Решение по делу № 2-1246/2024 от 04.02.2025 - о взыскании страхового возмещения, неустойки, финансовой санкции, штрафа, компенсации морального вреда.

КОПИЯ

11MS0056-01-2023-003299-46 Дело № 2-54/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Интинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Румянцевой И.М.,

при секретаре Карташ О.Д.,

с участием истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Инте Республики Коми с использованием видеоконференц-связи на базе Сыктывдинского районного суда Республики Коми 4 февраля 2025 г. дело по иску ФИО1 к Страховому акционерному обществу "ВСК" о взыскании страхового возмещения, неустойки, финансовой санкции, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился к мировому судье Западного судебного участка ____ Республики Коми с иском к САО "ВСК" о взыскании невыплаченного страхового возмещения в размере 46457 руб., неустойки за периоды с __.__.__ по __.__.__, с __.__.__ по __.__.__, с __.__.__ до рассмотрения дела в суде, финансовой санкции за период с __.__.__ до рассмотрения дела в суде, штрафа в размере 50 % от взысканных сумм, стоимости оценки в размере 12000 руб., компенсации морального вреда в размере 20000 руб., почтовых расходов, связанных с направлением претензии, копии искового заявления. В обоснование требований указал, что __.__.__ на автомобиле марки BMW Х6 государственный регистрационный знак <***> обнаружено ряд повреждений, после чего были вызваны сотрудники полиции. Автомобиль застрахован в САО "ВСК" по полису КАСКО №__VC001079. В приложении ВСК было зарегистрировано дело и присвоен номер заявки 8729154. Согласно условиям договора, заключенного между сторонами, страховщик после наступления страхового случая производит ремонт транспортного средства или выплачивает сумму причиненного ущерба денежными средствами. __.__.__ в страховую компанию направлено заявление, ответа не последовало. __.__.__ в страховую компанию была направлена претензия. __.__.__ САО "ВСК" был составлен ответ на претензию, который направлен __.__.__ и получен им в августе 2022 года. Согласно ответу САО "ВСК" указало, что принято решение о проведении выплаты страхового возмещения в денежной форме. __.__.__ в страховую компанию была направлена досудебная претензия с требованием исполнить свои обязательства по договору. __.__.__ от страховой компании получен ответ, в котором указано, что при исследовании материалов у специалистов возникли обоснованные сомнения относительно достоверности обстоятельств поврежденного транспортного средства, описываемому событию, при анализе выявлено о невозможности отнесения повреждения колесного диска к рассматриваемому событию, в возмещении ущерба отказано. С данным доводом он не согласен и считает, что выплата должна быть произведена в полном объеме, поскольку период повреждения и дата события не установлены, они должны быть компенсированы в полном объеме, поскольку автомобиль застрахован по полису КАСКО без каких-либо исключений (по любым рискам). __.__.__ от страховой компании был получен еще один ответ, где указано, что проведена проверка материалов, по итогам рассмотрения его заявления и отказа СТОА от ремонта по причине невозможности заказа запасных частей, принято решение об осуществлении выплаты страхового возмещения в денежной форме, причем без какого-либо исключения деталей, а именно колесного диска. __.__.__ страховая компания произвела часть выплаты в размере 63793 руб. __.__.__ на его запрос от __.__.__ получен ответ с указанием, что позиция не изменилась. Поскольку свои обязательства страховая компания не исполнила, он как потребитель был вынужден обратится в Воркутинское бюро недвижимости и оценки для определения стоимости причиненного ущерба и оказания квалифицированной помощи судебных экспертов. Согласно отчету независимого судебного эксперта-техника (оценщика) Н. стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составила 212000 руб. __.__.__ он направил в страховую компанию претензию о возмещении причиненного ущерба с приложением отчета оценщика. __.__.__ страховой компанией произведена дополнительная выплата в размере 101660 руб. Полную стоимость ущерба не оплатили, транспортное средство не отремонтировали. __.__.__ Службой финансового уполномоченного рассмотрено его обращение и принято решение о частичном удовлетворении требований. Полная стоимость причиненного ущерба ни страховой компанией, ни финансовым уполномоченным не определена, ни одна из сторон не осмотрела поврежденное транспортное средство, экспертов для осмотра не предоставили, фотографии в электронном виде поврежденного транспортного средства у истца не запрашивали, в результате чего ущерб определен некорректно, свои расчеты, калькуляции, выводы специалистов не представлены. Недополученная сумма страхового возмещения составила 46547 руб. Учитывая, что страховая компания не исполнила свои обязательства, то с ответчика подлежит взысканию неустойка, начисленная на периоды с __.__.__ по __.__.__, с __.__.__ по __.__.__, с __.__.__ до рассмотрения дела в суде. За несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате с ответчика подлежит взысканию финансовая санкция, начисленная на период с __.__.__ до рассмотрения дела в суде. Моральный вред оценивает в 20000 руб.

