Подлинник данного решения приобщен к гражданскому делу № 2-3807/2022 Альметьевского городского суда Республики Татарстан

Копия Дело № 2-3807/2022

16RS0036-01-2022-006763-05

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 октября 2022 года г.Альметьевск

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи И.Ф. Ишмурзина,

при секретаре Г.Р. Хабибуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным и применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

САО «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным и применении последствий недействительности сделки. В обоснование требований указано следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО1 заключен договор комплексного ипотечного страхования SYS 1590913169. Согласно договору страхования страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора в результате несчастного случая и/или болезни;, постоянная утрата трудоспособности ( с установлением застрахованному лицу 1 или 11 группы инвалидности в результате нечастного случая и /или болезни).

Согласно п.3.2.2.1 договора под болезнью понимается внезапное возникшее в период действия договора страхования или заявленная в заявлении на страхование заболевание, вызвавшее смерть или потерю трудоспособности.

ДД.ММ.ГГГГ в САО «РЕСО-Гарантия» поступило заявление от ФИО1 о страховом случае по риску «Утрата трудоспособности», в связи с установлением 1 группы инвалидности на основании решения МСЭК от ДД.ММ.ГГГГ. Основанием для установлении инвалидности стала хроническая болезнь почек 5 стадии с заместительной терапией и гемодиализом.

Как следует из представленной выписки из медицинской карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ застрахованному установлен диагноз «Нефропатия смешанного генеза ХБП 3 стадии».

Таким образом, основанием для установления инвалидности является резвившееся заболевание, которое было диагностировано до заключения договора страхования.

В заявлении на комплексное ипотечное страхование от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 указал, что у него отсутствует какие-либо хронические заболевания и он не обращался за медицинской помощью в течение последних 5 лет. При этом ФИО1 предупрежден, что предоставленная им информация может иметь решающее значение при заключении договора страхования.

Сообщив страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, ФИО1 нарушил положения ст.944 ГК РФ, лишь тем самым страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая.

Данные обстоятельства являются основанием для признания договора страхования SYS 1590913169 от ДД.ММ.ГГГГ недействительным.

На основании изложенного признать договор личного ипотечного страхования SYS 1590913169 от ДД.ММ.ГГГГ недействительным; применить последствия недействительности сделки в размере 39591,89 руб.

Представитель истца в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал.

Ответчик в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями согласился.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит следующему.

Пункт 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Положениями п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Одновременно положениями п. 3 названной статьи законодатель предусмотрел, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 и части 3 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

В соответствии с частью 1 и частью 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и СПАО «РЕСО-Гарантия» заключен договор страхования жизни SYS 1590913169, по которому страховщик обязался за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая, предусмотренного настоящим договором, осуществить страховую выплату страхователю.

Пунктом 3.2.2 договора страхования страховыми случаями по личному страхованию являются: смерть застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая и/или болезней, кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством (п.3.2.2.1)

Под «смертью» понимают прекращение физиологических функций организма, способствующих процессу его жизнедеятельности.

Под «несчастным случаем» понимается любое телесное повреждение либо иное нарушение внутренних или внешних функций организма в результате любого внешнего воздействия, идентифицируемого по месту и времени возникновения и не зависящего от воли застрахованного и выгодоприобретателя, если они вызваны или получены в период действия договора.

Под «болезнью» понимаются внезапно возникшие в период действия договора страхования, или заявленные в заявлении на страхование заболевания, вызвавшие смерть либо потерю трудоспособности застрахованного лица в период действия договора страхования.

Срок действия договора страхования по личному страхованию, а также страхованию риска утраты или повреждения имущества с 00 час.00 мин. ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет страхователя) до момента полного исполнения обязательств страхователя по кредитному договору, а именно в течение 85 месяцев.

При заключении договора о комплексном ипотечном страховании ответчик был ознакомлен с условиями договора страхования и согласился с ними.

