Дело №г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2022 года <адрес>

Назрановский районный суд Республики Ингушетия в составе:

председательствующего судьи Евлоев Т.А.,

с участием специалиста по бухгалтерскому учету ФИО4,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев гражданское дело по иску ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Еврокоммерц» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 183 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Согласно условиям договора за пользование кредитными денежными средствами Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 26 %. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет ответчика денежные средства в размере 183 000 руб. Поскольку заемщик не исполнил обязательства по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом, задолженность ответчика перед ПАО КБ «Еврокоммерц» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2 210 696 руб. 35 коп., в том числе: 106 012 руб. 93 коп. - общая задолженность по основному долгу, 185 712 руб. 11 коп,- задолженность по процентам за пользование кредитом. 915 258 руб. 47 коп. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, 1 003 712 руб. 84 коп. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. В связи с нарушением ответчиком своих обязательств банк обратился к мировому судье судебного участка № Республики Ингушетия с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту отменен. Просит взыскать в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 2 210 696 руб. 35 коп., расходы на уплату госпошлины в сумме 19 253 руб., сумму процентов за пользование кредитом по ставке 26 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также неустойку (пени) по ставке 0,5 процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Представитель истца в судебном заседании участия не принял, но поддержал иск письменно. В своем заявлении представитель истца просила рассмотреть дело без участия представителя ПАО КБ «Еврокоммерц». Исковые требования поддержала.

Ответчик ФИО1 и ее представитель по доверенности - специалист по бухгалтерскому учету ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признали. Просили к требованиям истца применить последствия пропуска срока исковой давности. В случае удовлетворения иска просили снизить сумму неустойки. На судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ, надлежащим образом извещенная ФИО1, в суд не явилась.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Еврокоммерц» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 27.08.2013г. на предоставление кредита в сумме 183 000 руб. со сроком действия по 15.08.2018г. включительно.

Графиком платежей установлено, что Заемщик производит погашение кредита, с учетом уплаты процентов за пользование кредитом, ежемесячно равными аннуитетными платежами.

Сроки погашения ежемесячных периодических платежей согласно Графику погашения платежей, установлены в период с ДД.ММ.ГГГГ, по ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого платежа - 15 число каждого месяца. В случаях, если 15 число является выходным или праздничным днем, то оплата производится на следующий день после выходных дней.

Из Графика видно, что периодические (ежемесячные) аннуитетные платежи состоят из соответствующих частей основного долга и процентов за пользование кредитом рассчитанных за каждый месяц.

16.05.2017г. Банком в мировой суд судебного участка № Республики Ингушетия подано заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Заемщика имеющейся задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 274 569,39 руб., в том числе: 129799,25 руб. - общая задолженность по основному долгу, 45120,36 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 99649,78 руб. неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

16.05.2017г. мировым судьей судебного участка № Республики Ингушетия был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере сумме 274 569 руб. 39 коп.

04.02.2020г. определением мирового судьи судебного участка № Республики Ингушетия судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика, задолженности по кредитному договору в размере сумме 274569 руб. 39 коп. был отменен.

Срок действия судебного приказа составил период с 16.05.2017г. по 04.02.2020г., то есть составил период равный 994 дней или 2 года 8 месяцев и 19 дней.

Из материалов дела видно, что 27.09.2021г. истцом КБ «Еврокоммерц» (ПАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подан иск в Назрановский районный суд Республики Ингушетия о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по 01.08.2021г. на общую сумму в размере 2 210 696,35 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 106 012 руб. 93 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 185 712 руб. 11 коп.; неустойки за просрочку оплаты основного долга 915 258 руб. 47 коп.; неустойки за просрочку оплаты процентов 1 003 712 руб. 84 коп.

Также в данном иске заявлены требование о взыскании с ответчика, суммы расходов по уплате госпошлины в размере 19 253 руб. 00 коп.

Кроме того, истцом в данном иске заявлены следующие исковые требования: взыскать с ФИО1 в пользу КБ «Еврокоммерц» (ПАО) сумму процентов за пользование кредитом по ставке 26,0 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 02.08.2021г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать с ФИО1 в пользу КБ «Еврокоммерц» (ПАО) сумму неустойки (пени) по ставке 0,5 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Банк России приказом от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2889 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Публичное Акционерное Общество Коммерческий Банк «ЕВРОКОММЕРЦ» ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» отозвал у КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» (ПАО) лицензию на осуществление банковских операций.

