Дело № 2-274/2023 (25RS0029-01-2022-007541-48)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2023 г. Уссурийский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Гавриленко И.С., при секретаре Николаевой М.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО1, соответчику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

с участием: представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось с иском в суд к ответчикам ФИО1, ФИО1, мотивируя свои требования следующим. ДД.ММ.ГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО7 заключен кредитный договор XXXX на сумму 73 995,77 руб. под 18,7 % годовых, на срок 25 месяцев. Согласно индивидуальным условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за его пользование производится заёмщиком ежемесячно. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых. ДД.ММ.ГГ заемщик умерла, в связи с чем, перестала исполнять обязательства по кредитному договору. Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по кредиту составляет 68 248 руб. Также, на основании заявления ФИО7 на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГ, Банк выдал ей кредитную карту счет XXXX, эмиссионный контракт XXXX, карта XXXX, с лимитом кредита в размере 130 000 руб. Процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 36 % годовых. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству не заключался. По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по кредитной карте составила 152 343,14 руб. После смерти заемщика открыто наследственное дело, ответчики входят в круг наследников умершего. В связи с изложенным, истец просил расторгнуть кредитный договор XXXX от ДД.ММ.ГГ, взыскать солидарно с ответчиков долг умершего заемщика ФИО7 по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в размере 68 248,26 руб., расходы по уплате государственной пошлины 8 247 руб.; взыскать солидарно с ответчиков долг умершего заемщика ФИО7 по кредитной карте счет XXXX, эмиссионный контракт XXXX, карта XXXX в размере 152 343,14 руб., расходы по уплате государственной пошлины 4 247 руб.

ДД.ММ.ГГ определением суда в качестве соответчика по делу привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в связи с наличием договора страхования по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 -ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала в части. Размер долга по кредитной карте не оспаривала. По кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ долг не признала, полагала, что требование о выплате долга по данному кредиту следует предъявлять ООО СК «Сбербанк страхование жизни», поскольку жизнь заемщика была застрахована.

Представитель соответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив доказательства, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, а именно правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО7 заключен кредитный договор XXXX на сумму 73 995,77 руб. под 18,7 % годовых сроком на 25 месяцев. Согласно индивидуальным условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за его пользование производится заёмщиком ежемесячно. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых. Кроме того, на основании заявления ФИО7 на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГ, Банк выдал ей кредитную карту счет XXXX, эмиссионный контракт XXXX, карта XXXX, с лимитом кредита в размере 130 000 руб. Согласно п. 2.5 Индивидуальных условий срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. В соответствии с п. 5.6 Общих условий, ежемесячно, до наступления даты платежа, клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Согласно п. 5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В соответствии с п. 4 и п.12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 36% годовых.

Согласно свидетельству о смерти II-ВС XXXX от ДД.ММ.ГГ заемщик ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГ. В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела XXXX, ответчики ФИО1, ФИО1 являются наследниками после смерти ФИО7 ДД.ММ.ГГ наследникам ФИО1, ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в том числе на: 1/2 долю жилого дома с кадастровым номером 25:21:230104:490, каждому из наследников. Кадастровая стоимость указанной доли составляет 279 950,57 руб. (1/2 от 559 901,13 руб.).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно представленных суду расчетов, невыплаченная сумма долга по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ, с учетом процентов, по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 68 248,26 руб., в том числе: 58 769,65 руб. – просроченный основной долг, 9 478,61 руб. – просроченные проценты. Сумма долга по кредитной карте счет XXXX, эмиссионный контракт XXXX, карта XXXX, с учетом процентов, по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 152 343,14 руб., в том числе: 129 788,95 руб. – просроченный основной долг, 22 554,19 руб. – просроченные проценты.

Расчет, представленный истцом, суд полагает верным и принимает его за основу вынесения решения, поскольку он соответствует условиям кредитования и требованиям закона – ст.ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ, иного расчета в силу ст. 56 ГПК РФ, ответчиками не представлено, равно как и доказательств погашения задолженности.

Учитывая, что ФИО1, ФИО1 являются наследниками умершего заемщика, размер долга находится в пределах стоимости наследственного имущества, доказательств погашения задолженности по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ и по кредитной карте счет XXXX, эмиссионный контракт XXXX, карта XXXX в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено, требования истца о взыскании с ответчиков, как наследников заемщика, суммы задолженности в размере 68 248,26 руб. и задолженности в размере 152 343,14 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Довод стороны ответчика об освобождении от взыскания задолженности по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ, в связи с наличием договора страхования, суд находит безосновательным, в силу следующего.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Статьей 934 ГК РФ установлено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Жизнь заемщика ФИО7 по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ЦПТРР004 XXXX. Дата включения в программу ДД.ММ.ГГ (л.д. 77).

По условиям договора страхования выгодоприобретателем по договору в части непогашенной задолженности по кредитным обязательствам является ПАО «Сбербанк». На дату заключения договора страхования ФИО7 исполнилось 67 лет, в связи с чем, на нее распространялось «Базовое страховое покрытие» (п. 1.2 и п. 1.3 заявления), по которому страховым риском является только смерть от несчастного случая.

Согласно записи акта о смерти XXXX от ДД.ММ.ГГ, причина смерти ФИО7 - COVID-19, вирус идентифицирован, другая вирусная пневмония, гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности.

Учитывая, что смерть ФИО7 наступила не в результате несчастного случая, то есть страховой случай не наступил, обязанность ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выплатить страховую сумму выгодоприобретателю ПАО Сбербанк не возникла, в связи с чем, оснований для взыскания задолженности с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1, ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8247 руб. и государственной пошлины в размере 4247 руб., которые подтверждены документально.

По изложенному, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор XXXX от ДД.ММ.ГГ.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму долга умершего заемщика ФИО3 по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в размере 68 248,26 руб., государственную пошлину 8 247 руб., а всего ко взысканию 76 495,26 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму долга умершего заемщика ФИО3 по кредитной карте XXXX (номер счета карты 40XXXX, эмиссионный контракт XXXX) в размере 152 343,14 руб., государственную пошлину 4 247 руб., а всего ко взысканию 156 590,14 руб.

Исковые требования ПАО Сбербанк к соответчику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 27.01.2023.

Председательствующий И.С. Гавриленко