№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

<данные изъяты>

28 февраля 2023г. <адрес>

Назаровский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи: Сизых Л.С.,

при секретаре: Якименко О.Н.

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2 (по заявлению),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя, мотивируя тем, что 11.03.2019 между ним и ответчиком с использованием личного кабинета был заключен договор страхования «Защита близких плюс». Оплата страховой премии производится путем ежемесячного перечисления денежных средств в размере 220 рублей.

Страховыми случаями по договору страхования являются: травма в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования; инвалидность I, II группы в результате несчастного случая (постоянная утрата трудоспособности лицом в результате несчастного случая в течение срока страхования, подтвержденная первичным установлением I, II группы инвалидности или установлением категории «ребенок инвалид»).

Выгодоприобретатель – застрахованное лицо. Размер страховой суммы – 600 000 рублей.

Пунктом 8.2 Правил добровольного страхования предусмотрено, что страховая выплата производится единовременно с учетом предусмотренных лимитов ответственности и иных положений договора страхования. По страховому риску «Травмы» размер страховой выплаты определяется в проценте от страховой суммы, установленном в таблице размеров страховой выплаты для соответствующего вида полученной травмы (приложение № 1 к правилам).

19.06.2021 в результате падения с высоты около двух метров вентиляционной проходки ВМ-6У из металлической трубы ФИО1, находясь на рабочем месте, получил травмы в виде скальпированной раны головы, ушиб правого коленного сустава, повреждение латерального мениска, перелом головки малой берцовой кости, повреждение передней крестообразной и наружной боковой связок, перелом грудины.

В связи с полученными травмами истец в период с 19.06.2021 по 23.08.2021 находился на амбулаторном лечении.

Данный несчастный случай является страховым случаем, поскольку входит в перечень страховых рисков.

Размер страховой выплаты составляет 120 000 рублей (600 000 х 20%).

17.12.2021 в адрес ответчика была направлена претензия о выплате страховой суммы по наступившему страховому случаю, полученная последним 27.12.2021, ответа на которую не поступило.

В связи с неполучением ответа на претензию с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с 01.10.2021 по 15.04.2021 в размере 709 200 рублей, которую истец самостоятельно снизил до 120 000 рублей.

Причиненный моральный вред истец оценивает в размере 20 000 рублей.

31.01.2022 истцом направлено обращение финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.

Решением финансового уполномоченного от 15.03.2022 в удовлетворении требований истца отказано.

За составление искового заявления истцом оплачено ООО «Гранит» 3 500 рублей.

С учетом изложенного истец просит признать несчастный случай, произошедший с ФИО1 в период действия договора страхования, страховым случаем. Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховую сумму в размере 120 000 рублей, неустойку в размере 120 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, за составление претензии ответчику 2 500 рублей, за составление обращения к финансовому уполномоченному 3 500 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, за составление искового заявления, подготовку пакета документов в суд, устное консультирование в размере 3 500 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2 исковые требования поддержал в полном объеме, суду пояснил, что из страхового покрытия исключаются определенные события или определенные профессии. Позиция ответчика и финансового уполномоченного такова, что истец, работающий в горнодобывающей компании, получил травму при исполнении должностных обязанностей на высоте, что не соответствует действительности. Истец на высоте работу не выполнял. Исключается из страхового покрытия не должность, а само событие. Если бы истец получил травму на высоте, под землей, при работе с вредными веществами, то тогда произошедшее с ним событие подпадало бы под данные исключения. Произошло событие, не предусмотренное п. 4.4 Правил. Несчастный случай, произошедший с истцом, является страховым случаем.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, были извещены надлежащим образом, представили отзывы, согласно которым 11.03.2019 между истцом и ответчиком был заключен договор страхования (страховой полис), который расторгнут 02.07.2021. Застрахованным по договору страхования является ФИО1. Исковые требования ФИО1 подлежат оставлению без рассмотрения, поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства соблюдения истцом порядка досудебного разрешения спора, а именно, отсутствует решение финансового уполномоченного об удовлетворении или об отказе в удовлетворении требований. Решение финансового уполномоченного о прекращении рассмотрения обращения не является соблюдением обязательного досудебного порядка разрешения спора. Произошедшее событие относится к исключению из числа страховых случаев согласно условиям договора страхования. Страховой случай не наступил, в связи с чем, обязанность страховщика по страховой выплате не возникла. Травмы застрахованным лицом получены в результате его профессиональной деятельности в качестве работника горнодобывающей промышленности. Пунктом 4.4 договора страхования предусмотрены исключения из страхового покрытия, к числу которых относятся события, указанные в приложении № 1 к Правилам страхования, анализ которых свидетельствует о том, что страховой случай не наступил. Травмы застрахованным лицом получены в результате профессиональной деятельности в качестве работника горнодобывающей промышленности, что является исключением из числа страховых случаев. Истцом не доказан факт причинения морального вреда, в чем заключаются перенесенные им физические и нравственные страдания. В случае удовлетворения исковых требований истец просит снизить размер неустойки и штрафа на основании ст. 333 ГК РФ. Заявленная ко взысканию сумма на оплату услуг представителя является завышенной, неразумной и необоснованной. Истцом пропущен срок обращения с настоящим иском в суд.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО3 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, представили возражения, согласно которым в удовлетворении исковых требований, рассмотренных финансовым уполномоченным по существу, просил отказать, рассмотреть дело в отсутствие финансового уполномоченного или его представителя. Договором страхования, заключенным с ФИО1, предусмотрены следующие страховые риски: «Травмы», «Инвалидность в результате несчастного случая». Вместе с тем, пунктом 4.4 договора страхования предусмотрены исключения из страхового покрытия, к каковым относятся события, перечисленные в приложении № 1 к Правилам страхования в качестве исключений из страхового покрытия и иные события. Проанализировав представленные документы, выводы независимой экспертизы финансовый уполномоченный пришел к выводу о не наступлении страхового случая и отсутствии оснований для взыскания страхового возмещения, поскольку травмы получены истцом в результате профессиональной деятельности в качестве работника горнодобывающей промышленности, что является исключением из числа страховых случаев по условиям договора.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ч. 1 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года № 4015-1 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года № 4015-1 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из страхового полиса «Защита близких плюс» и не оспаривалось сторонами, между страхователем ФИО1 и страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования на основании правил страхования № 0055.СЛ.04.00. Условия данных правил, в том числе приложение № 1 к правилам, не включенные в текст страхового полиса, применяются к договору страхованию и обязательны для страхователя.

Договор страхования заключается на случай событий, указанных в программе страхования «Для себя» (п. 4.1.3 страхового полиса)…

В соответствии с пунктом 4.1.3 страхового полиса по программе страхования «Для себя» страховыми рисками являются: «Травмы», «Инвалидность в результате несчастного случая». Страховым случаем по риску «Травмы» является получение страхователем травмы (согласно приложению № 1 к правилам страхования) в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования. (за исключением событий, перечисленных в п. 3.3 Правил страхования). Страховым случаем по риску «Инвалидность в результате несчастного случая» является установление в течение срока страхования бюро МСЭ застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования. (за исключением событий, перечисленных в п. 3.3 Правил страхования).

Пунктом 4.4 договора страхования предусмотрены исключения из страхового покрытия: события, указанные в приложении № 1 к Правилам страхования в качестве исключений из страхового покрытия, а также события, наступившие в результате и/или во время… непосредственного участия застрахованного лица в военных учениях, испытаниях военной техники в качестве военнослужащего или гражданского служащего, а также исполнения застрахованным лицом своих трудовых (должностных) обязанностей на высоте, под землей, под водой, с радиацией, взрывчатыми веществами, огнем, хищными животными, включая работу по профессиям: сотрудник ОМОН/СОБР/ОДОН, сотрудник ГИБДД, дружинник, инкассатор, вооруженный охранник, телохранитель, спасатель, работник горнодобывающей, нефтяной, атомной, химической или сталелитейной промышленности (за исключением лиц, работающих в офисе), каскадер, испытатель, член экипажа воздушного судна.

Страховая сумма по страховому риску «Травмы» составляет 500 000 рублей, по риску «Инвалидность в результате несчастного случая» - 500 000 рублей. (п. 4.5 страхового полиса).

Размер страховой премии – 13 200 рублей. Размер страхового взноса 220 рублей. Периодичность уплаты страховых взносов: ежемесячно до первого дня периода (месяца, полисного года), за который производится оплата очередного страхового взноса. (п. 4.7 страхового полиса).

Выгодоприобретателем является застрахованное лицо… (п. 4.8 страхового полиса).

Срок действия договора страхования: 5 лет. Днем заключения договора страхования является дата уплаты первого страхового взноса. Договор страхования вступает в силу на 15 календарный день после его заключения. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, произошедшие после вступления договора страхования в силу и до момента окончания срока действия договора страхования. (п. 4.9 договора страхования).

В соответствии с пп. 3.3.6 п. 3.3 Правил страхования № 0055.СЛ.04.00., являющихся неотъемлемой частью договора страхования, обязательных для страхователя, пп. 3.4.6 п. 3.4 Правил добровольного страхования № 59, действующих на момент наступления несчастного случая, если иное не указано в страховом полисе, не признаются страховыми случаями (исключения из страхового покрытия) события, наступившие в результате и/или во время… непосредственного участия застрахованного лица в военных учениях, испытаниях военной техники в качестве военнослужащего или гражданского служащего, а также исполнения застрахованным лицом своих трудовых (должностных) обязанностей на высоте, под землей, под водой, с радиацией, взрывчатыми веществами, огнем, хищными животными, включая работу по профессиям: сотрудник ОМОН/СОБР/ОДОН, сотрудник ГИБДД, дружинник, инкассатор, вооруженный охранник, телохранитель, спасатель, работник горнодобывающей, нефтяной, атомной, химической или сталелитейной промышленности (за исключением лиц, работающих в офисе), каскадер, испытатель, член экипажа воздушного судна …

Как следует из акта № 1 о несчастном случае, 19.06.2021 заместителем начальника горного цеха выдан наряд на экскаватор ЭШ 20/90 № на переэкскавацию горной массы. В 20.00 часов экипаж экскаватора: машинист экскаватора ФИО1, помощники машиниста П., З. прибыли на рабочее место – экскаватор ЭШ 20/90 №. Демонтировав вентиляционную проходку (ВМ-6У) с помощью угловой шлифовальной машины, П., З. застропили ее текстильным петлевым стропом за две проушины с помощью двух закладных болтов и электроталью, после чего переместили вентиляционную проходку в район входа в кузов экскаватора. У пульта управления электроталью нечетко срабатывали кнопки управления, вследствие чего произошло раскачивание вентиляционной проходки. В это время ФИО1 зашел в кузов экскаватора, вентиляционная проходка сорвалась со стропа (выпал закладной болт) и с высоты примерно 2 метров упала на ФИО1, в результате чего последний получил резаную рану головы амортизационным ободом оголовья каски и ушиб правого колена.

Организация (работодатель), работником которой является пострадавший ФИО1 – ООО «Разрез Назаровский», наименование структурного подразделения: горный цех. Профессия ФИО1 – машинист экскаватора. Вид происшествия: падение предмета.

Анализ изложенного свидетельствует о том, что в период действия договора страхования в результате несчастного случая (падение вентиляционной проходки с высоты примерно 2 метров) ФИО1, находясь на рабочем месте, получил производственную травму, названную в приложении № 1 к правилам страхования.

Вместе с тем, п. 4.4 договора страхования (страхового полиса), а также п. 3.3 правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, предусмотрены исключения из страхового покрытия. В частности, не признаются страховыми случаями (исключения из страхового покрытия) события, наступившие в результате и/или во время… непосредственного участия застрахованного лица в военных учениях, испытаниях военной техники в качестве военнослужащего или гражданского служащего, а также исполнения застрахованным лицом своих трудовых (должностных) обязанностей на высоте, под землей, под водой, с радиацией, взрывчатыми веществами, огнем, хищными животными, включая работу по профессиям: сотрудник ОМОН/СОБР/ОДОН, сотрудник ГИБДД, дружинник, инкассатор, вооруженный охранник, телохранитель, спасатель, работник горнодобывающей, нефтяной, атомной, химической или сталелитейной промышленности (за исключением лиц, работающих в офисе), каскадер, испытатель, член экипажа воздушного судна.

Как следует из заключения независимой экспертизы ООО «ВОСМ», проведенной в рамках рассмотрения финансовым уполномоченным обращения ФИО1, последний выполнял обязанности машиниста экскаватора, должен был осуществлять переэкскавацию горной массы… Если ФИО1 являлся работником горнодобывающей промышленности, усматриваются основания для отнесения заявленного события (производственной травмы) к исключениям из числа страховых случаев согласно п. 4.4 страхового полиса.

Как следует из ответа филиала АО «СУЭК – Красноярск» «Разрез Назаровский» от 09.02.2023, АО «Разрез Назаровский», правопреемником которого является АО «СУЭК – Красноярск», осуществляло разработку и добычу открытым способом угля Назаровского буроугольного месторождения», являлось предприятием горнодобывающей промышленности. ФИО1 по состоянию на 19.06.2021 работал по трудовому договору в АО «Разрез Назаровский», относился к категории работников горнодобывающей промышленности.

Исходя из буквального толкования п. 4.4 договора страхования, п. 3.3 Правил страхования, принимая во внимание, что в момент получения травмы ФИО1 исполнял свои трудовые обязанности в качестве работника горнодобывающей промышленности, произошедший с ним несчастный случай (получение травмы) относится к числу исключений из страхового покрытия.

При таких обстоятельствах правовых оснований для признания несчастного случая, произошедшего с ФИО1, страховым случаем не имеется, равно как и не имеется оснований для взыскания с ответчика страховой суммы в размере 120 000 рублей.

Поскольку исковые требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа являются производными от основных исковых требований о признании события страховым случаем, взыскании страховой суммы, в удовлетворении которых отказано, в удовлетворении производных исковых требований также следует отказать.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, правовых оснований для взыскания с ответчика расходов за составление претензии, обращения к финансовому уполномоченному, за составление искового заявления не имеется.

Довод возражений представителя ответчика о пропуске истцом срока обращения с настоящим иском в суд не нашел подтверждения.

Правовых оснований для оставления искового заявления без рассмотрения в связи с несоблюдением истцом обязательного досудебного порядка урегулирования спора не имеется, поскольку в материалах дела имеется решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 15.03.2022 об отказе в удовлетворении требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения по договору страхования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–199, ст. 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителя – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.С. Сизых

Копия верна

<данные изъяты>

<данные изъяты>