Определением мирового судьи Западного судебного участка ____ от __.__.__ с учетом определения от __.__.__ об исправлении описки в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Л.

Определением мирового судьи Западного судебного участка ____ от __.__.__ дело по иску ФИО1 к САО "ВСК" о взыскании страхового возмещения, неустойки, финансовой санкции, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов передано по подсудности в Интинский городской суд Республики Коми.

Определением Интинского городского суда Республики Коми от __.__.__ САО "ВСК" отказано в удовлетворении ходатайства о передаче дела по иску ФИО1 о взыскании страхового возмещения, неустойки, финансовой санкции, штрафа, стоимости оценки, компенсации морального вреда, почтовых расходов по подсудности в Кунцевский районный суд ____.

Определением Интинского городского суда Республики Коми от __.__.__ к участию в деле привлечен финансовый уполномоченный.

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержал заявленные требования по доводам, изложенным в исковом заявлении, указав, что заключение ООО "АВС-Экспертиза" нелегитимное, поскольку составлено и подписано Т., который в свою очередь является только экспертом-техником. Специалисты данной категории, были обучены для расчетов убытков в рамках Закона об ОСАГО. В данном случае, рассматривается убыток по КАСКО – добровольному виду страхования, который попадает под ст. 15 ГК РФ и рассчитывается рыночная стоимость причиненного ущерба транспортного средства. Эксперты-техники не могут определять рыночную стоимость ремонта, так как это противоречит Федеральному закону № 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", согласно которому данный вид работ может осуществлять только оценщик. При проведении экспертизы использует в своей работе справочник PCA, применение которого регламентируется только в рамках ОСАГО. Рецензия отчета об оценке так же может проводить только оценщик, помимо этого, он должен состоять в обществе оценщиков, пройти сертификацию. Исполнитель эксперт-техник, который проводит экспертизу, высказывает свое субъективное суждение о наиболее вероятных будущих расходах, их предполагаемом размере. В отчете указано, что при расчете восстановительного ремонта использовались черно-белые некачественные фотографии, данные фото были представлены страховой компанией, у страховщика имелись качественные цветные фотографии, которые были скрыты. Указано, что стоимость запасных частей завышена, какие ФСО нарушены оценщиком не указаны. Запросы от магазинов по запчастям хранятся у Н. Она не использовала Интернет-ресурсы для определения цен, информация взята по запросу. Повреждения колпака ступицы заднего правого колеса видны на фотографиях. По заключению ООО "Марс" невозможно провести анализ, так как заключение нечитаемое, после анализа калькуляции, можно понять, что элементы, поврежденные на автомобиле истца, указаны все. То есть данный специалист согласился, что все повреждения были получены согласно фиксации сотрудников ГИБДД __.__.__. Стоимость заменяемых деталей занижена, не приведены ссылки на магазины, способы доставки их до места нахождения и ремонта транспортного средства. Стоимость нормо-часа занижена, взята в каталоге РСА, как для расчета по ОСАГО. У него добровольный вид страхования, цены определяются рыночные на основании ст. 15 ГК РФ и Закона "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", должен быть проведен анализ рынка автомастерских, указаны данные и контакты, выведена средняя цена. Стоимость расходных материалов и вовсе не рассчитана, указана одной суммой 9178 руб., не установлено, сколько краски, грунта, лака, наждачки и прочих материалов затрачено в штуках и граммах. Где и в каком городе стоимость восстановительного ремонта автомобиля БМВ будет произведена за 143883 руб. так же не указано. Если цена указана не в ____, то должна быть определена стоимость также как по предыдущей экспертизе – доставка до места ремонтных работ и оплачена страховщиком.

Представитель ответчика – САО "ВСК" ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, пояснила, что все действия в отношении истца произведены в рамках действующего законодательства.

Представитель финансового уполномоченного М. – П., действующий на основании доверенности, в письменных объяснениях просил рассмотреть дело в свое отсутствие и отказать в удовлетворении исковых требований в части, рассмотренной финансовым уполномоченным по существу, оставить без рассмотрения исковые требования в части, не заявленной истцом при обращении к финансовому уполномоченному и рассмотрение которых относится к компетенции финансового уполномоченного.

