Решение по делу № 2-3082/2024 от 27.01.2025

2-44/2025 (2-3082/2024)

56RS0009-01-2024-004647-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2025 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе судьи Копыловой В.И., при секретаре Бийбатыровой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов № У-24-49107/5010-004 от 06.06.2024 года о взыскании с ПАО Сбербанк в пользу ФИО1 части оплаченной стоимости услуги страхования, и по встречному заявлению ФИО1 о взыскании неустойки, убытков, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ :

ПАО Сбербанк обратилось с вышеуказанным заявлением в суд, в обоснование требований указано, что решением №<Номер обезличен> от <Дата обезличена> Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 удовлетворены требования ФИО1 к ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств в размере 60 708,47 рублей, составляющих часть платы за подключение к Программе страхования. Указывает, что решение нарушает права и законные интересы банка. Спор, возникший между ФИО1 и банком, не относится к категории споров, по которым Федеральным законом от 04.06.2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» установлен досудебный порядок их разрешения. ФИО1 имела право заявить соответствующие требования непосредственно в суд, финансовый уполномоченный не имел полномочий по принятию к рассмотрению её обращения. Финансовый уполномоченный вправе рассматривать обращения, касающиеся только имущественных (денежных) требований потребителей финансовых услуг, основанных на договоре, заключенном ими с финансовой организацией. Вопреки этому, финансовый уполномоченный ФИО2 рассмотрела обращение ФИО1, хотя заявленные в нём имущественные требования носят акцессорный характер и основаны на утверждении о недействительности условий заключенного договора. Потребителем финансовой услуги является только лицо, являющееся стороной договора и основывающее свои требования на условиях заключенного договора. Если спор связан с иными основаниями, в том числе основан на утверждении о недействительности договора или отдельных его условий, участник такого спора не является потребителем финансовой услуги для целей закона №123-ФЗ, и такой спор не подлежит досудебному урегулированию финансовым уполномоченным в порядке, предусмотренным Законом №123-ФЗ. Спор, инициированный ФИО1, не основан на условиях заключенного договора с финансовой организацией, а представляет собой требование, заявленное вопреки условиям договора. Это свидетельствует о том, что спор, инициированный клиентом, направлен на оспаривание условий договора (условий оказания услуги). Условиями договора (условиями оказания услуги) прямо предусмотрено, что плата за участие в программе страхования или её часть по основаниям, заявленным клиентом, не возвращается. Между ФИО1 и банком заключен договор потребительского кредита <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. ФИО1 выразила согласие приобрести программу страхования жизни и здоровья, о чем подписала заявление на участие в указанной программе. Условиями договора потребительского кредита обеспечение по кредиту не предусмотрено. Условиями оказания услуги подключения к программе страхования предусматривается, что ФИО1 согласна оплатить сумму платы за участие в программе страхования в размере 109 756,1 рублей. Услуга подключения к программе страхования состоит в том, что банк по просьбе клиента организует его страхование путем заключения договора страхования со страховщиком – ООО СК «Сбербанк страхование жизни», на оговоренных в заявлении условиях, касающихся страховых рисков, срока страхования, страховых сумм, выгодоприобретателей. ФИО1 является застрахованным лицом и выгодоприобретателем по указанному договору страхования. Сторонами договора страхования и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», является банк (страхователь, лицо, внёсшее страховую премию) и ООО СК «Сбербанк страхование жизни». ФИО1 также подтвердила, что ознакомилась с условиями участия в программе страхования и согласна с ними, в том числе с тем, что участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном обращении. При этом возврат денежных средств в размере 100% от суммы платы за участие в программе страхования производится банком только в случаях: подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты списания/внесения платы за участие; подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты списания/внесения платы за участие, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен. В пункте 3.6.3 Условий участия в программе страхования оговорено, что действие договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением. Требование ФИО1 таким образом, основано не на условиях договора (условиях оказания услуги), а на оспаривании таковых. Просит суд отменить решение №<Номер обезличен> от <Дата обезличена> Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2

ФИО1 обратилась со встречным заявлением к ПАО Сбербанк о взыскании неустойки, убытков, компенсации морального вреда, требования были уточнены в порядке ст.39 ГПК РФ, с учетом уточнений указано, что решение финансового уполномоченного соответствует действующему законодательству, полагает, что действия банка нарушают права потребителя, предусмотренные Законом «О защите прав потребителей». 10.04.2023 года обязательства по кредитному договору от <Дата обезличена> были исполнены заемщиком досрочно, по состоянию на 10.04.2023 года кредит полностью погашен. 22.08.2023 года заемщик обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о прекращении её участия в программе страхования и возврате части платы, согласно которому просила расторгнуть договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и произвести возврат части платы за участие в программе страхования за вычетом части платы в течение срока страхования с 29.05.2021 года по 10.04.2023 года. 26.08.2023 года в удовлетворении заявления заемщика банком отказано. В соответствии с поступившим ответом банка полное досрочное погашение кредитного договора не является основанием для отключения программы страхования и возврата суммы платы, уплаченной за подключение к программе страхования. 09.04.2024 года заемщик обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о восстановлении нарушенного права, в котором просила произвести возврат части платы за участие в программе добровольного страхования в размере 68 597,1 рублей, произвести оплату неустойки, возместить убытки, моральный вред и расходы за оказанную юридическую помощь. 11.04.2024 года в удовлетворении указанного заявления отказано. 15.05.2024 года заявитель по встречному заявлению обратилась в службу финансового уполномоченного о взыскании с ПАО Сбербанк части платы за услугу страхования в связи с досрочным погашением кредита. 06.06.2024 года решением финансового уполномоченного №<Номер обезличен> с ПАО Сбербанк в пользу ФИО1 взысканы денежные средства в размере 60 708,47 рублей. Просит суд взыскать с ПАО Сбербанк неустойку за несвоевременный возврат денежных средств потребителю в размере 68 762,86 рублей, убытки в размере 8054,39 рублей, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя финансовых услуг, судебные расходы в размере 50 790,42 рублей.

