44RS0002-01-2023-000245-16

гр. дело №2-1484/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«04» апреля 2023 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Коровкина Ю.В.,

при секретаре Савиной К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о возложении обязанности оформить договор банковского вклада, взыскании компенсации морального вреда, штрафа

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к ПАО «Совкомбанк», указывая, что 15.06.2019 он обратился в кредитно-кассовый офис «Пермский Центр» ПАО «Совкомбанк» по адресу <...> целью открытия вклада «Максимальный доход» сроком на 36 месяцев, при внесении вклада в размере 1 500 000 руб. на имя третьего лица М, на основании ст.842 ГК РФ. Сотруднику Банка предъявлялся Истцом собственный паспорт гражданина РФ, а также имелась и сообщалась полная информация по третьему лицу, в том числе ФИО, дата рождения, место рождения, реквизиты паспорта, адрес регистрации и проживания, для определения выгодоприобретателя по вкладу. Однако сотрудник Банка пояснил, что вклад «Максимальный доход» не открывается в пользу третьих лиц. На какие-либо публичные документы Банка, как то условия вклада, Правила банковского обслуживания физических лиц в Банке и Общие условия открытия срочных вкладов в Банке, сотрудник не ссылался. Посчитав пояснения сотрудника Банка недостоверными и не соответствующими законодательству, Истцом 15.06.2019 было написано Заявление с указанием обстоятельств. Какого либо ответа от Банка на Заявление от 15.06.2019 не поступило. Сотрудник Банка, 15.06.2019 отказав в предоставлении финансовой услуги, не потребовал от Истца как от вкладчика для открытия вклада проведения идентификации клиента и выгодоприобретателя, не высказывал каких-либо требований в предоставлении сведений и документов от третьего лица. Исходя из суммы вклада 1 500 000 руб. операция по открытию вклада в пользу третьего лица и внесению на вклад наличной денежной суммы, в силу п.3 ч.1 ст.6 ФЗ-115 подлежала обязательному контролю. Однако по условиям вклада «Максимальный доход» денежные средства могут быть внесены в течении десяти календарных дней с момента открытия вклада. Тоже самое указано в п.1.2 Договора комплексного банковского обслуживания. Истец имел намерение открыть 15.06.2019 вклад и потом в течении 10 дней хотел внести на вклад денежные средства в указанном размере. Истец считает, что при открытии вклада в пользу третьего лица, но при отсутствии одновременного внесения на вклад наличной денежной суммы равной или более 600 000 руб. операция не подлежит обязательному контролю. На основании вышеизложенного истец просит суд возложить на ПАО «Совкомбанк» обязанность оформить договор банковского вклада «Максимальный доход»» сроком 36 месяцев в пользу третьего лица М, взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 возмещение компенсации морального вреда в размере 5000 руб. и штраф по ЗоЗПП.

В судебном заседании, проведенном с использованием системы видеоконференц-связи, истец ФИО1 исковые требования поддержал, просил их удовлетворить по основаниям и доводам изложенным в исковом заявлении возражениях на отзыв ответчика, считал что с его стороны отсутствует злоупотребление правом, и срок исковой давности не пропущен, поскольку он обжаловал определение суда о возврате его искового заявления.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ответчик извещен надлежащим образом, причина неявки представителя суду не известна.

В направленном ранее суду отзыве на иск представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 исковые требования считала не подлежащими удовлетворению ввиду пропуска истцом срока исковой давности, а также ввиду недоказанности факта обращения истца 15.06.2019 в отделение ПАО «Совкомбанк» с целью открытия вклада в пользу третьего лица с предъявлением сотруднику Банка паспорта РФ на своё имя и паспортных данных третьего лица. Также считает, что в действиях истца усматривается злоупотребление правом ввиду наличия многочисленных обращений ФИО1 в судебные органы с подобными требованиями.

Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства, выслушав истца, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Согласно ст. ст. 9, 10 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц.

В силу статьи 426 ГК РФ, публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).

Лицо, осуществляющее предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим лицом в отношении заключения публичного договора, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными правовыми актами.

Отказ лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается.

При необоснованном уклонении лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора применяются положения, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Согласно части 4 статьи 445 ГК РФ, если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.

В силу части 1 статьи 838 ГК РФ, банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

В соответствии с ч. 1 статьи 842 ГК РФ, вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

Указание имени гражданина (статья 19) или наименования юридического лица (статья 54), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.

До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств.

По правилу п. 4 ст. 19 ГК РФ приобретение прав и обязанностей под именем другого лица не допускается.

В силу п. 2 ст. 846 ГК РФ, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Согласно пп. 1 п. 1 Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации.

Подпунктом 3 пункта 1 статьи 6 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон о противодействии легализации доходов) предусмотрено, что операция с денежными средствами, в частности открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Закона о противодействии легализации доходов организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в том числе до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 данной статьи, установив в отношении физических лиц следующие сведения - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 данной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В соответствии с пунктом 1.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15 октября 2015 г. N 499-П (далее - Положение об идентификации клиентов), кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом (далее - выгодоприобретатель).

Пунктом 2.1 Положения об идентификации клиентов предусмотрено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к данному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

Согласно пункту 3.2 Положения об идентификации клиентов для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии.

В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.

В соответствии с приложением 1 к указанному выше Положению сведениями, получаемыми в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев, являются: 1.1. Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего); 1.2. Дата и место рождения; 1.3. Гражданство, 1.4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).

В соответствии с законодательством Российской Федерации для граждан Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются: 1.4.1. паспорт гражданина Российской Федерации; паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации; свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

Согласно письму Банка России от 24 декабря 2004 г. N 12-4-7/4060 счет (вклад) может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается счет (вклад), при условии, что открытие счета осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего счет (вклад), или его представителя, заключающего договор банковского счета (вклада).

Таким образом, по смыслу указанных выше норм, открытие вклада (счета) на сумму 600 000 руб. и более на имя определенного третьего лица является обязанностью Банка и допускается при личном присутствии лица, непосредственно открывающего вклад (счет), или его представителя при условии предоставления указанными лицами оригиналов документов или надлежаще заверенных копий, позволяющих идентифицировать как лицо, непосредственно открывающее вклад, так и само третье лицо.

Указанный вывод суда подтверждается определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 11.06.2019 № 23-КГ19-1.

Как следует из представленной истцом копии заявления, в данном заявлении ФИО1 указывает, что 15.06.2019 он обратился в Филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» г. с целью размещения денежных средств в размере 1 500 000 рублей на срочном вкладе «Максимальный доход» на 36 месяцев в пользу третьего лица М, dd/mm/yy (паспорт №), при этом сотруднику Банка предъявлялся собственный паспорт гражданина РФ, а также имелась информация по третьему лицу, однако сотрудник банка пояснил, что вклад «Максимальный доход» в пользу третьего лица не открывается, как и иные аналогичные вклады.

Между тем, доказательств того, что ФИО1 в указанную им в заявлении дату обращался в отделение банка, предоставив все необходимые документы, в том числе оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов, позволяющих идентифицировать как его самого, так и само третье лицо, в пользу которого он намеревался открыть вклад, истцом в нарушение ч.1 ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Доводы истца об отсутствии необходимости в предоставлении указанных документов при открытии вклада в пользу третьего лица, основаны на ошибочном толковании норм действующего законодательства.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения иска ФИО1 не имеется, в том числе и по требованиям о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, ввиду недоказанности нарушения ответчиком его прав как потребителя.

Самостоятельным основанием для отказа в иске ФИО1 является пропуск срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с. п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истец в иске ссылается на то, что о нарушении своего права он узнал 15.06.2019, то на момент обращения истца в суд с настоящим иском 18.01.2023, срок исковой давности истек.

Доводы истца о том, что до обращения в суд с настоящим иском он 21.02.2022 обращался в Бердский городской суд с аналогичным иском, но его иск был возвращен, а в дальнейшем он обжаловал определение суда о возврате искового заявления в апелляционном и кассационном порядке, не свидетельствует о том, что срок исковой давности не пропущен.

Как указано истцом, определение Бердского городского суда от 24.02.2022, которым его иск возвращен, вступило в законную силу 21.04.2022, поскольку определением суда апелляционной инстанции от 21.04.2022 было оставлено без изменения.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности на момент обращения ФИО1 в суд с настоящим иском истек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о возложении обязанности оформить договор банковского вклада, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.В. Коровкина

Мотивированное решение изготовлено 11 апреля 2023 г.