Решение по делу № 2-966/2023 от 18.07.2023 - о взыскании доплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2023 года г. Салехард

Салехардский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Токмаковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Щербакове М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-966/2023 по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании доплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании доплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование иска указано, что 16.06.2021 между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 был заключен договор добровольного страхования в отношении транспортного средства марки «ТОYOTA», модель «RAV4», с идентификационным номером (VIN) №, категория «В», в подтверждение чего был выдан Полис добровольного страхования транспортного средства серии 7100 №. Срок действия договора страхования составил с 00 ч. 00 мин. 16.06.2021 по 23 ч. 59 мин. 15.06.2022. Объектом договора страхования явились имущественные интересы страхователя, связанные с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного транспортного средства (п. 4 Полиса). Согласно п. 8 Полиса страховая стоимость застрахованного транспортного средства составила 2 751 000 руб. 00 коп., страховая сумма явилась неагрегатной, индексируемой и составила 2 751 000 руб. коп., а страховая премия 58 472 руб. 00 коп., которая была в полном объеме уплачена страховщику. В период действия договора страхования, транспортному средству истца были причинены механические повреждения, в связи с чем 05.01.2022 истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате. Заявление было принято страхователем в день обращения с присвоением номера дела 0018914046. 10.06.2022 обстоятельства причинения повреждений застрахованному транспортному средству (событию) были признаны страховым случаем, а страхователю было выдано направление на ремонт на станции технического обслуживания автомобилей (СТОА) ООО «Восток Моторе Ноябрьск», что следует из ответа ПАО СК «Росгосстрах» №/А от 10.06.2022. На основании выданного направления истец предоставил застрахованное транспортное средство на ремонт в вышеупомянутое СТО А. Согласно Заявке на работы № ВН00024269 от 10.06.2022 направленной страховщиком в адрес страхователя предварительная сумма ремонта транспортного средства страхователя составила 1 883 055 рублей 79 копеек. На основании чего страховщиком был сделан вывод об отсутствии экономической целесообразности восстановительного ремонта, установлена конструктивная гибель транспортного средства и был изменен порядок урегулирования убытка (страхователю было предложено передать годные остатки транспортного средства страховщику и получить полную сумму страховой стоимости или получить страховую стоимость транспортного средства за вычетом стоимости годных остатков). 07.07.2022 страхователь выразил свое несогласие с избранным страховщиком порядком урегулирования убытка, установлением факта конструктивной гибели и предварительной стоимостью восстановительного ремонта, о чем направил в адрес ПАО СК «Росгосстрах» соответствующую претензию. 14.07.2022 ответом на вышеуказанное заявление страховщик отказал в удовлетворении требований претензии, дополнительно с этим обратил внимание страхователя на возможность отказа от транспортного средства в пользу страховщика с получением его полной страховой стоимости. На вышеуказанный ответ истец в разговоре с сотрудником ПАО СК «Росгосстрах» по телефону предоставил возражения относительно получения страхового возмещения в размере ниже, чем действительная стоимость восстановительного ремонта в ООО «Восток Моторе Ноябрьск», а также обратил внимание на необходимость проведения независимой экспертизы. Доводы истца были оставлены страховщиком без внимания и 18.07.2022 истцу было перечислено страховое возмещение в размере 888 430 руб. Полагая, что вышеуказанная сумма являлась стоимостью восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА, истец обратился в ООО «Восток Моторе Ноябрьск». После осмотра транспортного средства работниками СТОА было установлено, что действительная стоимость ремонта транспортного средства составляет 1 300 000,00 руб., а выплаченного ответчиком страхового возмещения недостаточно. Транспортное средство было отремонтировано в ООО «Восток Моторе Ноябрьск», общая стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца составила 1 300 000,00 руб. и была в полном объеме уплачена истцом. В соответствии с п 11.6 Правил добровольного страхования № по риску «Ущерб», а также по страховым рискам, указанным в пп. 5.3.1 - 5.3.6 настоящих Правил, в случае повреждения ТС, возмещению в пределах страховой суммы подлежат: расходы по оплате ремонтных работ, к которым относятся, если иное не предусмотрено договором страхования или соглашением сторон, расходы по оплате запасных частей, расходных материалов, необходимых для выполнения ремонтных работ, и трудозатрат на выполнение ремонтных работ. Стоимость запасных частей включается в величину страховой выплаты без учета износа, если иное не предусмотрено договором страхования или соглашением сторон. При наступлении страхового случая и признания его таковым, ответчик принял на себя обязательства по возмещению расходов по оплате ремонтных работ. Согласно п. 10.7.3.1 Правил добровольного страхования транспортных средств № в редакции утвержденной Приказом ПАО СК «Росгосстрах» от 15.02.2021 № П-106, страховщик обязан изучить полученные документы и, в случае признания заявленного события страховым случаем, определить размер убытка, составить страховой акт, произвести страховую выплату либо выдать направление на ремонт, если указанная форма возмещения предусмотрена договором страхования, в течение 20 (двадцати) рабочих дней со дня, следующего за днем получения заявления о страховой выплате и всех предусмотренных настоящими Правилами документов (последнего из необходимых и надлежащим образом оформленных документов, предусмотренных настоящими Правилами и/или договором страхования) необходимых для принятия решения, в соответствии с положениями настоящих Правил. Истец с заявлением о страховом возмещении обратился к ответчику 05.01.2022, вследствие чего срок выплаты страхового возмещения / выдача направления на ремонт составлял до 03.02.2023, однако ответчик принятые на себя обязательства в указанный выше срок не исполнил, страховое возмещение в полном объеме не перечислил. Факт нарушения ответчиком установленных сроков так же был установлен Решением финансового уполномоченного. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию доплата страхового возмещения в размере 411 570,00 руб. (действительная стоимость ремонта в размере 1 300 000,00 руб. за минусом выплаченной части страхового возмещения в размере 888 430,00 руб.). Понесенные истцом расходы в размере 1 300 000,00 руб. составляют 47,2% от страховой стоимости транспортного средства, следовательно экономическая целесообразность восстановительного ремонта имеется, а конструктивная гибель отсутствует (п. 2.21 Правил добровольного страхования транспортных средств № в редакции утвержденной Приказом ПАО СК «Росгосстрах» от 15.02.2021 г. № П-106). Вследствие указанных нарушений истцу были причинены нравственные страдания, выраженные в систематических переживаниях, депрессиях о судьбе транспортного средства, о недостаточности для жизни денежных средств, ввиду наличия непогашенного кредита за поврежденное транспортное и затрат на его восстановление. С ответчика подлежит взысканию и компенсация морального вреда, размер которой истец оценивает в сумме 50 000,00 руб. 05.12.2022 истец обратился к ответчику с претензией о доплате страхового возмещения в размере 411 000,00 руб., уплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 58 472 руб. за период с 03.02.2022 по день фактического исполнения обязательств по выплате надлежащего размера страхового возмещения, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей 00 копеек. В подтверждение понесенных расходов ответчиком были предоставлены заказ-наряд № от 03.11.2022, акт сдачи-приемки работ № от 03.11.2022. Ответом от 08.12.2022 ответчик отказал в удовлетворении требований претензии. Истец обратился в Службу финансового уполномоченного с обращением о взыскании с ответчика доплаты страхового возмещения в размере 411 570,00 руб., неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения 58 472 руб. за период с 03.02.2022 по день фактического исполнения обязательств по выплате надлежащего размера страхового возмещения, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей 00 копеек. Решением финансового уполномоченного №У-23-908/5010-010 от 22.02.2022 требования истца были удовлетворены частично, в его пользу с ответчика взыскана неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 58 472,00 рубля, в удовлетворении оставшейся части требований было отказано. 16.03.2023 решение финансового уполномоченного было частично исполнено ответчиком, истцу была уплачены неустойка в размере 50 870 руб. Оставшаяся часть неустойки в размере 7 000,00 руб. истцу не уплачена. Указанным решением, финансовый уполномоченный фактически согласился с доводами истца об отсутствии конструктивной гибели транспортного средства, о пропуске ответчиком срока выплаты страхового возмещения и на наличие у истца правовых оснований требовать доплаты страхового возмещения в виде стоимости ремонта. Отказывая в удовлетворении требований истца о взыскании доплаты страхового возмещения в размере 411 570,00 руб. финансовый уполномоченный указал, что ответчиком в полном объеме выполнены обязательства по выплате страхового возмещения. При этом финансовый уполномоченный руководствовался выводами проведенной на основании его запроса экспертизы, согласно которой стоимость ремонта транспортного средства истца составила 590 802 руб. Истец не согласен с решением финансового уполномоченного, поскольку финансовый уполномоченный ошибочно, в нарушение п. 42 Постановления Пленума ВС РФ № 20, руководствовался выводами экспертизы. При этом, поскольку в рассматриваемом случае имеет место неисполнение ответчиком обязательств по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки, истец вправе требовать доплаты страхового возмещения в размере фактически понесенных расходов в пределах страховой выплаты. Истец не согласен с выводами экспертизы и полагает их недостоверными, поскольку при проведении экспертизы эксперт руководствовался представленными ответчиком фотографиями, из которых установить действительный объем повреждений и ремонтных работ не представляется возможным.

