Решение по делу № 2-4322/2023 от 22.08.2023 - о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Дело № 2-4322/2023

УИД 12RS0003-02-2023-003960-44

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> <дата>

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Домрачевой О.Н.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

с участием

представителя истца ФИО7, действующего на основании доверенности,

представителя ответчика АО «Альфастрахование» ФИО4, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу «Альфастрахование» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к акционерному обществу «Альфастрахование» (далее – АО «Альфастрахование»), в котором просила взыскать страховое возмещение в размере 1313900 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 20 июня 2023 года по 5 июля 2023 года в сумме 4319 руб. 67 коп., а с 6 июля 2023 года по день фактической оплаты страхового возмещения в размере 1313900 руб. в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, действующей в соответствующие периоды просрочки выплаты страхового возмещения, компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., штраф, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 30000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 29 ноября 2022 года между истцом и АО «Альфастрахование» был заключен договор добровольного страхования (<номер>), согласно которому истец застраховал свой автомобиль марки <номер>, принадлежащий ей на праве собственности. <дата> примерно в 4 часа 00 минут по адресу: <адрес>, у подъезда <номер>, неизвестное лицо из хулиганских побуждений повредило автомобиль истца. По данному факту постановлением от <дата> было возбуждено уголовное дело <номер>. <дата> ответчик получил заявление истца о наступлении страхового случая и осуществлении страховой выплаты. Ответом от <дата> ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения. Стоимость причиненного ущерба истцом оценена в 1331700 руб. Не согласившись с данным ответом страховой компании истец обратилась в суд с настоящим иском.

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО7, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Представитель ответчика АО «Альфастрахование» ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала возражения, изложенные в письменном отзыве на исковое заявление.

Представитель третьего лица ПАО БАНК «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав участников судебного заседания, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 929 ГК Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п.1,2 ст. 943 ГК Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

По смыслу статей 421, 929, 942 и 943 ГК Российской Федерации в договорах имущественного страхования стороны вправе определить и согласовать условия, при наступлении которых у страховщика не возникает обязанности выплатить страховое возмещение.

Статьей 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из разъяснений высшей судебной инстанции, приведенных в пункте 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <дата>, следует, что если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Судом установлено, что <дата> между ФИО2 (страхователем) и АО «Альфастрахование» (страховщиком) был заключен договор добровольного страхования транспортного средства марки Nissan <номер>Хищение», «Повреждение по вине установленных третьих лиц»). Страховая сумма по договору КАСКО определена в размере 1353300 руб., страховая премия - 15950 руб. Срок действия договора установлен с <дата> по <дата>. Согласно дополнительным условиям, указанным в полисе, в рамках настоящего договора под риском «Повреждение по вине установленных третьих лиц» понимается повреждение или гибель транспортного средства в результате ДТП, по которому установлено виновное в нанесении ущерба лицо, иное чем лица, управлявшие застрахованным ТС. Выплата страхового возмещения по риску «Повреждение по вине установленных третьих лиц», за исключением случаев полной гибели ТС, осуществляются путем организации и оплаты страховщиком ремонта поврежденного ТС на СТОА, имеющей договорные отношения со страховщиком, по выбору и по направлению страховщика. Выгодоприобретателем по рискам «Хищение» или «Повреждение» на условиях «Полная гибель ТС» при наступлении страхового случая является ПАО «РГС Банк» в размере непогашенной задолженности по кредитному договору, в остальных случаях – страхователь. В подтверждение заключения договора страхования, <дата> ФИО2 был выдан полис <номер>

<дата> примерно в 4 часа 00 минут по адресу: <адрес>,у подъезда <номер>, неизвестное лицо из хулиганских побуждений повредило автомобиль <номер>, принадлежащий ФИО2 В результате чего последней причинен материальный ущерб на общую сумму 1600000 руб. По данному факту постановлением от <дата> было возбуждено уголовное дело <номер>.

Согласно сведениям УМВД России по <адрес> от <дата> <номер> в настоящее время лицо, причастное к совершению данного преступления, не установлено.

<дата> в АО «Альфастрахование» поступило заявление ФИО2 о наступлении страхового случая.

Письмом от <дата> АО «Альфастрахование» уведомило ФИО2 об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем по Договору КАСКО, поскольку заявленное событие не входит в перечень страховых рисков, покрываемых договором страхования.

<дата> автомобиль марки <номер>, был осмотрен по инициативе истца экспертом ИП ФИО5 Согласно заключению эксперта <номер> от <дата> рыночная стоимость и стоимость годных остатков колесного транспортного средства <номер>, в связи с повреждением в результате происшествия, имевшего место <дата>, рассчитанного на дату повреждения, составляет 1331700 руб., стоимость годных остатков – 39400 руб.

Истец ФИО2, обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, просит взыскать со страховщика страховое возмещение в денежной форме в виде стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, поскольку страховой компанией не исполнено обязательство по выплате страхового возмещения.

Ответчик АО «АльфаСтрахование», возражая против предъявленного иска, указал на отсутствие законных оснований для удовлетворения требований истца, поскольку получение повреждений транспортным средством в результате пожара вследствие действий неустановленных третьих лиц не является страховым случаем, а данные обстоятельства не предусмотрены условиями договора добровольного страхования в качестве страховых рисков.

Как следует из договора страхования от <дата>, страховыми рисками являются «Хищение» и «Повреждение по вине третьих лиц».

Правилами страхования средств наземного транспорта, утвержденными страховой компанией, предусматриваются риски, по которым может осуществляться страхование. В том числе «Повреждение» в результате следующих опасностей: дорожно-транспортное происшествие (п. 3.2.1.1), пожара или взрыва, за исключением пожара или взрыва произошедших в результате любой неисправности ТС (кроме произошедших вследствие ДТП), если договором страхования не предусмотрено иное (п. 3.2.1.2); природных чрезвычайных явлений, а именно землестрасения, обвала, оползня, наводнения, вихря, урагана, смерча, удара молнии, града (п. 3.2.1.3); падения инородных предметов, в том числе снега и льда (п. 3.2.1.4); действий животных (п. 3.2.1.5); противоправных действий третьих лиц, а также повреждения ТС в результате недостатков выполнения работ или оказания услуг в отношении ТС (погрузка-разгрузка, транспортировка, эвакуация) (п. 3.2.1.6); хищения отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов ТС в результате противоправных действий третьих лиц (только если ТС застраховано по риску "Хищение").

Согласно п. 5.1 Правил страхования страховая премия является платой за страхование, которую Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан оплатить Страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска (п. 5.2 Правил страхования).

Таким образом, Правилами страхования предусмотрено страхование средств наземного транспорта по одному или нескольким из указанных событий либо страхование с риском "Повреждение", которое является совокупностью событий, способных причинить транспортному средству повреждения.

При этом риск «Повреждение» и риск «Повреждение по вине установленных третьих лиц» являются самостоятельными рисками.

Из материалов дела следует, что согласно условиям договора истцом застрахован только риск «Повреждение по вине установленных третьих лиц».

В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами, что ущерб транспортному средству причинен не в результате дорожно-транспортного происшествия, а в результате пожара вследствие действий неустановленного лица.

При таких обстоятельствах, учитывая, что застрахованный истцом риск «Повреждение по вине установленных третьих лиц» не установлен, АО «Альфастрахование» не допущено нарушений Гражданского кодекса Российской Федерации, а также условий заключенного между сторонами договора страхования, оснований для удовлетворения требований о взыскании страхового возмещения не имеется.

В связи с отказом в удовлетворении основного искового требования о взыскании страхового возмещения, производные от него исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, компенсации морального вреда подлежат отклонению.

По правилам ст. 98 ГПК Российской Федерации в связи с отказом в иске судебные расходы истца относятся на него и возмещению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.12,56,198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 (<номер>) к акционерному обществу «Альфастрахование» (ИНН <***>) о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья О.Н.Домрачева

Мотивированное решение составлено <дата>.