Дело № 2-3749/2025 <данные изъяты>

74MS0015-01-2024-003207-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 09 сентября 2025 года

Центральный районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Кошевой К.С.,

при секретаре Шандер С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах», Российскому союзу автостраховщиков, акционерному обществу «Национальная Страховая Информационная Система», публичному акционерному обществу АСКО об обязании осуществить перерасчет, взыскании ущерба, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с уточненным иском к СПАО «Ингосстрах», РСА, ПАО «АСКО», АО «НСИС» о внесении изменений в автоматизированную информационную систему РСА относительно класса страхования с учетом коэффициента безаварийности, о взыскании страховой премии в размере 6935,42 руб., компенсации морального вреда в размере 25 000 руб.

В обоснование иска указано на то, что во исполнение договора ОСАГО, заключенного с СПАО «Ингосстрах» им оплачена страховая премия в большем размере, чем надлежало, между тем, в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ не являлся виновником ДТП, выплата по которому была осуществлена ПАО «АСКО» ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ФИО1 в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал, указал, что в ДТП ранее не участвовал, виновником ДТП являлось другое лицо, однако ПАО «АСКО» указало класс страхования с учетом произошедшего ДТП.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» - ФИО4 в судебном заседании полагал, что оснований для удовлетворения исковых требований к СПАО «Ингосстрах» не имеется, поскольку у них отсутствует техническая возможность внести изменения в АИС ОСАГО, внесенные другим страховщиком, в данном случае ПАО «АСКО-Страхование». Также указал на то, что расчет разницы страховой премии за период страхования истца в СПАО «Ингосстрах» возможен только после внесения изменения о КБМ в АИС ОСАГО и обращения истца в заявительном порядке.

Представитель ответчика РСА в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, представил письменный отзыв, указав, что сведения в отношении страхователей договоров ОСАГО предоставляются страховщиками.

Представитель ответчика ПАО «АСКО» в судебное заседание при надлежащем извещении не явился.

Представитель ответчика АО «НСИС» в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, в письменном ответе на запрос указало, что не несет ответственности за содержащуюся в АИС страхования информацию, которая предоставляется в АИС страхования непосредственно страховщиками.

Представитель третьего лица ООО «Гарантлизингпроект» в судебное заседание при надлежащем извещении не явился.

Информация о принятии указанного искового заявления к производству, о времени и месте судебного заседания размещена судом на официальном сайте centr.chel.sudrf.ru Центрального районного суда <адрес> в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, а также ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, приходит к выводу о частичном удовлетворении иска по следующим основаниям.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ФИО1 является собственником автомобиля Шкода Рапид, 2017 года выпуска (л.д.100 т.1).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АСКО» и ФИО1 заключен договор ОСАГО, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (полис XXX №) (л.д.53 т.1), лицами, допущенными к управлению транспортным средством являются ФИО1 с КБМ 06, ФИО5 с КБМ 0,8.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АСКО» и ФИО1 заключен договор ОСАГО, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (полис XXX №) (л.д.89об. т.1), лицами, допущенными к управлению транспортным средством, являются ФИО1 с КБМ 0,55, ФИО5 с КБМ 0,75.

ДД.ММ.ГГГГ между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 заключен договор ОСАГО, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (полис ТТТ №) (л.д.50 т.1), лицами, допущенным к управлению транспортным, средством, являются ФИО1 с КБМ 0,83, ФИО5 с КБМ 0,68.

Истцом была оплачена страховая премия в размере 10 864,34 руб., при этом значение КБМ определено на основании запроса в АИС РСА.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата подготовки ответа РСА на запрос СПАО «Ингосстрах») в базе АИС РСА ФИО1 присвоен класс страхования 0,83 (КБМ-0,83) (л.д.60, 75-77 т.1) на основании истории страхованиям и одного страхового случая от ДД.ММ.ГГГГ, выплата по которому была осуществлена по страховому полису ТТТ 7003307135 ПАО «АСКО» потерпевшему ООО «Гарантлизингпроект» (л.д.105-106 т.1).

ДД.ММ.ГГГГ между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 заключен договор ОСАГО, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (полис XXX №) (л.д.210 т.1), лицами, допущенным к управлению транспортным средством, являются ФИО1 с КБМ 0,78, ФИО5 с КБМ 0,63.

Истцом была оплачена страховая премия в размере 9687,82 руб., значение КБМ определено на основании запроса в АИС РСА (л.д.211, 212 т.1).

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 в адрес СПАО «Ингосстрах» поступило заявление о проведении проверки правильности применения КБМ, необходимости произвести перерасчет страховой премии (л.д.71, 73 т.1), в удовлетворении которого ответчиком отказано со ссылкой на отсутствие технической возможности (л.д.61 т.1).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата подготовки ответа РСА на запрос СПАО «Ингосстрах») в базе АИС РСА ФИО1 присвоен класс страхования 0,83 (КБМ-0,83).

Поскольку изменения в полис ОСАГО внесены не были, истец обратился суд с настоящим иском.

Поскольку изменение класса КБМ и соответственно коэффициента КБМ зависит от количества произведенных страховых выплат, необходимо определить имело ли место ДТП и обоснованность произведенной страховой выплаты путем установления степени вины произошедшем ДТП.

Как следует из представленных материалов, сведения о страховом случае с участием ФИО1, которое учитывалось для определения коэффициента, отсутствуют, что подтверждается объяснениями истца, ответом начальника ГИБДД от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8 т.1), согласно которому ДТП за период с 2020 года по настоящее время с участием ФИО1 на территории <адрес> не зарегистрировано.

Из ответа врио начальника отдела Госавтоинспекции от ДД.ММ.ГГГГ следует что информация о ДТП, произошедших с участием ФИО1 в <адрес> м <адрес> отсутствует (л.д.114 т.1).

Из ответа РСА следует, что за весь период страхования ОСАГО истца в АИС ОСАГО содержится информация об одном случае по ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, ДТП в период действия договора ОСАГО полис ХХХ № не числятся (л.д.123, 126 т.1).

Из копии выплатного дела ПАО «АСКО» с участием ООО «Гарантлизингпроект» также следует, что ДТП с участием ФИО1 в <адрес> не случалось.

Договор страхования является возмездным и оплата услуг страхования производится по тарифам, структура и порядок применения которых устанавливаются в соответствии с законом. В структуру тарифа по оплате страховой премии по договору ОСАГО входят коэффициенты страховых тарифов, одним из которых является коэффициент КБМ.

Согласно пункту 4 Порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленными Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 6007-У, при определении класса КБМ используются сведения о договорах обязательного страхования, об осуществленных страховых возмещениях и компенсационных выплатах, содержащихся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО.

При определении класса КБМ учитывается каждое осуществленное страховое возмещение и каждая осуществленная компенсационная выплата, сведения о которых были включены в течение периода КБМ в АИС ОСАГО. Для определения класса КБМ осуществленные страховщиком страховые возмещения или компенсационные выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение. В случае установления несоответствия размера коэффициента КБМ сведениям, содержащимся в АИС ОСАГО, страховщик применяет скорректированный размер коэффициента КБМ за весь период действия договора обязательного страхования, в котором применялся несоответствующий размер коэффициента КБМ.

Согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с ДД.ММ.ГГГГ проверка КБМ осуществляется в автоматизированной информационной системе страхования, оператором которой является дочерняя организация Банка России АО «НСИС».

При этом, обязанность внесения в базу данных указанной автоматизированной системы сведений о страховании, обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в систему, производить сверку представленных сведений со сведениями АИС, и выявлять допущенные при страховании несоответствия приведенным правовым регулированием возложена на страховщика. Страховщик, являясь коммерческой организацией, осуществляющей профессиональную деятельность в сфере страхования, и действуя в рамках своей предпринимательской деятельности, должен проявлять осмотрительность и разумность при заключении сделок (абз.3 п.1 ст.2 Гражданского кодекса РФ). В противном случае риски последствий неосмотрительного и неразумного поведения возлагаются на субъекта такого поведения.

Также суд учитывает, что несмотря на отзыв у ПАО «АСКО-Страхование» лицензии, ПАО «АСКО» как правопреемник ПАО «АСКО-Страхование» обязано предоставить в АО «НСИС» сведения об отсутствии у истца страховых выплат и страховых случаев, произошедших в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в свою очередь АО «НСИС» обязан обработать указанные сведения и отразить их в системе страхования ОСАГО.

Суд полагает, что именно по вине ПАО «АСКО» (ранее – ПАО «АСКО-Страхование») как страховщика истца в спорный период времени в системе АИС ОСАГО внесены неверные сведения о наличии ДТП с участием истца, в связи с чем указан неверный КБМ ФИО1, который вынужден обратиться в суд за судебной защитой.

При этом, отзыв у ПАО «АСКО-Страхование» лицензии на осуществление страховой деятельности не влечет прекращение ее обязательств по договору ОСАГО, в том числе и обязательств по внесению изменений КБМ истца и передаче достоверных сведений в АО «НСИС».

С учетом изложенного, РСА и СПАО «Ингосстрах» являются ненадлежащими ответчиками, поскольку РСА не осуществляет страховую деятельность, в том числе не заключает договоры ОСАГО и по Закону об ОСАГО не имеет прав, полномочий на внесение сведений в АИС ОСАГО, СПАО «Ингосстрах» страховщиком, вносившим недостоверные сведения о КБМ истца также не является.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

При определении размера компенсации морального вреда, причиненного истцу, в связи с нарушением его прав потребителя, суд, с учетом фактических обстоятельств дела и индивидуальных особенностей потерпевшего, принимая во внимание характер причиненных ему нравственных страданий, а также требования разумности и справедливости, считает, что данный размер соответствует 4000 руб., указанную сумму подлежит взыскать с ПАО «АСКО».

Оснований для взыскании с СПАО «Ингосстрах» страховой премии в размере 6935,42 руб. суд не находит, поскольку указанное возможно после внесения сведений о КБМ истца в систему АИС ОСАГО, более того, перерасчет страховой премии осуществляется страховщиком (в данном случае СПАО «Ингосстрах») по заявлению истца. ФИО1 вправе обратиться за перерасчетом страховой премии к СПАО «Ингосстрах» в заявительном порядке после внесения ПАО «АСКО» соответствующих сведений в АИС ОСАГО по данному решению суда.

С учетом частичного удовлетворения иска, с ПАО «АСКО» в пользу ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах», Российскому союзу автостраховщиков, акционерному обществу «Национальная Страховая Информационная Система», публичному акционерному обществу АСКО об обязании осуществить перерасчет, взыскании ущерба, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Возложить на публичное акционерное общество «АСКО» в течение 15 рабочих дней с момента вступления решения суда в законную силу обязанность предоставить акционерному обществу «Национальная Страховая Информационная Система» сведения о коэффициенте КБМ (коэффициент страховых тарифов в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие годы) исходя из отсутствия у ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) страховых выплат и страховых случаев, произошедших в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Обязать акционерное общество «Национальная Страховая Информационная Система» обработать предоставленные публичным акционерным обществом «АСКО» сведения о коэффициенте КБМ (коэффициент страховых тарифов в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие годы) исходя из отсутствия у ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) страховых выплат и страховых случаев, произошедших в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, путем их отражения в автоматизированной системе страхования ОСАГО.

Взыскать с публичного акционерного общества «АСКО» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 4000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 300 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований, а также в удовлетворении исковых требований к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах», Российскому союзу автостраховщиков отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г.Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий <данные изъяты> К.С. Кошевая

Мотивированное решение составлено 22 сентября 2025 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> ФИО3