Просил взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» страховое возмещение в размере 411 570 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей 00 копеек, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от взысканной судом суммы.

Истец в судебное заседание не явился, явку представителя не обеспечил.

Ответчик явку представителя в судебное заседание не обеспечил, ранее представил письменные возражения.

Представители третьих лиц СТОА «ВостокМоторсНоябрьск», АО «Тайота Банк», Службы финансового уполномоченного в судебное заседание при надлежащем уведомлении не явились.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Установлено, что 16.06.2021 между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 был заключен договор добровольного страхования в отношении транспортного средства марки «ТОYOTA», модель «RAV4», с идентификационным номером (VIN) №, в подтверждение чего был выдан Полис добровольного страхования транспортного средства серии 7100 №.

Согласно Полису срок действия договора страхования с 00 ч. 00 мин. 16.06.2021 по 23 ч. 59 мин. 15.06.2022.

Согласно п. 4 Полиса, объектом договора страхования явились имущественные интересы страхователя, связанные с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного транспортного средства.

Согласно п. 8 Полиса, стоимость застрахованного транспортного средства составила 2 751 000 рублей, страховая сумма явилась неагрегатной, индексируемой и составила 2 751 000 рублей, а страховая премия 58 472 рублей, которая была в полном объеме уплачена страховщику.

Таким образом, стороны заключили договор добровольного страхования имущества в соответствии с требованиями ст.ст. 929, 940 ГК РФ и согласно ст. 942 ГК РФ определили существенные условия договора страхования.

По условиям указанного договора выгодоприобретателем по риску «Ущерб» ( в случае фактической или конструктивной гибели транспортного средства) является АО «Тайота Банк» в размере непогашенной задолженности собственника перед банком.

03.01.2022 произошло ДТП, в результате которого было повреждено транспортное.

05.01.2022 истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате.

ПАО СК «Росгосстрах» 10.06.2022 отправило истцу направление на восстановительный ремонт транспортного средства на СТОА ООО «Восток Моторе Ноябрьск».

27.06.2022 истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением (претензией) с требованием согласовать стоимость ремонта, заявленную СТОА, в полном объеме на сумму 1 883 055 рублей 79 копеек.

ПАО СК «Росгосстрах» установлена конструктивная гибель транспортного средства по результатам протокола результатов торгов, согласно которому стоимость годных остатков транспортного средства составляет 1 670 000 рублей 00 копеек.

ПАО СК «Росгосстрах» 01.07.2022 уведомила истца о признании транспортного средства конструктивно погибшим и о необходимости выбора способа урегулирования убытка в части годных остатков транспортного средства.

ПАО СК «Росгосстрах» письмом запросила у АО «Тойота Банк» письменное подтверждение на осуществление страховой выплаты с указанием получателя и реквизитов для перечисления денежных средств.

04.07.2022 в адрес ПАО СК «Росгосстрах» от АО «Тойота Банк» поступило письмо, согласно которому на 18.07.2022 сумма задолженности истца перед банком по кредитному договору составит 1 258 139 рублей 43 копейки и, поскольку в соответствии с условиями Договора КАСКО, банк является выгодоприобретателем по риску «Угон (Хищение)» и «Полная конструктивная гибель транспортного средства», АО «Тойота Банк» просит перечислить страховое возмещение по реквизитам АО «Тойота Банк» для полного погашения кредитной задолженности в связи с наступлением страхового случая от 03.01.2022.