В судебном заседании представитель заявителя ПАО Сбербанк – ФИО3, действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержала, просила их удовлетворить. Полагает, что требования ФИО1 по встречному заявлению подлежат оставлению без рассмотрения, в связи с тем, что до обращения в суд заявитель должен обратиться к финансовому уполномоченному. Просит суд требования ФИО1 о взыскании части платы за подвключение к услуге страхования, неустойки, судебных расходов оставить без рассмотрения, в удовлетворении требований о взыскании морального вреда, штрафа и комиссии за выдачу кредитной документации отказать.

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.

Представитель заинтересованного лица ФИО1 - ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражал против заявленных ПАО Сбербанк требований, полагая решение №<Номер обезличен> от 06.06.2024 года Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 соответствующим действующему законодательству.

Представитель заинтересованного лица Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 – ФИО5 просит отказать в удовлетворении заявленных требований. Просил признать решение Финансового уполномоченного законным и обоснованным.

Выслушав пояснения лиц участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 1, 2 Федерального закона от 04.06.2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закона № 123-ФЗ) институт финансового уполномоченного учрежден для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг (далее по тексту - потребители) об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги, в целях защиты прав и законных интересов потребителей.

Из материалов дела следует, что 30.05.2018 года между ПАО Сбербанк и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5, в рамках которого ПАО Сбербанк заключает договоры личного страхования в отношении заемщиков банка на основании письменных обращений последних.

Условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика определяют порядок участия физического лица в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика (далее по тексту – Программа страхования).

Согласно п.4.1 Программы страхования участие физического лиц в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном обращении. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за участие в Программе страхования, производится банком при отказе физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты внесения/списания платы за участие в Программе страхования (п.4.1.1); подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты внесения/списания платы за участие в Программе страхования, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

В соответствии с п. 4.2 Программы страхования четырнадцатидневный срок начинает исчисляться с даты, следующей за датой внесения/списания платы за участие в Программе страхования. В случае если последний день четырнадцатидневного срока приходится на нерабочий (праздничный) день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Исходя из пункта 4.3 Программы страхования, в случаях, указанных в п.п. 4.1.1 и 4.1.2 условий участия в Программе страхования, осуществляется возврат денежных средств физическому лицу в размере 100% от суммы платы за участие в Программе страхования.

Подключая заемщиков к Программе страхования, банк выступает от собственного имени в качестве страхователя.

<Дата обезличена> между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита <Номер обезличен> на сумму 609 756,10 рублей сроком на 60 месяцев под <Номер обезличен> % годовых.

В этот же день ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, согласно которому она выразила свое согласие быть застрахованной в ООО СК "Сбербанк Страхование жизни", просила ПАО "Сбербанк России" (Страховщик) заключить в отношении неё договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика и на случай диагностирования критического заболевания заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика, подтверждая предоставление необходимой и существенной информации о Страховщике и страховой услуге, в том числе связанной с заключением и исполнением Договора страхования.

Согласно заявлению на подключение к Программе страхования заемщик была ознакомлена и согласна с тем, что банк организовывает страхование клиента путем заключения договора страхования с ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" при условии оплаты клиентом платы за участие в программе страхования.

Из заявления следует, что ФИО1 согласна оплатить сумму платы за участие в программе страхования в размере 109 756,1 рублей.

В соответствии с пунктом 6.1 заявления по страховым рискам «Инвалидность 2 группы в результате заболевания» и «Первичное диагностирование критического заболевания» размер страховой выплаты составляет 50% от страховой суммы, определяемой в договоре страхования согласно 5.1 заявления.

Из пункта 6.2 заявления следует, что по страховому риску «Временная нетрудоспособность» размер страховой выплаты составляет за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности 0,5% от страховой суммы, определяемой в договоре страхования согласно п. 5.1 заявления, но не более 2000 рублей за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 32-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно) При этом максимальное количество календарных дней, за которое производится страховая выплата в отношении застрахованного лица, составляет 122 календарных дня за весь срок страхования.

Согласно пункту 7 заявления по всем страховым рискам, указанным в нем, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность» - ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица). По страховому риску «Временная нетрудоспособность» - застрахованное лицо.

