Дело №

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГ. Люберецкий горсуд Московской области в составе председательствующего судьи Сорокиной Т.В., при секретаре Викторовой Ж.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности к гхмв о признании договора страхования недействительным, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец в обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГ между ФИО1 и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования - выдан полис «Финансовый резерв» № № от ДД.ММ.ГГ программа «Оптима» (далее по тексту - полис, договор страхования). Полис вступает в силу в момент уплаты страховой премии и действует по № час. № мин. ДД.ММ.ГГ.

Настоящий полис заключен путем акцепта страхователем настоящего полиса, подписанного страховщиком. Акцептом полиса в соответствии со ст.438 ГК РФ является уплата страхователем страховой премии, в размере и срок, установленный настоящим полисом.

По договору страхования страховая сумма составляет 1 368 984 руб., страховая премия составляет 344 984 руб.

Настоящий полис выдан на основании устного заявления страхователя в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0) в редакции от ДД.ММ.ГГ, являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса, составленными в соответствии с «Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» в редакции от ДД.ММ.ГГ.

Выгодоприобретателем по Договору страхования является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица, его наследники.

В соответствии с полисом страховыми рисками являются: 1. «Смерть в результате несчастного случая или болезни» (п. 4.2.1 Условий), 2. «Инвалидность I или II группы в результате НС и Б» (п. 4.2.2 Условий), 3. «Травма» (п. 4.2.4. Условий), 4. «Госпитализация в результате НС и Б» (п. 4.2.3. Условий).

Согласно п.4.2.3. Условий страхования госпитализация застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (далее Госпитализация в результате НС и Б) - помещение в течение срока страхования застрахованного лица для проведения лечения заболевания (болезни) и/или последствий несчастного случая в круглосуточный стационар медицинской организации, имеющей все необходимые разрешения и лицензии.

При этом не является страховым случаем помещение застрахованного лица в стационар для проведения медицинского обследования, проживание застрахованного лица в клинике или санатории для прохождения им восстановительного (реабилитационного) курса лечения; задержание застрахованного лица в связи с карантином или иными превентивными мерами официальных властей.

Согласно п. 2.2. Полиса, п.3.2 Условий не принимаются на страхование следующие категории лиц:

возраст которых на дату начала срока действия Полиса составляет менее ДД.ММ.ГГ полных лет и на дату окончания срока действия Полиса более 80 полных лет;

состоящие на учете в наркологическом и/или психоневрологическом диспансере;

инвалиды любой группы и лица, которые подали документы на установление группы инвалидности;

страдающие онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения Полиса): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга;

осведомленные о том, что они являются носителями ВИЧ-инфекции и имеющие иные заболевания, связанные с вирусом иммунодефицита человека;

находившиеся в течение последних 6 (шести) месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний.

Лица, не соответствующие указанным выше существенным обстоятельствам, принимаются на страхование от несчастных случаев и болезней и добровольного медицинского страхования на индивидуальных условиях, включая страховую премию, в офисах страховщика после заполнения ими заявления на страхование с учетом предусмотренного ст. 945 ГК РФ права страховщика на оценку страхового риска. Последствия несоответствия прямо указаны в полисе, в Условиях страхования, застрахованному лицу до заключения договора предоставлена возможность ознакомления.

Поскольку договор страхования оформлялся одновременно с кредитным договором, в кредитном договоре указано положение о договоре страхования. Согласно положению о договоре страхования ФИО2 хмв был уведомлен о возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг по страхованию.

Договор страхования мог быть заключен с любой соответствующей требованиям банка страховой компанией на индивидуальных условиях с учетом имеющихся заболеваний.

Если после заключения полиса будет установлено, что полис заключен в пользу лица, указанного в п.2.2 Полиса, п.3.2 Условий страхования, без уведомления страховщика, последний вправе потребовать признания Договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных ст. 179 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГ в адрес АО «СОГАЗ» поступило уведомление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «Госпитализация в результате НС и Б».

Истец указал, что, как следует из представленного выписного эпикриза к медицинской карте стационарного больного № ГБУЗ Московской области «Люберецкая областная больница» <адрес>, ФИО3 в находился на стационарном лечении с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ с диагнозом «Сахарный диабет тип.2 Целевой уровень НЬА1С< 7,0%».

Вместе с тем, согласно представленным медицинским документам (выписка из медицинской карты ГБУЗ МО «КГП» <адрес>), заболевание «Инсулиннезависимый сахарный диабет без осложнений» было диагностировано впервые ДД.ММ.ГГ, до заключения Договора страхования.

В соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0)» событие «госпитализация в результате несчастного случая или болезни» (Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0.)» не является страховым случаем, если оно произошло в результате заболеваний или несчастных случаев, диагностированных или произошедших до заключения Договора в отношении застрахованного лица (п.4.5.4 Условий страхования).

Таким образом, из представленных медицинских документов следует, что заявленная госпитализация произошла по заболеванию, диагностированным до вступления в силу договора страхования.

Между тем, акцептовав полис ФИО3 в. подтвердил, что сведения о состоянии его здоровья являются достоверными и исчерпывающими.

При таких обстоятельствах АО «СОГАЗ» полагает, что ФИО3 в. при заключении договора страхования скрыл информацию о наличии заболевания «Сахарный диабет» имевшегося у застрахованного лица, являющимся исключением из страхового покрытия.

Страхователь (застрахованное лицо) при заключении договора страхования не сообщила страховщику об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

Представленная медицинская документация подтверждает, что ответчик при оформлении договора знал о наличии заболевания, однако не сообщил о нем страховщику.

Между тем, из условий Полиса и Условий по продукту Финансовый резерв очевидно усматривалось, что такая информация должна была быть сообщена страховщику.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьей 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступление которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком или объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В силу пункта 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Пунктом 3 статьи 944 ГК РФ предусмотрено, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пункте 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно разъяснениям, данным в п. 10 "Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГ), сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Согласно пункта 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки

недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

О сообщении ФИО3 в. недостоверных сведений о состоянии здоровья АО «СОГАЗ» узнало после получения ДД.ММ.ГГ заявления на страховую выплату с приложением медицинских документов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 17 ГК РФ способность иметь гражданские права и нести обязанности (гражданская правоспособность) признается в равной мере за всеми гражданами.

На основании вышеизложенного, просил признать договор страхования - полис «Финансовый резерв» (Версия 4.0) № № № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО2 гхмв, недействительным; взыскать с гхм в в пользу АО «СОГАЗ» уплаченную государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 6 000 рублей.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ просил рассмотреть исковое требование по имеющимся в деле доказательствам и документам в отсутствие представителя истца.

Ответчик в ходе судебного разбирательства исковые требования признал.

Суд принимает признание иска ответчиком и считает, что в соответствии с п. 4 ст. 198 ГПК РФ исковые требования подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Признать Договор страхования - Полис «Финансовый резерв» (Версия 4,01) №№ № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между АО «СОГАЗ» и гхм гхмв, недействительным.

Взыскать с гхмв (паспорт № выдан ГУ МВД России по Московской области ДД.ММ.ГГ., код подразделения №) в пользу АО «СОГАЗ» (№) расходы по госпошлине в сумме 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Люберецкий горсуд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГