УИД: 16RS0012-01-2024-000966-76
Дело № 2-476/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
село Верхний Услон 09 июня 2025 года
Республики Татарстан
Верхнеуслонский районный суд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Тюфтиной О.М.,
при секретаре судебного заседания Мардегалимовой А.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО СК "Согласие" к ФИО1 о признании договора страхования незаключенным,
установил:
ООО СК "Согласие" обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования незаключенным, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «СК «Согласие» и ФИО1 был ключей договор комплексного ипотечного страхования (личное и имущественное страхование) № (далее-Договор страхования), на условиях, определенных Правилами ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее - правила страхования). В соответствии с п. 1.1. Договора страхования, объектом страхования (страхование от несчастных случаев и болезней) являются имущественные интересы Страхователя, связанных с причинением вреда здоровью Застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни заболевания).
Застрахованными лицами по Договору Страхования № является:
-ФИО1, год рождения ДД.ММ.ГГГГ
-ФИО2, год рождения ДД.ММ.ГГГГ.
Срок действия Договора страхования определен ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 1.4. Договора страхования, страховыми случаями являются в т.ч.: установление Застрахованному лицу I (первой) или II (второй) группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (в соответствии с пунктом 3.3.2.6. Правил)».
Вместе с тем согласно справке серии № и Протоколу проведения МСЭ гражданина в ФГУ МСЭ № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была установлена I группа инвалидности, причиной которой послужило заболевание: Са левой почки после хирургического лечения: левосторонняя нефроадреналэктомия с тромбэктомией из почечной вены от ДД.ММ.ГГГГ., прогрессирование. Согласно извещению о больном с впервые установленным диагнозом злокачественного новообразования ГАУЗ «Нурлатская ЦРБ», выписному эпикризу ГБУЗ «РКОД им. проф. М.З.Сигала», амбулаторной карте № и направлению на МСЭ ГАУЗ «Верхнеуслонская ЦРБ», справкам об установлении инвалидности (серии №) в 2018 году ФИО1 был установлен диагноз <данные изъяты> и впервые установлена 2 группа инвалидности, которая в дальнейшем ежегодно подтверждалась. ipyron
Вместе с тем при заключении Договора страхования в Приложении №1.1. к заявлению по комплексному ипотечному страхованию 10.07.2020 г. ФИО1 дал отрицательные ответы на все вопросы о состоянии своего здоровья. (п.4.13-4-21 заявления).
Ответы на данные вопросы имеет существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков при его наступлении и одновременно является существенным обстоятельством при заключении договора Страхования илшеук
Таким образом на дату заключения Договора, заявление содержит сведения об отсутствии у Застрахованного заболеваний. Страхов
В связи с чем истец просит признать Договор страхования комплексного ипотечного страхования (личное и имущественное) страхование № от ДД.ММ.ГГГГ г. в части секции по личному страхованию от несчастных случаев и болезней по п. 1.1. и 1.2. Договора страхования в отношении ФИО1, незаключенным.
Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО "Банк ВТБ".
Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения данного дела надлежащим образом, не поставил суд в известность о причинах неявки, не просил об отложении рассмотрения дела, в связи с чем на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть исковое заявление в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
Третьи лица – ФИО2, представитель ПАО "Банк ВТБ" в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Выслушав участников процесса, суд исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Наличие у страхователя заболеваний, которые повлекли наступление страхового случая, и о которых он не сообщил страховщику, является обстоятельством, имеющим существенное значение, предусмотренным приведенными положениями статьи 944 ГК РФ.
При этом применительно к положениям пункта 2 статьи 945 ГК РФ проведение обследования страхуемого лица является правом, а не обязанностью страховщика. Тогда как на страхователя статьей 944 ГК РФ возложена обязанность сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, оговоренные в стандартном бланке договора. При этом в соответствии со статьей 10 ГК РФ страховщик при заключении договора вправе рассчитывать на достоверность сведений, представленных страхователем, и исходит из его добросовестности при заключении договора. Непроведение страховщиком обследования состояния здоровья лица при заключении договора страхования не освобождает лицо, обратившееся с заявлением на страхование, от предоставления страховщику достоверной информации.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно пункту 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.
В соответствии положениями статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. п. 2 и 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Пунктами 1 и 2 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п. п. 1 и 3 ст. 944 ГК РФ
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК (пункт 3 статьи 944 ГК РФ).
По правилам пункта 2 статьи 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Как следует из правовой позицией, изложенной в абзаце 2 пункта 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 ГК РФ). Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки.
Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.
Как следует из Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019 сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в части 1 статьи 944 данного Кодекса. При этом страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных частью 2 статьи 179 ГК РФ (часть 3 статьи 944 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «СК «Согласие» и ФИО1 был ключей договор комплексного ипотечного страхования (личное и имущественное страхование) № (далее -Договор страхования), на условиях, определенных Правилами ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее - правила страхования). В соответствии с п. 1.1. Договора страхования, объектом страхования (страхование от несчастных случаев и болезней) являются имущественные интересы Страхователя, связанных с причинением вреда здоровью Застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни заболевания).
Застрахованными лицами по Договору Страхования № является:
-ФИО1, год рождения ДД.ММ.ГГГГ
-ФИО2, год рождения ДД.ММ.ГГГГ.
Срок действия Договора страхования определен ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 1.4. Договора страхования, страховыми случаями являются в т.ч.: установление Застрахованному лицу I (первой) или II (второй) группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (в соответствии с пунктом 3.3.2.6. Правил)».
Вместе с тем согласно справке серии № и Протоколу проведения МСЭ гражданина в ФГУ МСЭ № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 была установлена I группа инвалидности, причиной которой послужило заболевание: Са левой почки после хирургического лечения: левосторонняя нефроадреналэктомия с тромбэктомией из почечной вены от ДД.ММ.ГГГГ., прогрессирование. Согласно извещению о больном с впервые установленным диагнозом злокачественного новообразования ГАУЗ «Нурлатская ЦРБ», выписному эпикризу ГБУЗ «РКОД им. проф. М.З.Сигала», амбулаторной карте № и направлению на МСЭ ГАУЗ «Верхнеуслонская ЦРБ», справкам об установлении инвалидности (серии № в 2018 ФИО1 был установлен диагноз <данные изъяты>, проведено хирургическое лечение и впервые установлена 2 группа инвалидности, которая в дальнейшем ежегодно подтверждалась. ipyron
Вместе с тем при заключении Договора страхования в Приложении №1.1. к заявлению по комплексному ипотечному страхованию ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО1 дал отрицательные ответы на все вопросы о состоянии своего здоровья (п.4.13-4-21 заявления)
Ответы на данные вопросы имеет существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков при его наступлении и одновременно является существенным обстоятельством при заключении договора Страхования илшеук
Таким образом, на дату заключения Договора, заявление содержит сведения об отсутствии у Застрахованного заболеваний.
В соответствии с п.3.9. Правил страхования, если договором страхования не предусмотрено иное, то события, указанные в п. 3.3. — 3.5. настоящих Правил, не являются страховыми случаями, если они произошли: юлжны
Согласно п.3.9.6. Правил страхования, в результате заболеваний или их последствий (в том числе обстоятельства связанных с последствиями несчастных случаев), предшествующих состояний здоровья, о которых было известно Страхователю (Застрахованному лицу) или должно было быть известно на момент заключения договора страхования и о которых не было сообщено Страховщику письменно в заявлении, оформленном в целях заключении этого договора.
Кроме того, в соответствии п.п. «в» п.2.1.1. Правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, не подлежат страхованию: лица, которым установлена 1, II или III группа инвалидности. д/[е>
В соответствии с п. 1.3. Правил страхования: «Применяемые в настоящих Правилах наименования и понятия (далее - термины) специально поясняются соответствующими определениями, указанными настоящем пункте: В сс
«болезнь (заболевание) означает нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом в течение срока действия договора страхования или обострение в тот же период времени хронического заболевания, о котором Страхователем (Застрахованным лицом) было письменно сообщено Страховщику при заключении договора страхования, если такое нарушение состояния здоровья или обострение хронического заболевания повлекли смерть, установление инвалидности или временную утрату трудоспособности Застрахованного лица». В С0(Сговором роизвести ретьим лш Согла< подлежащ Сущее
«предшествующее состояние здоровья» означает такое состояние здоровья Застрахованного лица, которое предшествует заболеванию, т.е. любое нарушение здоровья (расстройство, болезнь (заболевание), травма, увечье, врожденная или приобретенная патология, хроническое или острое (психическое или нервное расстройство):
- о котором на момент заключения договора страхования и заполнения заявления о страховании (декларации) Застрахованное лицо должно было знать/предполагать по имеющимся симптомам, проявлениям или признакам;
- которое до заключения договора страхования уже было диагностировано или в отношение которого Застрахованное лицо обращалось за медицинской помощью (включая обследование для уточнения диагноза и консультации врача).
К предшествующим состояниям здоровья также относятся любые осложнения или последствия, связанные с указанными состояниями. словия, о
Согласно ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 г., страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится смотрению страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Таким образом, ФИО1, заключая с ООО «СК «Согласие» Договор комплексного ипотечного страхования (личное и имущественное страхование) № от ДД.ММ.ГГГГ., не поставил Страховщика в известность о наличии у Застрахованного лица ФИО1 вышеуказанного заболевания.
В связи с чем, застрахованное лицо не подлежало страхованию и, как следствие, сторонами не согласовано существенное условие.
При таких обстоятельствах, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, согласно принципа исследования юридически значимых обстоятельств, предусмотренных ч. 1 ст. 55, ст. ст. 59, 60, 67 ГПК РФ, принимая во внимание все вышеизложенное, суд, применив вышеприведенные нормы материального права, руководствуясь положениями статей 179 и 944 ГК РФ и обстоятельствами заключения договора страхования, полагает исковые требования ООО "СК "Согласие" о признании договора страхования незаключенным, подлежащими удовлетворению.
При этом суд учитывает, что при заключении договора страхования застрахованным лицом не были представлены сведения о состоянии его здоровья (о наличии инвалидности 2-ой группы), которые относятся к существенным обстоятельствам, при этом, при заключении договора страхования жизни ФИО1 подтвердил достоверность сведений и был уведомлена о праве страховщика признать договор недействительным в случае представления ложных сведений.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Таким образом, учитывая удовлетворение исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в счет уплаты государственной пошлины в размере 6 000,00 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования удовлетворить.
Признать Договор страхования комплексного ипотечного страхования (личное и имущественное) страхование № от ДД.ММ.ГГГГ г. в части секции по личному страхованию от несчастных случаев и болезней по п. 1.1. и 1.2. Договора страхования в отношении ФИО1 (паспорт №), незаключенным.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО "СК "Согласие" (ИНН № судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000,00 рублей.
Ответчик вправе подать в Верхнеуслонский районный суд Республики Татарстан заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 19 июня 2025 года.
Председательствующий: О.М. Тюфтина