УИД 77RS0006-02-2022-011532-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2023 года адрес

Дорогомиловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Смелянской Н.П., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-747/23 по иску ФИО1 к ООО «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителей, мотивируя свои требования тем, что между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» 27.03.2018 заключен Кредитный договор <***>. Одновременно с указанным Кредитным договором подписано Заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», тем самым фактически заключен Договор страхования № ДСЖ-5/1804-17324659. Сумма за участие в программе страхования составила сумма В качестве объекта страхования определены не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с дожитием Застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни Застрахованного лица, а также с его смертью (п. 2.1 Правил комбинированного страхования № 0051 от 24.04.2019. Срок действия Договора страхования № ДСЖ-5/1804-17324659 - 60 месяцев, то есть до 11.10.2025. Страховая сумма в соответствии с п. 5.1 Заявления от 27.03.2018 - сумма

Согласно п. 6.1 Заявления от 27.03.2018 по страховому риску «Инвалидность II группы в результате заболевания» размер страховой выплаты составляет 50 % от страховой суммы, определяемой в Договоре страхования согласно п. 5.1 Заявления. Согласно п. 7.2 Заявления от 27.03.2018, действие Договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением кредита. Согласно п. 1.1 Заявления страховым риском (расширенным страховым покрытием) является установление инвалидности II группы в результате заболевания. 11.02.2022 истцу впервые была установлена инвалидность II группы, данный факт подтверждается Справкой № 1625910, выданной 16.02.2022 Бюро № 38 - филиал ФКУ «ГБ МСЭ по адрес», на основании Акта медико-социальной экспертизы № 305.308.23/2022. Причина инвалидности: заболевание, полученное в период военной службы. 02.03.2022 истец обратился к ответчику с Заявлением о наступлении страхового случая.16.03.2022 Истцом получен отказ в страховой выплате от Ответчика на основании того, что заболевание, приведшее к установлению инвалидности II группы, диагностировано до даты заключения Договора страхования. Истец указывает, что согласно определению болезни (заболевания), закрепленному в Правилах страхования, действующих на момент заключения Договоров страхования от 27.03.2018, в случае фио имеет место установление инвалидности II группы в результате заболевания. При этом заболевание, ставшее причиной установления инвалидности, возникло и диагностировано после вступления договора страхования в силу. В адрес Ответчика 12.04.2022 направлена Досудебная претензия с требованием о выплате страхового возмещения в добровольном порядке. 12.05.2022 в адрес Истца был направлен ответ на Досудебную претензию, в которой Ответчик указал на отсутствие оснований для пересмотра ранее принятого решения. Истцом 15.05.2022 направлено обращение финансовому уполномоченному. 09.08.2022 по результат рассмотрения-обращения финансовым уполномоченным отказа в удовлетворении требований. Учитывая изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, сумму штрафа в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обеспечил явку представителя, который на удовлетворении исковых требований настаивал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица АНО «СОДФУ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу ч.3 ст. 963 ГК РФ Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» 27.03.2018 заключен Кредитный договор <***>.

Одновременно с указанным Кредитным договором подписано Заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», тем самым фактически заключен Договор страхования № ДСЖ-5/1804-17324659.

Сумма за участие в программе страхования составила сумма

В качестве объекта страхования определены не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с дожитием Застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни Застрахованного лица, а также с его смертью (п. 2.1 Правил комбинированного страхования № 0051 от 24.04.2019.

Срок действия Договора страхования № ДСЖ-5/1804-17324659 - 60 месяцев, то есть до 11.10.2025.

Страховая сумма в соответствии с п. 5.1 Заявления от 27.03.2018 - сумма

Согласно п. 6.1 Заявления от 27.03.2018 по страховому риску «Инвалидность II группы в результате заболевания» размер страховой выплаты составляет 50 % от страховой суммы, определяемой в Договоре страхования согласно п. 5.1 Заявления.

Согласно п. 7.2 Заявления от 27.03.2018, действие Договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением кредита.

Согласно п. 1.1 Заявления страховым риском (расширенным страховым покрытием) является установление инвалидности II группы в результате заболевания.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал, что 11.02.2022 истцу впервые была установлена инвалидность II группы, данный факт подтверждается Справкой № 1625910, выданной 16.02.2022 Бюро № 38 - филиал ФКУ «ГБ МСЭ по адрес», на основании Акта медико-социальной экспертизы № 305.308.23/2022. Причина инвалидности: заболевание, полученное в период военной службы.

02.03.2022 истец обратился к ответчику с Заявлением о наступлении страхового случая.

16.03.2022 истцом получен отказ в страховой выплате от Ответчика на основании того, что заболевание, приведшее к установлению инвалидности II группы, диагностировано до даты заключения Договора страхования.

Истец указывает, что согласно определению болезни (заболевания), закрепленному в Правилах страхования, действующих на момент заключения Договоров страхования от 27.03.2018, в случае фио имеет место установление инвалидности II группы в результате заболевания. При этом заболевание, ставшее причиной установления инвалидности, возникло и диагностировано после вступления договора страхования в силу.

В адрес ответчика 12.04.2022 направлена досудебная претензия с требованием о выплате страхового возмещения в добровольном порядке.

12.05.2022 в адрес истца был направлен ответ на досудебную претензию, в которой Ответчик указал на отсутствие оснований для пересмотра ранее принятого решения.

Истцом 15.05.2022 направлено обращение финансовому уполномоченному.

09.08.2022 по результат рассмотрения-обращения финансовым уполномоченным отказа в удовлетворении требований.

Согласно условиям договора страхования, при расширенном страховом покрытии являются: «Смерть», «Инвалидность I группы в результате несчастного случая или заболевание», «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая», «Инвалидность 2 группы в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность», «Дожитие застрахованного лица до наступления события», а также «Дистанционная медицинская консультация».

При базовом страховом покрытии (для лиц, относящихся к группе 1) являются: «Смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и события, согласно подпункту 2.1.6 и 2.1.7 Договора страхования, за исключением событий, перечисленных в пункте 4.8 Соглашения № ДСЖ-5», «Дожитие застрахованного лица до наступления события», «Дистанционная медицинская консультация».

При базовом страховом покрытии (для лиц, относящихся к группе 2) являются: «Смерть», «Инвалидность I группы в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая», «Инвалидность 2 группы в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность», а также «Дистанционная медицинская консультация».

При базовом страховом покрытии (для лиц, относящихся одновременно к группе 1 и группе 2) являются: «Смерть от несчастного случая», «Дистанционная медицинская консультация».

Согласно разделу «Используемые термины» Соглашения № ДСЖ-5 под временной нетрудоспособностью (временным расстройством здоровья для неработающего застрахованного лица) является временная утрата застрахованным лицом способности осуществлять трудовую или иную деятельность по медицинским показаниям вследствие временного нарушения здоровья, сопровождающееся оказанием ему медицинской помощи на срок, необходимый для восстановления здоровья.

Согласно пункту 4.6.5 Соглашения № ДСЖ-5 договоры страхования в рамках Соглашения № ДСЖ-5 могут заключаться на случай установления застрахованному лицу инвалидности 2 группы в результате заболевания. Страховым случаем является установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу инвалидности 2 группы в результате заболевания в течение срока страхования.

В рамках рассмотрения обращения истца, финансовым уполномоченным организовано проведение экспертизы.

Согласно выводам, содержащимся в Экспертном заключении ООО «ВОСМ» от 28.07.2022 № У-22-82204/3020-004, предоставленные документы содержат достаточно сведений, позволяющих сделать выводы по существу вопросов, поставленных перед экспертом.

Согласно предоставленной справке ФКУ «ГБ МСЭ по адрес» серии МСЭ-2020 № 1625910, 11.02.2022 Заявителю была впервые установлена инвалидность II группы.

Согласно предоставленным в материалы обращения сведениям о результатах проведения медико-социальной экспертизы, причиной установления Заявителю инвалидности являются: «Последствия перенесенных закрытых черепно-мозговых травм от 29.09.2005, 23.05.2008, 04.10.2017 (сотрясения головного мозга) в виде симптоматической эпилепсии с частыми вторично генерализованными судорожными приступами, посттравматической энцефалопатии II степени, посттравматической цефалгии, незначительного вестибуло-атактического синдрома, выраженного органического (астенического) эмоционально-лабильного расстройства. Стойкие выраженные нарушения психических функций».

Вместе с тем, условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика страховой риск «Инвалидность второй группы в результате несчастного случая» определен следующим образом: «Установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу в течение срока страхования инвалидности 2 группы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования».

Как следует из предоставленных документов, травмы, последствием которых явилась инвалидность застрахованного лица, произошли до начата срока страхования, следовательно, событие, заявленное в качестве страхового случая, не отвечает определению страхового риска «Инвалидность второй группы в результате несчастного случая».

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения настоящего иска, учитывая, что представленный истцом документы не подтверждают факта наступления какого-либо события, предусмотренного условиями договора страхования.

Суд отмечает, что представленные истцом в материалы дела медицинские документы были исследованы финансовым уполномоченным при рассмотрении обращения истца, на основании указанных документов проведена экспертиза, согласно которой сделан вывод о ненаступлении страхового случая.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Дорогомиловский районный суд адрес.

Мотивированное решение принято 13 марта 2023 года.

Судья Н.П. Смелянская