Суд находит возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, и не оспаривается ответчиком, что в период времени с января 2022 года до 20.17 часов __.__.__ при неустановленных обстоятельствах в неустановленном месте поврежден автомобиль марки BMW Х6, государственный регистрационный знак <***>, принадлежащий ФИО1, в результате чего причинен материальный ущерб.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В силу ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ч. 1, 2, 3 ст. 3 Закона РФ от __.__.__ №__ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее – Закон РФ от __.__.__) целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев. Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования. Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

На основании п. 14, 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от __.__.__ №__ "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", действующего в период спорных правоотношений, договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме (п. 1 ст. 940 ГК РФ). В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия. Для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор. Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности ст. 16 Закона о защите прав потребителей.

Транспортное средство марки BMW Х6, государственный регистрационный знак <***>, 2018 года выпуска, застраховано в САО "ВСК" по страховому полису КАСКО 2016R (171) Уверенный №__VC001079 в период с __.__.__ по __.__.__, лица допущенные к управлению – Л., ФИО1, страховые риски: п. 4.1.1 Правил комбинированного страхования автотранспортных средств САО "ВСК" от __.__.__ №__.1 (далее – Правила от __.__.__) - дорожное происшествие по вине страхователя, допущенного лица или неустановленных третьих лиц; п. 4.1.2 Правил от __.__.__ – дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц (франшиза не применяется); п. 4.1.4 Правил от __.__.__ - природные и техногенные факторы; п. 4.1.5 Правил от __.__.__ – действие третьих лиц; п. 4.1.9 Правил от __.__.__ – хищение транспортного средства (франшиза не применяется). Полисом предусмотрены особые условия, в том числе: при повреждении застрахованного транспортного средства (кроме случаев, предусмотренных п. 8.1.7 Правил 171.1) страховщик в счет страхового возмещения осуществляет (в соответствии с п. 4 ст. 10 Закона РФ от __.__.__) организацию и оплату ремонта поврежденного имущества в ремонтной организации (на СТОА), при наличии договорных отношений со СТОА, осуществляющей ремонт в регионе заявления страхового случая (п. 2); возмещение ущерба производится без предоставления документов компетентных органов при повреждении: переднего, бокового или заднего стекол, наружных светосигнальных приборов и наружных зеркальных элементов заднего вида – без ограничений по количеству обращений в течение действия договора страхования (п. 5); по настоящему полису не застрахованы следующие риски (номера пунктов даны в соответствии с номерами пунктов в Правилах 171.1): 4.1.3 происшествие вне дорог; 4.1.8 повреждение, не подтвержденное справками (п. 6); полисом, заключенным на условиях продуктов "КАСКО" 2016R (171) Уверенный либо "КАСКО" 2015D (171) Уверенный в соответствии с разделом вид полиса настоящего полиса покрывается только один страховой случай – первый по времени обращения страхователя с заявлением о возмещении. После наступления страхового случая, предусмотренного настоящим полисом, но не позднее даты окончания срока действия полиса. Страхователь и страховщик могут за дополнительную страховую премию заключить дополнительное соглашение о распространении страхования на еще один страховой случай (второй по времени обращения), дата наступления которого должна быть позже даты заключения дополнительного соглашения и оплаты дополнительной страховой премии. Срок действия полиса не изменяется (не продлевается) (п. 9) (л.д. 23-24 т. 1).

Согласно п. 4.1.1 Правил от __.__.__ дорожное происшествие по вине страхователя, допущенного лица или неустановленных третьих лиц – дорожное происшествие, произошедшее по вине страхователя (выгодоприобретателя) или допущенного лица, управлявшего застрахованным транспортным средством в момент дорожно-транспортного происшествия (в том числе, когда указанное лицо признано виновным наряду с другими участниками дорожно-транспортного происшествия) или по вине неустановленных третьих лиц (когда ни одно из виновных лиц не установлено), либо при отсутствии виновных лиц, при условии, что указанное событие не подпадает под описание п. 4.1.2, 4.1.6 настоящих Правил страхования. Событие считается наступившим, если факт наступления и обстоятельства события подтверждены и оформлены в установленном законом порядке одним из указанных ниже способов: 1) документами, выданными органами МВД РФ в соответствии с действующим административным и (или) уголовным, уголовно-процессуальным законодательством и внутренними актами МВД РФ; 2) документами и сведениями в соответствии со ст. 11.1 Закона об ОСАГО.

