УИД 11RS0001-01-2025-016342-68 Дело № 2-943/2026

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Платто Н.В.

при секретаре Добрынинской А.А.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре

20 января 2026 года гражданское дело по иску ФИО1 ... к ПАО Сбербанк о признании кредитной задолженности отсутствующей, обязательстве направить в АО «Объединенное кредитное бюро» сведения об аннулировании кредитной задолженности для последующего внесения изменений в кредитную историю,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк о признании кредитной задолженности в размере 15 370 руб. отсутствующей, обязательстве направить в АО «Объединенное кредитное бюро» сведения об аннулировании кредитной задолженности для последующего внесения изменений в кредитную историю.

В обоснование иска указано, что в ... года при оформлении ипотеки из полученной выписки из кредитной истории истец узнала, что у нее имеется задолженность перед ПАО Сбербанк по кредитной карте №... в сумме 15 370 руб. О данной задолженности истцу было неизвестно, полагала, что она погашена. До конца ** ** ** года данная задолженность в кредитной истории истца не значилась.

На основании статьи 43 Гражданского процессуального кодекса РФ в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, к участию в деле привлечены АО «Объединенное кредитное бюро» и ФИО3

В судебном заседании истец и ее представитель настаивали на удовлетворении исковых требований.

Представители ответчика и третьего лица, третье лицо в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Заслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с положениями статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ** ** ** между ФИО1 (ранее ФИО4) Л.М. и ПАО Сбербанк заключен договор ... о выпуске и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым банком была выпущена неименная кредитная карта ... с процентной ставкой ...

** ** ** ФИО1 подано заявление о выдаче именной кредитной карты .... В тот же день сторонами подписаны индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» на указанных условиях.

Таким образом, банком исполнены обязательства по предоставлению заемщику кредитного лимита.

Пунктом 2 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные тарифами банка.

Согласно пункту 8 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты посредством операции «перевод с карты на карту», наличными денежными средствами, банковским переводом.

Факт получения кредитной карты и факт пользования кредитными денежными средствами стороной истца не оспаривался. Истцом лишь указывалось, что ее задолженность перед банком по иным кредитам была уступлена банком ФИО3, перед которым она погасила задолженность в полном объеме. Истец полагала, что сумма долга в размере 15 370 руб. также была переуступлена банком ФИО3

Однако, согласно материалам дела, между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключался договор уступки прав (требований), в соответствии с которым банк переуступил ФИО3 права требований к ФИО1 по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров №... от ** ** ** и №... от ** ** **. Обязательства ФИО1 перед ПАО Сбербанк по кредитной карте ... ФИО3 не передавались.

Из представленных в материалы дела документов следует, что ** ** ** ПАО Сбербанк признал задолженность ФИО1 по договору №... от ** ** ** безнадежной к взысканию и произвел ее списание.

** ** ** кредитная карта №... перевыпущена на именную кредитную №....

** ** ** ... №... была перевыпущена банком с другим номером счета (карта МИР ..., номер счета №...) с перенесением на нее задолженности по договору №... от ** ** ** в размере 15 370 руб.Порядок списания кредитной организацией безнадежной задолженности регламентирован Положением Банка России от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности».

Пунктом 8.1 указанного Положения предусмотрено, что задолженность по ссудам признается безнадежной в случае, если кредитной организацией предприняты необходимые и достаточные юридические и фактические действия по ее взысканию и по реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения по ссуде, при наличии документов и (или) актов уполномоченных государственных органов, необходимых и достаточных для принятия решения о списании безнадежной задолженности по ссуде за счет сформированного под нее резерва, а также когда предполагаемые издержки кредитной организации по проведению дальнейших действий по взысканию безнадежной задолженности по ссуде и (или) по реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения по ссуде, будут выше получаемого результата. Кредитная организация в соответствии с внутренними документами может устанавливать дополнительные критерии признания безнадежными ссуд, составляющих менее 0,5 процента собственных средств (капитала) кредитной организации, и порядок принятия решений органами управления кредитной организации.

Списание кредитной организацией безнадежной задолженности по ссудам осуществляется за счет сформированного резерва по соответствующей ссуде (пункт 8.2 Положения).

В соответствии с пунктом 8.3 Положения при списании безнадежной задолженности по ссудам и процентов по ней кредитная организация обязана предпринять необходимые и достаточные юридические и фактические действия по взысканию указанной задолженности, возможность осуществления которых вытекает из закона, обычаев делового оборота либо договора. Списание безнадежной задолженности по ссудам и процентов по ней является обоснованным при наличии документов, указанных в пункте 8.4 настоящего Положения, а в случаях, предусмотренных пунктом 8.7 настоящего Положения, - актов уполномоченных государственных органов, указанных в пункте 8.5 настоящего Положения.

Безнадежная задолженность по ссудам размером менее 0,5 процента от величины собственных средств (капитала) кредитной организации, по которой предприняты определенные действия по ее взысканию, но при этом обоснованно предполагаемые издержки кредитной организации по проведению действий, обеспечивающих ее взыскание, превысят возможную к возврату сумму, может быть списана за счет сформированного резерва в отсутствие документов, указанных в пункте 8.4 настоящего Положения, при наличии документально оформленного профессионального суждения кредитной организации, составленного в порядке, установленном ее внутренними документами.

Согласно пункту 8.4 Положения к документам, указанным в пункте 8.3 настоящего Положения, могут относиться документы, подтверждающие факт неисполнения заемщиком обязательств перед его кредиторами в течение периода не менее одного года до даты принятия решения о списании безнадежной задолженности по ссуде.

Таким образом, списание задолженности с балансового счета на внебалансовый счет банка не является ее аннулированием и соответственно не является основанием для прекращения обязанности истца по погашению задолженности в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с положениями статьи 415 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора.

Обязательство считается прекращенным с момента получения должником уведомления кредитора о прощении долга, если должник в разумный срок не направит кредитору возражений против прощения долга.

Исходя из пояснений истца, данных в ходе судебных заседаний, факт наличия кредитной задолженности в размере 15 370 руб. истцом фактически не оспаривается.

Доказательств получения ФИО1 уведомления банка о прощении долга в материалы дела не представлено.

Таким образом, задолженность перед ПАО Сбербанк в размере 15 370 руб. в настоящее время ФИО1 не погашена, документов, свидетельствующих об обратном, суду не представлено. Соответственно, имеющаяся задолженность подлежит взысканию в порядке, установленном действующим законодательством.

Суд не соглашается с доводами стороны истца о злоупотреблении правом со стороны ответчика, поскольку инициирование вопроса о взыскании задолженности в судебном либо внесудебном порядке является правом, а не обязанностью банка.

Ссылка истца на то, что в связи с истечением срока исковой давности банк более не вправе предъявлять к истцу требования о взыскании задолженности, не может быть признана судом обоснованной, поскольку в соответствии с положениями статьи 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Фактов нарушения прав истца со стороны банка суд также не усматривает, поскольку сама ФИО1 длительное время попыток к погашению задолженности полностью или в части не предпринимает, тогда как она не лишена такой возможности.

На основании изложенного, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности с нормами действующего законодательства, принимая во внимание, что обязательства истца перед банком не являются прекращенными, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 к ПАО Сбербанк не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 ... (...) в удовлетворении исковых требований к ПАО Сбербанк (...) о признании кредитной задолженности отсутствующей, обязательстве направить в АО «Объединенное кредитное бюро» сведения об аннулировании кредитной задолженности для последующего внесения изменений в кредитную историю.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В.Платто

...