УИД 16RS0041-01-2022-002622-38
Дело № 2-1178/2022
2.170г
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 сентября 2022 года г. Лениногорск Республика Татарстан
Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Глейдман А.А.,
при секретаре судебного заседания Реутовой А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу Банк «ФК Открытие» о возложении обязанности предоставить копию документа,
УСТАНОВИЛ:
ФИО2 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу Банк «ФК Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие», Банк) о возложении обязанности предоставить копию документа.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО Банк «ФК Открытие» заключен кредитный договор №, согласно которому истцу был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в отделение банка с заявлением о предоставлении копии анкеты-заявления на предоставление кредита. В ответ на заявление Банк ДД.ММ.ГГГГ ответил посредством смс-сообщения, в котором указал, что указанный документ является банковским документом, содержащим идентификационные данные о клиенте, в силу действующего законодательства оферта, на основании которой банк принимает решение о согласии либо отказе в выдаче кредита, анкета-заявление не входят в состав документов, выдаваемых клиенту при получении кредита, то есть банк отказал ей в выдаче документов. По изложенным основаниям истец просит суд обязать ПАО Банк «ФК Открытие» в течение семи дней со дня вступления решения суда в законную силу предоставить ей копию анкеты-заявления на предоставление кредита, на основании которого был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, в случае неисполнения решения суда в установленный срок, взыскать с ПАО Банк «ФК Открытие» в ее пользу неустойку в размере <данные изъяты> рублей за каждый день просрочки исполнения решения суда, начиная со дня истечения семидневного срока добровольного исполнения требования.
Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась. Ее представитель ФИО1 в судебное заседание не явился, в представленном суду письменном заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие, заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме.
Представитель ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, в представленном суду письменном отзыве на иск заявленные требования не признал, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком заключен кредитный договор №, состоящий из кредитного договора, Общих условий договора потребительского кредита. Существенные условия кредитного договора изложены и согласованы сторонами в кредитном договоре (Индивидуальные условия). При заполнении анкеты-заявления на получение потребительского кредита в ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получила достоверную и полную информацию о предоставляемых ей кредите и в рамках кредитного договора дополнительных услугах, что подтверждается ее подписью в этом заявлении.
Изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с положениями абзаца 3 статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.
На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.
Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.
В силу пункта 8 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставление необходимой и достоверной информации об изготовитель (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).
Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации, закреплено также статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
К такой информации, в том числе, относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процента годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).
В соответствии с частью 1 статьи 5, частью 2 статьи 9 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации, либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения. Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.
Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.
Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.
В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.
Судом установлено, из материалов дела следует и участвующими в деле лицами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО Банк «ФК Открытие» заключен кредитный договор №, согласно которому истцу был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24,9 процентов годовых.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в отделение банка с заявлением о предоставлении копии анкеты-заявления на предоставление кредита, также просила указанный документ направить на электронную почту.
В ответ на заявление Банк ДД.ММ.ГГГГ направил смс-сообщение, в котором указал, что «заявление является банковским документом, содержащим идентификационные сведения о клиенте в силу требований действующего законодательства, оферту, на основании которого банк принимает решение о согласии либо отказе в выдаче кредита. Анкета-заявление не входит в состав документов, выдаваемых клиенту при получении кредита.» С учетом изложенного Банк указал на невозможность удовлетворить заявленные требования (лист дела 18).
Представленные представителем ответчика документы свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора истец была ознакомлена с его Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, тарифами, получила их экземпляры, что подтверждается ее подписями в указанных документах.
При таких обстоятельствах, а также принимая во внимание то, что сведения, касающиеся условий представления банком финансовых услуг, являются общедоступными, размещены на сайте банка, суд приходит к выводу, что банком истцу перед заключением договора предоставлена необходимая и достоверная информации по оказанию банком финансовых услуг, а именно, об условиях кредитования.
Во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, банк не может осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи, в связи с чем, предоставление документов в ответ на заявление, направленное в адрес Банка, назвавшимся именем клиента, могло бы повлечь нарушение банковской тайны.
Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.
Само по себе наличие у истца права на получение информации относительно заключенного с ней кредитного договора не является безусловным основанием для возложения на ответчика обязанности представить соответствующие документы, поскольку по смыслу статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для судебной защиты является факт нарушения или оспаривания прав.
Доказательств нарушения ответчиком прав истца, последней суду не представлено и судом не установлено.
Доводы ФИО2 о нарушении ответчиком ее прав, как потребителя, выразившиеся в не предоставлении ей анкеты-заявления на предоставление кредита, суд находит несостоятельными.
Документ, который истец просила истребовать у ответчика, а именно копию заявления-анкеты, в ходе рассмотрения спора был представлен ответчиком в материалы дела, однако истец не проявила заинтересованности в ознакомлении с ним и получении его копии.
При отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения истцом информации по кредитному договору, при отсутствии доказательств отказа ПАО Банк «ФК Открытие» в предоставлении такой информации в нарушение действующего законодательства, с учетом фактических обстоятельств дела, свидетельствующих о том, что истец запрашивал у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги в соответствии со статьями 8, 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а требовал предоставления копии документа, часть которого касалась не выбора услуги, а ее исполнения, учитывая, что запрашиваемый истцом документ составляет банковскую тайну, и кредитная организация обязана гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков, и как следствие документы, могут быть предоставлены только клиенту, либо его представителю, с учетом фактических обстоятельств дела, свидетельствующих о том, что запрашиваемая у ответчика информация, обеспечивающая возможность правильного выбора услуги в соответствии со статьями 8, 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», истцу была предоставлена при заключении договора, факт нарушения прав истца не установлен, оснований для удовлетворения исковых требований об истребовании документа, не имеется.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО2 к публичному акционерному обществу Банк «ФК Открытие» о возложении обязанности предоставить копию документа отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Лениногорский городской суд Республики Татарстан.
Судья Лениногорского городского суда
Республики Татарстан подпись А.А. Глейдман
Мотивированное решение составлено 6 октября 2022 года.
Копия верна. Судья А.А. Глейдман
Подлинник данного документа подшит в деле № 2-1178/2022, хранящемся в Лениногорском городском суде Республики Татарстан.
Решение19.10.2022