15.07.2022 ПАО СК «Росгосстрах» осуществила выплату страхового возмещения в размере 888 430 рублей, что подтверждается платежным поручением №.

02.12.2022 истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением (претензией) о доплате страхового возмещения в размере 411 000 рублей, выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, предоставив заказ-наряд № ВН00110417 от 03.11.2022, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составляет 1 300 000 рублей 00 копеек.

ПАО СК «Росгосстрах» 08.12.2022 уведомило истца об отказе в удовлетворении заявленных требований.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы имущественные интересы, а именно риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

При этом, по смыслу указанной нормы, интерес в сохранении имущества предполагает интерес именно того лица, которое несет риск утраты и повреждения этого имущества.

Лицом, обладающим наиболее полным абсолютным правом на принадлежащее ему имущество и всегда имеющим основанный на законе интерес в его сохранении, является собственник имущества.

Поэтому в случае, если выгодоприобретатель не выражает намерения воспользоваться правом на предъявление требований к страховщику о выплате страхового возмещения, собственник имущества вправе обратиться к страховщику за соответствующей выплатой непосредственно.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).

В соответствии со ст. 3 ч. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Правила страхования также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты.

В соответствии с указанными нормами страховой компанией ПАО СК «Росгосстрах» утверждены Правила добровольного страхования транспортных средств № 102 от 15.09.2022.

Согласно п. 3.1 Общих положений Правил страхования в соответствии с договором страхования, заключаемым на основании Правил страхования, страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхования события (страхового случая) выплатить страховое возмещение страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах определенной договором страхования суммы (страховой суммы).

Согласно пп. «а» п. 3.2.1 Приложения № 1 к Правилам страхования «Ущерб» - повреждение или полная гибель транспортного средства / дополнительного оборудования, не являющегося коммерческим транспортным средством (пункт 2.20 Общих положений Правил страхования), (если иного не предусмотрено договором страхования или соглашением сторон), в период действия договора страхования в случаях, когда оно произошло в пределах территории страхования в результате следующих событий (страховых рисков), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов, а именно ДТП - внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов, или оформленное без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии с требованиями законодательства по ОСАГО, как ДТП, на застрахованное транспортное средство в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих законное право на управление транспортного средства соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования.

Пунктом 11.7 Приложения №1 Правил страхования установлено, что по риску «Ущерб» размер страховой выплаты определяется на основании:

а) расчета стоимости восстановительного ремонта, составленного страховщиком;

б) расчета стоимости восстановительного ремонта, составленного по инициативе страховщика компетентной организацией (независимым автоэкспертным бюро, бюро судебной экспертизы и т.д.);

в) счетов из ремонтной организации/станции технического обслуживания автомобилей (СТОА, в том числе СТОА официального дилера, в случае, если застрахованное транспортное средство находится на гарантийном обслуживании) за фактически выполненный ремонт застрахованного транспортного средства, на которую страхователь (выгодоприобретатель) был направлен страховщиком (по направлению страховщика).

г) заказа-наряда, счетов за фактически выполненный ремонт, документов, подтверждающих факт оплаты ремонта застрахованного транспортного средства на СТОА по выбору страхователя (выгодоприобретателя), страховщик вправе оспорить размер затрат на ремонт, обосновав при этом свою позицию. Конкретный вариант определения размера ущерба определяется страхователем и страховщиком по соглашению сторон. В случае недостаточности суммы для выплаты страхового возмещения путем организации и оплаты страховщиком ремонта поврежденного транспортного средства на СТОА и при отсутствии согласия страхователя (выгодопреобретателя) на доплату соответствующей разницы, страховое возмещение выплачивается в денежной форме – согласно п.п. «а», «б» пункта 11.7 Приложения № 1 к Правилам страхования.

Пунктом 11.1 Приложения № 1 к Правилам страхования установлено, что размер страхового возмещения определяется страховщиком по результатам изучения документов, представленных страхователем в соответствии с условиями договора страхования и/или положениями Правил страхования.

В целях Правил страхования порядок расчета размера страховой выплаты и осуществление страховых выплат по рискам «Хищение» и «Ущерб» идентичны для транспортных средств и дополнительного оборудования.

В соответствии с п.п. «а» п. 11.6 Приложения № 1 к Правилам страхования по риску «Ущерб», в случае повреждения транспортного средства/дополнительного оборудования возмещению в пределах страховой суммы, установленной договором страхования, подлежат расходы по оплате ремонтных работ, к которым относятся, если иное не предусмотрено договором страхования или соглашением сторон, расходы по оплате запасных частей, расходных материалов, необходимых для выполнения ремонтных работ, и трудозатрат на выполнение ремонтных работ.

Стоимость запасных частей включается в величину страховой выплаты без учета износа, если иное не предусмотрено договором страхования.

Согласно п. 11.8 Приложения №1 к Правилам страхования, расчет стоимости восстановительного ремонта, в соответствии с подпунктами «а», «б» пункта 11.7 Приложения №1 к Правилам страхования определяется исходя из средних сложившихся цен на ремонтные работы в регионе, в котором происходит урегулирование убытка. Если расчет стоимости восстановительного ремонта производится в рублевом эквиваленте иностранной валюты, страховая выплата осуществляется в рублях по официальному курсу иностранных валют Центрального банка Российской Федерации на дату наступления страхового случая.

Согласно п. 2.19 Общих положений Приложения № 1 Правил страхования, конструктивная гибель (полная гибель) - если иное не предусмотрено договором страхования или соглашением сторон, причинение транспортному средству таких повреждений, при которых его ремонт оказывается экономически нецелесообразным (стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 65% действительной стоимости застрахованного транспортного средства или при которых определена необходимость ремонта элементов транспортного средства (рамы, кузова, составляющей части конструкции, пр.), ремонт и/или замена которых приведет к утрате идентификационного номера, нанесенного заводом - изготовителем при выпуске транспортного средства транспортного средства и невозможности идентификации транспортного средства.

Согласно экспертному заключению ООО «ЭКСПЕРТ-Профи» от 16.02.2023 № У-23-908/3020-004 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 590 802 рубля, действительная стоимость транспортного средства составляет 3 207 600 рублей 00 копеек.

Согласно заказ-наряду № от 03.11.2022 фактическая стоимость восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА «ВостокМоторсНоябрьск» составила 1 300 000 рублей, что не превышает 65% (2 084 940 рублей) от действительной стоимости транспортного средства (3 207 600 рублей).

С учетом приведенных норм права, установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что конструктивная гибель транспортного средства не наступила, проведение восстановительного ремонта было экономически целесообразным.

Таким образом, с учетом приведенных выше доказательств по делу, основываясь на результатах экспертного заключения ООО «ЭКСПЕРТ-Профи», а также на данных заказ-наряда № от 03.11.2022, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца в части довзыскания с ПАО СК «Росгосстрах» страхового возмещения в размере 411 570 рублей (действительная стоимость ремонта в размере 1 300 000 рублей – выплаченная часть страхового возмещения 888 430 рублей).

Согласно разъяснениям Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» действия положений ст.ст. 15, 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» распространяются на правоотношения, возникшие, в том числе, из договора имущественного страхования.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения исполнителем прав потребителя, последний имеет право на компенсацию орального вреда. В данном случае причинение морального вреда предполагается и не требует специального доказывания.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Нарушение прав истца имеет место быть, о чем свидетельствует неисполнение ответчиком обязательств по договору о выплате страхового возмещения в полном объеме.

С учетом приведенной нормы закона суд удовлетворяет требования истца о взыскании компенсации морального вреда в сумме 2 000 рублей, находя данный размер разумным и справедливым с учетом фактических обстоятельств дела.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как указано в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Размер присужденной судом денежной компенсации морального вреда учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию со страховщика в пользу потребителя страховой услуги в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей (п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20).

Поскольку требование истца по претензии о доплате страхового возмещения не было удовлетворено ответчиком в добровольном порядке, на основании положений ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере 206 785 рублей (50% от присужденного размера страхового возмещения и компенсации морального вреда).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета муниципального образования город Салехард подлежит взысканию госпошлина в размере 7 815 рублей 70 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании доплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, - удовлетворить в части.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 невыплаченное страховое возмещение в размере 411 570 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф в размере 206 785 рублей.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в бюджет городского округа город Салехард согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации государственную пошлину в сумме 7 815 рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Салехардский городской суд.

Судья Н.А. Токмакова