УИД 77RS0004-02-2023-005829-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2023 года Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Черныш Е.М., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4402/2023 по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Согласие Вита» о взыскании страховой премии, неустойки, процентов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ООО СК «Согласие Вита» взыскании денежных средств в размере293 сумма, неустойки по Закону РФ «О защите прав потребителей» в размере сумма, процентов за неправомерное удержание денежных средств в размере сумма, штрафа в соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», указав в обоснование заявленных требований, что 26.07.2022 между ФИО1 и ПАО «Банк УРАЛСИБ» был заключён договор потребительского кредита на сумму сумма, из которых сумма было направлено на уплату страховой премии по договору страхования жизни с ООО СК «Согласие Вита» №7940157580 от 26.07.2022 (страховая сумма сумма). ФИО1 было озвучено отсутствие необходимости в страховании жизни, тем более на условиях, предлагаемых ООО СК «Согласие Вита» при наличии страховщиков с более выгодными условиями, однако страховой агент убедил в необходимости заключения договора страхования для получения кредита. Кредит в ПАО «Банк УРАЛСИБ» был погашен ФИО1 досрочно. 13.01.2023 ФИО1 обратилась к ООО СК «Согласие Вита» с заявлением о расторжении договоров страхования №7710157580 от 26.07.2022 и №7940157580 от 26.07.2022 и возврате страховой премии, однако удовлетворено было только заявление по договору №7710157580 от 26.07.2022, в возврате страховой премии по договору №7940157580 от 26.07.2022 письмом №СВ-1-16-194 от 19.01.2023 отказано. Повторное заявление от 06.02.2023 также удовлетворено не было. Решением финансового управляющего №У-23-22531/2040-002 от 03.03.2023 отказано в удовлетворении требований ФИО1 к ООО СК «Согласие Вита» о взыскании страховой премии при досрочном договоре добровольного страхования. С указанным решением ФИО1 не согласна, полагает, что страховой компанией нарушены права ФИО1 как потребителя.

Истец ФИО1 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала по доводам иска.

Представитель ответчика ООО СК «Согласие Вита» по доверенности фио в судебном заседании против удовлетворения требований иска возражал по доводам представленных в материалы дела возражений.

Представитель третьего лица – Службы Финансового уполномоченного – в судебное заседание не явился; о дате, месте и времени судебного заседания извещён надлежащим образом, в том числе публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о дате, времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте; об уважительных причинах неявки не сообщил.

Неявка лица в судебное заседание является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Суд рассмотрел дело в порядке ст. 167 ГПК РФ при установленной явке.

Выслушав явившихся лиц, исследовав представленные письменные материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям:

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.432 ПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) и уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (п.1 ст.927 ГК РФ).

Согласно ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно пункту 2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.3 ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В судебном заседании установлено, что 26.07.2022 между ФИО1 и ПАО «Банк УРАЛСИБ» был заключён договор потребительского кредита №9974-503/18090 на сумму сумма.

26.07.2022 между ФИО1 и ООО СК «Согласие Вита» заключён договор страхования жизни №7940157580 со сроком страхования с 26.07.2022 по 25.07.2029; страховая сумма – сумма, страховая премия – сумма.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 самостоятельно, по своему усмотрению приняла решение о заключении договора страхования на предложенных условиях. Доказательств навязывания ФИО1 услуг по страхованию суду не представлено и в ходе рассмотрения дела не установлено. Добровольность заключения договора страхования подтверждается отсутствием в кредитном договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования.

Банк, руководствуясь принципом возвратности кредитов, должен определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита минимальны, и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Страхование жизни и здоровья истца является самостоятельной услугой, оказываемой страховой компанией. Кроме того, страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам снижения риска невозврата кредита.

В силу пункта 2 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п.3 ст.940 ГК РФ).

Согласно пункту 1 ст.957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями статьи 958 ГК РФ.

Согласно пункту 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Указанных обстоятельств по делу не установлено, а при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 статьи 958 ГК РФ).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Возможность отказа от услуг страхования предусмотрена Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В соответствии с п.2 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 ст. 958 ГК РФ.

Условиями страхования также предусмотрено, что страхователь вправе отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, кроме случаев, предусмотренных законом и договором страхования.

ФИО1 заявление на страхование не отозвала, а также не воспользовалась правом досрочного прекращения участия в программе страхования.

Отказ истца от договора страхования имел место после истечения 14 дней, которые предусмотрены Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» для отказа от исполнения договора страхования и предъявления требования о возврате страховой премии.

Досрочное погашение кредита в указанном случае не является основанием к возвращению истцу суммы платы за подключение к программе страхования. Досрочное погашение кредита также не упоминается в п.1 ст.958 ГК РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

С учетом представленных в дело доказательств в совокупности с приведенными выше фактическими обстоятельствами, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для возврата страховой премии.

При вынесении решения суд учитывает, что Решением финансового управляющего №У-23-22531/2040-002 от 03.03.2023 отказано в удовлетворении требований ФИО1 к ООО СК «Согласие Вита» о взыскании страховой премии при досрочном договоре добровольного страхования; решение не оспорено.

Принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено, а также вопреки ст.56 ГПК РФ, истцом не представлено доказательств противоправности деяний ответчиков, суд отказывает в удовлетворении исковых требований иска в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Согласие Вита» о взыскании страховой премии, неустойки, процентов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления судом Решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Гагаринский районный суд адрес.

Решение в окончательной форме изготовлено 20 июля 2023 года

Судья Е.М. Черныш