С указанной даты расчетный счет КБ «Еврокоммерц» (ПАО) был заблокирован и прекращены все банковские операции по счету, не производился прием денежных средств от Заемщиков в погашение кредитных обязательств.

г. КБ «Еврокоммерц» (ПАО) решением Арбитражного суда <адрес> от 11.12.2015г. был объявлен банкротом, в отношении него было открыто конкурсное производство.

Пунктом 8.9. кредитного договора предусмотрено, что обмен информацией между кредитором и заемщиком производится следующими способами, а именно через Информационные стенды Банка, средства массовой информации, официальный сайт банка, личные встречи, почтовые отправления, СМС - уведомления и по телефонной связи.

Истом в материалах дела не представлены документы, свидетельствующие о том, что КБ «Еврокоммерц» (ПАО) или конкурсный управляющий уведомляли посредством указанных выше способов Заемщиков, в том числе ФИО1 о новых банковских реквизитах для погашения кредитной задолженности.

Поскольку с ДД.ММ.ГГГГ счет банка был заблокирован, и он прекратил производить прием денежных средств в погашение кредита по Графику платежей, а также не представил Заемщику новые банковские реквизиты для оплаты, то считаю, что виновные действия вследствие которых возникла просрочка оплаты допущены банком, а не Заемщиком.

Банк или конкурсный управляющий непосредственно были обязаны довести письменно до заемщика новые банковские реквизиты для оплаты периодических платежей по кредитному договору.

Именно указанное обстоятельство явилось причиной того, что ответчик был лишен возможности своевременно производить оплату ежемесячных периодических платежей по кредитному договору, в связи с чем возникла задолженность по данному кредитному договору.

В целях составления обоснованного расчета по исчислению суммы задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию в пользу истца, необходимо правильно определить расчетный период, за который подлежат удовлетворению исковые требования, с учетом применения срока исковой давности.

Исходя из обстоятельств по делу, изложенных выше, а также с учетом разъяснений Пленума ВС РФ № в целях правильного исчисления срока исковой давности применительно к каждому просроченному платежу необходимо определить трехлетний период, предшествующий дате вынесения ПАО КБ «Еврокоммерц» судебного приказа, а также период, в течение которого был подан настоящий иск после отмены судебного приказа.

Из расчетов истца, приобщенных в обоснование заявленных в исковом заявлении требований, видно, что требования о взыскании задолженности в размере 2 210 696 рублей 35 копеек заявлены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Мировым судом был вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредиту, с учетом процентов и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 274569,39 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 129799,25 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 45120,36 руб.; неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом - 99 649,78 руб.

Установленный законом 3-летний срок исковой давности банком при обращении в мировой суд за вынесением судебного приказа о взыскании кредитной задолженности за период с 16.11.2016г. по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 274 569 руб. 39 коп. не был пропущен.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен.

Таким образом, судебный приказ действовал в период с 16.05.2017г. по ДД.ММ.ГГГГ включительно, что составляет период равный 994 дней или 2 годам 8 месяцев 19 дней.

После отмены судебного приказа истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя 601 дней.

Из материалов дела видно, что истцом при подаче заявления о вынесении судебного приказа, требования о вынесении судебного приказа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заявлены не были (л.д. 23), по ним приказ не выносился. Этот период относится ко времени, когда банк производил удержания с пенсии ответчика в порядке аннуитетными платежами. За указанный период требования о взыскании задолженности заявлены в рамках исковых требований в составе суммы 2 210 696 рублей 35 копеек, заявленных при подаче в суд искового заявления от 27.09.2021г.

При таких обстоятельствах суд, считает, что по исковым требованиям, заявленным за период с 27.08.2013г. по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истек, за указанный период исковые требования удовлетворению не подлежат.

Срок исковой давности по исковым требованиям за период с ДД.ММ.ГГГГ по 16.12.2015г., исчисленный с учетом срока исковой давности, истекшего до вынесения судебного приказа и сроком исковой давности, истекшего после отмены судебного приказа до подачи иска в суд, составил 1148 дней (547 дн. + 601 дн.), а с иском следовало обратиться в течении 3-х летнего срока, составляющего 1095 дней, просрочено 53 дня и 23 дня.

Таким образом, за период с 16.11.2015г. по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности для подачи иска в суд истек.

Исковые требования, в указанной части требований, не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока для подачи иска в суд.

