Судья Науджус О.С. 24RS0017-01-2022-003283-97

Дело № 33-8628/2023

А-171г

КРАСНОЯСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

17 июля 2023 года г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Макаровой Ю.М.,

судей Тихоновой Ю.Б., Гавриляченко М.Н.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Буровой В.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Макаровой Ю.М. гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Экспобанк», ООО «Сейфти» о защите прав потребителя

по апелляционной жалобе ответчика АО «Экспобанк»

на решение Железнодорожного районного суда г. Красноярска от 09 марта 2023 года, которым постановлено:

«Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Экспобанк» (ОГРН №) в пользу ФИО1 <дата> года рождения (паспорт №) денежные средства в размере 120 000 рублей, в счет компенсации морального вреда 1 000 рублей, штраф в размере 60 500 рублей, а всего 181 500 рублей.

Взыскать с ООО «Сейфти» (ОГРН №) в пользу ФИО1 <дата> года рождения (паспорт №) денежные средства в размере 13 050 рублей, в счет компенсации морального вреда 1 000 рублей, штраф в размере 7 025 рублей, а всего 21 075 рублей.

В удовлетворении остальной части требований ФИО1 отказать.

Взыскать с АО «Экспобанк» (ОГРН №) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 900 рублей.

Взыскать с ООО «Сейфти» (ОГРН №) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 822 рубля».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Экспобанк» о защите прав потребителя.

Требования мотивировала тем, что 06.09.2021 при заключении кредитного договора с АО «Экспобанк» также подписала согласие на заключение абонентского договора оказания услуг ООО «Сейфти» на срок с 06.09.2021 по 06.09.2023 на сумму 136 363,64 руб., поручив АО «Экспобанк» единовременно перечислить указанную сумму в ООО «Сейфти» на счет в АО «Тинькофф банк». ООО «Сейфти», акцептовав оферту, 07.09.2021 на электронную почту истца направило сертификат на круглосуточную квалифицированную поддержку №ЕЮС-21/1204/00000/000255 от 06.09.2021 по тарифному плану «Программа 1» стоимостью 136 363,64 руб. из которых 3 313,64 руб. – страховая премия.

15.09.2021 ФИО1 направила в ООО «Сейфти» заявление об отказе в одностороннем порядке от исполнения абонентского договора оказания услуг и возврате уплаченных по договору денежных средств в полном объеме.

Получив заявление 27.09.2021 ООО «Сейфти» 30.09.2021 произвело частичный возврат денежных средств в размере 3 313,64 руб., оставшаяся сумма в размере 133 050 руб. до настоящего времени не возвращена.

ФИО1 не нуждается в предоставляемых ООО «Сейфти» услугах и до момента подачи заявления о расторжении договора услугами не пользовалась.

Просила признать недействительным (незаключенным) с 06.09.2021 абонентский договор оказания услуг №ЕЮС-21/1204/00000/000255 между истцом и ООО «Сейфти» через АО «Экспобанк», взыскать с АО «Экспобанк» денежные средства в размере 133050 руб., пени 12025,55 руб., компенсацию морального вреда 10000 руб. и штраф.

В ходе судебного разбирательства истец требования уточнила, указав в качестве соответчика ООО «Сейфти», просила взыскать с АО «Экспобанк» денежные средства в размере 120 000 руб., в счет компенсации морального вреда - 10 000 руб., штраф; взыскать с ООО «Сейфти» денежные средства в размере 13 050 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. и штраф, указывая, что в соответствии с согласием на услуги от 06.09.2021 она поручила АО «Экспобанк» осуществить перевод в сумме 136 363,64 руб. с ее счета на счет получателя ООО «Сейфти» в АО «Тинькофф Банк», а АО «Экспобанк» в нарушение ее распоряжения произвел перевод лишь части денежных средств в сумме 16 363,64 руб., необоснованно удержав 120 000 руб. в качестве агентского вознаграждения.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ответчик АО «Экспобанк» просит решение в части взыскания с него денежных средств отменить, как незаконное и необоснованное, оказав в удовлетворении требований в этой части. Ссылается на то, что является ненадлежащим ответчиком по делу, поскольку не является стороной абонентского договора, заключенного между истцом и ООО «Сейфти», свои обязанности по перечислению последнему денежных средств АО «Экспобанк» исполнило в полном объеме.

В поступивших возражениях истец ФИО1 просит оставить решение без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Судебная коллегия, руководствуясь ст.ст.167, 327 ГПК РФ, признала возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела.

В силу п. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, решение суда, заслушав объяснения истца ФИО1, возражавшей против удовлетворения жалобы, обсудив апелляционную жалобу в пределах её доводов, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 06.09.2021 между АО «Экспобанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №21/1204/00000/000255 на сумму 1 136 363,64 руб. на срок 60 месяцев под 15% годовых (т. 1 л.д. 124).

В этот же день ФИО1 было подписано согласие на дополнительные услуги (Приложение 1 к анкете – заявлению), в котором истица выразила согласие на заключение с ООО «Сейфти» абонентского договора оказания услуг на период с 07.09.2021 по 06.09.2023 по тарифному плану «Программа 1», включающему услуги: устная правовая консультация по любой отрасли права, участие юриста в переговорах, устные консультации по телемедицине, обзор изменений в законодательстве в сфере защиты прав потребителей, страхование от несчастных случаев по рискам - смерть застрахованного и инвалидность 1 группы, наступившие в результате несчастного случая), подключение личного кабинета клиенту. Стоимость услуг составляет 136 363,64 руб., которая оплачивается единовременно за счет кредитных средств. При этом, ФИО1 поручила АО «Экспобанк» осуществить перевод денег в сумме 136363,64 рубля получателю ООО «Сейфти» (т. 1 л.д. 13).

В подтверждение заключения абонентского договора ФИО1 был получен сертификат ЕЮС-21/1204/00000/000255 от 06.09.2021 (т. 1 л.д. 16).

Оплата в размере 136 363,64 руб. по абонентскому договору произведена банком 06.09.2021 за счет кредитных средств на счет филиала ООО «Экспобанк» в г. Новосибирске (платежное поручение №71620 от 06.09.2021) – т. 1 л.д. 15; платежного поручения о перечислении указанной суммы на счет ООО «Сейфти» в дело не представлено.

Из содержания сертификата, направленного ООО «Сейфти» в адрес ФИО1 после подписания согласия на дополнительные услуги, следует, что в составе прочих услуг, абонентским договором предусмотрено страхование по страховым рискам: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, инвалидность застрахованного 1 группы в результате несчастного случая; страховая сумма 1 136 363,64 руб., страховая премия 3 313,64 руб.

При подписании согласия на дополнительные услуги от 06.09.2021 ФИО1 была проинформирована о праве на отказ от предоставляемых в рамках сертификата услуг в течение 14 календарных дней с момента заключения договора, посредством предъявления соответствующего заявления компании, аналогичные условия содержатся в сертификате ЕЮС-21/1204/00000/000255 от 06.09.2021.

Пунктом 3.4 Правил (далее Правила) комплексного абонентского обслуживания для клиентов СК «Ренессанс Жизнь» услуги в соответствии которыми оказываются ООО «Сейфти» в случае отказа клиента от договора с компанией стороны такого договора исходят из правил, установленных для абонентского договора (ст. 429.4 ГК РФ).

Согласно п. 3.6 Правил клиент имеет право отказаться от предоставляемых услуг в течение 14 календарных дней с момента заключения договора – выдачи клиенту сертификата («Период охлаждения») в порядке, предусмотренном действующим законодательством и настоящих правил.

В случае обращения с заявлением в предусмотренном Правилами порядке, стоимость услуг либо соответствующая часть стоимости услуг, предоставляемых в рамках Сертификата, подлежит возврату клиенту в размере и в порядке, в течение 10 рабочих дней с момента получения от клиента соответствующего заявления о возврате денежных средств.

Пунктом 3.9 Правил предусмотрено, что клиент принимает условия о возврате сертификата и об отказе от договора, предусмотренные настоящими правилами, с учетом абонентского характера такого договора, и признает, что он не вправе требовать возврата стоимости сертификата (за исключением суммы страховой премии) в случае, если самим клиентом не была затребована услуга у компании в период действия Сертификата.

15.09.2021 ФИО1 направила посредством почтовой связи в адрес ООО «Сейфти» заявление об отказе от договора оказания услуг, расторжении договора и возврате уплаченных по договору денежных средств в размере 136 363,64 руб.

На основании полученного 27.09.2021 заявления ФИО1, 30.09.2021 ООО «Сейфти» ей была перечислена сумма страховой премии в размере 3 313,64 руб., что также подтверждено самим истцом, в соответствии с п. 3.9 Правил.

07.03.2022 ФИО1 направила в адрес ООО «Сейфти» и АО «Экспобанк» претензию, содержащую требование о возврате денежных средств, удержанных в счет оплаты по абонентскому договору в размере 133 050 руб.

