобетонного дома, стоимостью 1 700 000 руб., кадастровый (или условный) Номер изъят; инвентарный Номер изъят, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 700 000 руб.

В апелляционной жалобе ответчик ФИО2 просит заочное решение отменить, принять по делу новое решение. В обоснование указывает, что в материалы дела истцом представлен отчет об определении рыночной стоимости объекта недвижимости Номер изъят.6/к, согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости по состоянию на Дата изъята составляет 1 738 000 руб., таким образом 80 % в соответствии с пп. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от Дата изъята № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» составляет 1 390 400 руб., а не 1 700 000 руб., как установлено судом. Кроме того, рыночная стоимость объекта недвижимости ответчика указана в отчёте по состоянию на Дата изъята , тогда как решение суда вынесено Дата изъята , то есть с момента оценки до момента вынесения решения суда прошло 7 лет, за которые стоимость объекта недвижимости изменилась, что не было принято во внимание судом. Оценка должны была быть проведена на момент рассмотрения гражданского дела судом. В настоящее время задолженность по кредиту погашена в полном объеме.

В письменных возражениях на апелляционную жалобу представитель ПАО Банк ФК «Открытие» - ФИО5 просит заочное решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Определением от Дата изъята судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда перешла к рассмотрению данного гражданского дела по правила производства в суде первой инстанции.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Иркутского областного суда от Дата изъята к участию в деле в качестве третьего лица привлечена ФИО1.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда ФИО17, пояснения ответчика ФИО2 и её представителя ФИО6, поддержавших доводы апелляционной жалобы, возражавших против удовлетворения иска в связи с полным погашением долга, пояснения представителя истца ПАО Банк «ФК Открытие» - ФИО7, возражавшей против удовлетворения апелляционной жалобы и поддержавшей заявленные исковые требования, объяснения третьего лица ФИО1 и её представителей ФИО8, ФИО9, возражавших против удовлетворения апелляционной жалобы, полагавших исковые требования подлежащими удовлетворению, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, письменных возражений, судебная коллегия приходит к следующему.

При рассмотрении дела установлено, что Дата изъята между ОАО коммерческий банк научно-технического и социального развития «Сибакадембанк» и ответчиком ФИО2 заключён кредитный договор (при ипотеке в силу закона) Номер изъят, по условиям которого банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 1 100 000 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (перечисления денежных средств на счет заемщика), на условиях, установленных настоящим договором. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором.

Кредит предоставлен для целевого использования: для приобретения в собственность ФИО2 квартиры по адресу: <адрес изъят>, 9 микрорайон, <адрес изъят>, состоящей из 4 жилых комнаты, общей площадью 88,6 кв.м., в том числе жилой 66,1 кв.м., расположенной на 1 этаже, 5-тиэтажного газозолобетонного дома, стоимостью 1 700 000 руб. Квартира оформляется в собственность ФИО2, собственниками квартиры являются ФИО10, ФИО11, ФИО12 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека (залог) в силу закона квартиры. Права кредитора удостоверяются закладной.

Кредит предоставлен заемщику в безналичной форме, путём перечисления всей суммы кредита на счёт заемщика Номер изъят в ОАО «Сибакадембанк» в течение 2-х рабочих дней с момента предоставления кредитору документов: копии расписки о подаче пакета документов (договора купли-продажи (с ипотекой в силу закона и закладной) на государственную регистрацию в орган, осуществляющий государственную регистрацию; оригинала комбинированного договора ипотечного страхования (страхового полиса) и копий документов, подтверждающих оплату страховой премии, заверенных страховой компанией; платежного документа подтверждающего оплату заемщиком разницы между вышеуказанной стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита из собственных средств заемщика в размере 600.000 руб.; заявления заемщика на перевод кредитных денежных средств со своего банковского счета Номер изъят в ОАО «Сибакадембанк» в счет оплаты части стоимости квартиры по реквизитам, указанным в договоре купли-продажи квартиры, в назначении платежа должна быть ссылка на номер и дату настоящего договора (с ипотекой в силу закона). Зачисленные согласно п. 2.1. договора денежные средства по заявлению заемщика перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры (с ипотекой в силу закона) на счет продавца <адрес изъят> (открытые на имя ФИО10) в ОАО «Сибакадембанке».