<Дата обезличена> ФИО1 были выданы денежные средства в размере 609 756,10 рублей, а также на основании заявления последней 01.06.2021 года списана со счета денежная сумма в размере 109 756,10 рублей за участие в Программе страхования.

Банк, исполняя принятое на себя обязательство перед ООО СК "Сбербанк страхование жизни" по договору страхования, уплатил страховую премию в полном объеме. ФИО1 была включена реестр застрахованных лиц.

Согласно справке ПАО Сбербанк от 18.08.2023 года задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> ФИО1 в полном объеме погашена 10.04.2023 года.

22.08.2023 года ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о возврате денежных средств, выплаченных за подключение к Программе страхования, в связи с исполнением обязательств по кредитному договору. Эти требования были оставлены без удовлетворения.

02.04.2024 года ФИО1 обратилась в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" с претензией - требованием о возврате части страховой премии, в связи с погашением кредита, которая не была удовлетворена.

16.05.2024 года ФИО1 обратилась с заявлением к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованиями о взыскании денежных средств в размере 68 597,10 рублей, удержанных ПАО Сбербанк в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой ФИО1 стала застрахованным лицом по договору страхования, неустойки в размере 68 597,10 рублей, убытков в размере 350 рублей, составляющих плату за дополнительную услугу по предоставлению копии договора потребительского кредита, компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей, а также взыскании расходов на оказание юридических услуг в размере 25000 рублей.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 06.06.2024 года требования ФИО1 к ПАО Сбербанк удовлетворены частично, с ПАО Сбербанк в пользу ФИО1 взысканы денежные средства, удержанные ПАО Сбербанк в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой ФИО1 стала застрахованным лицом по договору страхования в размере 60 708,47 рублей. В удовлетворении требований о взыскании расходов на оказание юридических услуг отказано. Требования о взыскании с ПАО Сбербанк убытков, составляющих плату за дополнительную услугу по предоставлении копии договора потребительского кредита, а также о компенсации морального вреда. О-ны без рассмотрения.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно части 10 статьи 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

Из содержания части 2.4 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Кредитным договором не предусмотрено условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением договора личного страхования, указаний о том, что в зависимости от заключения этого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора кредита отсутствуют.

Вывод финансового уполномоченного о том, что указание в качестве выгодоприобретателя по страхованию по части страховых рисков банка, делает страхование жизни обеспечивающим обязательством договора кредита, не соответствует нормам права.

Указанный признак должен в обязательном порядке сопровождаться условием о пересчете страховой премии соразмерно задолженности по договору потребительского кредита.

Из представленных в материалы дела документов не следует, что страховая сумма подлежит изменению в зависимости от изменения задолженности по кредиту, возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту, страховые суммы по определенным страховым рискам являются фиксированными.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит выводу о том, что, подписав заявление по подключение к Программе страхования, ФИО1 согласилась со всеми ее существенными условиями, а именно: с размером страховой суммы, а также порядком расторжения договора и возврата страховой премии.

Досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора страхования по пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, а значит и предусмотренных последствий в виде возврата страхователю части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Страховая сумма установлена единой и фиксированной на весь срок действия договора страхования, не зависит от суммы задолженности по кредитному договору, в связи с чем, страховая выплата не будет равна нулю при досрочном погашении кредита.

При этом договор страхования не предусматривает возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования по истечении "периода охлаждения".

Кредитный договор не предусматривал изменение условий договора в случае заключения заемщиком договора добровольного страхования.

Выводы финансового уполномоченного о зависимости полной стоимости кредита от размера страховой премии по спорному договору страхования не соответствуют положениям частей 4, 5 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", согласно которым в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) не включаются, в том числе, платежи заемщика за услуги, оказание которых не обусловливает возможность получения потребительского кредита (займа) и не влияет на величину полной стоимости потребительского кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей, при условии, что заемщику предоставляется дополнительная выгода по сравнению с оказанием таких услуг на условиях публичной оферты и заемщик имеет право отказаться от услуги в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе.

Таким образом, спорный договор страхования не был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита. При полном гашении кредита, возможность наступления страхового случая не отпала.

Оснований для взыскания с банка заявленной потребителем суммы не имелось, в силу чего суд приходит к выводу о незаконности решения финансового уполномоченного в части взыскания с ПАО Сбербанк в пользу ФИО1 денежных средств в размере 60 708,47 рублей.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие навязывание банком ФИО1 услуги по личному страхованию. Заемщик добровольно и осознанно выразил свое согласие быть застрахованным, изъявил желание на заключение договора личного страхования в соответствии с его условиями, принял на себя обязательства по оплате услуги подключения к программе.

При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении встречных требований ФИО1 к ПАО Сбербанк, Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов о взыскании неустойки, убытков, компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов № <Номер обезличен> от 06.06.2024 года – удовлетворить.

Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов № <Номер обезличен> от 06.06.2024 года – отменить.

В удовлетворении требований ФИО1 к ПАО Сбербанк, Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов о взыскании неустойки, убытков, компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: В.И. Копылова

Мотивированный текст решения изготовлен: 10.02.2025 года.