В силу ч. 1, 2 ст. 11.1 Федерального закона от __.__.__ № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции осуществляется в порядке, установленном Банком России, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта; б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом; в) обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников дорожно-транспортного происшествия (за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии для получения страхового возмещения в пределах 100 тысяч рублей в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи) и зафиксированы в извещении о дорожно-транспортном происшествии, заполненном водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств в соответствии с правилами обязательного страхования.

В соответствии с п. 4.1.2 Правил от __.__.__ дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц – дорожное происшествие, произошедшее по вине участников дорожно-транспортного происшествия иных, чем страхователь, выгодоприобретатель или допущенное лицо, управлявшее застрахованным транспортным средством в момент дорожно-транспортного происшествия, при условии, что хотя бы один виновник дорожно-транспортного происшествия установлен, и событие не подпадает под описание пунктов 4.1.1, 4.1.6 настоящих Правил страхования. Событие считается наступившим, если факт наступления и обстоятельства события подтверждены и оформлены в установленном законом порядке одним из указанных ниже способов: 1) документами, выданными органами МВД РФ в соответствии с действующим административным и (или) уголовным, уголовно-процессуальным законодательством и внутренними актами МВД РФ; 2) документами и сведениями в соответствии со ст. 11.1 Закона об ОСАГО.

В силу п. 4.1.6 Правил от __.__.__ поломка двигателя из-за гидроудара (гидроудар) – дорожное происшествие, вследствие которого произошло повреждение (поломка) двигателя застрахованного транспортного средства из-за попадания внутрь воды и (или) иных жидкостей. Факт наступления и обстоятельства события зафиксированы в установленном законом порядке органами МВД РФ как дорожно-транспортное происшествие (ДТП) и оформлены письменными документами в соответствии с действующим административным и (или) уголовным, уголовно-процессуальным законодательством, и (или) внутренними актами МВД РФ, а причинно-следственная связь между ДТП и повреждением двигателя подтверждены независимой экспертизой.

Согласно п. 4.5 Правил от __.__.__ при страховании по любому из рисков, предусмотренных настоящими Правилами страхования, страховым случаем является совершившееся в период действия договора страхования событие, предусмотренное соответствующим риском, в результате которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В соответствии с п. 4.8 Правил от __.__.__ при страховании по любому из рисков, предусмотренных настоящими Правилами страхования, не является страховым случаем событие: наступившее до вступления договора страхования в силу или после прекращения действия договора страхования (п. 4.8.1); не включенное в перечень событий, соответствующих застрахованному по договору риску (п. 4.8.2); когда последствия события, имеющего признаки страхового случая, не находятся в прямой причинно-следственной связи с самим событием (п. 4.8.3); наступившее вследствие: эксплуатации застрахованного транспортного средства водителем, не имевшим либо лишенным по вступившему в законную силу решению суда права на управление транспортным средством соответствующей застрахованному транспортному средству категории; нарушения страхователем или водителем установленных нормативными актами Российской Федерации правил пожарной безопасности и (или) правил перевозки и хранения огнеопасных, взрывоопасных веществ; использования застрахованного транспортного средства страхователем или водителем в качестве такси или маршрутных транспортных средств, а также для обучения вождению, участия в соревнованиях, проведения тестирования или испытаний без письменного разрешения страховщика, при условии, что такое использование не было оговорено в договоре (полисе) страхования; эксплуатации поврежденного или заведомо неисправного транспортного средства (в том числе – после ДТП или иных событий, приведших к повреждениям, поломке или неисправности транспортного средства), эксплуатация которого запрещена в соответствии с нормативными актами РФ, а также эксплуатации транспортного средства с нарушением правил эксплуатации, установленных заводом-изготовителем.

В силу п. 6.1, 6.2, 6.3 Правил от __.__.__ договор страхования заключается в письменной форме: составлением одного документа (договора) и (или) вручением страхователю страхового полиса (страховых полисов – при страховании нескольких транспортных средств). Настоящие Правила страхования являются неотъемлемой частью договора, в котором имеется ссылка на их применение. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования и о дополнении Правил страхования. Изменение или исключение отдельных положений Правил страхования оформляется путем внесения соответствующей информации в договор (полис) страхования в раздел "Особые условия" или путем заключения дополнительного соглашения к договору (полису) страхования. Условия договора страхования имеют преимущественную силу над положениями Правил страхования. Договор страхования заключается на основании устного или письменного заявления на страхование. В соответствии с п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса РФ страховщик имеет право направить страхователю письменный запрос (форма запроса приведена в приложение №__ к настоящим Правилам страхования) для получения информации об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (далее по тексту - существенные обстоятельства), при этом в указанном приложении к Правилам страхования содержится исчерпывающий перечень сведений, необходимых для заключения договора страхования и оценки страховых рисков. При заключении договоров страхования страховщик имеет право сокращать приведенный в приложении №__ к Правилам страхования перечень запрашиваемых сведений (существенных обстоятельств).

Согласно п. 7.1.1 Правил от __.__.__ страхователь имеет право получить страховое возмещение при наступлении страхового случая в порядке и размере, определенном договором, Правилами страхования и ст. 11.1 Закона об ОСАГО.

На основании ч. 2 ст. 9 Закона РФ от __.__.__ страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ч. 4 ст. 10 Закона РФ от __.__.__ условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

Определением ОГИБДД ОМВД России "Интинский" от __.__.__ на основании поступившего __.__.__ в 20 час. 17 мин. в дежурную часть телефонного сообщения от ФИО1 об обнаружении на машине повреждения возбуждено дело об административном правонарушении, назначено административное расследование по ст. 12.27 ч. 2 КоАП РФ (л.д. 21 т. 1). Постановлением от __.__.__ производство по делу по факту дорожно-транспортного происшествия от __.__.__ прекращено на основании п. 6 ч. 1 ст. 24.5 КоАП РФ (за истечением срока привлечения к административной ответственности по ч. 2 ст. 12.27 КоАП РФ (л.д. 20 т. 1).

По факту происшествия от __.__.__ ФИО1 электронным способом обратился в САО "ВСК" с заявлением о возмещении вреда транспортному средству марки BMW Х6, государственный регистрационный знак <***> (л.д. 134 т. 1).

САО "ВСК" выдало направление на ремонт №__, объектом ремонта указаны: дверь задняя правая, накладка порога правая, диск колеса заднего правый, расширитель крыла заднего правый (л.д 132 т. 1).

Впоследствии истец обратился к ответчику с заявлением, зарегистрированным __.__.__, о выплате наличными денежными средствами для личного обращения в любой сервис марки BMW ____ или Санкт-Петербург с оплатой железнодорожного тарифа по перевозке автомобиля (л.д. 133 т. 1).

В ответе на заявление, поступившее __.__.__, САО "ВСК" сообщило, что по результатам проведенной проверки было принято решение о проведении выплаты страхового возмещения в денежной форме (л.д. 35 т. 1).

__.__.__ ФИО1 обратился в САО "ВСК" с претензией, указав, что __.__.__ было получено сообщение на электронную почту и мобильный телефон о направлении транспортного средства на ремонт в ____, доставка транспортного средства на ремонт несет дополнительные затраты в виде оплаты вагона-сетки с помощью железнодорожного транспорта, гостиницы на время ремонта. Также было указано, что на __.__.__ не организован осмотр транспортного средства, что нарушает условия договора КАСКО, не определен перечень ремонтных работ. В направлении на ремонт не определены сроки проведении ремонтных работ на поврежденном транспортном средстве (л.д. 13-14 т. 1).

В ответе на заявление, поступившее __.__.__, САО "ВСК" указало, что по итогам рассмотрения заявления и отказом СТОА от ремонта по причине невозможности заказа запасных частей, было принято решение об осуществлении выплаты страхового возмещения в денежной форме (л.д. 29 т. 1).

В ответе от __.__.__ САО "ВСК" указало, что подразделением страховщика по факту повреждения застрахованного транспортного средства марки BMW Х6, государственный регистрационный знак <***>, сформировано страховое дело №__, организовано проведение осмотра, проведена проверка полученных материалов. При исследовании представленных материалов о заявленном событии (заявление о возмещении вреда, фотографии транспортного средства) у специалистов САО "ВСК" возникли обоснованные сомнения относительно достоверности обстоятельств повреждений транспортного средства, описываемому событию. С целью установления причинно-следственной связи между характером повреждений, полученных транспортным средством и причиной их возникновения специалисты провели анализ предоставленных материалов. При визуальном исследовании представленных фотоматериалов повреждений транспортного средства марки BMW Х6, государственный регистрационный знак <***>, исходя из их формы, характера, направления развития и месторасположения экспертом было выявлено, что заявленные повреждения диска заднего правого колеса невозможно отнести к рассматриваемому событию. С учетом вышеизложенных обстоятельств и в соответствии с условиями договора страхования и п. 8.1.5.4 (а) Правил страхования, САО "ВСК" вынуждено сообщить, что повреждения диска правого левого колеса не относятся к рассматриваемому событию, в связи с этим расходы по их устранению, не подлежат компенсации (л.д. 32 т. 1).

__.__.__ ФИО1 обратился в САО "ВСК" с запросом о предоставлении документов, на основании которых был проведен анализ и исследование, экспертизы по факту исключения из расчета убытка заднего правого колесного диска, расчета стоимости восстановительного ремонта, копии выплатного дела, выплатить полную стоимость убытков по поврежденному транспортному средству, в том числе за задний правый колесный диск, неустойки и финансовой санкции (л.д. 42-43 т. 1).

В ответе от __.__.__ на заявление, поступившее __.__.__, САО "ВСК" указало, что п. 4.9 Правил страхования не покрывается страхованием по рискам, предусмотренным настоящими Правилами страхования, возникновение дополнительных расходов, убытков и (или) потерь, в частности: моральный вред, упущенная выгода, штрафы, пени, неустойка, простой, потеря дохода и другие косвенные и коммерческие потери, штрафы, расходы, связанные с хранением транспортного средства, расходы на проживание в гостинице и телефонные переговоры во время урегулирования страхового случая и ремонта застрахованного транспортного средства, командировочные и почтовые расходы, потери, связанные со сроками поставки товаров и оказания услуг, аренда транспортного средства взамен застрахованного, убытки, связанные с истечением гарантийного срока, оплата нотариусу перевода на русский язык документов, необходимых для определения размера ущерба и производства страховой выплаты. В связи с чем правовых оснований для удовлетворения заявления не имеется (л.д. 128 т. 1).

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Осмотр транспортного средства марки BMW Х6, государственный регистрационный знак <***>, произведен __.__.__ Воркутинским бюро недвижимости и оценки, о чем составлен акт.

Согласно отчету оценщика Воркутинского бюро недвижимости и оценки ЧПО Н. от __.__.__ №__ рыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля марки BMW Х6, государственный регистрационный знак <***>, по состоянию на __.__.__ без учета износа деталей составляет 212000 руб. К заключению приложена фототаблица (л.д. 55 - 96 т. 1).

__.__.__ ФИО1 обратился в САО "ВСК" с досудебной претензией о выплате недополученной суммы страхового возмещения в размере 148207 руб., неустойки, стоимости проведения экспертизы в размере 12000 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., потовых расходов (л.д. 17-18 т. 1).

В ответе от __.__.__ на претензию, поступившую __.__.__, САО "ВСК" сообщило, что по результатам проведенной проверки принято решение о возобновлении урегулирования, регистрации нового страхового дела №__, в течение срока, предусмотренного Правилами страхования, будет принято решение об осуществлении доплаты страхового возмещения либо, при наличии оснований, страховщик направит уведомление об отказе. Дополнительно сообщило, что для принятия объективного и обоснованного решения, с целью выяснения причин и обстоятельств наступления произошедшего события, назначено проведение дополнительно (автотехнической, криминалистической, трасологической и пр.) экспертизы. Руководствуясь условиями заключенного договора страхования не имеют правовых оснований для удовлетворения заявленных требований в части выплаты неустойки, компенсации морального вреда, почтовых расходов (л.д. 125 т. 1).

Согласно заключению ООО "АВС-Экспертиза", составленному __.__.__ экспертом-техником Т. по вопросу соответствия отчета от __.__.__ №__ Воркутинского бюро недвижимости и оценки, составленного экспертом Н. требованиям законодательства Российской Федерации в соответствии с договором с САО "ВСК", выявлены нарушения требований законодательства: к акту осмотра приложен некачественный фотоматериал, фототаблица черно-белая; стоимость заменяемых запасных частей завышена; повреждения колпака ступицы заднего правого колеса не подтверждены фотоматериалом; статистическая погрешность. В заключении указано, что расчет стоимости восстановительного ремонта, представленный в отчете от __.__.__ №__, не отражает действительную стоимость размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства марки BMW Х6, государственный регистрационный знак <***>; реальный размер расходов на восстановительный ремонт с учетом износа в отношении поврежденного транспортного средства составляет 165453 руб. (л.д. 137-144 т. 1).

Согласно экспертному заключению ООО "АВС-Экспертиза" от __.__.__ №__, для транспортного средства марки BMW Х6, государственный регистрационный знак <***>, стоимость ремонта составляет 63793 руб., размер материального ущерба (стоимость ремонта с учетом износа) составляет 53518,29 руб. (л.д. 171-175 т. 1).

Из страхового акта от __.__.__ №__VC001079-S000001N усматривается, что возмещение ущерба транспортного средства марки BMW Х6, государственный регистрационный знак <***>, составило 63793 руб., которое подлежит выплате ФИО1 (л.д. 179 т. 1).

