Решение по делу № 2-2409/2023 от 02.06.2023 - о признании смерти должника страховым случаем и взыскании задолженности по кредиту за счет страховой выплаты.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2023 г. <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> Республики Бурятия в составе судьи Прокосовой М.М., при секретаре Дамбаевой О.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ООО "Траст" к Наследственному имуществу <данные изъяты> Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Гелиос", Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в <адрес> и <адрес> о признании смерти должника страховым случаем и взыскании задолженности по кредиту за счет страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит признать страховым случаем смерть заемщика ФИО1, взыскать с ООО СК «Гелиос» в пользу ООО «ТРАСТ» страховую выплату в счет задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ. в размере 210369,96 руб. В случае принятия решения об отказе взыскания страховой выплаты в счет задолжено по кредитному договору привлечь всех наследников заемщика ФИО1 и взыскать задолженность с наследников должника. Взыскать понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 6262 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что между ОАО «Азиатско- Тихоокеанский банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям данного договора заемщику предоставлен кредит в размере 273074,82 руб. под 22,9% годовых, сроком на 84 мес. ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение по кредитному договору, согласно которому срок кредита увеличен и составил 96 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ. в день подписания кредитного договора, ФИО1, подписан полис страхования №. в соответствии с договором страхования одним из страховых случаев является смерть застрахованного, наступившая в результате заболевания или несчастного случая. Банк является выгодоприобретателем по договору страхования. при наступлении страхового случая в размере 100% страховой суммы, и включает в себя обязательства по оплате основного долга, процентов, штрафов и иных платежей по кредитному договору. Срок страхования равен сроку кредитного обязательства 84 мес. Страховая сумма равна 273074 руб. 82 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. <данные изъяты>. по прошествии почти трех лет с момента заключения кредитного договора (<данные изъяты>.), следовательно, смерть должника является страховым случаем.

ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Азиатско- Тихоокеанский банк» и ООО «ТРАСТ» заключен договора уступки требований № №, на основании которого банк передал ООО «Траст» право требования к физическим лицам, в том числе по требованиям по кредитному договору, заключенному с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. ООО «ТРАСТ» в адрес ответчика ОООО «Гелиос» направило заявление о наступлении страхового случая. В ответ на заявление страховая компания запросила дополнительные документы. Ответ на заявление о наступлении страхового случая не поступил. Страховая компания имела право самостоятельно запросит все необходимые документы. ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Траст» в адрес ООО СК «Геолиос» направлена претензия, до настоящего времени страховая выплата не произведена.

Из договора следует, что страховая сумма составляет 273074 руб. 96 коп., сумма задолженности ФИО1 составляет 306241,27 руб., сумма основного долга составляет 210369,96 руб. Следовательно, сумма страховой выплаты составляет 210369,96 руб.

В случае если, суд признает смерть заемщика не страховым случаем, просит привлечь к участию в деле наследников умершего заемщика и взыскать задолженность за счет наследственного имущества заемщика ФИО1

Определением о ДД.ММ.ГГГГ. к участию в деле в качестве соответчика привлечено Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в <адрес> и <адрес>, поскольку установлено, что в собственности заемщика ФИО1 значилось транспортное средство.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика ООО «Гелиос» в судебное заседание также не явился. Представитель ФИО2 направила письменный отзыв в котором возражала против удовлетворения заявленных требований. Возражает по следующим основаниям: полагает что у ООО «Траст» не возникло право требования взыскания страхового возмещения поскольку материалы дела не содержат письменного согласия застрахованного на смену выгодоприобретателя по договору страхования. Также истцом не подтвержден довод о том, что на момент смерти заемщик ФИО1 имел задолженность перед банком в размере 210369,96 руб. В дополнительном отзыве представитель указывает на пропуск истцом срока исковой давности по обращению с требованиями в суд. Смерть заемщика наступила ДД.ММ.ГГГГ., договор цессии заключен ДД.ММ.ГГГГ., то есть срок между смертью заемщика и заключение договора цессии составляет около 1,5 лет. При этом истец обратился с иском только в ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.

Представитель Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в <адрес> и <адрес> в судебное заседание также не явился.

Изучив материалы дела, отзыв представителя ответчика ООО «Гелиос», суд приходит к следующим выводам.

Установлено, что между ОАО «Азиатско- Тихоокеанский банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ. По условиям данного договора заемщику предоставлен кредит в размере 273074,82 руб. под 22,9% годовых, сроком на 84 мес.

ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение по кредитному договору, согласно которому срок кредита увеличен и составил 96 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщиком ФИО1 подписан полис страхования №. в соответствии с договором страхования одним из страховых случаев является смерть застрахованного, наступившая в результате заболевания или несчастного случая.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО1 умер. <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Азиатско – Тихоокеанский банк» и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки прав требований №№ по условиям которого цессионарий принял права требования к физическим лицам, в том числе по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с ФИО1

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что заемщиком ФИО1 обязательства по договору не исполнены в полном объеме.

На дату передачи прав требований, сумма задолженности по кредитному договору составила 306241,27 руб., в том числе сумма основного дола в размере 210369,96 руб., которую просит взыскать по настоящему иску истец.

Установлено, что в собственности заемщика ФИО1 <данные изъяты>. находилось транспортное средство «<данные изъяты>

Согласно сведений, содержащихся в реестре наследственных дел, наследственное дело к имуществу ФИО1 не заводилось, круг наследников не установлен.

В этой связи к участию в деле привлечено Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в <адрес> и <адрес>

Обращаясь в суд, истец указывает на наличие страхового случая, в связи с чем, просит взыскать с ответчика ООО «Гелиос» сумму страхового возмещения

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно представленного договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем не является <данные изъяты> На момент смерти застрахованного лица ФИО1, прошло более 6 лет.

Согласно ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит и на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Выгодоприобретателем по всем рискам, указанным в договоре № ДД.ММ.ГГГГ. является ОАО «Азиатско- Тихоокенский банк».

Из иска следует, что ООО «ТРАСТ» как правопреемник выгодоприобретателя – банка, обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая.

Не получив отказа от страховой компании, и не предоставив ответы на запросы страховой компании, истец направил досудебную претензию в адрес страховой компании. При этом истребуемые страховой организацией документы, не представил.

Договор цессии был заключен после смерти заемщика, банку было известно о том, что со стороны заемщика имеются нарушения условий договора по внесению ежемесячного платежа.

Суд исходит из того, что выгодоприобретатель был обязан затребовать страховую выплату в счет погашения долга по кредиту, а не получив страховую сумму и надлежащим образом оформленный отказ в выплате, должен был воспользоваться своим правом на взыскание данной суммы в претензионном или судебном порядке.

В данном случае истец несет риск неблагоприятных последствий не исполнения обязательств по договору страхования, в частности, не предоставления необходимых для страховой выплаты документов, и не вправе перекладывать обязанность по уплате кредита на наследников.

Обязывая Заемщика заключить договор страхования, Банк имел цель в дальнейшем при наступлении страхового случая обезопасить себя от возможных неблагоприятных финансовых потерь, т.к. в этом случае у него, как у первого выгодоприобретателя имелась гарантия защиты имущественных прав.

Вместе с тем, как следует из искового заявления необходимые документы для рассмотрения заявления о наступлении страхового случая, не представил. Соответственно, не исполнил возложенные на него обязанности, в связи с чем рассмотреть заявление о наступлении страхового случая у страховой компании возможности не имелось.

Кроме того, ответчиком ООО СК «Гелиос» заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доказательств, подтверждающих, что срок исковой давности пропущен истцом по уважительной причине, не представлено, ходатайств о восстановлении срока исковой давности в соответствии со ст. 205 ГК РФ истцом не заявлялось.

Согласно п. 2 ст. 197 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

Суд исходит из того, что обязанность страховщика по выплате страхового возмещения обусловлена наступлением страхового случая, когда у страхователя и возникает право предъявить требование о выплате страхового возмещения.

При этом порядок предъявления такого требования не приостанавливает реализацию возникающего у страхователя права. Исполнение обязательств страховщика по оплате страхового возмещения определено моментом востребования указанной страховой выплаты.

Начало течения срока исковой давности по обязательствам из имущественного страхования начинает течь со дня наступления страхового случая.

Рассматривая ходатайство, заявленное ответчиком о пропуске истцом срока исковой давности, руководствуясь требованиями ст. 196, 200 ГК РФ, устанавливающими общий срок исковой давности в три года, исходя из того, что страховой случай - <данные изъяты>., а с иском обратился в суд 23.03.2023г., принимая во внимание разъяснения, данные в Постановлении Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 15 и Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", прихожу к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

В силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, с учетом всей совокупности установленных фактов, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО "Траст" к Наследственному имуществу <данные изъяты> Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Гелиос", Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в <адрес> и <адрес> о признании смерти должника страховым случаем и взыскании задолженности по кредиту за счет страховой выплаты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Бурятия в установленном законом порядке, то есть путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 30.06.2023г.

Судья подпись М.М.Прокосова

Судья: копия верна М.М.Прокосова

Секретарь: О.Д. Дамбаева

Оригинал находится в Октябрьском районном суде <адрес>

в материалах гражданского дела №