Дело № 2-269/2023
25RS0035-01-2022-003590-40
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Большой Камень 19 мая 2023 года
Шкотовский районный суд Приморского края в составе:
председательствующего судьи Рогачевой А.В.,
при секретаре Яковленко Т.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке регресса,
установил:
Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» » (СПАО «Ингосстрах») обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого были причинены механические повреждения транспортному средству «Toyota», государственный регистрационный знак №. Указанное ДТП произошло по вине водителя ФИО2, управлявшего транспортным средством Toyota Hiace, государственный регистрационный знак №. На момент ДТП гражданская ответственность ответчика была застрахована по договору серии ХХХ № в СПАО «Ингосстрах». Во исполнение условий договора страхования ОСАГО, Правил ОСАГО, ст. 12 ФЗ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» СПАО «Ингосстрах» в счет возмещения вреда имуществу, выплатило страховое возмещение в пределах лимита ОСАГО в размере 85 500 руб. В силу п. «к» ч. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО страховщик имеет право регрессного требования к страхователю транспортного средства, предоставившего недостоверные сведения. Страхователем ФИО1 в заявлении о заключении договора ОСАГО мощность транспортного средства указана в количестве 70 л.с., что приравнено к 51 кВт, однако согласно данным электронных ресурсов «Автокод» и данных ГИБДД, мощность транспортного средства Toyota Hiace, государственный регистрационный знак № составляет 72 л.с., что приравнено к 53 кВт. Указание неверной мощности застрахованного ТС привело к необоснованному уменьшению размера страховой выплаты, в связи с чем у страховщика возникло право регрессного требования, предусмотренное п. «к» ст.14 Закона об ОСАГО.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с ответчика убытки в размере 85 500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 765 руб., а также судебные расходы по оплате услуг представителя в части подготовки искового заявления в размере 4 000 руб.
В судебное заседание представитель СПАО «Ингосстрах», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие,
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обеспечил участие представителя.
Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, указав, что действия ответчика не были направлены на предоставление страховщику недостоверных сведений относительно мощности двигателя транспортного средства в целях снижения размера страховой премии по договору ОСАГО. Оформляя полис ОСАГО, ФИО1 вел себя добросовестно, представил агенту, который помогал ему оформить электронный полис ОСАГО, соответствующие действительности сведения относительно транспортного средства, страховую премию уплатил в полном размере, указанном в полисе ОСАГО. При заключении договора ОСАГО через агента ответчиком была предоставлена истцу копия свидетельства о регистрации транспортного средства, выданного отделом ГИБДД, в котором отсутствуют сведения о мощности двигателя транспортного средства. При формировании заявления и введении номера государственного регистрационного знака транспортного средства ответчика, автоматически отобразились сведения о данном транспортном средстве, так как автомашина неоднократно указывалась при заключении договоров ОСАГО. Страховщик, являясь профессиональным участником рынка страховых услуг, не использовал все предусмотренные законодательством меры для надлежащего оформления электронного полиса ОСАГО, не воспользовался возможностью проверить представленные ему сведения относительно типа транспортного средства и мощности его двигателя при заключении договора ОСАГО. Просит учесть, что заявление о заключении договора ОСАГО ответчик составлял не самостоятельно, а через агента, которому предоставил все требуемые страховщиком документы, в связи с чем в действиях ответчика отсутствует недобросовестность.
Представитель третьего лица АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 1 ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств есть договор обязательного страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Под страховым случаем понимается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого были причинены механические повреждения транспортному средству «Toyota», государственный регистрационный знак №. Указанное ДТП произошло по вине водителя ФИО2, управлявшего транспортным средством Toyota Hiace, государственный регистрационный знак №.
В соответствии со ст. 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 N40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» оформление документов по названному ДТП осуществлялось участниками дорожного происшествия без участия сотрудников ГИБДД путем заполнения извещения о дорожно-транспортном происшествии (о чем свидетельствует соответствующая отметка в извещении о ДТП от 25.03.2021, которое подписано участниками ДТП.
Гражданская ответственность потерпевшего в ДТП на момент ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование» с выдачей страхового полиса №.
Гражданская ответственность владельца транспортного средства Toyota Hiace, государственный регистрационный знак № ФИО1 – застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Во исполнение обязанностей по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, СПАО «Ингосстрах» возместило страховой компании потерпевшего выплаченное страховое возмещение в сумме 85 500 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Размер причиненного ущерба потерпевшей стороне ответчиком по делу не оспаривается.
Обращаясь с указанным иском, истец указал на предоставление ответчиком при заключении договора № недостоверных сведений относительно мощности транспортного средства, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, в связи с чем страховщик имеет право регрессного требования к ответчику в размере произведенной страховой выплаты.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с подпунктом "к" пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.
Согласно Указанию Банка России от 19.09.2014 N 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при расчете страховой премии используется, в частности, коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории "B", "BE").
Таким образом, сведения о мощности двигателя транспортного средства влияют на размер страховой премии по договору ОСАГО.
В соответствии с п.7.2 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.
Создание и направление владельцем транспортного средства страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Создание и направление владельцем транспортного средства - физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа могут осуществляться с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». При этом указанные официальный сайт страховщика, финансовая платформа могут использоваться в качестве информационной системы, оператором которой является соответственно страховщик, оператор финансовой платформы, в целях обеспечения обмена информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком и профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Перечень сведений, предоставляемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или финансовой платформы при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования.
В случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.
В силу ст. 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (ч.2).
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Для взыскания выплаченных сумм в порядке регресса, истец должен доказать наличие прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.
Однако такие доказательства истцом, в нарушение ст.56 ГПК РФ, не предоставлены.
Суд учитывает, что в силу п. 10.1 ст. 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования информации не допускается.
В силу п. 1.8 Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.
При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.11 настоящих Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносятся страховщиком а автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используются при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.
В силу п. 1.11 Правил ОСАГО перечень сведений, передаваемых страхователем через официальный сайт страховщика в сети «Интернет» для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе.
При разрешении спора суд принимает во внимание, что договор страхования заключен между сторонами в электронном виде, при заключении договора страховому агенту ответчиком предоставлено свидетельство о регистрации транспортного средства, в котором отсутствуют сведения о мощности двигателя его транспортного средства.
Заявление на заключение договора подготовлено представителем страховщика печатным текстом, при этом наличие электронной подписи ответчика в заявлении не свидетельствует о его умышленных действиях в предоставлении ложных данных и имеющих цель ввести страховщика в заблуждение с целью снижения страховой премии.
Выдав полис страхования, сам истец подтвердил достаточность документов необходимых для заключения договора страхования гражданской ответственности и заключил соответствующий договор с ответчиком. В случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не был лишен возможности при заключении договора выяснить обстоятельства влияющие на степень риска, в связи с чем бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений.
Оформление и выдача страхового полиса страховщиком фактически подтверждают согласие страховщика с достаточностью и достоверностью предоставленных ответчиком сведений, достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска.
В данном случае страховщик не воспользовался предусмотренной законом возможностью проверить представленные ему сведения относительно мощности двигателя транспортного средства при заключении договора ОСАГО, что свидетельствует о злоупотреблении правом при оформлении электронного полиса ОСАГО, поскольку исходя из требований законодательства страховщик выдает электронный полис ОСАГО только после проверки представленных ему сведений.
С учётом изложенного, при отсутствии достаточных и допустимых доказательств наличия у ответчика при заключении договора умысла на обман страховщика или введения его в заблуждение, суд отказывает в иске СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о взыскании ущерба от ДТП в порядке регресса.
Поскольку требования истца об удовлетворении имущественных требований отклонены, требования истца о взыскании судебных расходов также не подлежат удовлетворению в соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке регресса, - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме, т.е. с 25.05.2023, путем подачи апелляционной жалобы через Шкотовский районный суд.
Судья А.В. Рогачева