Решение по делу № 2-551/2023 от 10.11.2023

Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новомичуринск 10 ноября 2023 года

Пронский районный суд Рязанской области в составе председательствующего Говорухина А.Ю., при секретаре Копейкиной М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда г.Новомичуринска гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ИП ФИО1 и Публичное акционерное общество «Сбербанк России» заключили кредитный договор путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие». Заключение договора между банком и заемщиком осуществляется в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем присоединения к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие», в связи с чем заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства сторон регулировались Общими условиями кредитования по продукту «Кредит «Доверие» и надлежащим образом оформленным и подписанным заемщиком заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие», в совокупности являющимися заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования по продукту «Кредит «Доверие».

Кредитор предоставил заемщику кредит в размере 2 437 704 руб. на срок 36 мес. и с процентной ставкой 17 % годовых.

Выдача кредита производится перечислением суммы кредита на расчетный счет, открытый в ПАО Сбербанк России, на основании распоряжения заемщика.

Выдача подтверждается платежным поручением о выдаче кредита, карточкой движения денежных средств по кредиту, выпиской по операциям на счете.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивал кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму: кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего; исполнения заемщиком его обязательств по Договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течении срока действия Договора между заемщиком и банком (п. 6.5 Общих условий кредитования).

В апреле 2022 банком проведена реструктуризация в части предоставления отсрочки погашения основного долга и процентов с увеличением срока кредита (Кредитные каникулы в соответствии с ФЗ № 106-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ).

Предоставление кредитных каникул не требует согласия залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо, а также поручителя и (или) гаранта. Если кредитный договор обеспечен залогом, поручительством или гарантией, то срок действия договора залога, поручительства или гарантии увеличивается на срок действия кредитного договора, измененного в соответствии со ст. 7 Закона N 106-ФЗ.

Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 ст. 7 Закона N 106-ФЗ, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием.

В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования, указанного в части 1 ст. 7 Закона N 106-ФЗ, уведомления, предусмотренного частью 6 ст. 7 Закона N 106-ФЗ, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.

В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается после окончания льготного периода.

После установления льготного периода обязательства кредитора по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливаются на весь срок действия льготного периода.

По окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода.

Проценты начисляются в том же размере, как если бы заемщик продолжал исполнять прежние условия кредитного договора. Такие проценты после окончания кредитных каникул включаются в сумму основного долга.

Таким образом, по кредитному договору были начислены и зафиксированы проценты на дату проведения реструктуризации и проценты, начисленные в льготный период исходя из действовавших до предоставления кредитных каникул условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода. Указанные проценты в соответствии с ч. 13 ст. 7 Закона N 106-ФЗ были включены в сумму обязательств заемщика по основному долгу.

По окончании (прекращении) льготного периода платежи по кредитному договору оплачиваются заемщиком в размере и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора, а срок возврата кредита продлевается на срок, необходимый для погашения обязательств заемщика по кредиту исходя из порядка уплаты платежей.

Следовательно, срок возврата кредита был продлен исходя из норм, предусмотренных ч. 13 ст. ст. 7 Закона N 106-ФЗ до 10.03.2023, а именно на срок необходимый для погашения обязательств заемщика по кредиту, исходя из порядка уплаты платежей действовавшего на момент заключения кредитного договора в соответствии с графиком платежей.

Заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед ПАО Сбербанк надлежащим образом, не исполняет. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по кредитному договору не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа, в связи с чем, банк вынужден предъявить требование о погашении обязательств по кредитному договору.

В связи с вышеизложенным банк обратился к заемщику с требованиями о погашении оставшейся задолженности по кредитному договору в срок, установленный в требованиях. Требования банка в установленный срок не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1 941 207,57 руб., в том числе просроченный основной долг 1 758 664,49 руб., просроченные проценты 182 543,08 руб.

Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор, обязательств по которому заемщиком нарушены, что влечет возникновение у банка права требования возврата просроченной задолженности и возможность взыскания задолженности по кредитному договору.

Согласно кредитному договору в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесение иных платежей, предусмотренных кредитным договором, предоставлено поручительство ФИО2, копия договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям Договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с условиями кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по Договору.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков: кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника (ст. 363 ГК РФ).

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения к всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст.323 ГК РФ).

При обращении в суд с заявлением, содержащим несколько связанных между coбой требований, из которых одни подведомственны суду общей юрисдикции, другие арбитражному суду, если разделение требований невозможно, дело подлежит рассмотрев и разрешению в суде общей юрисдикции (ч. 4 ст. 22 ГПК РФ).

Требования банка в части взыскания задолженности по кредитному договору исполнение обязательств по которому обеспечено в том числе и договорами поручительства подлежат рассмотрению в суде общей юрисдикции в отношении всех ответчиков (выдержка из абз. 17 п. 1 указанного Обзора)."

По изложенным основаниям истец просит взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 941 207,57 руб., в том числе просроченный основной долг 1 758 664,49 руб., просроченные проценты 182 543,08 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 906,04 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, но истец представил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В судебное заседание ответчики ФИО1 и ФИО2 не явились по неизвестным причинам, хотя надлежащим образом были извещены о месте и времени рассмотрения дела.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Из материалов дела следует, что ответчики были извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства суду не заявляли, доказательств наличия уважительных причин для неявки в судебное заседание суду не представили, своего представителя в судебное заседание не направили.

При изложенных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков с вынесением заочного решения по существу спора.

Учитывая мнение представителя истца, изучив материалы дела и проанализировав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст.807, 809, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются те же правила. В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 путем присоединения к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 2 437 704 рублей 14 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых. Погашение (возврат) указанного кредита должен осуществляться аннуитетными платежами (л.д.27-28, 33-36).

ДД.ММ.ГГГГ Дополнительным соглашением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 срок возврата кредита продлен по ДД.ММ.ГГГГ, предоставлена отсрочка по возврату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30).

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора, был заключен договор поручительства № между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, согласно условиям которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 всех ее обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37-38).

ДД.ММ.ГГГГ Дополнительным соглашением № к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 внесены изменения по возврату суммы кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ (39-40).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (л.д.13-14).

В настоящий момент обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не исполняются с февраля 2022 года (л.д.19-20).

ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчикам ФИО1 и ФИО2 с требованием о досрочном возврате суммы основного долга в размере 1 758 664 рублей 49 копеек, а также процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42-46).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обязательства ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» составляют 1 941 207 рублей 57 копеек, из которых: 1 758 664 рублей 49 копеек - ссудная задолженность, 182 543 рублей 08 копеек - проценты (л.д.10).

Расчет задолженности проверен судом и является правильным. Ответчиками доказательств, опровергающих утверждения истца, не представлено.

Как установлено судом, ответчик ФИО1 не исполняет обязательства по кредитному договору. В связи с этим суд находит обоснованным обращенные к ней, а также к поручителю ФИО2 требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В судебном заседании установлено, что в рамках вышеназванных требований закона и ввиду неисполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору ПАО «Сбербанк России» обращалось к ответчику ФИО1 и поручителю ФИО2 с письменным требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Обстоятельства, установленные в судебном заседании, подтверждаются: копией кредитного договора и общих условий кредитования (л.д.27-28, 33-36); копией Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.30); копией Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31-32); копией договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37-38); копией дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору поручительства (39-40); копией выписки о прекращении деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (л.д.13-14); расчётом задолженности (л.д.10); копиями требований о досрочном возврате суммы задолженности (л.д.42-46); карточкой движения денежных средств (л.д.19-20); выпиской с лицевого счета (л.д.22-23).

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в связи с этим, суд полагает необходимым взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в размере 17 906 (семнадцати тысяч девятисот шести) рублей 04 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

З А О Ч Н О

РЕШИЛ :

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт № №, и ФИО2, паспорт №, в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения, ИНН №, ОГРН №, задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 941 207 (одного миллиона девятисот сорока одной тысячи двухсот семи) рублей 57 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг в размере 1 758 664 (одного миллиона семисот пятидесяти восьми тысяч шестисот шестидесяти четырех) рублей 49 копеек;

- просроченные проценты в размере 182 543 (ста восьмидесяти двух тысяч пятисот сорока трех) рублей 08 копеек.

Взыскать сФИО1 и Щелкачевой Екатерины Александровныв солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения госпошлину в размере 17 906 (семнадцати тысяч девятисот шести) рублей 04 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - А.Ю.Говорухин