В соответствии заявлением на комплексное ипотечное страхование, которое является неотъемлемой частью договора страхования (полиса) №SYS1590913169 от ДД.ММ.ГГГГ страхователь подтвердил, что не имел когда –либо и не имеет сейчас рак, новообразования или опухли любого вида; инфаркт миокарда, ИБС, стенокардию, артериальную гипертензию, инсульт или другие заболевание сердечно-сутулистой системы; сахарный диабет, заболевания эндокринной системы или почек; гепатит или другие заболевания печени; язву, панкреатит иди другие заболевания желудочно-кишечного тракта; заболевания дыхательной или костно-мышечной системы.

Как следует из заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, указывая сведения, имеющие существенное значение для заключения договора страхования, ФИО1 отрицал наличие у него заболеваний почек и обращение за медицинской помощью за последние 5 лет.

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердил, что представленная в анкете информация является исчерпывающей и верной, и он понимает, что она может иметь решающее значение при заключении договора страхования.

Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанные договоры страхования, в которых четко указан размер страховой премии, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством. Однако, в дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договоров страхования страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью Страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ.

Судом установлено, что ответчик обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением на выплату страхового возмещения, уведомив тем самым страховую компанию о наступлении страхового случая.

Как следует из представленной выписки из медицинской карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлен диагноз «Нефропатия смешанного генеза ХБП 3 стадии».

Таким образом, на момент заключения договора страхования у ответчика имелось заболевание, о котором не было известно истцу. Кроме того, в судебном заседании ФИО1 подтвердил факт обращения за медицинской помощью, также не отрицал, что ДД.ММ.ГГГГ ему установлен диагноз «<данные изъяты>».

Сообщив страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, ФИО1 нарушил положения статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, тем самым лишил страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая. При этом при заключении договора страхования жизни проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья является правом, а не обязанностью страховщика.

В силу п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Суд полагает возможным применить последствия недействительности сделки и обязать истца возвратить ответчику уплаченные по договору страхования серии SYS 1590913169 страховой взнос в размере 39591, 89 руб. (до ДД.ММ.ГГГГ – 13 643,81 руб., до ДД.ММ.ГГГГ – 13352, 17 руб., 12595, 91 руб.).

При установленных обстоятельствах, и исследованных доказательствах, в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Доказательств тому, что страховщику о данных обстоятельствах на момент заключения договора страхования было известно или должно быть известно, в материалах дела не имеется. При этом применительно к положениям п. 2 ст. 945 Гражданского кодекса РФ проведение обследования страхуемого лица является правом, а не обязанностью страховщика, тогда как на страхователя ст. 944 Гражданского кодекса РФ возложена обязанность сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, оговоренные в стандартном бланке договора.

Исходя из положений ст. 10 Гражданского кодекса РФ страховщик при заключении договора вправе рассчитывать на достоверность сведений, представленных страхователем, и исходит из его добросовестности при заключении договора.

Вместе с тем, ответчик поступил недобросовестно, умышленно указав страховщику не соответствующие действительности сведения.

Наличие у ответчика вышеуказанной болезни до заключения договора страхования и обладание ответчиком информацией об установлении соответствующих диагнозов до заключения договора страхования, последним не оспаривается. При этом доказательств тому, что на момент заключения договора вышеуказанных болезней у ответчика не имелось, либо тому, что вышеуказанные диагнозы были установлены ответчику необоснованно, последним не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 6 000 руб. подлежат возмещению ФИО1.

Руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным и применении последствий недействительности сделки удовлетворить.

Признать недействительным договор о комплексном ипотечном страхованииSYS 1590913169, заключенный между ФИО1 и Страховым акционерным обществом «РЕСО-Гарантия» (ИНН <***>).

Применить последствия недействительности сделки к договору о комплексном ипотечном страховании SYS 1590913169.

Взыскать со Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ИНН <***>)в пользу ФИО1) в счет возврата уплаченной страховой премии сумму в размере 39591, 89 руб.

Взыскать с ФИО1)в пользу Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ИНН <***>)в возмещение расходов по оплате государственной пошлины сумму в размере 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья (подпись) И.Ф. Ишмурзин

Копия верна.

Судья И.Ф. Ишмурзин

Решение вступило в законную силу «___»________________2022 года.

Судья:

Решение31.10.2022