Дело № 2-667/2025
УИД 33RS0014-01-2024-003900-55
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 февраля 2025 года город Муром Владимирской области
Муромский городской суд Владимирской области в составе
председательствующего Макаровой Т.В.
при секретаре Плоткиной А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,
установил:
ПАО «Сбербанк» обратилось в Муромский городской суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 и просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследуемого имущества с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору №864363, заключённому 28.09.2020, за период с 29.01.2024 по 09.12.2024 (включительно) в размере 52 641 руб. 66 коп., в том числе:
- просроченные проценты - 7 503 руб. 19 коп.,
- просроченный основной долг - 45 138 руб. 47 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины - 4 000 руб., а всего 56 641 руб. 66 коп.
В обоснование заявленных требований в иске указано, что ПАО "Сбербанк России" на основании заключённого 28.09.2020 кредитного договора №864363 выдало кредит К. в сумме 100 000 руб. на срок 60 мес. под 17,55% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий кредитования.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с п. 3.8 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
09.01.2016 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 03.04.2019 должник в ВСП 0304/8611 подключил к своей банковской карте Мир (номер) услугу «Мобильный банк». 13.03.2020 должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона (номер) подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Заемщиком использована карта (номер) и верно введен пароль для входа в систему. 28.09.2020 должником выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 28.09.2020 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 28.09.2020 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе Сбербанк-Онлайн 28.09.2020 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 100 000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 35 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 37 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 38 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Впоследствии, стало известно, что (дата) заемщик умер. Наследниками умершего заемщика являются кузнецов Е.С. и ФИО2 Согласно сведений из Реестра наследственных дел в производстве нотариуса С. имеется наследственное дело в отношении К.
По состоянию на 09.12.2024 задолженность ответчиков составляет 52 641 руб. 66 коп., в том числе:
- просроченные проценты - 7 503 руб. 19 коп.
- просроченный основной долг - 45 138,47 руб.
Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не выполнено.
Полагает, что обязательства заемщика по кредитному договору не прекратились, а перешли к её наследнику, принявшему наследство. В связи с чем, исковые требования просит удовлетворить.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк, будучи надлежаще извещенными, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии их представителя. Не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчики ФИО1, ФИО2, будучи надлежащим образом извещенными, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.
Определением суда от 22.01.2025 к участию в деле в качестве третьего лица привлечен нотариус Муромского нотариального округа С.
Третье лицо нотариус Муромского нотариального округа С. будучи надлежащим образом извещенной, в судебное заседание не явилась. Представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
С учётом письменного согласия истца на рассмотрение дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 28.09.2020 на основании заключённого кредитного договора №864363 К. ПАО «Сбербанк России» выдало кредит в сумме 100 000 руб., на срок 60 мес. под 17,55% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий кредитования.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с ч.2 ст.5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст.6).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
В силу п.2 ч.1 ст. 9 данного Федерального закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.8 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
09.01.2016 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, которое подписано лично заемщиком.
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.17 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.18 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
28.03.2019 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Мир (номер) с номером счета карты (номер)
С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
Согласно скриншоту регистрации мобильного банка 03.04.2019 К. подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк» и осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона. Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе Сбербанк-Онлайн 28.09.2020 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 100 000 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Согласно п. 35 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
Согласно п. 37 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.
В соответствии с п. 38 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Ответчикам были направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако, данные требования до настоящего момента не исполнено.
Установлено, что (дата) заемщик К. умер, то есть, не исполнение обязательств по кредитному договору связано со смертью заемщика.
По состоянию на 09.12.2024 задолженность ответчиков составляет 52 641 руб. 66 коп., в том числе:
- просроченные проценты - 7 503 руб. 19 коп.
- просроченный основной долг - 45 138 руб. 47 коп.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из ответа на запрос, нотариусом Муромского нотариального округа С. после смерти К. заведено наследственное дело № 3/2024. Из наследственного дела следует, что с заявлениями о принятии наследства после смерти К. обратились (данные изъяты) умершего ФИО2 и (данные изъяты) - ФИО1 Согласно данным заявлениям наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: г. ...., автомобиля марки (данные изъяты), (дата) года выпуска, гаража, расположенного по адресу: ...., и прав на денежные средства с причитающимися процентами и компенсациями, хранящимися в (данные изъяты)
12.12.2024 ФИО2 получены свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 долю вышеуказанного имущества.
Согласно информации, представленной Инспекцией Государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Владимирской области, за умершим К. самоходных машин и прицепов к ним не имеется.
Согласно материалам дела другого имущества в составе наследства после смерти К.. судом не установлено, и материалы наследственного дела таких сведений не содержат.
Согласно п.п. 2, 4 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятое наследство принадлежит наследнику, принявшему наследство, со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Как разъяснено в п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества К. перешедшего в порядке наследования к ФИО1, ФИО2 составляет более 53 000 руб., и поскольку долг К. по кредитному договору <***> тоже входит в состав наследства, и его размер не выходит за пределы стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследникам, к ответчикам ФИО1, ФИО2, в силу положений ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ, перешла обязанность по его погашению перед Банком.
Принимая во внимание характер возникшего спора, учитывая указанные выше нормативные положения и установленные судом обстоятельства о том, что ответчики ФИО1, ФИО2 приняли наследство после смерти К., наличие долговых обязательств наследодателя перед истцом и их размер ответчиками не оспорены, размер задолженности по кредитному договору не выходит за пределы стоимости перешедшего наследственного имущества, суд считает, что ФИО1, ФИО2 являются надлежащими ответчиками по заявленным требованиям и должны нести ответственность по оставшемуся долгу наследодателя перед Банком, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору <***> 28.09.2020 в размере 52 641 руб. 66 коп.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения (ИНН (номер)) и ФИО2, (дата) года рождения (ИНН (номер)), в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №864363, заключённому 28.09.2020, за период с 29.01.2024 по 09.12.2024 (включительно) в размере 52 641 руб. 66 коп., в том числе:
- просроченные проценты - 7 503 руб. 19 коп.,
- просроченный основной долг - 45 138 руб. 47 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины - 4 000 руб., а всего 56 641 руб. 66 коп.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Т.В. Макарова
Мотивированное заочное решение составлено 10 марта 2025 года.