Дело № 5-49/2025

УИД-23RS0031-01-2025-000162-61

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

12 февраля 2025 года г. Краснодар

Судья Ленинского районного суда г. Краснодара Залесный С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, ответственность за совершение которого предусмотрена ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ в отношении Индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Краснодар, паспорт серии 03 15 №, ИНН <***>, ОГРИП №, зарегистрированного и проживающего по адресу: г. Краснодар, <адрес>,

УСТАНОВИЛ:

В Ленинский районный суд г. Краснодара из прокуратуры Прикубанского административного округа г. Краснодара поступили материалы дела об административном правонарушении в отношении ИП ФИО1 с постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ.

Так, из постановления о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что в ходе проверки, проведенной по обращению ФИО3 установлено, что ФИО3 обратился к ИП ФИО1 с целью получения займа в размере 250 000 рублей под залог автомобиля. ИП ФИО1, в отсутствие полученной в установленном порядке лицензии, предоставляющей право осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов, в целях придания видимости легальности своей деятельности ДД.ММ.ГГГГ заключил с ФИО3 договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ № ЦО-ИП-18012024-1 транспортного средства Тойота IQ 2009 г.в. на сумму 250 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 заключил с ФИО3 договор финансовой аренды (лизинга) № ЦО-ИП-18012024-1 на проданное транспортное средство Тойота IQ 2009 г.в. В последующем ФИО3 вновь обратился к ИП ФИО1 с целью получения займа в размере 350 000 рублей под залог автомобиля. ИП ФИО1, в отсутствие полученной в установленном порядке лицензии, предоставляющей право осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов, в целях придания видимости легальности своей деятельности ДД.ММ.ГГГГ заключил с ФИО3 договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ № ЦО-ИП-21022024-1 транспортного средства Тойота IQ 2009 г.в. на сумму 350 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 заключил с ФИО3 договор финансовой аренды (лизинга) № ЦО-ИП-21022024-1 на проданное транспортное средство Тойота IQ 2009 г.в. Вышеуказанные договоры купли-продажи, а также договоры финансовой аренды (лизинга) заключены с ФИО3 в офисе, расположенном по адресу: г. Краснодар, <адрес>, 4 этаж, оф. 402. В нарушение ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», со стороны ИП ФИО1 осуществлены противоправные действия, выразившиеся в неправомерной выдаче потребительского займа ФИО3 Таким образом, в действиях ИП ФИО4 усматриваются признаки административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, то есть осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на ее осуществление.

В судебном заседании представитель ИП ФИО1 по доверенности ФИО5, пояснил, что заместителем прокурора Прикубанского административного округа г. Краснодара не доказан факт противоправных действий со стороны ИП ФИО1, то есть выдачу потребительского займа ФИО3 Считает, что вынесенное постановление о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ является незаконным и необоснованным, т.к. дополнительным видом хозяйственной деятельности ИП ФИО1 на дату совершения сделки с ФИО3 и по настоящее время является деятельность по финансовой аренде (лизингу/сублизингу), код ОКВЭД 64.91. Условиями заключенного договора лизинга предусмотрена обязанность ФИО3 зарегистрировать ТС в качестве лизинговой сделки. Также имеются существенные различия между договором займа и договором финансовой аренды (лизинга). Кроме того, в настоящий момент в Первомайском районном суде г. Краснодара рассматривается гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО3 об истребовании имущества из чужого незаконного владения и встречное исковое заявление ФИО3 о признании договора финансовой аренды (лизинга) и купли-продажи транспортного средства, считает, что фактически был заключен договор займа денежных средств под залог автомобиля (дело №).

Представитель прокуратуры Прикубанского административного округа г. Краснодара в судебном заседании пояснил, что в действиях ИП ФИО4 усматриваются признаки административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, что подтверждается материалами по делу.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Деятельность по предоставлению займов регламентируется Федеральным законом от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 18.07.2009г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Общий контроль над субъектами профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов осуществляет Центральный банк РФ.

Таким образом, законодателем определены субъекты, как кредитные организации, выдающие потребительский кредит, кредитные организации, предоставляющие или предоставившие потребительский заем, некредитные финансовые организации, выдающие потребительские займы.

Понятие кредитной организации дано в ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии; Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом.

Кредитные организации, в свою очередь, делятся на банки и небанковские кредитные организации. Небанковские кредитные организаций могут совершать только отдельные виды банковских операций.

Согласно ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», кредитором признается предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, лица, осуществляющие в соответствии со статьей 6.1 указанного Федерального закона деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме.

Из материалов дела следует, что ФИО1 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя - ИНН <***>, ОГРИП №.

В ходе проверки, проведенной прокуратурой Прикубанского административного округа г. Краснодара установлено, что в нарушение ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», со стороны ИП ФИО1 осуществлены противоправные действия, выразившиеся в неправомерной выдаче потребительского займа ФИО3 Так, ИП ФИО1, в отсутствие полученной в установленном порядке лицензии, предоставляющей право осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов, ДД.ММ.ГГГГ заключил с ФИО3 договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ № ЦО-ИП-18012024-1 транспортного средства Тойота IQ 2009 г.в. на сумму 250 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 заключил с ФИО3 договор финансовой аренды (лизинга) № ЦО-ИП-18012024-1 на проданное транспортное средство Тойота IQ 2009 г.в. Также, ИП ФИО1, в отсутствие полученной в установленном порядке лицензии, предоставляющей право осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов, ДД.ММ.ГГГГ заключил с ФИО3 договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ № ЦО-ИП-21022024-1 транспортного средства Тойота IQ 2009 г.в. на сумму 350 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 заключил с ФИО3 договор финансовой аренды (лизинга) № ЦО-ИП-21022024-1 на проданное транспортное средство Тойота IQ 2009 г.в.

В силу ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Согласно п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О «потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Лицо, не являющееся кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Таким образом, прокуратурой Прикубанского административного округа г. Краснодара в ходе проверки выявлен факт осуществления ИП ФИО1 деятельности по предоставлению потребительского кредита (займа), не имеющего права на его осуществление.

ИП ФИО1 не относится к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, что свидетельствует о незаконности осуществления указанной деятельности.

Вина ИП ФИО1 в совершении инкриминируемого ему административного правонарушения подтверждается материалами дела, в том числе: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением ФИО3, договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ № ЦО-ИП-18012024-1, договором финансовой аренды (лизинга) от ДД.ММ.ГГГГ № ЦО-ИП-18012024-1, договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ № ЦО-ИП-21022024-1, договор финансовой аренды (лизинга) от ДД.ММ.ГГГГ № ЦО-ИП-21022024-1, другими материалами дела.

Совокупность вышеуказанных доказательств по делу не вызывает сомнений, они последовательны, непротиворечивы и полностью согласуются между собой, являются относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными для разрешения настоящего дела, а потому суд считает возможным положить их в основу постановления.

В судебном заседании установлено, что у ИП ФИО1 имелась возможность для соблюдения требований законодательства, за нарушение которых ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от нее меры по их соблюдению.

При таких обстоятельствах, суд полагает доказанной вину ИП ФИО1 в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Ко АП РФ.

При назначении административного наказания суд учитывает характер совершённого правонарушения, личность виновного, обстоятельства смягчающие и отягчающие административную ответственность, а также конкретные обстоятельства данного дела.

С учётом изложенного, с целью предупреждения совершения новых административных правонарушений, суд считает необходимым привлечь нарушителя к административной ответственности в виде административного штрафа в размере 30 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ч. 1 ст. 14.56, ст.ст. 29.9-29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

ПОСТАНОВИЛ:

Признать Индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Краснодар, паспорт серии 03 15 №, ИНН <***>, ОГРИП №, зарегистрированного и проживающего по адресу: г. Краснодар, <адрес>, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Разъяснить, что штраф должен быть уплачен им не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу.

Квитанция после уплаты штрафа немедленно представляется судье, вынесшему постановление. В случае не поступления квитанции в указанный срок, соответствующие материалы будут направлены в Службу судебных приставов для принудительного исполнения. Кроме того, правонарушитель может быть привлечен к административной ответственности за неуплату штрафа по ч. 1 ст. 20.25 КоАП РФ.

Постановление может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Краснодара в течение 10 суток со дня вручения или получения постановления.

Судья: