ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 июня 2023 года Кузьминский районный суд г. Москвы в составе судьи Федоровой Я.Е., при секретаре Исаковой Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-454/23 по иску ФИО1 к ПАО СК « Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился с иском к ответчику к ПАО СК « Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, мотивируя свои требования тем, что ответчик уклоняется от своих обязательств по договору страхования имущества.
Стороны, извещенные о дне рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.
Суд, проверив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В ходе рассмотрения дела установлено, что между сторонами были заключены договоры добровольного страхования домашнего имущества в жилом доме, расположенного по адресу: …….
Полисы страхования: …. от 19.08.2020г. и ….. от 18.08.2021г.
Имущество было застраховано на общую сумму 250 000 рублей.
Истец уплатил страховую премию в размере 4900 рублей, что подтверждается квитанциями на получение страховых премий.
13.09.2021г. в СО МО МВД России «Ливенский» было возбуждено уголовное дело № ….. по признакам преступления, предусмотренного и. «а» ч. 3 ст. 158 УК РФ по факту. В период с октября 2020г. по 13.09.2021 г. из дома было похищено имущество.
Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, однако ответчик отказал в выплате страхового возмещения, ссылаясь на то, что страховой случай произошел не в период действия договора страхования.
В соответствии с и. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с п. 1 ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Согласно и. 1 ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно ст. 948 Гражданского кодекса Российской Федерации страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (и. 1 ст. 945 Гражданского кодекса Российской Федерации), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.
В соответствии с п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
В соответствии с и. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Пунктом 3 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования (абз. 3 п. 3 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").
Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров. Закон Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" применяется в части, не урегулированной специальными законами.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Как видно из материалов дела 19.08.2020 заключен договор страхования, выдан страховой полис «ВАШЕ ЖИЛЬЕ» № …. со сроком страхования со сроком действия 1 год.
Согласно пункту 7.2 страхового полиса «ВАШЕ ЖИЛЬЕ» № ….. договор вступает в силу 15 дня с даты выдачи полиса, то есть с 03.09.2020 года.
18.08.2021 заключен Договор страхования со сроком действия с 02.09.2021 по 01.09.2022 гг.
Согласно справке в дополнение к справке от 09.11.2021 исх. 39/9741, выданной МО МВД Ливенский, следует, что событие произошло в период с октября 2020 до 13.09.2021, то есть в период страхования.
Согласно справке от 13.12.2021 № 39/10724, дополнение к справке от 09.11.2021 исх. ….., выданной МО МВД Ливенский, было похищено следующее имущество: холодильник «Атлант» двухкамерный, в корпусе белого цвета; комод деревянный (шесть секций) светло - бежевого цвета; кровать двуспальная с матрасом и прикроватным изголовьем, светло - бежевого цвета; тумбочка для телевизора деревянная, одностворчатая, в верхней части имела внешнюю полку; плазменный телевизор «Самсунг»; три комплекта постельного белья, бело-голубого цвета, из материала бязь; стиральная машина «Ока» белого цвета; кастрюли из нержавейки в количестве 5 шт., с крышками серебряного цвета и ковш емкостью 1 л., кастрюли емкостью - 2 л., 3 л., 5 л., 7 л., 8 л.; чайный сервиз на 2 персоны белого цвета, состоящий из двух кружек и двух блюдец; столовые приборы (ложки, вилки, ножи) по шесть от каждого наименования; три антипригарные сковородки черного цвета диаметром по 24 мм с крышками; две канистры емкостью по 10 литров белого цвета с синими крышками; двухкомфорочная электрическая плита белого цвета; две настольные лампы серебряного цвета со стеклянным плафоном белого цвета без узора; 50 метров медного кабеля; шкаф платяной; дверь межкомнатная.
В соответствии с подпунктом 1.2.9 Особых условий под домашним имуществом понимается движимое имущество. Которое относиться к следующим категориям: имущество домашней обстановки, обихода, удобства, личного потребления: мебель; иные предметы из ценных пород дерева; бытовая техника (холодильники, морозильники; посудомоечные, стиральные, швейные машины; сушильные и духовые шкафы; электрические, газовые и микроволновые печи, стерилизатор детских бутылочек и тому подобное); вычислительная техника, оргтехника, периферийные устройства; телевизоры, радио-, аудио-, видеотехника, колонки, средства связи; одежда, обувь, постельные принадлежности, предметы интерьера (ковры, шторы, осветительные приборы, зеркала и тому подобное).
Согласно разделу 3 Особых условий страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное Полисом/Договором страхования с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю).
При страховании имущества страховым случаем является факт причинения ущерба застрахованному имуществу в форме его повреждений или уничтожения, или утрата застрахованного имущества в результате наступления следующих событий, в том числе противоправных действий третьих лиц.
