УИД № 34RS0027-01-2024-002527-65
Дело № 2-184/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Михайловка 5 февраля 2025 года
Волгоградской области
Михайловский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Моисеева М.Н.,
при секретаре судебного заседания Шишкиной Л.В.,
с участием истца ФИО7 С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО6 Сергея Владимировича к САО «ВСК» об уменьшении страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,
установил:
ФИО8 С.В. обратился в суд с иском к САО «ВСК» об уменьшении страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа.
В обоснование заявленных требований указано, что 27.03.2024 истец заключил договор страхования полис КАСКО № ... с САО «ВСК». Выгодоприобретателем по договору страхования является банк «ВТБ». 01.04.2024 и 17.05.2024 истец направил в адрес САО «ВСК» заявление о замене выгодоприобретателя с Банка ВТБ (ПАО) на ФИО1. Страховая компания требования Богославского не удовлетворила, в связи с чем он обратился к финансовому уполномоченному, который также отказал ему в возврате уплаченной страховой премии.
Просит суд обязать ответчика уменьшить страховую премию за период нарушения права и взыскать в пользу истца 39 956 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 9 500 рублей, штраф.
Истец ФИО1 в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в иске, просил их удовлетворить.
Представитель ответчика Страховое акционерное общество «ВСК» в судебное заседание не явился, причины неявки не известны.
Третье лицо Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 в судебное заседание не явился, причины неявки суду неизвестны.
Представитель третьего лица ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, причины неявки суду неизвестны.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.
Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
На основании пункта 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон.
В силу статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии со статьей 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
В статье 929 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязанность страховщика выплатить страховое возмещение страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю).
Указанной нормой установлена обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно абзацу 1 статьи 956 Гражданского кодекса Российской Федерации трахователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика.
Абзац 2 той же статьи сужает права страхователя на замену, не допуская ее после совершения выгодоприобретателем действий, направленных на выполнение обязанностей по договору, или после предъявления претензии страховщику.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» если договор страхования имущества заключен в пользу выгодоприобретателя, страхователь вправе его заменить (абзац второй статьи 956 ГК РФ). Страхователь, осуществляющий замену выгодоприобретателя, обязан письменно уведомить об этом не только страховщика, но и заменяемого выгодоприобретателя.
Замена выгодоприобретателя невозможна, если выгодоприобретатель исполнил такую обязанность, которая явно свидетельствует о его намерении потребовать исполнения договора страхования (выплаты страхового возмещения) в свою пользу (например, уплатил страховую премию, обратился с заявлением о страховом возмещении к страховщику и др.), а также в случаях, когда договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения страхователем обязательства перед выгодоприобретателем, в той части, в которой это обязательство не исполнено.
Судом установлено, что 27.03.2024 между ФИО9 С.В. и Финансовой организацией заключен договор (полис) добровольного страхования транспортного средства №... в отношении транспортного средства ..., 2023 года выпуска со сроком страхования с 27.03.2024 по 26.03.2025.
Договор страхования заключен на условиях Правил комбинированного страхования автотранспортных средств САО «ВСК» от 31.03.2023 №171.5 (далее – Правила страхования).
Договором страхования в части страхования имущества предусмотрены страховые риски 4.1.1 Дорожное происшествие по вине Страхователя, лица преимущественно управляющего транспортным средством или третьих лиц, 4.1.2 Дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц, 4.1.4 Природные и техногенные факторы, 4.1.5 Противоправные действия третьих лиц, 4.1.9 Хищение транспортного средства, 4.1.8 Повреждение, не подтвержденное справками.
Выгодоприобретателем по договору страхования является Банк ВТБ (ПАО).
Банк-залогодержатель по договору страхования: Банк ВТБ (ПАО).
Истец ФИО1 01.04.2024 и 17.05.2024 обращался в финансовую организацию с уведомлением о замене выгодоприобретателя по договору страхования с Банк ВТБ (ПАО) на истца.
Финансовая организация уведомила ФИО1, что внесение изменений в договор страхования в части выгодоприобретателя возможно только после полного погашения кредитной задолженности по кредиту, а также разъяснила, что выплата страхового возмещения Банк ВТБ (ПАО) осуществляется только при полной гибели или хищении транспортного средства в размере задолженности по кредиту, в оставшейся части страховое возмещение будет перечислено собственнику транспортного средства.
Решением Финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в удовлетворении требований ФИО1 к САО «Ресо-Гарантия» о взыскании части уплаченной страховой премии по договору добровольного страхования транспортного средства отказано.
В соответствии с пунктом 7.1.5 Правил страхования, страхователь имеет право заменить выгодоприобретателя по договору страхования без письменного согласия, за исключением случаев, когда выгодоприобретатель является залогодержателем транспортного средства.
Согласно договору страхования выгодоприобретателем по договору страхования является Банк ВТБ (ПАО), который одновременно является и залогодержателем.
Согласно представленным истцом доказательствам, кредитная задолженность перед банком ВТБ им полностью погашена только 04.09.2024, о чём свидетельствует скриншот проведённой операции погашения кредита на сумму 3 184,37 руб. и справка ПАО ВТБ от 04.02.2025.
Таким образом, замена выгодоприобретателя могла быть произведена с момента полного исполнения страхователем обязательства перед выгодоприобретателем, то есть после 04.09.2024.
Таким, образом, уменьшение страховой премии по договору страхования в случаях, предусмотренных действующим законодательством, возможно только при расторжении договора страхования в полном объеме.
При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ФИО1 об уменьшении страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа необходимо отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований ФИО10 Сергея Владимировича к САО «ВСК» об уменьшении страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.
Апелляционные жалобы могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Михайловский районный суд Волгоградской области.
Мотивированное решение изготовлено 18 февраля 2025 года.
Судья: М.Н. Моисеев