Срок исковой давности по исковым требованиям за период с 16.01.2016г. по 16.02.2017г., исчисленный с учетом срока исковой давности, истекшего до вынесения судебного приказа, сроком исковой давности, истекшего после отмены судебного приказа и сроком действия судебного приказа не пропущен.

Исковые требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению, поскольку срок не пропущен.

По исковым требованиям о взыскании основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по 15.08.2018г., процентам за пользование кредитом и неустойки за просрочку оплаты платежей по состоянию на 01.08.2021г срок исковой давности истек.

По исковым требованиям, заявленным истцом по взысканию повременных периодических платежей по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности, истек, поскольку за данный период судебный приказ не выносился, а иск подан после истечения, установленного законом 3-летнего срока по каждому периодическому платежу, что видно из данных приведенных в расчета №.

Поскольку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности на подачу иска в суд о взыскании задолженности по основному долгу истек, то считаются истекшими и сроки исковой давности по другим видам платежей по кредитному договору, вытекающими из основного долга, то есть требования по взысканию задолженности по процентам за пользование кредитом и неустойки за допущение просрочки оплаты основного долга и процентов за кредит.

При таких обстоятельствах, истцом установленный законом 3-летний срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и неустойки за допущение просрочки оплаты основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является пропущенным, в связи с чем в требованиях за указанный период подлежит отказать по причине пропуска срока (расчет № и №).

Согласно Графику платежей, согласованному между Банком и Заемщиком, срок исполнения обязательства Заемщика перед Банком по данному кредитному договору, был установлен в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета истца, представленного в обоснование иска, следует, что исковые требования о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки за допущение просрочки оплаты основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом заявлены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом, установленный законом срок исковой давности для подачи иска в суд по исковым требованиям о взыскании просроченной задолженности по основному долгу, с начислением процентов за пользование кредитом и неустойки за допущение просрочки оплаты основного долга и процентов за кредит по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ пропущен за следующие периоды: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом срок исковой давности для подачи иска в суд по исковым требованиям о взыскании задолженности по основному долгу за повременным платежам, с начислением процентов за пользование кредитом и неустойки за допущение просрочки оплаты основного долга и процентов за кредит по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не пропущен.

Общий размер задолженности по кредитному договору № от 27.08.2013г., подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 129 616 руб. 87 коп.: сумма задолженности по основному долгу - 40 529 руб. 79 коп.; сумма процентов за пользование кредитом - 58 358 руб. 24 коп.; сумма неустойки за допущение просрочки оплаты основного долга – 17 886 руб. 84 коп.; сумма неустойки за допущение просрочки оплаты процентов за пользование кредитом – 12 842 руб. 00 коп.

Следовательно, требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Размер подлежащей взысканию за этот период суммы определен привлеченным в дело специалистом-бухгалтером ФИО4, исходя из согласованного сторонами договора кредитной ставки и периода задолженности, не попадающего под исковую давность.

Таким образом, ответчик ФИО1 обязана выплатить задолженность по кредитному договору в пользу истца в размере 129 616 руб. 87 коп.

В остальной части требований иск подлежит оставлению без удовлетворения по причине пропуска срока исковой давности.

Основания, подтверждающие уважительность причин пропуска срока, не установлены.

Истцом также заявлены требования о возмещении расходов на оплату государственной пошлины на сумму 10907, 66 руб.

Суд установил наличие у ответчика задолженности по кредитному договору на сумму 98888,03 руб. (40529,79 руб. + 58358,24 руб.). Данная сумма определена до уменьшения размера неустойки с применением ст. 333 ГК РФ с учетом разъяснений абзаца 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела".

На данную сумму подлежит начислению государственная пошлина в размере 3 166 руб. 64 коп.

Следовательно, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 3 166 руб. 64 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 129 616 (сто двадцать девять тысяч шестьсот шестнадцать) руб. 87 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу - 40 529 руб. 79 коп.; сумма процентов за пользование кредитом - 58 358 руб. 24 коп.; сумма неустойки за допущение просрочки оплаты основного долга – 17 886 руб. 84 коп.; сумма неустойки за допущение просрочки оплаты процентов за пользование кредитом – 12 842 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Коммерческий банк «Еврокоммерц» компенсацию расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 166 (три тысяча сто шестьдесят шесть) руб. 64 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 26 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку (пени) по ставке 0,05 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата сумм кредитов включительно.

В остальной части искового заявления отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Ингушетия в срок месяц.

Председательствующий:

Копия верна:

Судья Т.А. Евлоев