УИД 77RS0002-02-2022-015647-61
Дело № 2-4996/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
адрес 19 декабря 2022 года
Басманный районный суд адрес в составе
председательствующего судьи Гусевой И.В.,
при секретаре фио,
с участием представителя истца фио,
представителя ответчика фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «МАКС-ЖИЗНЬ» о взыскании части страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
фио обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.
Между истцом и “Азиатско-Тихоокеанский Банк” (АО) 09 июня 2021 г. был заключен кредитный договор. При заключении кредитного договора истец заключил с ответчиком договор страхования жизни и здоровья. Страховая премия составила сумма Срок действия договора - 60 месяцев. Истец 16 января 2022 г. исполнил обязательства по кредитному договору досрочно. Истец направил в адрес ответчика заявление о возврате части страховой премии. Ответчик в возврате части страховой премии отказал. Отказ является незаконным.
В этой связи истец просил взыскать в его пользу с ООО “МАКС-Жизнь” часть суммы страховой премии в размере сумма, неустойку в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, расходы по оплате юридических услуг в размере сумма, расходы на оформление нотариальной доверенности в размере сумма
В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика - ООО “МАКС-Жизнь” - в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях относительно иска.
Представитель - АНО «СОДФУ» - в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.
Дело рассмотрено в отсутствие неявившегося лица в соответствии сост. 167 ГПК РФ.
Заслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав представленные лицами, участвующими в деле, доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В силу п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Пунктом 2 указанной статьи установлено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.
Согласно п. 3 указанной статьи, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней (до 01 января 2018 г. – пяти рабочих дней) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
В ходе судебного разбирательства установлено следующее.
Между “Азиатско-Тихоокеанский Банк” (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор от 09 июня 2021 г., согласно которому банк предоставил истцу кредит в размере сумма со взиманием за пользование кредитом 12,5 процентов годовых на срок до 09 июня 2026 г.
Одновременно фио заключила отдельный договор страхования с ООО “МАКС-Жизнь” (полис добровольного страхования жизни граждан от 09 июня 2021 г.).
Страховая премия составила сумма
Из договора страхования не следует, что он заключен исключительно в обеспечение исполнения обязательств истца по кредитному договору.
Страховыми случаями по рассматриваемому договору страхования являются смерть застрахованного в результате несчастного случая, инвалидность в результате несчастного случая.
Банк в качестве выгодоприобретателя не указан.
Срок действия договора страхования – 60 месяцев.
Срок страхования определен конкретными датами начала и конца периода, а не фактическим сроком действия кредитного договора.
Размер страхового возмещения не связан с суммой задолженности по кредиту.
То обстоятельство, что истец произвел оплату страховой премии за счет кредитных средств, не свидетельствует о том, что договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.
16 января 2022 г. истец исполнил обязательства по кредитному договору досрочно.
25 марта 2022 г. истец подал в адрес ООО “МАКС-Жизнь” заявление о возврате части суммы страховой премии в связи с досрочным погашением кредита.
Письмом от 30 марта 2022 г. ООО “МАКС-Жизнь” в удовлетворении заявления истца отказало.
Статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Условиями договора страхования иное не предусмотрено.
Возврат части страховой премии указанной статьей предусмотрен на случай, когда договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Вместе с тем, факт досрочного погашения кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось.
В рассматриваемом случае были застрахованы жизнь и здоровье истца, а не риск невозврата кредита. Возможность наступления страхового случая – смерти застрахованного лица или установления ему инвалидности – после погашения кредита не отпала.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на ч. 12 ст. 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», согласно которой в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика.
В соответствии с ч. 2.4 ст. 7 указанного Федерального закона, договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).
Поскольку факт заключения договора добровольного страхования в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору в ходе судебного разбирательства установлен не был, оснований для применения положений в рассматриваемом случае не имеется.
В предусмотренный Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У четырнадцатидневный срок истец с заявлением о возврате страховой премии не обращался.
Таким образом, заявленные истцом основания для возврата части страховой премии отсутствуют, в связи с чем исковые требования ФИО1 о взыскании части суммы страховой премии удовлетворению не подлежат.
Соответственно, не подлежат удовлетворению и производные требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.
Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска ФИО1 в полном объеме.
В соответствии со ст. 98, 100 ГПК РФ оснований для возмещения судебных расходов истца за счет ответчика не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «МАКС-ЖИЗНЬ» о взыскании части страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Басманный районный суд адрес.
СудьяИ.ФИО2
Мотивированное решение суда изготовлено 26 декабря 2022 года