В соответствии с пунктом 3.2.4.1. Особых условий по событию «противоправные действия третьих лиц» страховым случаем за исключением положений/условий/причин предусмотренных пунктом 3.2.4.12, 3.3, 3.6, 3.7 Особых условий является причинение ущерба застрахованному имуществу в форме его повреждения или уничтожения в результате следующих противоправных действий третьих лиц (правонарушений либо преступлений), ответственность за совершение которых установлена Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях либо УК РФ и квалифицируемых в соответствии с указанными кодексами: а) хищения в форме кражи с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище; б) грабежа; разбоя (возмещаются убытки вследствие утраты имущества в результате его хищения во время разбойного нападения); в)умышленного уничтожения или повреждения застрахованного имущества (в т.ч. путем поджога); уничтожения или повреждения застрахованного имущества по неосторожности; хулиганства; вандализма;
Согласно пункту 3.2.4.2. Особых условий под «кражей с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище» понимается тайное хищение имущества с проникновением в жилище, хранилище либо иное помещение, квалифицируемое по пункту «б» части 2 и пункту «а» части 3 статьи 158 УК РФ.
Пунктом 9.1. Особых условий при наступлении страхового случая по страхованию имущества страховщик осуществляет страховую выплату в следующем размере: а) при полной гибели (утрате, уничтожении) застрахованного имущества - в размере действительной стоимости, определенной в соответствии с пунктом 4.6 Особых условий, с учетом износа и за вычетом имеющихся остатков, годных для использования по назначению или к реализации, но не более страховой суммы в отношении утраченного (погибшего), недостающего имущества; б) при частичном повреждении - в размере затрат на восстановительный ремонт по ценам и тарифам, действовавшим на момент наступления страхового случая, с учетом износа на заменяемые части и материалы, но не более страховой суммы.
По Договору страхование осуществляется «с учетом износа». Норматив износа за каждый год эксплуатации составляет (пункт 9.7 Особых условий): для инженерных сетей и оборудования, внутренней отделки - 4%; для домашнего имущества: мебель, иные предметы из ценных пород дерева - 5%; бытовая техника (холодильники, морозильники; посудомоечные, стиральные, швейные машины; сушильные и духовые шкафы; электрические, газовые и микроволновые печи, стерилизатор детских бутылочек и т.п.) - 12%; вычислительная техника, оргтехника, периферийные устройства; телевизоры, радио-, аудио-, видеотехника, колонки, средства связи - 15%; одежда, обувь, постельные принадлежности, предметы интерьера (ковры, шторы, осветительные приборы, зеркала и т.п.) - 25%.
Согласно пунктам 4.5., 4.6 Особых условий действительной стоимостью имущества считается: для внутренней отделки — стоимость затрат на такую же отделку с применением аналогичных по качеству отделочных материалов, с учетом износа отделочных материалов за период эксплуатации с даты проведения отделки до даты наступления страхового случая; для домашнего имущества, инженерных сетей и оборудования - стоимость приобретения аналогичного по назначению и эксплуатационно- техническим характеристикам нового имущества (включая затраты на доставку к месту страхования, монтаж), с учетом износа, соответствующего эксплуатационно¬техническому состоянию застрахованного имущества.
Действительная (страховая) стоимость имущества в месте страхования в день заключения договора страхования может определяться на основании: договора купли-продажи; товарно-транспортной накладной, чеков и т.п. документов; отчета об оценке, представленного профессиональным оценщиком (имеющим соответствующий сертификат, являющимся членом одной из саморегулируемых организаций оценщиков и застраховавшим свою ответственность); имеющихся документов у Страхователя (Выгодоприобретателя), подтверждающих размер стоимости имущества; сметной стоимости строительства дома/строения с учетом износа и/или стоимости произведенного ремонта; других документов, которые правомерны для определения оценки стоимости имущества, по соглашению сторон.
В соответствии с пунктом 9.2 Особых условий при отсутствии у страхователя документов, подтверждающих действительную стоимость предметов домашнего имущества, выплата страхового возмещения осуществляется в размере их стоимости по среднерыночным ценам, действовавшим на дату страхового случая, необходимым для приобретения предмета, аналогичного утраченному, за вычетом износа и имеющихся остатков, годных для использования по назначению или к реализации.
Таким образом, для установления размера причиненного ущерба необходимо предоставить документы, подтверждающие стоимость имущества либо установить информацию о дате приобретения имущества, марке, модели, производителе имущества (в целях расчета страхового возмещения по среднерыночным ценам, действовавшим на дату страхового случая, необходимым для приобретения предмета, аналогичного утраченному).
Истцом представлен перечень похищенного имущества с указанием года и стоимости покупки, что составляет сумму 110 963 руб., что ответчиком не оспорено.
Таким образом, суд находит возможным взыскать сумму страхового возмещения в размере 110 963 руб., а также штраф.
Однако размер штрафа подлежит снижению в силу следующего.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их не исполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
В соответствии с ч.3 ст. 55 Конституции РФ законодатель, устанавливает пределы и основания необходимых ограничений прав и свобод граждан в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий как размеры неустойки – они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушенного обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения неустойки, т.е. по существу, на реализацию требования ч.3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому ч.1 ст. 333 ГК РФ по существу обязывает суд установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и действительным, а не возможным размером ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения.
Согласно статье 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая вышеизложенное, суд находит возможным снизить размер штрафа до 30 000 руб.
На основании вышеизложенного и в соответствии ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ПАО СК « Росгосстрах» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 110 963 руб., штраф в размере 30 000 руб.
В остальной части иска, - отказать.
Ответчик вправе подать судье, принявшему данное заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: