78RS0005-01-2024-014819-18
Дело № 2-3227/2025 19 июня 2025 года
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Калининский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:
Председательствующего судьи Сафронова Д.С.,
При секретаре Мартыновой И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО2 о признании договора добровольного страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки,
УСТАНОВИЛ:
АО «СОГАЗ» обратилось в Калининский районный суд города Санкт-Петербурга с вышеназванным иском к ФИО2 в обоснование которого указало, что АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь, застрахованное лицо) заключен договор Добровольного страхования по программе «Финансовый резерв СОГАЗ ОПТИМА», сроком действия с 15 января 2020 года по 14 января 2025 года, выдан полис № от 14 января 2020 года.
Договор страхования заключен на основании Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от 1 августа 2019 года (далее - Правила страхования), а также Условий страхования по страховому продукту «ФИНАНСОВЫЙ РЕЗЕРВ» (ВЕРСИЯ 2.0) (далее - Условия).
Страховым случаем определены: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (пункт 3.2.14 Правил); смерть застрахованного лица, обусловленная несчастным случаем или болезнью и наступившая в течение срока действия страхования; утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением инвалидности в результате несчастного случая или болезни (инвалидность в результате НСиБ) (пункт 3.2.10 Правил); установление, инвалидности застрахованному лицу в связи с ограничением жизнедеятельности застрахованного лица, обусловленного стойким расстройством функций организма застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни и наступившее в течение срока страхования.
Согласно пункту 1 полиса, договор страхования заключается путем акцепта страхователем настоящего полиса, подписанного страховщиком. Акцептом полиса в соответствии со статьей 438 ГК РФ является уплата страхователем страховой премии, в размере и сроки, установленные настоящим полисом. Согласно пункту 1 полиса, застрахованное лицо подтверждает, что: его возраст на дату начала срока действия договора страхования составляет не менее 18 полных лет на дату начала срока действия договора страхования и не более 80 полных лет; его возраст на дату окончания срока действия договора страхования будет составлять не более 80 полных лет; не состоит на учете в наркологическом и/или психоневрологическом щ диспансере; не является инвалидом и не подавал документы на установление инвалидности; не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения договора страхования); не осведомлен о том, что на дату заключения Договора страхования является носителем ВИЧ-инфекции и не имеет иных заболеваний, связанных с иммунодефицитом человека. Если после заключения Договора страхования будет установлено, что страховщику сообщены заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в настоящем пункте полиса, страховщик вправе потребовать признания полиса недействительным и применить последствия, предусмотренные статьей 179 Гражданского Кодекса Российской Федерации, или отказать в страховой выплате.
Согласно пункту 2.1. полиса, оплачивая страховую премию по настоящему полису страхователь выражает безоговорочное согласие заключить договор на предложенных страховщиком условиях страхования, изложенных в настоящем полисе, подтверждает, что ознакомлен с Правилами, Условиями страхования, Памяткой по полису «Финансовый резерв» и обязуется выполнять. Указанные документы им получены, все положения указанных документов ему понятны.
В пункте 3.2. Условий страхования указано, что не принимаются на страхование лица, страдающие онкологическими заболеваниями.
В соответствии с Выпиской из амбулаторной карты № пациенту ФИО1 29 мая 2017 года – 28 июня 2017 года диагностировано заболевание <данные изъяты> После чего в течение нескольких лет пациент наблюдался у врача с данным заболеванием. Дата постановки диагноза: 26 апреля 2017 года. Дата начала действия Договора страхования: 14 января 2020 года. Также согласно Выписке № от 9 сентября 2024 года, 26 апреля 2017 года ФИО1 был установлен диагноз <данные изъяты>. В период с 30 мая 2017 года – 28 июня 2017 года пациент проходил <данные изъяты> терапию стационарно, что подтверждает факт того, что страхователь знал о наличии у него заболевания, о котором он умолчал при заключении Договора страхования. Указанное заболевание диагностировано застрахованному лицу до заключения Договора страхования, однако сведения о нем стали известны страховщику только после обращения ФИО2 с заявлением о страховой выплате.