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств кредитором на счет заемщика Номер изъят в ОАО «Сибакадембанк». Кредитор после подписания настоящего договора открывает на имя заемщика счет по учету средств предоставленного кредита (ссудный счет) (п.п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.4.1, 1.5,2.1, 2.2, 2.3, 2.4 кредитного договора).

Срок возврата кредита установлен сторонами Дата изъята .

Согласно п. 3.1. кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчёта годовой процентной ставки в размере 13,5% годовых. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются банком ежемесячно на остаток ссудной задолженности по кредиту со дня, следующего за днем фактической выдачи кредита (или за днем возврата части кредита) по день возврата кредита (части кредита) включительно и уплачиваются в соответствии с графиком гашения кредита. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.п. 3.1, 3.2, 3.2.1 кредитного договора).

Кредит был предоставлен истцом в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет Номер изъят. Факт получения денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету Номер изъят, открытый на имя заемщика. Целью предоставления кредита являлось приобретение в собственность ФИО2 квартиры, находящейся по адресу: <адрес изъят>, 9 микрорайон, <адрес изъят>, состоящей из четырех комнат, общей площадью 88,6 кв.м., в том числе жилой 66,1 кв.м., расположенной на 1 этаже 5- этажного газозолобетонного дома, стоимостью 1 700 000 руб.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период заемщик производит не позднее последнего числа текущего базового периода. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора, составляет 14 281 руб. (п.п. 3.3.4, 3.3.5 кредитного договора).

Как следует из свидетельства о государственной регистрации права от Дата изъята 38-АГ Номер изъят, собственником 4-х комнатной квартиры, общей площадью 88,6 кв.м. в том числе жилой 66,10 кв.м., находящейся на 1 этаже 5 этажного газозолобетонного дома по адресу: <адрес изъят>, 9 микрорайон, <адрес изъят>, является ответчик ФИО2 на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка от Дата изъята , дата регистрации Дата изъята за № регистрации Номер изъят. Существующие ограничения (обременения) права – ипотека в силу закона.

Из закладной следует, что залогодержателем квартиры является ОАО «Сибакадембанк» (ОАО «УРСА Банк»), залогодателем является ответчик ФИО2

В соответствии с дополнительным соглашением от Дата изъята к кредитному договору Номер изъятИК/2006-4/003 от Дата изъята кредитор производит частичное досрочное гашение кредита заемщика с использованием денежных средств материнского капитала. Во всем остальном, что предусмотрено дополнительным соглашением, стороны руководствуются кредитным договором Номер изъятИК/2006-4/003 от Дата изъята .

Дата изъята банком в адрес ФИО2 направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору с требованием о досрочной уплате суммы кредита и начисленных процентов в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора в срок до Дата изъята .

В соответствии с отчётом об определении рыночной стоимости объекта недвижимости Номер изъят.6/к ООО «Центр оценки» от Дата изъята рыночная стоимость объекта недвижимости 4-х комнатной квартиры, общей площадью 88,6 кв.м., находящейся на 1 этаже 5 этажного газозолобетонного дома по адресу: <адрес изъят>, <адрес изъят>, <адрес изъят>, по состоянию на Дата изъята составляет 1 738 000 руб.

Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что ответчиком принятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись ненадлежащим образом, при этом обязательства обеспечены ипотекой в силу закона, отчётом ООО «Центр оценки» определена рыночная стоимость объекта недвижимости на Дата изъята – 1 738 000 руб., в связи с чем исковые требования ОАО «МДМ Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины, обращении взыскания н заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости на имущество в размере 1 700 00 руб. являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судебная коллегия полагает решение суда первой инстанции подлежащим отмене в связи со следующим.

