Дело № 2-634/2023

(УИД53RS0015-01-2023-000601-71)

1. РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26июля2023года п.Шимск

Солецкий районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Швалевой О.В.,

при секретаре Романовой А.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №отДД.ММ.ГГГГ за период с31октября2015года по26октября2020года в размере51 959рублей74копейки.

13марта2015года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №,согласно которому ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами,комиссии и штрафы,а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта банком оферты заемщика.

Ответчик ФИО1,воспользовавшийся предоставленными денежными средствами,не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита,в результате чего образовалась задолженность в размере51 959рублей74копейки за период с31октября2015года по26октября2020года,где основной долг - 31 932рубля51копейка; проценты на непросроченный основной долг - 4 436рублей18копеек,проценты на просроченный основной долг - 8 944рубля43копейки,штрафы - 6 646рублей62копейки.

26октября2020года ООО КБ «Реннесанс Кредит» уступил права требования на задолженность ответчика,образовавшуюся за период с31октября2015года по26октября2020года ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-231020/1523.

О состоявшейся уступке права требования ответчик был уведомлен своевременно надлежащим образом.

Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику26октября2020года.В период с26октября2020года по5июня2023года ответчиком денежные средства в счет погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору не вносились.

Согласно общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лиц банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более,чем60календарных дней в течение последних180календарных дней.

В соответствии с п.6заключенного кредитного договора погашение кредитной задолженности осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере,указанные в графике платежей,являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.Последний платеж может незначительно отличаться от остальных.Количество ежемесячных платежей определено - 24.Дата первого ежемесячного платежа13апреля2015года,дата последующих платежей - 13число каждого месяца.

В соответствии с п.12заключенного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора,размер неустойки (штрафа,пени) определяется в размере20%годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов

Просроченная задолженность по заключенному договору возникла13октября2015года.В последующем ответчиком ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному обязательству внесены следующие суммы:8февраля2018года - 2000рублей; 14марта2018года - 2000рублей,21мая2018года - 1 000рублей,7июня2018года - 1 000рублей.Иных платежей ответчиком в счет погашения кредитной задолженности не совершалось.

Представитель истца в судебное заседание не явился,о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом,из представленных истцом по запросу суда документов в обоснование заявленных требований усматривается,что истец полностью поддерживает заявленные исковые требования,настаивает на их полном удовлетворении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала относительно заявленных истцом требований,указав на то,что ею предпринимались попытки погашения задолженности по кредитному договору,а именно платежи по договору вносились в2015году,затем в2018году,последний платеж по кредиту совершен ею7июня2018года в размере1 000рублей,после указанной даты каких-либо уведомлений о погашении задолженности ей не поступало,требований о погашении задолженности банком не предъявлялось.ФИО1 просила суд применить последствия истечения срока исковой давности по отношению к заявленным истцом требованиям.

Исследовав письменные материалы дела,суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,иных правовых актов,а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ч.1ст.310ГК РФне допускаются,за исключением случаев,предусмотренных настоящим Кодексом,другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1ст.819ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею,а также предусмотренные кредитным договором иные платежи,в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.2ст.819ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила,предусмотренные положениями о займе,если иное не предусмотрено правилами займа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.2ст.811ГК РФ,если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку),то при нарушении заемщиком срока,установленного для возврата очередной части займа,займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом,причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с общими условиями заключенного договора обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита,уплаты процентов за пользование кредитом,неустойки в соответствии с условиями договора,определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов,связанных с взысканием задолженности.

В соответствии со ст.434ГК РФ договор заключен в простой письменной форме путем акцепта оферты,содержащейся в заявлении на выдачу кредита.Составными частями кредитного договора являются заявка заемщика на открытие банковских счетов и условия договора.

Неустойкой (штрафом,пеней) в соответствии с ч.1ст.330ГК РФпризнается определенная законом или договором денежная сумма,которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства,в частности в случае просрочки исполнения.По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из смысла указанной выше нормы следует,что неустойка является способом обеспечения гражданско-правовых обязательств,представляющим собой форму имущественной ответственности за их нарушение.При этом ее назначение состоит в освобождении кредитора от необходимости доказывать размер подлежащих возмещению убытков,позволяя тем самым компенсировать интерес,нарушенный неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства в случаях,когда денежная оценка такого интереса невозможна либо затруднена.

Поскольку кредитным договором предусмотрен возврат кредита равными частями в течение срока договора в соответствии с графиком платежей (определенным ежемесячным аннуитетным платежом),то при просрочке заемщиком очередного платежа неисполнение обязательства может иметь место в размере не внесенной своевременно суммы.

Согласно условиям договора и графику платежей заемщик обязался производить погашение задолженности по кредитному договору и процентов за пользование денежными средствами,как правило,в срок до даты,установленной индивидуальным графиком платежей в соответствии с общими условиями кредитования.

При таких обстоятельствах заложенное в положениях кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) условие не противоречит правовой природе неустойки,призванной компенсировать интерес,нарушенный неисполнением обязательства,не обременительно для заемщика,а потому не противоречит требованиям п.4ст.421,ст.422ГК РФ и подлежит применению,также соответствуют требованиям ГК РФ условия об уплате и начислению процентов за пользование кредитом.

