Дело № 2-879/2025
10RS0011-01-2024-011921-06
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 марта 2025 года г. Петрозаводск
Петрозаводский городской суд Республики Карелия
в составе: председательствующего судьи Сосновской О.Э.,
при секретареДомрачевой П.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ф.Н.Ю. к ОООСК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,
установил:
Ф.Н.Ю. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Ф.О.И. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № на сумму 371287,13 руб. на срок 48 месяцев под 22,106% годовых, вместе с договором Ф.О.И. подал заявление № <данные изъяты> на страхование в ОООСК «Сбербанк страхование жизни» по программе защиты жизни и здоровья заемщика, в том числе по страховому риску «временная нетрудоспособность в результате заболевания», страховая сумма составила 371287,13 руб. Ф.О.И. умер ДД.ММ.ГГГГ, Ф.Н.Ю. является единственным наследником после его смерти.На день смерти Ф.О.И. задолженность перед ПАО «Сбербанк России» составляла 305623 руб. Ф.Н.Ю. обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. Согласно ответам ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заявленное событие нельзя признать страховым случаем, у ответчика отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований Ф.Н.Ю. отказано. С данным решением истец не согласна, указывает, что потребительский кредит был взят ДД.ММ.ГГГГ, временная нетрудоспособность Ф.О.И. продолжалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (3 месяца после операции на шейном отделе позвоночника), что необходимо считать страховым случаем. Ссылаясь на данные обстоятельства, истецпросит взыскать с ответчика страховое возмещение по страховому случаю«временная нетрудоспособность» мужа истца Ф.О.И. в сумме 371287,13 руб., компенсацию морального вреда в сумме 15000 руб.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Ф.В.О., Ф.Д.О.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ГБУЗ РК «Республиканская больница скорой и экстренной медицинской помощи»
Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечена нотариус Ж.О.В.
Истец в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик ООО«Сбербанк страхование жизни»своего представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.
Иные лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о судебном заседании.
Заслушав истца, исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Ф.О.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 371287,13 руб., установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 6,50 % годовых, 22,9 % годовых с даты, следующей за платежной датой 1-го аннуитетного платежа. Кредит предоставлен сроком на 45 месяцев.
Размер ежемесячного платежа установлен в размере 11516,41 руб., первый платеж в размере 8805,06 руб., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 26 число месяца, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Ф.О.И. умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
Наследником Ф.О.И. являются его супруга Ф.Н.Ю., сын Ф.Д.О., дочь Ф.В.О.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Прионежского нотариального округа Ж.О.В. заведено наследственное дело к имуществу умершего Ф.О.И.
Из материалов наследственного дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Ф.О.И. было оформлено завещание, которым все имущество (все имущественные права) он завещал супруге Ф.Н.Ю.
15.08.2023Ф.Н.Ю. обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти Ф.О.И.
Ф.Д.О., Ф.В.О. к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращались, совместно с наследодателем на момент его смерти зарегистрированы не были, доказательств фактического принятия указанными наследниками наследства после смерти Ф.О.И. материалы дела не содержат, сведений о наличии права Ф.Д.О., Ф.В.О. на обязательную долю не имеется.
ДД.ММ.ГГГГ Ф.Н.Ю. выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию после смерти Ф.О.И.
Разрешая требования Ф.Н.Ю. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», суд исходит из следующего.
Согласно п.п. 1 и 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Статьей 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОООСК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России» заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-9, в рамках которого ПАО «Сбербанк России» заключает договоры личного страхования в отношении заемщиков банка на основании письменных заявлений.
ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на участие в программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» № <данные изъяты> в отношении Ф.О.И. заключен договор страхования № <данные изъяты> на срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.Страховыми рисками согласно заявлению являются «Временная нетрудоспособность в результате заболевания»; «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая»; «Госпитализация в результате несчастного случая»; «Первичное диагностирование критического заболевания»; «Смерть»; «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания».
Размер страховой суммы составил 371287,13 руб.
Согласно п. 6 заявления на страхование выгодоприобретателями являются: по всем страховым рискам (за исключением страховых рисков «Смерть», «Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая или заболевания»), указанным в заявлении на страхование – застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).
В силу п. 3.2.1 Условий участия в Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» страховым случаем является непрерывная временная утрата застрахованным лицом способности осуществлять трудовую или иную деятельность по медицинским показаниям (Временное расстройство здоровья для неработающего застрахованного лица) на срок не менее 15 календарных дней, начавшаяся в течение срока страхования в результате заболевания, диагностированного в течение срока страхования (страховой риск – «Временная нетрудоспособность в результате заболевания»). Страховым случаем с учетом определений и исключений из страхового покрытия, установленных данными Условиями, является непрерывная временная нетрудоспособность застрахованного лица (непрерывное временное расстройство здоровья для неработающего застрахованного лица) на срок не менее 15 календарных дней, начавшаяся в течение срока страхования в результате заболевания, диагностированного в течение срока страхования.
ДД.ММ.ГГГГ Ф.Н.Ю. обратилась к ответчику с заявлением о производстве страховой выплаты по риску «Временная нетрудоспособность в результате заболевания» в отношении Ф.О.И.
ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказало в удовлетворении заявления, поскольку заболевание, явившееся причиной временной нетрудоспособности Ф.О.И., были диагностировано до начала срока страхования.
Не согласившись с данным решением ответчика, истец обратилась к финансовому уполномоченному.
Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требования Ф.Н.Ю. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты отказано.
Данные обстоятельства послужили основанием для обращения Ф.Н.Ю. с настоящим иском.
Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из следующего.
Согласно заявлению Ф.О.И. на участие в Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика», срок действия договора страхования определяется датой начала (пп. 2.1.1 заявления) и датой окончания (пп. 2.2 заявления) срока страхования. По страховым рискам установлены разные сроки страхования.
Из пп. 2.1.2 заявления следует, что по страховым рискам «Временная нетрудоспособность в результате заболевания» датой начала срока страхования является дата, следующая за 60-м календарным днем с даты списания/внесения Платы за участие. Течение срока в 60 календарных дней начинается с даты, следующей за датой списания/внесения Платы за участие.
Таким образом, датой начала срока страхования по риску «Временная нетрудоспособность» является ДД.ММ.ГГГГ.
Судом установлено, что Ф.О.И. находился на стационарном лечении в ГБУЗ «Больница скорой медицинской помощи» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в нейрохирургическом отделении с диагнозом «<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.
Из выписки из амбулаторной карты ГБУЗ «Городская поликлиника №» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ф.О.И. обращался в указанное медицинское учреждениеДД.ММ.ГГГГ, был установлен диагноз <данные изъяты>, при обращениях ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ был установлен аналогичный диагноз.
Согласно представленным ГБУЗ «Городская поликлиника №» по запросу суда заверенным копиям приемов Ф.О.И. из системы РИАМС Промед, ДД.ММ.ГГГГ при посещении Ф.О.И. врача-невролога был установлен диагноз <данные изъяты>».
В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в качестве свидетеля допрошен врач ГБУЗ БСМП, оперировавший Ф.О.И., Ф.Н.А. Свидетель пояснил, что «<данные изъяты> являются заболеваниями позвоночника, имеющими общее название «<данные изъяты>».
Оснований не доверять показаниям свидетеля, предупрежденного об уголовной ответственности, у суда не имеется.
Оценивая представленные доказательства в их совокупности, в том числе представленные эпикризы, сведения об обращениях за медицинской помощью и о диагностированных заболеваниях, показания свидетеля Ф.Н.А., суд приходит к выводу о том, что заболевание, явившееся причиной временной нетрудоспособности Ф.О.И. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, было диагностировано до начала срока страхования по страховому риску «Временная нетрудоспособность», в связи с чем отказ ответчика в выплате страхового возмещения является обоснованным.
С учетом изложенного, основания для удовлетворения заявленных исковых требований Ф.Н.Ю. о взыскании страхового возмещения с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют, в их удовлетворении надлежит отказать.
Учитывая, что требование о компенсации морального вреда является производным исковым требованием, с учетом отказа в удовлетворении требования о взыскании страхового возмещения, основания для удовлетворения требования о взыскании компенсации морального вреда отсутствуют.
Руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требованийФ.Н.Ю. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Петрозаводский городской суд Республики Карелия.
С. Сосновская
Мотивированное решение изготовлено 25.03.2025