Согласно п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

В соответствии с ч. 5 ст. 330 ГПК РФ при наличии таких оснований, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой. О переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции выносится определение с указанием действий, которые надлежит совершить лицам, участвующим в деле, и сроков их совершения.

Как следует из материалов данного гражданского дела, уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору направлено ФИО2 по адресу: <адрес изъят>. Согласно копии почтового конверта почтовое отправление возвращено из-за истечения срока хранения (т. 1 л.д. 86-87).

В соответствии с копией паспорта ФИО2, представленной истцом, Дата изъята ответчик зарегистрирована по адресу: <адрес изъят> (т. 1 л.д. 105-106). При этом согласно анкете заёмщика ФИО2 адресом фактического проживания указан: <адрес изъят>, 89 кв-л, <адрес изъят> (т. 1 л.д. 102).

Как следует из справки Номер изъят УФМС по <адрес изъят> (отдел адресно-справочной работы), ФИО2 с Дата изъята зарегистрирована по адресу: <адрес изъят>, 9 мкр-н, <адрес изъят> (т. 1 л.д. 184-оборот).

Из материалов данного гражданского дела следует, что судебное извещение о назначении судебного заседания на Дата изъята на 15 час. 00 мин., а также о направлении копии искового материала, направлено ФИО2 по следующим адресам: 1) <адрес изъят>; 2) <адрес изъят>, 9 мкр., <адрес изъят> (т. 1 л.д. 170). Корреспонденция, направленная по адресу: <адрес изъят>, возвращена отправителю из-за отсутствия адресата по указанному адресу, что следует из почтового конверта (т. 1 л.д. 171-172), при этом сведения о вручении или возвращении корреспонденции, направленной по адресу: <адрес изъят>, 9 мкр., <адрес изъят>, в материалах дела отсутствуют.

Судебное извещение о назначении судебного заседания на Дата изъята на 12 час. 00 мин., направленное по адресу: <адрес изъят>, возвращено отправителю из-за отсутствия адресата по указанному адресу, что следует из почтового конверта (т. 1 л.д. 188-189), почтовое уведомление, направленное по адресу: <адрес изъят>, 9 мкр., <адрес изъят>, возвращено из-за истечения срока хранения, согласно почтовому конверту (т. 1 л.д. 186-187).

Поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства вручения ответчику копии искового заявления, учитывая, что судебные извещения ответчиком также не были получены, в связи с чем ФИО2 не была извещена ни о наличии в отношении неё возбужденного гражданского дела по правилам процессуального законодательства, действовавшего на момент возбуждения гражданского дела, определением от Дата изъята судебная коллегия перешла к рассмотрению данного гражданского дела по правилам производства в суде первой инстанции, без учёта особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ, по делу проведена подготовка, истцу ПАО Банк «Открытие» предложено представить доказательства размера заявленной ко взысканию задолженности, доказательства рыночной стоимости квартиры, являющейся предметом залога по кредитному договору; ответчику ФИО2 предложено представить доказательства исполнения обязательства по кредитному договору, доказательства иной рыночной стоимости квартиры, являющейся предметом залога по кредитному договору.

Как следует из искового заявления и представленного расчета иска, к рассмотрению заявлен иск о взыскании задолженности по кредитному договору, сформированной на Дата изъята в общей сумме 560 330, 08 руб.

В судебном заседании Дата изъята истцом представлен расчёт задолженности на Дата изъята , согласно которому на указанную дату остаток непогашенного основного долга составлял 126 575,61 руб., долг по пени за просрочку процентов – 16 704,94 руб., общий размер задолженности ФИО2 на Дата изъята составлял 43 280,55 руб. (т. 3 л.д. 1-2).

