Дело № 2-1242/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

Федерального судьи Суденко О.В.,

при секретаре Гвоздовской А.С.,

16 марта 2023 года в городе Волжском Волгоградской области рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 <...> к АО «РН Банк» о защите прав потребителей, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к АО «РН Банк» о защите прав потребителей, взыскании компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование иска указано, что ФИО9 года он с ООО «Арконт Р» заключил договор купли-продажи автомобиля, автомобиль приобретался с привлечением кредитных средств. В этот же день истец заключил с ответчиком кредитный договор, однако условия кредитного договора содержат условия несоответствующие законодательству, и ущемляющее его права как потребителя. Нарушения выразились в следующем, в случае отказа от заключения договора личного банк предлагает ему более невыгодные условия кредитования, полнимая проценты по кредиты, тем самым обуславливая приобретение одних услуг (выдача кредита) приобретением иных услуг (услуги страховки), кроме того ответчиком нарушено его право на выбор страховой компании. В связи с нарушением его прав просит суд, взыскать в его пользу компенсацию морального вреда в размере ФИО10 рубле и штраф в размере ФИО11% от присужденной судом суммы.

В судебном заседании ФИО1 исковые требования поддержал.

Представитель ответчика АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на иск и просил отказать в удовлетворении.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено судом, а также подтверждается материалами дела, ФИО12 года между АО "РН Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по ставке ФИО14% годовых. Сумма кредита составила ФИО15 рублей.

В соответствии с п. ФИО16 Индивидуальных условий договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета ФИО17, ФИО18% годовых. В случае неисполнения обязательств по заключению договоров, указанных в п. ФИО19 Индивидуальных условий, банк вправе принять решение об изменении величины применимой процентной ставки по основаниям и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

Вместе с тем, ФИО20 декабря ФИО21 года истец самостоятельно подписал условия кредитного договора из которого следует, что согласен с условиями предоставления, использования и возврата кредита, с условиями заключения договора личного страхования, уведомлен, что при заключении договора добровольного страхования Банком предлагаются разные условия договора потребительского кредита, в том числе в части процентной ставки и иных платежей, а также о возможности получения кредита без предоставления полиса страхования от несчетных случаев и болезней. Также истец дал согласие на заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней, стоимость которой составила ФИО22 рублей, (п. ФИО23 Индивидуальных условий). В подтверждение условий истцом были поставлены галочки в соответствующих графах. Данные документы были подписаны заемщиком

Согласно пункту ФИО24 Индивидуальных условий заемщик вправе самостоятельно заключить договоры страхования в отношении вышеуказанных объектов страхования с любым страховщиком, соответствующим обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям страхования.

В соответствии с частью ФИО25 статьи ФИО26 Федерального закона от ФИО27 декабря ФИО28 г. N ФИО29-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Законом.

Согласно статье ФИО30 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть ФИО31).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть ФИО32).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть ФИО33).

В соответствии с пунктами ФИО34 и ФИО35 части ФИО36 статьи ФИО37 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть ФИО38 статьи ФИО39).

Из содержания приведенных выше норм права следует, что сторонами может быть согласовано условие о том, что заемщику необходимо заключить договор страхования, требуемый для заключения или исполнения договора потребительского кредита, либо за плату воспользоваться для этого услугами кредитора, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

В силу положений части ФИО40 статьи ФИО41 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования.

Из приведенных положений Закона следует, что если процентная ставка по договору потребительского кредита обусловлена страхованием жизни, здоровья заемщика или иного страхового интереса в пользу кредитора, либо кредит на тех же условиях, включая тот же размер процентов, самостоятельно заключив договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором.

Как следует из материалов дела, истец был надлежащим образом ознакомлен Банком о предоставлении возможности снизить процентную ставку, при наличии действующего договора страхования жизни. Истец не был ограничен в выборе страховой компании, что подтверждается кредитным договором. ФИО1 (заемщик) имел возможность воспользоваться правом на самостоятельное заключение договора страхования с соответствующим критериям кредитора страховщиком ( п.ФИО42 договора).

Согласно части ФИО43 статьи ФИО44 Закона о потребительском кредите в договоре потребительского кредита (займа) может быть предусмотрено, что кредитор вправе принять решение об увеличении процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки на сопоставимых по сумме займа и сроку его возврата условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части ФИО45 данной статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок.

Абзацем первым части ФИО46 статьи ФИО47 названного Закона предусмотрено предоставление кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения его обязательств.

Таким образом, отказ от названных выше услуг по страхованию является основанием для увеличения процентной ставки, когда заемщик не выполнил при этом условия договора потребительского кредита (займа) о заключении договора страхования, в частности, не заключил самостоятельно договор страхования со страховщиком или отказался от договора страхования.

Суд считает, что ответчик надлежащим образом проинформировал ФИО1 об условиях предоставления дисконта к процентной ставке по кредитному договору, кроме того, истец был уведомлен о том, что заключение данного договора не является обязательным, но является основанием для получения заемщиком дисконта, определенного п. ФИО48 Индивидуальных условий договора.

Согласие и просьба заемщика о предоставлении кредита на оплату страховой премии по договору были выражены путем предоставления отметки в соответствующей графе договора (Индивидуальных условий).

ФИО1 подписал договор, также подтвердив своей подписью тот факт, что уведомлен о добровольности приобретения дополнительных услуг страхования, ознакомлен и согласен с условиями и порядком отказа от данных услуг и был поставлен в известность о том, что его согласие/несогласие на приобретение услуг не влияет на решение банка о предоставлении кредита, а также о том, что он может отказаться от страхования в любое время.

В силу п. ФИО49 ст. ФИО50 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Отказывая в удовлетворении иска, суд применительно к положениям вышеуказанных норм права, исходит из того, что каких-либо доказательств, подтверждающих факт нарушения личных неимущественных прав истца со стороны ответчика, а равно противоправность их действий (бездействия), не представлено.

Поскольку судом не установлено нарушение прав истца со стороны ответчика, то и оснований для взыскания компенсации морального вреда, штрафа у суда не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.ФИО51 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

ФИО1 "."..г. в удовлетворении исковых требований к АО «РН Банк» о защите прав потребителей, взыскании компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись

Справка: мотивированное решение изготовлено 23 марта 2023 года.

Судья: подпись

Подлинник документа хранится

в Волжском городском суде

в гражданском деле №2-1242/2023

УИД: 34RS0011-01-2023-000338-92