Решение по делу № 2-1043/2022 от 09.12.2022 | Рославльский городской суд (Смоленская область)

УИД 67RS0006-01-2022-002299-35

ДЕЛО № 2-1043/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 декабря 2022 г. г. Рославль

Рославльский городской суд Смоленской области в составе судьи Лакеенковой Е.В.,

при секретаре Давыденковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Ситиус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Ситиус» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, ссылаясь на то, что 05 апреля 2019 г. между ООО МФК «<данные изъяты>» и ответчиком был заключен договор потребительского займа № на сумму 20 000,00 рублей со сроком возврата до 15 мая 2019 г. включительно под 369,106 % годовых. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «<данные изъяты>» в сети Интернет по адресу:<данные изъяты>. Передача денежных средств подтверждается Реестром выплат.

30 сентября 2019 года между ООО МФК «<данные изъяты>» и ООО МК «<данные изъяты>» заключен договор цессии № №.

30 июня 2020 года между ООО МК «<данные изъяты>» и ООО « Ситиус» заключен договор цессии № №.

С учетом положений Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ долг составляет 70 000 рублей, из которых – 20 000 рублей – основной долг, 50 000 рублей – проценты за пользование займом.

Данную сумму истец просит взыскать, а также судебные расходы в размере 2 300 рублей и 5 000, 00 рублей – юридические услуги.

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом о дате и месте рассмотрения дела, истец ходатайствовал о рассмотрении иска без его участия.

Ответчик ФИО1 извещен надлежащим образом по адресу регистрации, имеется почтовое уведомление о вручении, о причине неявки суд не уведомил, возражений суду не представил ( л.д. 58).

Суд в силу ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть иск без участия сторон.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему:

в силу статьей 861 и 862 Гражданского кодекса Российской Федерации безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором.

Безналичные расчеты могут осуществляться в форме расчетов платежными поручениями, расчетов по аккредитиву, по инкассо, чеками, а также в иных формах, предусмотренных законом, банковскими правилами или применяемыми в банковской практике обычаями.

5 апреля 2019 г. между ООО МФК «<данные изъяты>» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № на сумму 20 000, 00 рублей со сроком возврата до 15 мая 2019 г. включительно под 369,106 % годовых. Полная стоимость займа определена договором в 399,106% годовых. С 23.04.2019 по 15.05.2019 года процентная ставка установлена в 0,65% в день. В остальной период вплоть до полного погашения долга в размере 0,5% в день ( л.д.12-14).

Займодавец вправе уступить полностью или частично права (требования) по настоящему договору третьему лицу (пункт 13 индивидуальных условий договора займа).

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «<данные изъяты>» в сети Интернет по адресу:<данные изъяты>.

Договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Договор займа не признан недействительным, основания для освобождения заемщика от обязанности уплатить заимодавцу проценты за пользование займом законом не предусмотрены. Применительно к обстоятельствам настоящего дела стороны в соответствии с гражданским законодательством добровольно согласовали все условия договора, в том числе и проценты за пользование займом.

Заемщик самостоятельно предложил истцу заключить с ним договор займа на предложенных заимодавцем условиях при имеющейся возможности отказаться от получения займа.

ФИО1 располагал полной информацией об условиях заключенного договора займа и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий. ООО МФК « ГринМани» надлежащим образом выполнило свои обязательства по кредитному соглашению, денежные средства перечислены на банковскую карту ответчика, которая принятые на себя обязательства по возврату денежных средств не исполняет, в связи с чем за ней образовалась задолженность в размере 70 000 рублей.

Перечисление денежных средств в размере 20 000, 00 рублей подтверждается выпиской по счету банковской карты №, принадлежащей ФИО1 ( л.д. 63 -64, 16 ).

30 сентября 2019 года между ООО МФК « <данные изъяты>» и ООО МК «<данные изъяты>» заключен договор цессии № №. 30 июня 2020 года между ООО МК «<данные изъяты>» и ООО « Ситиус» заключен договор цессии № №.

Договоры цессии в установленном порядке не оспорены и недействительными не признаны.

13.04.2022 г. мировым судьей судебного участка № 21 в муниципальном образовании « <адрес>» <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы долга по договору займа, который определением мирового судьи от 08.08. 2022 г. отменен в связи с поступившими возражениями ответчика ( л.д.35).

Истец просит взыскать основной долг и проценты, рассчитанные до 16.09.2022 года, причем по ставке 1,01% в день, что составляет 368, 65%

Проценты за пользование займом, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, не являются штрафной санкцией за нарушение должником своих обязательств, а являются платой за предоставление услуги в виде передачи денежных средств взаем, в связи с чем, к процентам за пользование займом не может быть применена ст. 333 ГК РФ, предусматривающая возможность снижения неустойки, которая является мерой ответственности за неисполнение должником обязательства и возможность снижения которой зависит от характера и последствий нарушения обязательства.

Размер процентов по микрокредиту можно снизить в судебном порядке, если полная стоимость кредита превышает требования, установленные законом.

Ответчиком в срок долг не возвращен.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 16 августа 2022 г. составляет 70 000 рублей, из которой: 20 000 рублей - сумма основного долга, 50 000 рублей - проценты за пользование суммой займа за период с 06 апреля 2019 г. по 16 сентября 2022 г.

Ответчик возражений не представил.

Таким образом, погашение долга ответчиком не доказано.

ООО МКК «<данные изъяты> » являлась микрофинансовой организацией.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Из условий договора займа следует, что между сторонами был заключен договор краткосрочного займа на 39 дней, то есть не превышает одного года.

При определении размера задолженности, суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности, не оспоренный ответчиком.

Истец произвел подсчет процентов за период с 06 апреля 2019 г. по 16 сентября 2022 г., то есть по истечении срока действия договора займа, как предусмотрено п.2.1 Оферты на заключение договора потребительского займа ( л.д. 11).

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного Закона.

Согласно вышеуказанному кредитному договору ответчик согласился с его условиями и обязался выполнять.

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Закона о потребительском кредите Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Согласно ч. 11 ст. 6 данного Закона (в ред. Федерального закона от 05.12.2017 № 378-ФЗ) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в эту норму внесены изменения путем дополнения фразой «наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых» между слов «не может превышать» и «или рассчитанное Банком России».

Как предусмотрено положениями п. 4 ст. 3 данного Закона, вступившими в силу с 28 января 2019 г., что с этой даты и до 30 июня 2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

На основании п. 5 этой же статьи с 1 июля до 31 декабря 2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

По информации Банка России, опубликованной 14 февраля 2019 г. на его официальном сайте в сети «Интернет», среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), применяемое для договоров, заключенных во втором квартале 2019 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения (кроме POS-микрозаймов до 30 тыс. руб.) на срок свыше 31 дней до 60 дней включительно, составляет 291,071% годовых, а предельное значение - 388,095% годовых.

Указанные изменения в законах представляют собой своеобразный постепенный переход к тому, чтобы установить ограничение полной стоимости кредита не среднерыночными значениями полной стоимости потребительского кредита (займа), увеличенной на треть, а только предельной ежедневной договорной ставкой (1,5% в день или 547,5% годовых), а с 1 июля 2019 г. - 1% в день или 365% годовых), которая в этот переходный период является наименьшим значением в сравнении со средним значением полной стоимости кредита (займа). Данные законоположения приняты с целью существенного снижения стоимости прежде всего краткосрочных потребительских микрозаймов (на срок до 30 дней на сумму - до 30 тыс. рублей).

Таким образом, по заключенным договорам потребительского кредита (займа) с 28 января 2019 г. по 30 июня 2019 г., по которому срок на момент заключения не превышает одного года, проценты начисляются по предусмотренной договором ставке, но не более 1,5 процента в день до дня возврата займа включительно, как это предусмотрено п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, пока сумма задолженности, помимо основного долга, не достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В данном случае согласно условиям договора полная стоимость потребительского кредита (займа) составляет 369,106 % годовых, что недопустимо, поскольку превышает более, чем на 1/3 среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа).

Следовательно, применяется ставка 388, 095% годовых, что составляет 0,06% в день.

Исходя из такой ставки, истец фактически произвел расчет задолженности, в том числе за период действия договора займа с 06.04.2019 по 15.05.2019.

В то же время, поскольку заемщик не возвратил сумму займа и проценты за пользование займом в установленный договором срок, кредитором продолжено начисление процентов за пользование займом, исходя из указанной выше ставки, и за пределами срока договора займа (с 16.05.2019).

Так, истец просит взыскать проценты за пользование кредитом с 06.04.2019 по 22.04.2019 по ставке 1,06%, с 23.04.2019 по 15.05.2019 по ставке 0,65%;

с 16.05.2019 по 16.09.2022 по ставке 1,01 %, что в сумме составляет 254 530, рублей и согласно закону № 554-ФЗ от 27.12.2018 снижает до 50 000 рублей.

Требования истца о взыскании процентов в размере 50 000, 00 рублей являются верными, поскольку размер предоставленных по договору денежных средств составляет 20 000 руб., следовательно, в соответствии с п. 1 ч. 4 ст. 3 Федерального закона № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» проценты и пени не должны превышать двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита, то есть 50 000 рублей.

Оснований для снижения данных процентов за пользование займом не имеется, поскольку в силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Законных оснований для отказа во взыскании договорных процентов или уменьшения их размера у суда отсутствуют.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца сумма государственной пошлины составляет 2 300 рублей.

В силу части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Положения данного закона предусматривают определение размера взыскиваемых расходов на представителя не только исходя из арифметического соотношения, но и исходя из критерия разумности.

Истец просит взыскать с ответчика 5 000 рублей за оказанные юридические услуги, а именно изучение документов, их сбор, подготовку и составление иска в суд, однако, суд считает сумму завышенной, поскольку само дело не является сложным, расчет задолженности является обязательным, все иные документы имелись у кредитной организации, поэтому суд снижает размер услуг представителя до 3 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Ситиус» задолженность по договору займа № от 5 апреля 2019 г., состоящую из основного долга в размере 20 000 рублей, процентов за пользование займом за период с 6 апреля 2019 г. по 16 сентября 2022 г. в размере 50 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 300 рублей и 3 000 рублей - судебные расходы.

Решение может быть обжаловано в месячный срок в Смоленский областной суд через Рославльский городской суд.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 12 декабря 2022 г.