Решение по делу № 2-491/2023 от 07.06.2023

Гр.дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2023 года Талдомский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования истца основаны на том, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме 355010,44 рублей на срок 60 мес. под 14,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 282071,74 рублей, в том числе: просроченные проценты – 28090,49 рублей, просроченный основной долг – 253981,25 рублей. Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО3 заведено наследственное дело №. Предполагаемым наследником является ФИО2. Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При заключении кредитного договора должник выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка», в связи с чем просил Банк включить его в список застрахованных лиц. Предоставление наследниками Банку копии свидетельства о смерти должника не является полными и достаточными действиями для получения Банком страхового возмещения. В связи с тем, что до настоящего времени наследниками не были предприняты действия для предоставления страховщику недостающих документов для принятия решения в отношении страхового события, Банк не получил страхового возмещения. На основании изложенного истец просит установить наследников, принявших наследство, привлечь их в качестве надлежащих ответчиков, расторгнуть кредитный договор, взыскать за счет наследственного имущества задолженность в размере 282071,74 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 6020,72 рублей.

Представитель истца в суд не явился, извещен надлежаще.

В судебном заседании ответчик ФИО2 пояснил, что не согласен с иском. Письма ему не приходили. В Банк он обращался сам, документы предоставлял. Предоставлял копию медицинской книжки. Ему известно о том, что ФИО3 заключала кредитный договор, и что на момент её смерти кредит не был погашен. С размером задолженности не согласен. Какой размер задолженности остался, не может сказать. После смерти ФИО3 он позвонил в страховую компанию и сообщил о том, что она погибла. Далее предоставил копию свидетельства о смерти сотруднику Банка. Сотрудник Банка сказал, что после вступления в наследство нужно предоставить Банку документы. Все документы им были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ. Он звонил в страховую компанию, ему сказали, что документы поступили, но не в полном объеме от Банка. Сразу после смерти мамы он не направил все документы в страховую компанию, ждал пока пройдет срок в 6 месяцев. Затем принес все документы, и Банк направил эти документы в страховую компанию. Письмо от ДД.ММ.ГГГГ им не получено, потому что оно было направлено по другому ошибочному адресу. Ему предлагалось представить: подписанное застрахованным лицом заявление на страхование; заявление на наступление события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования; нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного лица. Он это всё предоставлял, кроме заявления на страхование, поскольку оно не подписано мамой. Думает, что экземпляр, который остался в Банке, подписан. В Банке он спрашивал подписанные заявления, сотрудники сказали, что у них их нет.

Представитель 3-го лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в суд не явился, прислал письменный отзыв, в котором указал, что случай был признан страховым. В пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере 37442,15 рублей. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателя – наследников ФИО3 подлежит выплате страховая сумма в размере 74257,85 рублей. В пользу выгодоприобретателя – наследников ФИО3 (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) подлежит выплате страховая сумма в размере 295000 рублей. Для получения данной выплаты заинтересованные лица (наследники) должны обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующим документами (заявление, документ, удостоверяющий личность, нотариальное свидетельство о праве наследования страховых выплат, либо иной документ от нотариуса, подтверждающий право получения страховой выплаты).

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1175 ч.1 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор № путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита на сумму 355010,44 рублей сроком на 60 месяцев под 14,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны ответчика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, которыми регулируется порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком.

Согласно выписке по счету клиента и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 направлена заявка на кредит в размере 355010,44 рублей, получен одноразовый пароль для подтверждения заявки, который ФИО3 введен, после чего Банком выполнено зачисление кредита в сумме 355010,44 рублей на карту заемщика (л.д.16, 19). Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены.

Согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 282071,74 рублей, в том числе: просроченные проценты – 28090,49 рублей, просроченный основной долг – 253981,25 рублей.

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с сообщением нотариуса ФИО5, к имуществу ФИО3 открыто наследственное дело №, наследником, принявшим наследство, является ФИО2. Наследственное имущество состоит из 2/3 долей жилого дома кадастровой стоимостью 1752749,06 рублей.

Ответчик ФИО2 в суде иск не признал, указав, что с размером задолженности не согласен, ФИО3 был заключен договор страхования, в связи с чем он обратился в страховую компанию и предоставил все необходимые документы.

По сообщению истца, Банк не располагает всеми документами, необходимыми для обращения в страховую компанию в целях получения страхового возмещения.

По сообщению страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни», случай был признан страховым. В пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ осуществлена страховая выплата в размере 37442,15 рублей, в пользу выгодоприобретателя – наследников ФИО3 подлежит выплате страховая сумма в размере 74257,85 рублей. В пользу выгодоприобретателя – наследников ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит выплате страховая сумма в размере 295000 рублей, для чего наследники должны обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующим документами.

В суд сторонами не представлен договор страхования, заключенный ФИО3 по кредитному договору №. Однако, учитывая, что случай признан страховым, при наличии договора страхования наследник не лишен права получить страховую выплату.

Исходя из положений указанных норм размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). При этом согласно пп. 4 п. 60 указанного постановления, при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку на основании представленных доказательств установлено, что истцом обязательства по предоставлению денежных средств были исполнены, тогда как обязанность по возврату кредита не исполнена ни заемщиком, ни его наследником, после смерти заемщика осталось имущество, которое переходит в собственность наследника, наследник ФИО2 наследство после смерти матери принял, страховое возмещение Банку не выплачивалось, при таких обстоятельствах суд взыскивает с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 282071,74 рублей, так как стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности. А также взыскивает с него судебные расходы в размере 6020,72 рублей.

При этом суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к ФИО2 (ИНН №) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 282071,74 рублей, судебные расходы на оплату госпошлины в размере 6020,72 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд.

Судья И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме

составлено 16.06.2023

<данные изъяты>у