УИД 77RS0035-02-2024-003753-76
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 декабря 2024 года адрес
Троицкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Кармашева В.В. при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2484/2024 по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя, указывая в исковом заявлении, что между ней и ООО СК «Сбербанк страхование», был заключен Договор страхования жизни «Семейный актив» серии ВМP1 № 0000148346 от 14.03.2019 (далее - Договор страхования) на срок с 29.03.2019 по 28.03.2033. Договор страхования заключен на основании Правил комбинированного страхования №0023.СЖ.0300 от 18.08.2016 (далее - Правила страхования). Согласно условиям Договора страхования страховая премия по Договору страхования уплачивается ежегодно. Размер для оплаты в рассрочку первого и каждого последующего страхового взноса составляет сумма. Сроки уплаты страховой премии (первого страхового взноса): до 29.03.2019. Очередные страховые взносы оплачиваются до 29.03 каждого года периода уплаты страховых взносов. Период уплаты страховых взносов - 14 лет с даты начала действия Договора страхования. Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: «Смешанное страхование жизни» (риски «Дожитие» и «Смерть»); «Инвалидность 1 или 2 группы» (программа страхования «Освобождение от уплаты взносов»); «Смерть НС»; «Смерть на общественном транспорте», «Травмы». 15.03.2019 истцом уплачен страховой взнос в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 600257. Между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение от 04.04.2019 к Договору страхования, согласно которому на основании волеизъявления заявителя в Договор страхования внесены изменения в части выгодоприобретателей по Договору страхования. 13.02.2020 истцом уплачен страховой взнос в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 682111. 22.04.2021 истцом уплачен страховой взнос в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 624722. 16.03.2022 истцом уплачен страховой взнос в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 166570. Между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение от 17.03.2022 к Договору страхования, согласно которому в Договор страхования внесены следующие изменения: период оплаты страховых взносов - «29.03.2019 - 28.03.2024»; срок действия Договора страхования - «29.03.2019 - 28.03.2024»; дата окончания срока действия Договора страхования - «28.03.2024». Данным дополнительным соглашением также изменен размер очередных взносов, подлежащих уплате после даты вступления в силу изменений, предусмотренных Дополнительным соглашением, вместо сумма оплате подлежат страховые взносы в размере сумма. Приложением №1 к Дополнительному соглашению №2 установлены размеры гарантированных выкупных сумм. Согласно пункту 2 Дополнительного соглашения № 2 изменения, предусмотренные Дополнительным соглашением № 2, вступают в силу с 29.03.2022. 22.03.2023 истцом уплачен страховой взнос в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 718958.
22.03.2023 истец обратился к ответчику с заявлением о возврате ошибочно уплаченных денежных средств в размере сумма, в связи с отменой оплаты по собственному желанию, поскольку продиктованная сумма и сумма в личном кабинете отличаются. 28.03.2023 Финансовая организация осуществила Заявителю возврат ошибочно уплаченного страхового взноса по Договору страхования в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 147412. 28.03.2023 Финансовая организация осуществила Заявителю возврат ошибочно уплаченного страхового взноса по Договору страхования в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 147411. 24.05.2023 ответчиком получено заявление от истца с требованием о расторжении Договора страхования, возврате всех страховых уплаченных страховых взносов в размере сумма, а также выплате дополнительного инвестиционного дохода (далее - ДИД) в размере сумма. 28.05.2023 ответчик уведомил истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований. 31.05.2023 ответчиком получено заявление от истца с требованием об осуществлении возврата всех уплаченных по Договору страхования страховых взносов в размере сумма, а также выплате суммы ДИД в размере сумма. 07.06.2023 ответчик уведомил истца об отсутствии правовых оснований для осуществления возврата всех уплаченных страховых взносов в связи с тем, что при досрочном расторжении Договора страхования выплате страхователю подлежит выкупная сумма. 27.07.2023 ответчиком от истца получено заявление об отказе от Договора страхования (о расторжении) и выплате денежных средств, содержащее требование об осуществлении выплаты Заявителю всех причитающихся денежных средств при расторжении Договора страхования. 09.08.2023 ответчик осуществил истцу выплату денежных средств в размере сумма, что подтверждается платежным поручением №396752. Просрочка исполнения требования истца с 29.06.2023 по 10.08.2023 составила 43 дня. Также истцу не была возвращена часть выкупной суммы в размере сумма Просрочка выплаты данной суммы с 29.06.2023 по 01.09.2023 составляет 61 день. В связи с изложенным истец обратилась в суд и просит взыскать с ответчика задолженность в размере сумма, неустойку в размере сумма, штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере сумма
Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Представитель истца в судебное заседание явился, заявленные требования поддержал по основаниям и доводам искового заявления.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Заслушав явившиеся стороны, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно пункту 6 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизьявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.
В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Согласно пункту 7.1 Правил страхования действие Договора страхования после его вступления в силу досрочно прекращается: при выполнении страховщиком своих обязательств по Договору страхования в полном объеме, под которым понимается полное исполнение обязательств согласно пункту 8.6.2 Правил страхования, когда по Договору страхования иные страховые риски отсутствуют (возможность их наступления отпала) (пункт 7.1.1 Правил страхования); при одностороннем отказе страхователя от Договора страхования. При этом дата прекращения (последний день действия) Договора страхования определяется страховщиком, но не может быть позднее чем 30 календарный день с даты получения страховщиком документов, предусмотренных пунктом 7.6 Правил страхования (пункт 7.1.2 Правил страхования); по инициативе страховщика на основании пункта 4.6 Правил страхования с уведомлением страхователя в письменной форме. При этом дата прекращения (последний день действия) Договора страхования определяется страховщиком в одностороннем порядке, но не может быть ранее даты окончания льготного периода (пункт 7.1.3 Правил страхования); в случае расторжения Договора страхования согласно пункту 5.10 Правил страхования (пункт 7.1.4 Правил страхования); при одностороннем отказе страховщика от Договора страхования в соответствии с пунктом 10.2.3 Правил страхования. При этом Договор страхования прекращается на 30 календарный день после направления страховщиком письменного заявления страхователю об отказе от Договора страхования (последний день действия Договора страхования) (пункт 7.1.5 Правил страхования); если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в том числе в случае смерти застрахованного лица, не являющейся страховым случаем (пункт 7.1.6 Правил страхования); по соглашению сторон (пункт 7.1.7 Правил страхования); в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (пункт 7.1.8 Правил страхования).
В соответствии с пунктом 7.3 Правил страхования при досрочном прекращении Договора страхования в соответствии с подп. 7.1.2 - 7.1.6 Правил страхования страховщик выплачивает страхователю (а в случае смерти страхователя - физического лица - его наследникам) выкупную сумму в пределах сформированного страхового резерва на день прекращения Договора страхования. При этом возврат уплаченной страховой премии не производится.
В силу пункта 7 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, страхователю возмещается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).
В соответствий с пунктом 7.4 Правил страхования размер выкупной суммы рассчитывается как гарантированная выкупная сумма, определенная в соответствии с размером, установленным страховым полисом (приложением к нему), для периода действия Договора страхования, соответствующего дате досрочного прекращения, увеличенная на размер ДИД, начисленного страховщиком по договору страхования жизни по договору комбинированного страхования в части страхования жизни (если полагается). В случае наличия задолженности страхователя по уплате страховых взносов на дату досрочного прекращения Договора страхования страховщик уменьшает размер выкупной суммы на размер задолженности страхователя (по договору страхования жизни) на размер задолженности страхователя по уплате страховых взносов по страховым рискам, относящимся к страхованию жизни (по договору комбинированного страхования).
Согласно Приложению № 1 к Договору страхования («Таблица размеров гарантированных выкупных сумм») при досрочном прекращении Договора страхования после его вступления в силу страховщик в случаях, предусмотренных Правилами страхования, выплачивает выкупную сумму в пределах сформированного страхового резерва на день прекращения Договора страхования.
Размер выкупной суммы рассчитывается как гарантированная выкупная сумма, увеличенная на размер ДИД, начисленного страховщиком по Договору страхования (если полагается). Размер гарантированной выкупной суммы определяется согласно «Таблице размеров гарантированных выкупных сумм» для периода действия Договора страхования, соответствующего дате прекращения Договора страхования.
Указанные размеры выкупных сумм справедливы при условии отсутствия задолженности страхователя на дату досрочного прекращения Договора страхования. В случае наличия задолженности страховщик уменьшает размер выкупной суммы на размер задолженности страхователя. Выкупная сумма выплачивается страхователю в рублях. Если выкупная сумма установлена в долларах США, подлежащая уплате в рублях сумма то определяется по курсу Банка России на дату досрочного прекращения Договора страхования.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом при рассмотрении дела установлено, что между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование», был заключен Договор страхования жизни «Семейный актив» серии ВМP1 № 0000148346 от 14.03.2019 на срок с 29.03.2019 по 28.03.2033. Договор страхования заключен на основании Правил комбинированного страхования №0023.СЖ.0300 от 18.08.2016 (далее - Правила страхования). Согласно условиям Договора страхования страховая премия по Договору страхования уплачивается ежегодно. Размер для оплаты в рассрочку первого и каждого последующего страхового взноса составляет сумма. Сроки уплаты страховой премии (первого страхового взноса): до 29.03.2019. Очередные страховые взносы оплачиваются до 29.03 каждого года периода уплаты страховых взносов. Период уплаты страховых взносов - 14 лет с даты начала действия Договора страхования. Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: «Смешанное страхование жизни» (риски «Дожитие» и «Смерть»); «Инвалидность 1 или 2 группы» (программа страхования «Освобождение от уплаты взносов»); «Смерть НС»; «Смерть на общественном транспорте», «Травмы». В период действия Договора страхования Заявителем были оплачены страховые взносы на общую сумму сумма (расчет: сумма + сумма + сумма + сумма + сумма), что подтверждается платежными поручениями № 600257, № 682111, № 624722, № 166570, № 718958.
28.03.2023 ответчик осуществил истцу возврат ошибочно уплаченного страхового взноса по Договору страхования в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 147412.
28.03.2023 ответчик осуществил истцу возврат ошибочно уплаченного страхового взноса по Договору страхования в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 147411.
09.08.2023 ответчик осуществил истцу выплату денежных средств в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 396752.
Согласно предоставленным ООО СК «Сбербанк страхование жизни» разъяснениям, гарантированная выкупная сумма по Договору страхования составляет сумма, задолженность по оплате страховых взносов составляет сумма, размер ДИД по Договору страхования составил сумма, размер удержанного налога на доходы физических лиц составил сумма, в связи с чем Заявителю осуществлена выплата выкупной суммы с учетом ДИД в размере сумма (сумма - сумма +сумма - сумма).
При установленных обстоятельствах у суда отсутствуют основания для взыскания с ответчика суммы в размере сумма
Поскольку при рассмотрении судом настоящего дела не установлено фактов нарушения прав истца со стороны ответчика, суд оставляет без удовлетворения исковые требования о взыскании неустойки, штрафа и судебных расходов по оплате юридических услуг.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Троицкий районный суд адрес.
Судья Кармашев В.В.
Решение изготовлено в окончательной форме 29 января 2025 года