Претензия была получена АО «Экспобанк» 11.03.2022, ООО «Сейфти» претензия получена не была, что подтверждается отчетами об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

Письмом от 09.03.2022 АО «Экспобанк» сообщило истице о том, что денежные средства в размере 136 363,64 руб. на основании поручения истца были перечислены в счет оплаты услуг по абонентскому договору, банк не является стороной по заключенному абонентскому договору, указав на необходимость обращения истицы по вопросам расторжения договора и возврата уплаченных по нему денежных средств непосредственно в ООО «Сейфти».

17.03.2022 ФИО1 повторно направила в адрес АО «Экспобанк» претензию с требованием возврата денежных средств в сумме 133 050 руб.

Претензия была получена АО «Экспобанк» 11.03.2022; письмом от 04.04.2022 АО «Экспобанк» в дополнение к ранее направленному ответу сообщило, что истица была ознакомлена и согласна с Правилами комплексного абонентского обслуживания для клиентов ООО СК «Ренессанс Жизнь», предоставив выписку по счету истицы.

Решением службы финансового уполномоченного от 29.04.2022 №У-22-39564/5010-004 ФИО1 было отказано в удовлетворении требований о взыскании с АО «Экспобанк» удержанных по абонентскому договору денежных средств.

04.05.2022 ФИО1 вновь направила в АО «Экспобанк» претензию с требованием копии платежного документа и выписки о перечислении денежных средств АО «Экспобанк» в адрес ООО «Сейфти» суммы в размере 136 363,64 руб.

В ответе от 07.06.2022 АО «Экспобанк» указало, что согласно агентскому договору, на основании которого банк предоставляет интересы ООО «Сейфти», денежные средства, поступающие от клиентов в оплату услуг ООО «Сейфти» по договорам оказания услуг аккумулируются на счете банка; денежные средства в размере 136 363,64 руб. были перечислены сводным платежным поручением №259287 на расчетный счет ООО «Сейфти», открытый в АО «Тинькофф Банк».

Разрешая при указанных обстоятельствах заявленные требования, оценив представленные сторонами доказательств, установив, что при заключении истцом кредитного договора ей были навязаны дополнительные услуги, в которых она не нуждалась, следовательно, ФИО1 имеет право на отказ от исполнения, заключенных с ответчиками договоров в любое время, при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением им обязательств по договору, которыми воспользовалась. Кроме того, учитывая отсутствие доказательств фактического несения ответчиками расходов в связи с исполнением договоров, суд первой инстанции пришел к выводу о взыскании в пользу истца уплаченных по договорам денежных средств, а также штрафа и компенсации морального вреда.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о наличии оснований для взыскания в пользу ФИО1 уплаченных ею денежных средств за дополнительные услуги, поскольку они основаны на исследованных в ходе рассмотрения дела доказательствах, их надлежащей оценке.

Доводы апелляционной жалобы ответчика подлежат отклонению по следующим основааниям.

В соответствии с исковыми требованиями истец просит признать недействительным договор оказания услуг, заключенный между нею и АО «Экспобанк» и взыскать уплаченные по договору деньги в сумме 133050 рублей за вычетом суммы, возвращенной ей ООО «Сейфти» (136 363,64 руб.- 3 313,64 руб.). В обоснование иска указывает, что АО «Экспобанк», получил от нее денежные средства в сумме 136 363,64 руб., однако, не перечислил их ООО «Сейфти» в соответствии с условиями согласия на дополнительные услуги. Указанная сумма, как следовало из письменного согласия, составляла стоимость программы, предоставляемых услуг ООО «Сейфти». В уточненном иске ФИО1 просит взыскать с АО «Экспобанк» 120 000 руб., а с ООО «Сейфти» - 13 050 руб., указывая, что в нарушение ее распоряжения АО «Экспобанк» произвел перевод на счет ООО «Сейфти» лишь части денежных средств в сумме 16 363,64 руб., удержав 120 000 руб. в качестве агентского вознаграждения. В обоснование уточненного иска указывает, что она не является стороной агентского договора, заключенного между АО «Экспобанк» и ООО «Сейфти», ей ничего не было известно о том, что 120 000 рублей является суммой агентского вознаграждения банка, ссылается на то, что в действиях банка усматривается злоупотребление правами.

Согласно части 1 статьи 196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

По смыслу указанной статьи суд определяет, какие нормы права следует применить к установленным обстоятельствам. Суд также указывает мотивы, по которым не применил нормы права, на которые ссылались лица, участвующие в деле. В связи с этим ссылка истца в исковом заявлении на не подлежащие применению в данном деле нормы права сама по себе не является основанием для отказа в удовлетворении заявленного требования.

Судебная коллегия, исходя из существа возникших спорных правоотношений между ФИО1 и банком, считает, что банк, при заключении с ФИО1 кредитного договора, действуя в рамках агентского договора, заключенного с ООО «Сейфти», от имени последнего заключил с ФИО1 абонентский договор на оказание нескольких видов услуг, при этом, размер платы за услуги банка, а также стоимость услуг ООО «Сейфти» в договоре не указана, также эта информация отсутствует в документах, являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1, 2 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абз.4 п. 2).

В соответствии со ст. 12 указанного Закона если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Как следует из материалов дела, согласие на дополнительные услуги содержало сведения о том, что стоимость услуг ООО «Сейфти» составляет 136363,64 рубля, вместе с тем, указанная информация не являлась действительной.

Из представленной в материалы дела информации следует, что АО «Экспобанк» действовало в рамках агентского договора №04052021/003 от 04.05.2021, заключенного с ООО «Сейфти» на основании которого банк (агент) от имени и за счет компании (ООО «Сейфти») осуществляет действия, направленные на привлечение клиентов для заключения с компанией договоров оказания услуг, включая действия по осуществлению переводов денежных средств клиентов и их распоряжению компанией в оплату сертификатов. За выполнение указанных в п.1.1. договора поручения компания выплачивает агенту вознаграждение в соответствии с условиями договора (1.2. договора).

В соответствии с согласием на дополнительные услуги (Приложение 1 к анкете – заявлению), стоимость услуг ООО «Сейфти» составила 136 363,64 руб. единовременно.

При этом, из ежемесячного отчета к агентскому договору (т. 2 л.д. 54 оборот, п.№ 192) следует, что сумма страховой премии по заключенному с ФИО1 договору (сертификат ЕЮС-21/1204/00000/000255 от 06.09.2021) составляет 136 363,64 руб., из них 120 000 руб. вознаграждение агента, которым выступает АО «Экспобанк».

Документальных доказательств перечисления АО «Экспобанк» на счет ООО «Сейфти» денежной суммы за оказание услуг в рамках агентского договора, как и получения ООО «Сейфти» указанной суммы ни суду первой, ни суду апелляционной инстанции не представлено.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела установлено, что из указанной в заключенном с ООО «Сейфти» при посредничестве АО «Экспобанк» абонентском договоре суммы 136 363,64 руб. - 120 000 рублей – стоимость услуг банка, за услугу по заключению указанного договора, 3 313,64 руб. - страховая премия, подлежащая оплате ООО «Сейфти» за услуги по страхованию, сведений о назначении суммы 13050 рублей – не имеется. При этом, анализ ежемесячного отчета к агентскому договору (т. 2 л.д. 54 оборот, п.№ 192) свидетельствует о том, что указанная сумма также поступает в распоряжение ООО Сейфти».

На обращения ФИО1 о возврате суммы, уплаченной по договору, в связи с отказом от него, АО «Экспобанк» и ООО «Сейфти» в возврате уплаченных сумм отказывают, при этом ООО «Сейфти» соглашается только на возврат страховой премии, отрицая получение иных сумм за свои услуги.

Изложенное свидетельствует о том, что абонентский договор был заключен без предоставления необходимой информации, позволявшей истцу оценить все условия и принять правильное решение о том, готова ли он заключить договор оказания услуг, в том числе страхования с ООО «Сейфти» с условием столь значительного размера агентского вознаграждения банка, либо желает обратиться к другой страховой компании, либо вообще не желает получать дополнительные услуги на таких условиях.

Учитывая, что информация о стоимости услуг банка и ООО Сейфти» при заключении договора до ФИО1 не была доведена, ФИО1, как потребитель, вправе на основании пункта 1 статьи 12 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в разумный срок отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной по договору суммы. Отказ ФИО1 от договора совершен в разумный срок.

Принимая во внимание установленные обстоятельства судебная коллегия отклоняет доводы апелляционной жалобы АО «Экспобанк» о том, что банк является ненадлежащим ответчиком.

Поскольку в ходе рассмотрения дела было установлено нарушение ответчиками прав ФИО1 как потребителя, суд на основании ст. 15, п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» правильно пришел к выводу о наличии оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда и штрафа.

В остальной части решение суда сторонами не обжалуется, в связи с чем, предметом апелляционного рассмотрения не является. Нарушений норм гражданского процессуального права, влекущих принятие незаконного решения, судом первой инстанции при рассмотрении дела не допущено.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Железнодорожного районного суда г. Красноярска от 09 марта 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика АО «Экспобанк» оставить без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи