Решение по делу № 2-475/2023 от 30.01.2023 | Советский районный суд г. Казани (Республика Татарстан)

16RS0051-01-2022-013484-96

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

ГОРОДА КАЗАНИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

Патриса Лумумбы ул., д. 48, г. Казань, <...>, тел. <***>

http://sovetsky.tat.sudrf.ru е-mail: sovetsky.tat@sudrf.ru

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Казань

30 января 2023 года Дело № 2-475/2023

Советский районный суд города Казани в составе

председательствующего судьи Сулейманова М.Б.,

при секретаре судебного заседания Газимзяновой Г.С.,

с участием представителя истца – ФИО1,

представителя ответчика – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 (далее – истец) обратилась в суд с исковым заявлением к ООО СК «Сбербанк Страхование» (далее – ответчик) о взыскании страхового возмещения.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата изъята> между истцом и ПАО «Сбербанк России» (далее – банк) заключен кредитный договор <номер изъят> по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в сумме 999 730 руб. на приобретение жилого дома, расположенного по адресу: <адрес изъят> сроком на 360 мес. Приобретенная недвижимость с использованием кредитных средств имущество в силу закона находится в залоге у банка.

Общими условиями кредитования, на основании которых заключался кредитный договор, установлена обязанность заемщиков застраховать объект недвижимости, оформленный в залог.

Во исполнение данной обязанности <дата изъята> между истцом и ответчиком заключен договор страхования недвижимого имущества (ипотеки) <номер изъят> в соответствии с комплексными правилами страхования имущества и иных сопутствующих рисков <номер изъят>

Вышеуказанный договор заключен в отношении страхования имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества в следствие конструктивных дефектов застрахованного имущества, расположенного по адресу: <адрес изъят>.

Согласно полису страхования недвижимого имущества (ипотеки) <номер изъят><адрес изъят>1491 указанный жилой дом застрахован в страховой компании ответчика сроком с <дата изъята> по <дата изъята>. Страховая сумма составила на первый период страхования 999 730 руб.

В соответствии с пунктом 2.1.2 полиса застрахованными являются только конструктивные элементы жилого дома (недвижимого имущества).

Страховым случаем по полису является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие, в том числе – конструктивных дефектов застрахованного имущества (согласно пункту 3.3.1 правил страхования).

В связи с обнаружением в жилом доме трещин в стене и повреждения фундамента, истец, не обладая специальными познаниями, обратилась в ООО «Референц-Эксперт» для определения причин появления дефектов кирпичных стен, фундаментов и стоимости восстановительного ремонта дома. Стоимость услуг эксперта составила 15 000 руб.

По результатам исследования было подготовлено заключение от <дата изъята> <номер изъят>.

Согласно выводам специалиста – основной причиной возникновения трещин кирпичной кладки и фундаментов дома произошло по причине увлажнения грунтов и неравномерной просадки фундаментов – деформации при замачивание, увлажнения грунтов талыми водами.

Стоимость устранения недостатков в действующих рыночных цена составила 925 900 руб. 80 коп.

<дата изъята> истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, с приложением заключения <номер изъят>.

<дата изъята> ответчик направил истцу уведомление об отказе в выплате страхового возмещения в виду отсутствия факта наступления страхового случая.

Не согласившись с отказом в выплате страхового возмещения, истец обратился в суд с исковым заявлением и с учетом уточнений просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 925 900 руб. 80 коп., путем зачисления в счет погашения задолженности по кредитному договору от <дата изъята> <номер изъят> заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., штраф.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании против удовлетворения иска возражал, поскольку истец не представил ответчику полный комплект документов, в соответствии с правилами страхования, для принятия решения о выплате страхового возмещения.

Представители третьих лиц СНТ «Горизонт», ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Выслушав пояснения участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

На основании части 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (статья 929 Гражданского кодекса).

В силу статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого о заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенные условия договора страхования определены в статье 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 1 которым предусмотрено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Так, в соответствии со статьей 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества) (часть 4 статьи 4 Закона об организации страхового дела).

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

При страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховую стоимости). Для имущества такой стоимостью считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, <дата изъята> между истцом и ПАО «Сбербанк России» (далее – банк) заключен кредитный договор <номер изъят> по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в сумме 999 730 руб. на приобретение жилого дома, расположенного по адресу: <адрес изъят> сроком на 360 мес. Приобретенная недвижимость с использованием кредитных средств имущество в силу закона находится в залоге у банка.

