Дело №2-4876/2022

11RS0005-01-2022-007297-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд в составе:

председательствующий судья Утянский В.И.,

при секретаре Евсевьевой Е.А.,

рассмотрев 14 декабря 2022 года в г. Ухте в открытом судебном заседании исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью МКК «Пятак» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МКК «Пятак» обратилось в Ухтинский городской суд Республики Коми с иском к ответчику, указав в обоснование исковых требований, что между ООО МКК «Пятак» и ФИО1 (Заемщик) 27.03.2020г. заключен договор займа на сумму 50 000 руб. со сроком возврата по 27.03.2021г. под 182,500% годовых. Денежные средства предоставлены заемщику, что подтверждается расходным кассовым ордером. Согласно графика платежей основной долг и сумма процентов должны быть выплачены заемщиком 11 платежами в размере 9300 руб. Сумма займа не возвращена Заемщиком. На 27.09.2022г. заемщиком произведена оплата в счет погашения задолженности: 26.04.2022г. – 9300 руб., 27.05.2020г. – 9300 руб., 27.06.20202г. – 9300 руб., 29.07.2020г. – 9340 руб., 12.09.2020г. – 6000 руб. Задолженность по займу по состоянию на 27.09.2022г. составляет 264 925,23 руб., в т.ч. сумма основного долга 42 222,86 руб., сумма процентов 202 999,76 руб., пени 19 702,61 руб. Истец просит взыскать:

сумму основного долга по договору займа 42 222,86 руб.;

проценты по договору займа за каждый день пользования денежными средствами, исходя из ставки, предусмотренной договором займа, в размере 202 999,76 руб.;

проценты за период с 28.09.2022г. по день вынесения решения суда, исчисленные исходя из размера договора займа;

проценты за период со дня, следующего за днем вынесения решения суда, по день фактической уплаты долга, исчисленные исходя из размера договора займа;

пени в размере 19 702,16 руб.;

государственную пошлину 5 849,25 руб.;

расходы по оплате услуг представителя 52 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, извещен, в исковом заявлении истец указал просьбу рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал частично. Пояснил, что возвращать займ в дальнейшем не смог из-за финансовых проблем. Согласен с иском в части возврата суммы основного долга, в остальной части доводы иска не признает.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

П. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами дела установлено, что между ООО МКК «Пятак» и ФИО1 (Заемщик) 27.03.2020г. заключен договор займа на сумму 50 000 руб. со сроком возврата по 27.03.2021г. под 182,500% годовых. Денежные средства предоставлены заемщику, что подтверждается расходным кассовым ордером.

Согласно графика платежей основной долг и сумма процентов должны быть выплачены заемщиком 11 платежами в размере 9300 руб.

Сумма займа не возвращена Заемщиком. На 27.09.202г. заемщиком произведена оплата в счет погашения задолженности: 26.04.2022г. – 9300 руб., 27.05.2020г. – 9300 руб., 27.06.20202г. – 9300 руб., 29.07.2020г. – 9340 руб., 12.09.2020г. – 6000 руб.

Как указал заявитель в своем иске, задолженность по займу по состоянию на 27.09.2022г. составляет 264 925,23 руб., в т.ч. сумма основного долга 42 222,86 руб., сумма процентов 202 999,76 руб., пени 19 702,61 руб.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21 декабря 2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (ст. 1).

На основании ст. 8 указанного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

П. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

29 марта 2016г. вступил в силу Федеральный закон от 29 февраля 2015г. №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», который, в частности, внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

В соответствии со ст.12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч. 2). Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Договор займа был заключен после вступления в действие Федерального закона от 3 июля 2016г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», соответственно, к нему применяется установленное законом кратное ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма.

В соответствии ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (введена Федеральным законом от 27.12.2018г. №554-ФЗ) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных вышеназванным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Поскольку договор микрозайма между сторонами был заключен 27.03.2020г., к договору должно было применяться именно это ограничение в части начисления процентов по договорам потребительского микрозайма (потребительского кредита).

Из материалов дела следует и ответчиком не оспаривается, что обязательства по возврату суммы займа и процентов в установленный договором срок им не исполнены.

Истцом представлен расчет требований по договору займа на сумму задолженности по состоянию на 27.09.2022г. которая составляет 264 925,23 руб., в т.ч. сумма основного долга 42 222,86 руб., сумма процентов 202 999,76 руб., пени 19 702,61 руб.

Договор потребительского займа между сторонами заключен на срок, не превышающий одного года, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), - до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Из представленного истцом договора займа усматривается, что указанные требования, установленные ч. 24 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размещены на первой странице договора займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора, с которым ответчик ознакомлен.

При этом расчет размера процентов за пользование займом, пени произведен истцом в нарушение с указанными выше положениями законодательством, а именно, сумма начисленных процентов в размере 202999,76 руб., неустойки (пени) в размере 19702,61 руб. превышает полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, размер процентов должен быть снижен до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), т.е. до 63334,29 руб. (42222,86 х 1,5).

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за период с 28.09.2022г. по день вынесения решения суда, исчисленные исходя из размера договора займа; процентов за период со дня, следующего за днем вынесения решения суда, по день фактической уплаты долга, исчисленные исходя из размера договора займа; пени в размере 19 702,16 руб., удовлетворению не подлежат, поскольку сумма последующих взыскиваемых с ответчика сумм процентов, неустоек и штрафов не может превышать сумму 63334,29 рублей.

При установленных по делу обстоятельствах и с учетом вышеизложенных норм закона с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу – 42222,86 руб., сумма процентов – 63334,29 рублей.

Решение о взыскании судебных издержек разрешено отдельным судебным постановлением.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью МКК «Пятак» в счет задолженности по договору займа от 27.03.2020г. денежные средства в размере 105 557 рублей 15 копеек.

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью МКК «Пятак» к ФИО1 о взыскании процентов за период с 28.09.2022г. по день вынесения решения суда, исчисленные исходя из размера договора займа; процентов за период со дня, следующего за днем вынесения решения суда, по день фактической уплаты долга, исчисленные исходя из размера договора займа; пени в размере 19 702,16 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Ухтинский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста (мотивированное решение – 19 декабря 2022г.).

Судья В.И. Утянский