Вместе с тем, истцом исковые требования не уточнены, в связи с чем суд апелляционной инстанции не принимает во внимание вышеуказанный расчет долга, сформированный на Дата изъята .

Также, согласно расчёту суммы задолженности клиента-физического лица перед ПАО Банк «ФК Открытие» по состоянию за период Дата изъята – Дата изъята сумма общей задолженности составляет 0 руб., последний платёж совершён Дата изъята (т. 3 л.д. 3), что также подтверждается выпиской из лицевого счёта Номер изъят, представленной стороной ответчика (т. 3 л.д. 4-7).

Ответчиком ФИО2 представлен отчёт Номер изъят.22/к об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, подготовленный ООО «Центр Оценки», согласно которому итоговая величина стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес изъят>, 9 мкр-н, <адрес изъят>, по состоянию на Дата изъята составляет 5 170 000 руб. (т. 3 л.д. 10-33).

Истцом в ходе судебного разбирательства заявлено ходатайство о привлечении ФИО1 к участию в деле в качестве соответчика. В обоснование ходатайства указано, что в рамках исполнительного производства Номер изъят от Дата изъята в результате проведения торгов новым собственником спорной квартиры, расположенной по адресу: <адрес изъят>, 9 мкр-н, <адрес изъят>, является покупатель ФИО1, что подтверждается представленной выпиской из ЕГРН.

Как следует из выписки из ЕГРН, правообладателем указанной квартиры является ФИО1 на основании договора купли-продажи Номер изъят от Дата изъята (т. 2 л.д. 215).

Истцом ПАО Банк «ФК Открытие» заявлено ходатайство о привлечении к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, судебного пристава-исполнителя Ангарского РОСП ГУ ФССП России по <адрес изъят> ФИО13 В обоснование ходатайства указано, что факт реализации спорного имущества путём передачи на торги может повлиять на результат вынесенного решения по данному делу.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Иркутского областного суда от Дата изъята к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО1, третьему лицу предложено представить письменные пояснения относительно заявленных исковых требований. Ходатайство представителя истца ПАО Банк «ФК Открытие» - ФИО7 о привлечении в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, судебного пристава-исполнителя Ангарского РОСП УФССП России по <адрес изъят> ФИО13 оставлено без удовлетворения.

Рассматривая данное гражданское дело по правилам суда первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ, судебная коллегия исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

В соответствии со статьями 50, 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как предусмотрено положениями п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна

Согласно п. 1 ст. 54 Закона об ипотеке в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона, согласно которой обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из материалов данного гражданского дела и пояснений сторон, на момент рассмотрения данного гражданского дела судебной коллегией по гражданским делам Иркутского областного суда по правилам производства в суде первой инстанции без учёта особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ, задолженность ФИО2 по кредитному договору Номер изъятИК/2006 4/003 от Дата изъята погашена, обязательства ФИО2 исполнены Дата изъята , данное обстоятельство сторонами не оспаривается.

При этом, из пояснений представителя истца и ответчика следует, что погашение задолженности производилось путем ежемесячного внесения денежных средств ФИО14 непосредственно в банк с 2013 года по 10.11.2021г., задолженность погашена за счет вносимых непосредственно ответчиком денежных средств, а поступившие от реализации с торгов Дата изъята объекта ипотеки денежные средства направлены ответчику в связи с отсутствием долга перед кредитором. Представитель истца не объяснил обстоятельств (необходимость) реализации заложенного имущества в ноябре 2021г. при ежемесячном (и после принятия судом заочного решения 2013 году) погашении кредитных обязательств ответчиком непосредственно в банк до ноября 2021 года, вне исполнительного производства, учитывая, что на дату реализации предмета ипотеки задолженность составляла около 28 000 руб. (как следует из выписки из лицевого счета ответчика с Дата изъята по Дата изъята на момент полного погашения обязательств ответчиком Дата изъята внесено 28 000 руб., из которых на погашение основного долга направлено 11 093,61, погашение неустойки - 16 704,94).

Таким образом, судом установлено, что на момент обращения истца в суд с исковыми требованиями к ФИО2 в 2013 году у последней имелась задолженность по кредитному договору, что не оспаривается стороной ответчика.

Установление судом того факта, что в процессе рассмотрения дела до вынесения судом решения ответчик погасил задолженность по кредитному договору перед истцом не свидетельствует о необоснованности иска и не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании такой задолженности.

Данное обстоятельство может служить основанием для указания суда о том, что решение суда в этой части не подлежит исполнению, или о том, что уплаченные суммы подлежат зачету в счет исполнения решения об удовлетворении иска.

На основании изложенного судебная коллегия приходит к выводу, что ответчиком на момент обращения истца в суд с требованиями о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору такая задолженность погашена не была, обязательства надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем у истца возникло право требования задолженности в общем размере 560 330,08 руб.

Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в этой части и взыскании с ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженности по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере 560 330,08 руб., в том числе основной долг в размере 486 035,14 руб.; проценты в размере 42 618,53 руб., задолженность по процентам за просроченную часть кредита в размере 14 971,47 руб., пени за просрочку уплаты процентов в размере 16 704,94 руб.

Поскольку в ходе рассмотрения данного гражданского дела в суде апелляционной инстанции задолженность по кредитному договору была полностью погашена, что подтверждается информацией истца в расчёте суммы задолженности клиента-физического лица перед ПАО Банк «ФК Открытие» по состоянию за период Дата изъята – Дата изъята , пояснениями представителя истца, признается сторонами судебного разбирательства, решение в части взыскания задолженности по кредитному договору не подлежит исполнению.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной стоимости на имущество, судебная коллегия исходит из следующего.

Пунктом 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из материалов данного гражданского дела следует, что на момент рассмотрения требований об обращении взыскания на предмет залога, задолженность по кредитному договору составляет 0 руб., то есть обязательства по кредитному договору исполнены, в связи с чем судебная коллегия полагает, что отсутствуют основания для обращения взыскания на заложенное имущество, и, как следствие, для установления начальной продажной стоимости на имущество.

На основании изложенного в удовлетворении ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущества, установлении начальной продажной стоимости на имущества необходимо отказать.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в соответствии со ст. 94 ГПК РФ, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 12 803,30 руб., из них по взысканию задолженности 8 803,30 руб., что подтверждается платёжными поручениями Номер изъят от Дата изъята на сумму 8 803,30 руб. (т. 1 л.д. 9) и Номер изъят от Дата изъята на сумму 4 000 руб. (т. 1 л.д. 10), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу банка в связи с удовлетворением исковых требований в части денежного обязательства в размере 8 803,30 руб.

Принимая во внимание вышеизложенные нормы права и разъяснения, установленные по делу обстоятельства, судебная коллегия приходит к выводу об отмене заочного решения Кировского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята по данному гражданскому делу и принятию по делу нового решения об удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО2 в части взыскания задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины, и отказе в удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущества, установлении начальной продажной стоимости на имущества, указав, что данное решение в части взыскания задолженности по кредитному договору не подлежит исполнению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329, п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Заочное решение Кировского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята по данному гражданскому делу отменить.

Принять по делу новое решение.

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости на имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, паспорт серии (данные изъяты), в пользу ПАО Банк «ФК Открытие», ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере 560 330,08 руб., в том числе основной долг в размере 486 035,14 руб.; проценты в размере 42 618,53 руб., задолженность по процентам за просроченную часть кредита в размере 14 971,47 руб., пени за просрочку уплаты процентов в размере 16 704,94 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 12 803,30 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущества, установлении начальной продажной стоимости на имущества отказать.

Данное решение в части взыскания задолженности по кредитному договору не подлежит исполнению.

Председательствующий: ФИО17

Судьи: О.В. Егорова

У.С. Солодкова

Мотивированный текст апелляционного определения изготовлен Дата изъята