Решение по делу № 2-5084/2023 от 28.04.2023

Дело № 2-5084/2023

УИД № 16RS0042-03-2023-002851-87

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 апреля 2023 года город Набережные Челны

Республика Татарстан

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи К.А. Никулина,

при секретаре О.Р. Гадельшиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о возмещении убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 (далее – истец) обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк») о возмещении убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда. В обоснование иска указано следующее.

5 июня 2021 года между истцом и акционерным обществом «Альфа-Банк» заключен кредитный договор №... на сумму 355 500 рублей 00 копеек под 14,49% годовых.

Также, в этот же день истцом с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования и оформлен полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» (программа 1.3) ... сроком на 48 месяцев. Страховая сумма составила 355 500 рублей 00 копеек; страховая премия по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность застрахованного» составила 49 178 рублей 45 копеек, по риску «Потеря работы» - 10 238 рублей 40 копеек, общий размер страховой премии составил 59 416 рублей 85 копеек.

Кроме того, 5 июня 2021 года истцом в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» оформлен полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья» №... сроком на 13 месяцев. Страховая сумма составила 355 500 рублей 00 копеек; страховая премия – 2 185 рублей 97 копеек.

По результатам рассмотрения обращения ФИО1 должностным лицом Управления Роспотребнадзора по Республике Татарстан 4 апреля 2022 года в возбуждении дела об административном правонарушении, ответственность за которое предусмотрено частью 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ), по факту навязывания потребителю дополнительных услуг отказано.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 4 августа 2022 года в удовлетворении заявления о признании незаконным определения Управления Роспотребнадзора по Республике Татарстан об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от 4 апреля 2022 года - отказано.

Претензия истца о возврате уплаченных по договорам страхования премий оставлена ответчиком без удовлетворения.

Решением Финансового уполномоченного от 3 марта 2023 года в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании денежных средств, уплаченных в счет платы за дополнительные услуги при предоставлении кредита – отказано.

Не согласившись с решением Финансового уполномоченного и ссылаясь на тот факт, что услуги были навязаны ответчиком, истец просит взыскать с АО «Альфа-Банк» в качестве убытков сумму, уплаченную в качестве страховых премий по двум договорам страхования в размере 61 601 рубль 97 копеек, проценты по кредиту, начисленные на удержанную за дополнительные услуги сумму, в размере 30 927 рублей 35 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 6 июня 2021 года по 21 марта 2023 года в размере 9 906 рублей 95 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, а также сумму штрафа.

На судебное заседание истец не явился, извещен, его представитель просил рассмотреть дело без их участия.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» извещено о дне судебного заседания, представителя в суд не направил, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать (л.д. 121-123).

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представили объяснения по делу (л.д. 35-46), просили рассмотреть дело без их участия.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из статьи 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В исполнение статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В пунктах 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указано, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" установлено, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

По делу установлено:

5 июня 2021 года между истцом и акционерным обществом «Альфа-Банк» заключен кредитный договор ... на сумму 355 500 рублей 00 копеек под 14,49% годовых (л.д. 29-30).

Кроме того, 5 июня 2021 года истцом в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» оформлен полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья» ... сроком на 13 месяцев. Страховая сумма составила 355 500 рублей 00 копеек; страховая премия – 2 185 рублей 97 копеек (л.д. 24).

Претензия истца о возврате уплаченных по договорам страхования премий оставлена ответчиком без удовлетворения (л.д. 23).

Оценив в совокупности все обстоятельства по делу, суд не усматривает оснований для удовлетворения иска ввиду следующего.

Суд считает, что документы, в соответствии с которыми в полном объеме были согласованы условия предоставления кредита, являются неотъемлемой частью кредитной сделки и подлежат правовой оценке в рамках возникших правоотношений в их совокупности.

5 июня 2021 года истцом подписано заявление-анкета (л.д. 131) в которой истец выразил согласие на получение услуг страхование и на увеличение суммы кредита путем включения в него стоимости дополнительных услуг по страхованию.

Кроме того, ФИО1 8 июня 2021 года также подписаны и отдельные заявления на оформление договоров страхования (л.д. 135, 136).

Указанное свидетельствует, что истец осознанно включил в сумму кредита стоимость дополнительной услуги.

В соответствии с пунктами 3, 4 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом.

Вступившие в законную силу приговор суда по уголовному делу, иные постановления суда по этому делу и постановления суда по делу об административном правонарушении обязательны для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого они вынесены, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

Между тем, вышеуказанный судебный акт арбитражного суда по настоящему делу преюдициального значения не имеет.

Как видно из решения Арбитражного суда Республики Татарстан от 4 августа 2022 года описательная часть содержит указание на обстоятельства установленные Управлением Роспотребнадзора по Республике Татарстан при этом самим судом оценка указанным обстоятельствам в решении не дана, в удовлетворении заявления о признании незаконным определения Управления Роспотребнадзора по Республике Татарстан об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от 4 апреля 2022 года – отказано.

При этом в решении Арбитражного суда Республики Татарстан указано, что в связи с истечением срока давности привлечения к административной ответственности вопрос о привлечении указанного лица к ответственности обсуждаться не может.

Таким образом, вина ответчика в нарушении пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при заключении кредитного договора №... материалами дела не подтверждена.

Поскольку вина ответчика не доказана, то в силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для возложения на ответчика обязанности возместить истцу все понесенные им убытки не имеется и иск в этой части надлежит оставить без удовлетворения.

Прочие исковые требования являются производными от первоначального, а потому при отсутствии вины в действиях ответчика суд их также оставляет без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска ФИО1 к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о возмещении убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Мотивированное решение изготовлено 4 мая 2023 года.

Судья подпись К.А. Никулин