Из страхового акта от __.__.__ №__VC001079-S000002N усматривается, что возмещение ущерба транспортного средства марки BMW Х6, государственный регистрационный знак <***>, составило 101660 руб., которое подлежит выплате ФИО1 (л.д. 178 т. 1).

САО "ВСК" выплатило __.__.__ ФИО1 страховое возмещение в размере 63793 руб. (л.д. 123 т. 1), __.__.__ в размере 101660 руб. (л.д. 122 т. 1).

__.__.__ ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному.

В силу ч. 10 ст. 20 Федерального закона от __.__.__ № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Из экспертного заключения № У-23-48294_3020-004, составленного __.__.__ ООО "Марс" по заказу Автономной некоммерческой организации "Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного", следует, что итоговая стоимость ремонта без учета износа и итоговый расчет размера расходов на восстановительный ремонт с учетом износа запасных частей на дату и в месте ДТП составил 143883 руб. Восстановление транспортного средства технически возможно, в связи с этим принимается решение об экономической целесообразности восстановительного ремонта и отсутствии необходимости в расчете стоимости годных остатков. На исследование были представлены документы, в том числе: акт осмотра транспортного средства Воркутинским бюро недвижимости и оценки от __.__.__, фотоматериалы поврежденного транспортного средства, заключение ООО "АВС-Экспертиза" от __.__.__, отчет Воркутинского бюро недвижимости и оценки от __.__.__ №__. В качестве товарного рынка рассматривался рынок Республики Коми - субъект РФ где произошло ДТП (л.д. 145-156 т. 1).

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций М. (далее – финансовый уполномоченный) от __.__.__ № У-23-48295/5010-007 требования ФИО1 о взыскании с САО "ВСК" доплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, расходов на проведение независимой экспертизы, почтовых расходов удовлетворено частично. С САО "ВСК" в пользу ФИО1 взыскана неустойка в размере 51936,16 руб. Требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда оставлены без рассмотрения. В удовлетворении оставшейся части заявленных требований отказано (л.д. 47-54 т. 1).

САО "ВСК" выплатило __.__.__ ФИО1 51936,16 руб. (л.д. 124 т. 1).

Экспертные заключения, выполненные ЧПО Н. (представлено истцом) и ООО "АВС-Экспертиза" (представлено ответчиком), не могут быть приняты судом как достаточные и допустимые доказательства для определения размера страхового возмещения. Данные заключения оспорены сторонами, также не приняты финансовым уполномоченным при разрешении требований ФИО1

Сторонами ходатайств о проведении судебной экспертизы не заявлялось, истец настаивал на признании допустимым доказательством размера ущерба заключение, выполненное ЧПО Н.

При определении размера страхового возмещения судом принимается экспертное заключение № У-23-48294_3020-004, составленное __.__.__ ООО "Марс", поскольку именно оно объективно отражает объем повреждений, полученных транспортным средством истца, определяет необходимые работы по восстановлению автомобиля с учетом полученных повреждений, калькуляция расходов произведена с учетом требований Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального Банка России от __.__.__ №__-П, Положения о правилах проведения независимой технической экспертизы транспортного средства, утвержденного банком России от __.__.__ №__-П, Методических рекомендаций по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта, ФБУ РФЦСЭ при Министерстве Юстиции РФ Москва, 2018 год, заключение содержит необходимые расчеты, компетентность эксперта сомнений у суда не вызывает. Суд принимает во внимание, что при даче заключения по заданию финансового уполномоченного, эксперту были представлены как документы, оформленные страховой компанией, так и экспертом-оценщиком, привлеченным по инициативе истца, в том числе фотоматериалы, а также заключения экспертов-техников, представленные сторонами. Таким образом эксперт-техник ООО "Марс" имел в распоряжении все материалы, представленные суду, сведений о недостаточности указанных материалов не имеется, при этом эксперт пришел к возможности дать заключение по вопросам, поставленным на разрешение. С учетом изложенного у суда не имеется оснований сомневаться в выводах экспертного заключения № У-23-48294_3020-004, составленного __.__.__ ООО "Марс".

Доводы истца по заключению ООО "АВС-Экспертиза" суд находит необоснованными, поскольку судом в качестве доказательств принято заключение ООО "Марс".

Доводы истца о том, что по заключению ООО "Марс" невозможно провести анализ, так как заключение нечитаемое, но даже после анализа калькуляции, которая читаема, можно понять, что элементы, поврежденные на автомобиле истца указаны все, не один элемент в данном случае не исключен. То есть данный специалист согласился, что все повреждения были получены согласно фиксации сотрудников ГИБДД __.__.__; на занижение стоимости заменяемых деталей, отсутствие ссылок на магазины, способы доставки их до места нахождения и ремонта транспортного средства; занижение стоимости нормо-часа; отсутствие расчета стоимости расходных материалов и т.п.; расчет по установлению и определению рыночной стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства проведен не оценщиком, суд находит необоснованными, так как истцом неверно трактуются нормы материального права.

В п. 7.1.1 Правил от __.__.__, которые являются неотъемлемой частью страхового полиса КАСКО 2016R (171) Уверенный №__VC001079, установлено, что страхователь имеет право получить страховое возмещение при наступлении страхового случая в порядке и размере, определенном договором, Правилами страхования и ст. 11.1 Закона об ОСАГО.

Действующее страховое законодательство, регулирующее правоотношения по добровольным видам страхования, не содержит положений, устанавливающих порядок (методику) расчета рыночных цен на ремонтные работы, запасные части и материалы для ремонта транспортного средства, в связи с чем заключение, выполненное ЧПО Н. и представленное истцом, суд не принимает в качестве допустимого доказательства в обоснование размера страхового возмещения.

Согласно Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Банка России от __.__.__ №__-П, требования настоящего Положения являются обязательными для применения страховщиками или их представителями, если они самостоятельно проводят осмотр транспортного средства, определяют размер расходов на восстановительный ремонт транспортного средства и выплачивают страховое возмещение в соответствии с Федеральным законом от __.__.__ № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", экспертами-техниками, экспертными организациями при проведении независимой технической экспертизы транспортных средств в соответствии с п. 1 ст. 12.1 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", судебными экспертами при проведении судебной экспертизы транспортных средств, назначаемой в соответствии с законодательством Российской Федерации в целях определения размера страхового возмещения потерпевшему и (или) стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (п. 1.2); размер расходов на восстановительный ремонт должен определяться на дату дорожно-транспортного происшествия с учетом условий и границ региональных товарных рынков (экономических регионов), соответствующих месту дорожно-транспортного происшествия (п. 3.3); определение стоимости одного нормо-часа работ должно осуществляться путем применения справочника средней стоимости нормо-часа работ, сформированного и утвержденного в порядке, предусмотренном главой 6 настоящего Положения (далее - Справочник средней стоимости нормо-часа работ). В случае отсутствия в Справочнике средней стоимости нормо-часа работ стоимостной информации определение стоимости нормо-часа работ должно проводиться методом статистического наблюдения, проводимого среди хозяйствующих субъектов (авторемонтных организаций), действующих в пределах субъекта Российской Федерации, в котором произошло дорожно-транспортное происшествие (п. 3.8.1); справочники средней стоимости запасных частей, материалов и нормо-часа работ при определении размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства должны формироваться в виде электронных баз данных (далее при совместном упоминании - Справочники). Справочники формируются и утверждаются профессиональным объединением страховщиков, созданным в соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - профессиональное объединение страховщиков), с учетом установленных границ региональных товарных рынков (экономических регионов), под которыми в настоящем Положении понимается территория субъекта Российской Федерации (п. 6.1).

Эксперт-техник В. имеет соответствующее образование, включен в государственный реестр экспертов-техников, прошел профессиональную переподготовку по программе "Судебная трасологическая экспертиза".

Принимая во внимание обстоятельства, установленные судом, с учетом выводов экспертного заключения № У-23-48294_3020-004, составленного __.__.__ ООО "Марс", оснований для удовлетворения требований ФИО1 о взыскании невыплаченного страхового возмещения не имеется, поскольку ответчиком страховое возмещение выплачено.

С учетом изложенного, производные от основанного требования о взыскании неустойки, штрафа, расходов на проведение экспертизы, компенсации морального вреда, а также судебных расходов, связанных с оплатой услуг представителя и почтовых расходов, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 в иске к Страховому акционерному обществу "ВСК" о взыскании невыплаченного страхового возмещения в размере 46457 руб., неустойки за периоды с __.__.__ по __.__.__, с __.__.__ по __.__.__, с __.__.__ до рассмотрения дела в суде, финансовой санкции за период с __.__.__ до рассмотрения дела в суде, штрафа в размере 50 % от взысканных сумм, стоимости оценки в размере 12000 руб., компенсации морального вреда в размере 20000 руб., почтовых расходов, связанных с направлением претензии, копии искового заявления.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Интинский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено __.__.__.

Судья И.М. Румянцева

<....>

<....>