Дело № 2 – 2521 / 2024
УИД 76RS0024-01-2024-002684-61
Принято в окончательной форме 17.02.2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 октября 2024 г. г. Ярославль
Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе судьи Тарасовой Е.В., при ведении протокола помощником судьи Николаевой М.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «ПКО «НБК» обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование которого указано, что 15.10.2015 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР, ответчику предоставлен кредит в сумме 344000 руб. под 18,5 % годовых. В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств ПАО Сбербанк передало свои права (требования) истцу на основании договора уступки прав (требований) № НОМЕР от 10.06.2022. Ранее судом был вынесен судебный акт о взыскании задолженности по кредитному договору, однако ответчик в течение длительного времени его не исполнял. Истец имеет право на взыскание с ответчика процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку уплаты основного долга, неустойки за просрочку уплаты процентов по дату фактического исполнения обязательств.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика:
- проценты за пользование кредитом за период с 19.06.2021 по 19.06.2024 в сумме 149365,72 руб. и далее, за период с 20.06.2024 по дату полного погашения основного долга (остаток 185091,71 руб.) в размере 18,5 % годовых,
- неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с 19.06.2021 по 19.06.2024 в сумме 82669,34 руб. и далее, за период с 20.06.2024 по дату полного погашения основного долга в размере 20 % годовых за каждый год просрочки,
- неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 19.06.2021 по 19.06.2024 в сумме 44809,71 руб. и далее, за период с 20.06.2024 по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 20 % годовых за каждый год просрочки.
Представитель истца ООО «ПКО «НБК» в судебном заседании не участвовал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, пояснил, что на дату вступления решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору от 15.10.2015 в законную силу (на 29.05.2018) задолженность составляла 306066,70 руб. С ноября 2022 г. денежные средства списывались судебными приставами-исполнителями. Остаток задолженности по исполнительному производству ответчик выплатил 21.03.2024 в сумме 282773,49 руб., после чего исполнительное производство было окончено. Кредитный договор был расторгнут, проценты по нему уплачены. В настоящее время с ответчика взыскана индексация присужденных судом сумм. Оснований для нового взыскания нет.
Суд счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд полагает иск подлежащим частичному удовлетворению, исходя из следующего.
Решением Фрунзенского районного суда г. Ярославля от 26.04.2018 по делу № 2-995/2018 по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, вступившим в законную силу 29.05.2018, установлено, что 15.10.2015 между сторонами заключен кредитный договор НОМЕР, на основании которого ответчику выдан потребительский кредит в сумме 344000 руб., на срок 60 месяцев под 18,5% годовых; в графике платежей по кредиту установлены даты и размер ежемесячных платежей, включая суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом; договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Указанным решением постановлено:
«Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 15.10.2015 года по состоянию на 26.09.2017 года вкл. в размере 299 868,02 руб., в т.ч.:
- 275 943,12 руб. – просроченный основной долг,
- 21 762,68 руб. – просроченные проценты,
- 1 333,75 руб. – неустойка на просроченную ссудную задолженность,
- 828,47 руб. – неустойка на просроченные проценты.
также расходы по уплате государственной пошлины – 6 198,68 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка задолженности по основному долгу, которая по состоянию на 26.09.2017 года вкл. составляет 275 943,12 руб., из расчета 18,5 % годовых, начиная с 27.09.2017 года по дату вступления решения суда в законную силу, с учетом сумм, внесенных в счет погашения основного долга».
В соответствии с договором уступки прав (требований) № НОМЕР от 10.06.2022, заключенным между ПАО Сбербанк и ООО «НБК», истец приобрел в полном объеме права кредитора по кредитному договору НОМЕР от 15.10.2015.
Определением от 12.09.2022 взыскатель ПАО Сбербанк заменен правопреемником – ООО «НБК» (в настоящее время – ООО «ПКО «НБК»).
Вопреки доводам ответчика, по состоянию на 29.05.2018 (на дату вступления решения от 26.04.2018 в законную силу) задолженность составляла 340332,79 руб. (в том числе основной долг 275943,12 руб., проценты за пользование кредитом 21762,68 руб. + 34266,09 руб., неустойка 2162,22 руб., расходы по уплате государственной пошлины 6198,68 руб., где 34266,09 руб. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 27.09.2017 по 29.05.2018 (245 дн.), исходя из расчета: 275943,12 руб. х 18,5 % / 365 х 245).
Исполнение решения от 26.04.2018 произведено следующим образом:
- по исполнительному производству № НОМЕР от 09.07.2018 с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскано 7817,38 руб. в период с сентября 2019 по июнь 2020 г.;
- по исполнительному производству № НОМЕР от 09.11.2022 с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскано 52559,30 руб. (15.11.2022 – 108,97 руб., 23.11.2022 – 50 руб., 29.11.2022 – 4000 руб., 02.12.2022 – 7725,38 руб., 19.12.2022 – 16365,80 руб., 22.12.2022 – 7750,76 руб., 27.12.2022 – 4565,79 руб., 10.01.2023 – 215,60 руб., 17.01.2023 – 11777 руб.);
- по исполнительному производству НОМЕР от 15.03.2024 с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк 21.03.2024 взыскано 282773,49 руб.
В силу ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Таким образом, суд приходит к выводу, что по состоянию на начало спорного периода (19.06.2021) задолженность по решению от 26.04.2018 была погашена на сумму 7817,38 руб., в том числе расходы по оплате государственной пошлины в размере 6198,68 руб., в оставшейся части – проценты на сумму 1618,70 руб.; в ходе исполнительного производства НОМЕР от 09.11.2022 была погашена задолженность по процентам на сумму 52559,30 руб.; платежом от 21.03.2024 погашены проценты в сумме 1850,77 руб., а также в полном объеме основной долг и неустойка, допущена переплата 2817,38 руб.
Поскольку проценты за пользование займом выплачиваются до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809, п. 2 ст. 819 ГК РФ), то требования ООО «ПКО «НБК» о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с 19.06.2021 по 21.03.2024 является правомерным.
Сумма процентов составит: 275943,12 х 18,5 % / 365 х 926 (2021-2023 г.г.) + 275943,12 х 18,5 % / 366 х 81 (2024 г.) = 140809,67 руб.
Кроме того, ввиду нарушения срока погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом суд полагает правомерными требования истца о взыскании неустойки на суммы основного долга и процентов, присужденных решением от 26.04.2018, за исключением периода с 01.04.2022 по 01.10.2022, когда действовал мораторий в части начисления неустойки.
Федеральным законом от 01.04.2020 № 98-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций», вступившим в силу с 01.04.2020, Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) был дополнен ст. 9.1, согласно которой для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
В силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 (далее – Постановление № 497) введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, на период с 1 апреля по 1 октября 2022 года.
В п. 2 Постановления № 497 перечислены должники, на которых п. 1 данного Постановления не распространяется. Ответчик к указанным лицам не относится.
По смыслу приведенных правовых норм и применительно к настоящему спору, к ответчику подлежат применению положения моратория в виде запрета на начисление неустойки за период с 01.04.2022 по 01.10.2022 (184 дн.), соответственно данный период подлежит исключению из расчета неустойки.
Неустойка на просроченный основной долг составит: 275943,12 х 20 % / 365 х 742 (2021-2023 г.г.) + 275943,12 х 20 % / 366 х 81 (2024 г.) = 124405,53 руб.
При расчете неустойки на просроченные проценты суд принимает во внимание даты и суммы произведенных ответчиком выплат по исполнительным производствам.
Неустойка на просроченные проценты в размере 20 % годовых составит 10817,38 руб.:
Дата начала просрочки
Дата окончания просрочки
Количество дней просрочки
Сумма неустойки
Погашение процентов
56028,77
1618,7
54410,07
19.06.2021
31.03.2022
286
8526,73
54410,07
02.10.2022
15.11.2022
45
1341,62
108,97
54301,1
16.11.2022
23.11.2022
8
142,82
50
54251,1
24.11.2022
29.11.2022
6
107,02
4000
50251,1
30.11.2022
02.12.2022
3
49,56
7725,38
42525,72
03.12.2022
19.12.2022
17
237,68
16365,8
26159,92
20.12.2022
22.12.2022
3
25,80
7750,76
18409,16
23.12.2022
27.12.2022
5
30,26
4565,79
13843,37
28.12.2022
10.01.2023
14
63,72
215,6
13627,77
11.01.2023
17.01.2023
7
31,28
11777
1850,77
18.01.2023
31.12.2023
348
211,75
1850,77
01.01.2024
21.03.2024
81
49,15
1850,77
10817,38
56028,77
На основании ст. 333 ГК РФ, с учетом суммы долга и периода просрочки, суд считает необходимым снизить размер неустойки на просроченный основной долг до 80000 руб., размер неустойки на просроченные проценты – до 7000 руб.
Поскольку условиями договора предусмотрено начисление неустойки только за несвоевременное перечисление платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, а даты внесения этих платежей предусмотрены графиком, то на суммы процентов, начисленных вне графика (после 15.10.2020) неустойка начислению не подлежит.
Сумму переплаты 2817,38 руб. суд зачитывает в счет процентов за пользование кредитом.
Довод ответчика о том, что определением от 02.07.2024 г., оставленным без изменения апелляционным определением Ярославского областного суда от 03.09.2024, с него взыскана индексация присужденных решением от 26.04.2018 денежных сумм в размере 149997,25 руб., не является основанием для отказа в удовлетворении иска, поскольку применение индексации как способа защиты нарушенного права не препятствует применению мер ответственности за ненадлежащее исполнение денежного обязательства.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в сумме 137992,29 руб. (140809,67 – 2817,38), неустойка на просроченный основной долг в сумме 80000 руб., неустойка на просроченные проценты в сумме 7000 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя, размер которых, с учетом объема выполненной представителем работы (составление и предъявление искового заявления) и требований разумности, суд определяет в 5000 руб., и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5968 руб. Несение истцом данных расходов документально подтверждено, являлось необходимым.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Общества с ограниченной НОМЕР 7816 203446) удовлетворить частично:
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «НБК» задолженность по кредитному договору <***> от 15.10.2015: проценты за пользование кредитом в сумме 137992,29 рублей, неустойку на просроченный основной долг в сумме 80000 рублей, неустойку на просроченные проценты в сумме 7000 рублей, а также судебные расходы в сумме 10968 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.В. Тарасова