Ответчиком допущены нарушения срока погашения основного долга и процентов за пользование кредитом,а именно просрочка задолженности по заключенному договору допущена с13октября2015года,последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору внесен ответчиком7июня2018года,в последующем платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не вносились.Общий срок действия заключенного кредитного договора - 24месяца,то есть по13марта2017года.Таким образом,с13октября2015года до окончания срока действия договора - 13марта2017года ответчиком полностью не исполнялись обязательства по погашению кредитной задолженности,затем в2018году ответчиком несколько раз вносились платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору,последний платеж внесен7июня2018года.При этом банком в адрес должника не направлялось требование о полном погашении задолженности по кредитному договору в пределах срока действия договора.Такое требование направлено в адрес должника только26октября2020года ООО «Феникс» после заключения договора уступки права требования с ООО КБ «Ренессанс Кредит»,который в свою очередь заключен уже после истечения общего трехлетнего срока исковой давности с момента истечения срока действия заключенного кредитного договора,последний платеж по которому должен был быть совершен в марте2017года.

При указанных обстоятельствах суд отмечает,что уступка прав требований по кредитному договору не прерывает течение общих сроков исковой давности при предъявлении требований к должнику об уплате задолженности по кредитному договору.Принимая во внимание,что рассматриваемый кредитный договор заключен на условиях ежемесячных аннуитентных платежей,течение срока исковой давности при предъявлении требований к должнику надлежит осуществлять по каждому платежу.

Расчет задолженности ответчика по кредитному договору,представленный истцом,судом проверен,сомнения у суда вызывает.

Рассматривая требование ответчика ФИО1 о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности,суд приходит к следующему.

Согласно ст.195ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица,право которого нарушено.

В силу ст.196ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня,определяемого в соответствии со ст.200настоящего Кодекса.

В соответствии состатьей199ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре,сделанному до вынесения судом решения.Истечение срока исковой давности,о применении которой заявлено стороной в споре,является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п.24Постановления Пленума Верховного Суда РФ от29сентября2015года № 43 «О некоторых вопросах,связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»,по смыслу пункта1статьи200ГК РФ течение срока давности по иску,вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ,услуг) по частям,начинается в отношении каждой отдельной части.Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами,арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция изложена в п.3Обзора судебной практики по гражданским делам,связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств,утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ22мая2013г.,согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству,предусматривающему исполнение в виде периодических платежей,суды применяют общий срок исковой давности (ст.196ГК РФ),который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня,когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Впункте6Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от29сентября2015года № 43 «О некоторых вопросах,связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано,что по смыслустатьи201Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование,реорганизация юридического лица,переход права собственности на вещь,уступка права требования и пр.),а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке,установленномстатьей200ГК РФ,со дня,когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том,кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом,при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству,предусматривающему исполнение в виде периодических платежей,применяется общий срок исковой давности,который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня,когда кредитор узнал или должен быть узнать о нарушении своего права.

В силу п.1ст.204ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени,пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как усматривается из материалов рассматриваемого гражданского дела,между банком и ответчиком ФИО1 кредитный договор был заключен13марта2015года в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной.С13октября2015года ответчиком полностью не исполняются обязанности по заключенному кредитному договору,расчет задолженности определен истцом с31октября2015года,при этом требование о полном погашении задолженности в адрес ответчика взыскателем в пределах срока действия договора не направлялось.Срок действия договора истек13марта2017года,в указанную дату ответчику надлежало внести последний платеж в счет исполнения взятого на себя обязательства,обязательство по погашению задолженности по указанному кредитному договору в указанную дату ответчиком исполнено не было,о чем взыскателю задолженности было достоверно известно не позднее14марта2017года.Таким образом,суд приходит к выводу о том,что истцу как взыскателю надлежало обратиться в суд за защитой нарушенного права не позднее14марта2020года.Как усматривается из рассматриваемого гражданского дела,с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился только26октября2022года в адрес мирового судьи судебного участка № 26Солецкого судебного района Новгородской области.31октября2022года мировым судьей вынесен судебный приказ,который отменен определением мирового судьи от7апреля2023года.В порядке искового производства ООО «Феникс» обратилось только10июля2023года.

При изложенных обстоятельствах суд находит надлежащим также отметить,что с момента внесения должником ФИО1 последнего платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору - 7июня2018года до даты обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа - 26октября2022года прошло также более трех лет.

В силу разъяснений абз.2п.12Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от29сентября2015года № 43 «О некоторых вопросах,связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст.205,п.3ст.23Гражданского кодекса РФ срок исковой давности,пропущенный юридическим лицом по требованиям,связанным с осуществлением предпринимательской деятельности,не подлежат восстановления независимо от причины его пропуска.

Принимая во внимание,что задолженность ответчика определена истцом за период,начиная с31октября2015года,то есть с момента,когда ФИО1 допущена просрочка платежа по кредитному обязательству и полностью не исполняются обязательства по кредитному договору,срок действия заключенного кредитного договора истек13марта2017года,суд находит срок исковой давности истцом ООО «Феникс» по отношению к требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 пропущенным.Начисление взыскателем просроченных процентов по26октября2020года включительно суд находит необоснованным,нарушающим права должника по кредитному договору в силу того,что о неисполнении кредитного договора должником взыскателю стало известно не позднее ноября2015года,срок действия кредитного договора истек13марта2017года,требование о полном погашении задолженности по кредитному договору должнику в пределах срока действия договора не направлялось,и только10июля2023года истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору,после отмены судебного приказа на основании определения мирового судьи от7апреля2023года.

Согласно п.1ст.207ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты,неустойка),в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При указанных обстоятельствах в удовлетворении заявленных требований истцу надлежит отказать по причине пропуска срока исковой давности,о чем было заявлено стороной ответчика.

На основании изложенного,руководствуясьст.ст. 194-199ГПК РФ,суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № 61751660792от13марта2015года за период с31октября2015года по26октября2020года в размере51 959рублей74копейки отказать.

На решение лицами,участвующими в деле,может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Солецкий районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Разъяснить лицам,участвующим в деле,право на ознакомление с мотивированным решением,начиная с28июля2023года.

В окончательной форме решение принято27июля2023года

Судья О.В.Швалева