Факт отсутствия указания на наличие имеющихся заболеваний подтверждает умысел страхователя, направленный, на предоставление заведомо ложных сведений о состоянии здоровья страховщику.
По мнению истца АО «СОГАЗ», данное обстоятельство является основанием для признания договора Добровольного страхования № от 14 января 2020 года недействительным.
Истец АО «СОГАЗ», ссылаясь на пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд признать Договор добровольного страхования № от 14 января 2020 года недействительным, применить последствия недействительности сделки, а также взыскать с ФИО2 в пользу АО «СОГАЗ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 000 рублей.
Ответчиком ФИО2 представлено в суд ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности и об отказе в удовлетворении иска.
Представитель истца АО «СОГАЗ», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, уполномочил представлять свои интересы ФИО3
Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие представителя истца и третьего лица.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО3 просила в удовлетворении иска отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.
Выслушав представителя ответчика ФИО2 по доверенности ФИО3, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
По смыслу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статья 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений и в случае неясности буквальное значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. При невозможности определить содержание договора изложенным способом данная статья предписывает выяснить действительную волю сторон, имея в виду цель соглашения.
Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, одним из способов защиты нарушенного права является признание оспоримой сделки недействительной и применение последствий ее недействительности, применение последствий недействительности ничтожной сделки.
Пунктом 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В силу пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (абзац 1). Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (абзац 2).
Согласно пункту 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь, застрахованное лицо) заключен договор Добровольного страхования по программе «Финансовый резерв СОГАЗ ОПТИМА», сроком действия с 15 января 2020 года по 14 января 2025 года, выдан полис № от 14 января 2020 года.
Договор страхования заключен на основании Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от 1 августа 2019 года, а также Условий страхования по страховому продукту «ФИНАНСОВЫЙ РЕЗЕРВ» (ВЕРСИЯ 2.0).
Страховым случаем определены: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (пункт 3.2.14 Правил); смерть застрахованного лица, обусловленная несчастным случаем или болезнью и наступившая в течение срока действия страхования; утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением инвалидности в результате несчастного случая или болезни (инвалидность в результате НСиБ) (пункт 3.2.10 Правил); установление, инвалидности застрахованному лицу в связи с ограничением жизнедеятельности застрахованного лица, обусловленного стойким расстройством функций организма застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни и наступившее в течение срока страхования.
Согласно пункту 1 полиса, договор страхования заключается путем акцепта страхователем настоящего полиса, подписанного страховщиком. Акцептом полиса в соответствии со статьей 438 ГК РФ является уплата страхователем страховой премии, в размере и сроки, установленные настоящим полисом. Согласно пункту 1 полиса, застрахованное лицо подтверждает, что: его возраст на дату начала срока действия договора страхования составляет не менее 18 полных лет на дату начала срока действия договора страхования и не более 80 полных лет; его возраст на дату окончания срока действия договора страхования будет составлять не более 80 полных лет; не состоит на учете в наркологическом и/или психоневрологическом щ диспансере; не является инвалидом и не подавал документы на установление инвалидности; не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения договора страхования); не осведомлен о том, что на дату заключения Договора страхования является носителем ВИЧ-инфекции и не имеет иных заболеваний, связанных с иммунодефицитом человека. Если после заключения Договора страхования будет установлено, что страховщику сообщены заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в настоящем пункте полиса, страховщик вправе потребовать признания полиса недействительным и применить последствия, предусмотренные статьей 179 Гражданского Кодекса Российской Федерации, или отказать в страховой выплате.
Согласно пункту 2.1. полиса, оплачивая страховую премию по настоящему полису, страхователь выражает безоговорочное согласие заключить договор на предложенных страховщиком условиях страхования, изложенных в настоящем полисе, подтверждает, что ознакомлен с Правилами, Условиями страхования, Памяткой по полису «Финансовый резерв» и обязуется выполнять. Указанные документы им получены, все положения указанных документов ему понятны.
В пункте 3.2. Условий страхования указано, что не принимаются на страхование лица, страдающие онкологическими заболеваниями.
Из Выписки из амбулаторной карты № от 4 августа 2023 года следует, что пациенту ФИО1 29 мая 2017 года – 28 июня 2017 года диагностировано заболевание <данные изъяты>. После чего в течение нескольких лет пациент наблюдался у врача с данным заболеванием. Дата постановки диагноза: 26 апреля 2017 года. Дата начала действия Договора страхования: 14 января 2020 года.
Согласно Выписке № от 9 сентября 2024 года, 26 апреля 2017 года ФИО1 был установлен диагноз <данные изъяты>. В период с 30 мая 2017 года – 28 июня 2017 года пациент проходил <данные изъяты> терапию стационарно.
Из содержания посмертного эпикриза из истории болезни № пациента ФИО1 следует, что Клинический диагноз: <данные изъяты>. Констатирована клиническая смерть. 16.05.2023 <данные изъяты> констатирована биологическая смерть.
Указанные обстоятельства являются основанием для признания в судебном порядке в установленный срок договора Добровольного страхования № от 14 января 2020 года недействительным по пункту 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации
Истец обращает внимание на то, что данные обстоятельства ему стали известны только после обращения ФИО2 с заявлением о страховой выплате.
Ответчиком ФИО2 в ходе судебного разбирательства заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности и об отказе в удовлетворении иска, со ссылкой на то, что риск последствий заключения договора страхования без соответствующей проверки сведений лежит на страховщике, следовательно, о нарушении своего права истец должен был узнать с даты заключения договора, то есть с 14 января 2020 года, срок исковой давности по признанию Договора страхования № от 14 января 2020 года истек 14 января 2021 года, исковое заявление подано в суд 2 декабря 2024 года за сроком исковой давности.
Судом установлено, что согласно свидетельству о смерти №, ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
22 мая 2023 года ВТБ (ПАО), в качестве страхователя, обратилось к АО «СОГАЗ» с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением страхового случая - смерти страхователя.
22 ноября 2023 года ФИО2 перешли имущественные обязательства страхователя ФИО1 в порядке наследования (свидетельство о праве на наследство №).
В соответствии с абзацем 1 пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, связанных с заключением договора, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 названного Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
При таком положении срок исковой давности применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда АО «СОГАЗ» узнало или должно было узнать о нарушенном праве.
Учитывая изложенное, суд, принимая во внимание дату поступления заявления о страховой выплате в связи с наступлением страхового случая - смерти страхователя – 22 мая 2023 года, приходит к выводу о том, что срок исковой давности начинает течь с 22 мая 2023 года и оканчивается 22 мая 2024 года.
При таком положении, учитывая, что срок исковой давности по заявленным требованиям истек 22 мая 2024 года, то на момент обращения истца в суд – 2 декабря 2024 года срок исковой давности по заявленным требованиям был пропущен истцом.
Суд, установив указанные выше обстоятельства, руководствуясь статьями 195, 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, содержащимися в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», приходит к выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворении исковых требований, исходя из того, что по истечении срока исковой давности 22 мая 2024 года истец АО «СОГАЗ» обратился в суд с иском 2 декабря 2024 года, доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности не представил, также не представил доказательства совершения страхователем или его наследником после истечения срока для исполнения обязательств действий, прерывающих этот срок.
Пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Принимая во внимание то, что в удовлетворении иска о признании договора добровольного страхования по программе «Финансовый резерв СОГАЗ ОПТИМА» недействительным, применении последствий недействительности сделки отказано, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении производных требований о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО2 о признании договора добровольного страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки, - отказать.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Калининский районный суд города Санкт-Петербурга в течение одного месяца в апелляционном порядке.
Судья <данные изъяты>
Решение изготовлено в окончательной форме 03.07.2025 года.