<дата изъята> между истцом и ответчиком заключен договор страхования недвижимого имущества (ипотеки) <номер изъят> в соответствии с комплексными правилами страхования имущества и иных сопутствующих рисков <номер изъят>

В соответствии с пунктом 3.3.1.2. Правил страхования, повреждение или уничтожение застрахованного имущества по риску «конструктивные дефекты» является страховым случаем только при одновременном выполнении следующих обстоятельств: п.3.3.1.2.2. Правил страхования:

3.3.1.2.2. Для индивидуальных садовых и жилых домов:

3.3.1.2.2.1 имеет место физическое повреждение или разрушение (а равно неизбежная либо предотвратимая только путем проведения капитального ремонта угроза такого разрушения или повреждения) конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен и т. д.) застрахованного здания, сооружения, постройки вследствие неизвестных Страхователю на момент заключения Договора страхования конструктивных дефектов;

3.3.1.2.2.2 в отношении застрахованного имущества межведомственной комиссией принято одно из следующих решений: - о выявлении оснований для признания помещения подлежащим капитальному ремонту или реконструкции; - о наличии оснований для признания объекта капитального строительства аварийным и подлежащим сносу; - о выявлении оснований для признания помещения непригодным для проживания;

3.3.1.2.2.3 причиной вынесения решений, указанных в пункте 3.3.1.2.2.2, в отношении застрахованного имущества явились конструктивные дефекты, обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ и/или проектирования.

На основании пункта 8 постановления Правительства Российской Федерации от 28 января 2006 года № 47 «Об утверждении положения о признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания и многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, садового дома жилым домом и жилого дома садовым домом», орган местного самоуправления при наличии обращения собственника помещения принимает решение о признании частных жилых помещений, находящихся на соответствующей территории, пригодным (непригодным) для проживания граждан на основании соответствующего заключения комиссии.

В соответствии с пунктом <дата изъята> Полиса, выплата страхового возмещения производится на основании представленных Страхователем документов, перечисленных в разделе 14.3 Правил страхования, а именно, в соответствии с пунктом <дата изъята>.12. Правил страхования, при страховании риска «Конструктивные дефекты застрахованного имущества»:

- заключение и акт уполномоченного органа (межведомственной комиссии) о признании здания/строения: аварийным и подлежащим сносу; либо непригодным для дальнейшей эксплуатации и подлежащим сносу; либо капитальному ремонту (для индивидуальных садовых и жилых домов);

- заключение экспертной организации о техническом состоянии здания или строения, на основании которого уполномоченным органом/комиссией принималось решение о признании здания/строения или его части непригодным для дальнейшей эксплуатации либо пригодным к дальнейшей эксплуатации после проведения капитального ремонта или реконструкции;

- постановление/решение администрации города/области/края либо иного уполномоченного органа о признании застрахованного объекта недвижимого имущества аварийным и подлежащим сносу, либо подлежащим реконструкции, либо непригодным для проживания, либо капитальному ремонту.

Между тем, истец не предоставил ответчику документы, предусмотренные пунктом 14.3 Правил страхования, что явилось основанием для отказа в удовлетворении заявления о выплате страхового возмещения.

В судебном заседании представитель истца подтвердил, что документы, предусмотренные пунктом 14.3 Правил страхования ответчику не передавались.

Истец только <дата изъята> обратился в уполномоченный орган с заявлением о проведении оценки соответствия помещения установленным требованиям, в связи с чем просил судебное заседание отложить, для подготовки пакета документов и направления их в адрес ответчика для принятия решения по страховой выплате.

Поскольку в соответствии с положениями статьи 46 Конституции Российской Федерации, статьи 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривается своевременное рассмотрение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, суд в удовлетворении ходатайства отказал.

Учитывая, что при обращении к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения истец не предоставил полный пакет документов, предусмотренный пунктом 14.3 Правил страхования, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

При этом, истец не лишен возможности при подготовки всех документов обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения и в случае несогласия с принятым решения вновь обратиться в суд с иском.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО3 (ИНН <номер изъят>) к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование» (ИНН <номер изъят>) отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме через Советский районный суд <адрес изъят>.

Судья подпись М.Б. Сулейманов

Копия верна, судья М.Б. Сулейманов

Мотивированное решение в соответствии со статьей 199 ГПК РФ составлено <дата изъята>