Решение по делу № 02-2225/2023~М-0366/2023 от 07.03.2023

УИД 77RS0016-02-2023-000099-98

Гражданское дело № 2-2225/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

7 марта 2023 года адрес

Мещанский районный суд адрес в составе председательствующей судьи Афанасьевой И.И., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2225/2023 по исковому заявлению адрес к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по Генеральному соглашению №1077807 от 15.04.2021, № 38193 от 18.09.2009, №251114 от 21.04.2020,

УСТАНОВИЛ:

адрес обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Генеральному соглашению №251114 от 21 апреля 2020 года в размере сумма, ФИО2 о взыскании задолженности по Генеральному соглашению №38193 от 18 сентября 2009 года в размере сумма, ФИО3 о взыскании задолженности по Генеральному соглашению №1077807 от 15 апреля 2021 года в размере сумма

В обоснование иска Банк указал на то, что между адрес и ФИО1, ФИО2, ФИО3 заключены Генеральные соглашения № 1077807 от 15.04.2021, № 38193 от 18.09.2009, № 251114 от 21.04.2020 путем подписания Заявлений на обслуживание на финансовых рынках в адрес, содержащее акцепт условий Генерального Соглашения, предмет и иные существенные условия которого зафиксированы в «Регламенте оказания услуг на финансовых рынках адрес, текст которого опубликован на Интернет сайте адрес по адресу (URL) https://www.alfadirect.ru.

В соответствии с п. 4.2. Регламента, Генеральное Соглашение заключается путем акцепта (принятия) заинтересованным лицом публичного предложения (публичной оферты) Банка, условия которого зафиксированы в тексте Регламента. Акцепт совершается в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем представления Банку письменного Заявления от имени физического или юридического лица, составленного по одной из форм, опубликованных на Интернет сайте Банка, либо заявления в электронном виде, подписанного от имени физического лица простой электронной подписью в соответствии с настоящим Регламентом.

Услуги Банка включают совершение в интересах и за счет Клиента сделок покупки и продажи финансовых инструментов, а также иных сделок и операций с финансовыми инструментами.

В результат технического сбоя, произошедшего в адрес 3.03.2022, сделки ответчиков по покупкам иностранной валюты по брокерским счетам клиентам (включая сделки принудительного закрытия) не уменьшали рублевые остатки на брокерских счетах на суммы этих сделок, а, наоборот, увеличивали рублевые остатки на суммы этих сделок с коэффициентом 1.3.

Ответчики, воспользовавшись вышеописанным сбоем, получили ничем необоснованный прирост денежных средств по своим брокерским счетам, после обнаружения которого совершили действия по выводу данных средств с брокерских счетов в адрес. В дальнейшем денежные средства, согласно выпискам по расчетным счетам, были переведены ответчиками на свои счета в иных кредитных организациях, иным лицам, сняты наличными в банкоматах.

Исковые требования ко всем ответчикам основываются на идентичных фактических обстоятельствах, так все сделки ответчиков совершались в рамках их присоединения к одному и тому же договору с истцом - Генеральному соглашению, предмет и существенные условия которого зафиксированы в Регламенте оказания услуг на рынках ценных бумаг адрес (Регламент).

Ответчики совершали сделки с использованием брокерских счетов, а также программного обеспечения адрес, в период действия технического сбоя. Каждый из ответчиков, после получения денежных средств, следствием которого стала их задолженность по Генеральным соглашениям, предприняли действия по выводу средств с брокерских счетов, а в дальнейшем – и с их расчетных счетов в адрес.

Ответчики уклоняются от возврата неосновательно полученного обогащения, уклоняются от погашения задолженности перед Банком.

В судебном заседании 16 февраля 2023 года истец уточнил исковые требования в отношении ответчика ФИО1 в сторону уменьшения, просил взыскать с ФИО1 паспортные данные...... в пользу адрес сумму задолженности по Генеральному соглашению № 251114 от 21 апреля 2020 года в размере сумма

Ответчик ФИО2 в судебном заседании 16 февраля 2023 года в порядке статьи 137 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предъявил встречный иск, в котором просил о взыскании сумма неосновательного обогащения в размере удержанной комиссии. Определением Мещанского районного суда адрес встречный иск принят к производству как отвечающий требованиям ст.138 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель истца по первоначальному иску фио в судебное заседание явился, исковые требования в полном объеме поддержал.

Представители ответчиков ФИО1 ФИО4, ФИО2 (истец по встречному иску) фио в судебное заседание явились, против удовлетворения иска возражали, просили суд в удовлетворении иска в полном объеме отказать, представитель истца по встречному иску ФИО2 просил встречный иск удовлетворить.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание на явился, процессуальную позицию не представил, о месте и времени судебного заседания был надлежаще извещен.

Суд, рассмотрев материалы дела, оценив представленные доказательства, а также заслушав доводы истца и представителей ответчиков пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Пунктом 7 "Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2019)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.07.2019) установлено, что по делам о взыскании неосновательного обогащения на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком, а на ответчика - обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества либо наличие обстоятельств, при которых неосновательное обогащение в силу закона не подлежит возврату.

Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, Между адрес и фио 21 апреля 2020 года было заключено Генеральное соглашение № 251114, предмет и существенные условия которого зафиксированы в Регламенте оказания услуг на рынках ценных бумаг адрес (Регламент) на основании подписания Клиентом Заявления на обслуживание на рынках ценных бумаг.

Между адрес и ФИО2 18 сентября 2009 года было заключено Генеральное соглашение № 38193, предмет и существенные условия которого зафиксированы в Регламенте оказания услуг на рынках ценных бумаг адрес (Регламент) на основании подписания Клиентом Заявления на обслуживание на рынках ценных бумаг.

Между адрес ФИО3 15 апреля 2021 года было заключено Генеральное соглашение № 1077807, предмет и существенные условия которого зафиксированы в Регламенте оказания услуг на рынках ценных бумаг адрес (Регламент) на основании подписания Клиентом Заявления на обслуживание на рынках ценных бумаг.

В п. 3.1. - 3.2. Регламента указано, что Банк предоставляет юридическим и физическим лицам, за вознаграждение, брокерские услуги профессионального участника рынка ценных бумаг, предусмотренные Федеральным законом от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». Услуги Банка включают совершение в интересах и за счет Клиента сделок покупки и продажи финансовых инструментов, а также иных сделок и операций с финансовыми инструментами.

Пунктом 4.20 Регламента установлено, что, заключая Генеральное Соглашение, Клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен на совершение сделок с потенциальным конфликтом интересов, возникающим при осуществлении операций на финансовом рынке между интересами Банка и/или его сотрудников и Клиентом.

Согласно п. 34.2. Регламента, Клиент вправе направлять Банку поручения на совершение сделок покупки-продажи иностранной валюты после (если это необходимо для заключения сделок) открытия ему отдельного Лицевого счета (Лицевых счетов) в валюте Российской Федерации и/или иностранных валютах для учета денежных средств, выступающих в качестве гарантийного обеспечения, а также перечисляемых и принимаемых Клиентом при урегулировании сделок покупки продажи иностранной валюты.

Статьей 5 Федерального закона № 395-1 "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах. В силу пункта 14.1 Регламента Банк предоставляет Клиенту право использовать в целях, предусмотренных Генеральным Соглашением, специальные программные средства.

Перечень таких программных средств, ограничения и порядок их использования, опубликованы на Интернет сайте Банка. Банк подтверждает, что использование Клиентом указанных программных средств, при соблюдении установленных Банком ограничений, не нарушает действующее законодательство Российской Федерации, авторские или смежные права третьих лиц. Инсталляция (установка) и использование программных средств на локальный компьютер Клиента должны производиться в соответствии с инструкциями, публикуемыми на Интернет сайте Банка.

В соответствии с п. 4.24 Регламента Банк направляет клиенту уведомления путем размещения в Личном Кабинете - считается полученным Клиентом в дату размещения указанного уведомления.

Согласно п. 43.12. Регламента в случае если денежных средств на брокерском счете или индивидуальном инвестиционном счете Клиента недостаточно для погашения любой задолженности Клиента перед Банком или третьими лицами, возникшей в результате совершения Клиентом сделок, неуплаты вознаграждения Банку, комиссий, сборов, иных операций и иных расходов третьих лиц Клиент предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений (заранее дает акцепт) списывать указанные денежные средства с иных счетов Клиента (за исключением индивидуального инвестиционного счета) в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, открытых в Банке. В случае недостаточности списанных денежных средств с иных счетов Клиентов Клиент предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений (заранее дает акцепт) продать инструменты, находящиеся на брокерском/брокерских счетах Клиента и/или закрыть открытые позиции в производных финансовых инструментах в достаточном количестве для погашения задолженности Клиента перед Банком.

В пункте 43.20 Регламента указано, что Стороны признают обязательным в рамках Генерального Соглашения исполнение требований законодательства Российской Федерации, применимого к Договору, указов Президента Российской Федерации, Постановлений Правительства Российской Федерации, нормативных и иных актов Банка России.

03.03.2022 в Банке произошел технический сбой, в результате которого сделки по покупкам иностранной валюты по брокерским счетам клиентам (включая сделки принудительного закрытия) не уменьшали рублевые остатки на брокерских счетах на суммы этих сделок, а, наоборот увеличивали рублевые остатки на суммы этих сделок с коэффициентом 1.3.

В результате данного сбоя клиенты в своих торговых терминалах (как на персональном компьютере, так и в телефонном приложении) могли наблюдать, безосновательно увеличенные указанным выше способом, рублевые остатки по своим брокерским счетам. Отображаемые некорректные рублевые остатки были доступны клиентам для распоряжения в полном объеме, включая выводы этих денег на банковские счета.

Материалов дела подтверждается, что данный сбой был устранен 04.03.2022 года в 19:00 по московскому времени. Рублевые остатки на брокерских счетах были пересчитаны с учетом всех фактически имевших место движений и операций по брокерским счетам.

Согласно брокерскому отчету по Генеральному соглашению № 251114 от 21 апреля 2020 года, заключенному между Банком и ответчиком ФИО1, на начало операционного дня стоимость позиций ответчика фио составляла сумма и сумма (стр. 1 брокерского отчета). Брокерский отчет содержит перечень операций, финансовым и математическим результатом которых является задолженность в размере сумма

Согласно брокерскому отчету по Генеральному соглашению № 38193 от 18 сентября 2009 года, заключенному между Банком и ответчиком ФИО2, на начало операционного дня стоимость позиций ответчика фиоА составляла сумма (стр. 1 брокерского отчета). Брокерский отчет содержит перечень операций, финансовым и математическим результатом которых является задолженность в размере сумма

Согласно брокерскому отчету по Генеральному соглашению № 1077807 от 15 апреля 2021 года, заключенному между Банком и ответчиком ФИО3, на начало операционного дня стоимость позиций ответчика фиоА составляла сумма и сумма (стр. 1 брокерского отчета). Брокерский отчет содержит перечень операций, финансовым и математическим результатом которых является задолженность в размере сумма

В силу ст. 3 Федерального закона № 39-ФЗ “О рынке ценных бумаг” Брокер совершает действия, направленные на исполнение поручений клиентов, в той последовательности, в какой были приняты такие поручения. Отчет брокера о совершенных сделках должен содержать в том числе информацию о цене каждой из таких сделок и расходах, произведенных брокером в связи с их совершением, а в случае, если брокер получил дополнительную выгоду по сделке, совершенной на условиях более выгодных, чем те, которые были указаны клиентом, - информацию о размере полученной им дополнительной выгоды.

Документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора.

В силу пунктов 40.2-40.6 Регламента Банк представляет Клиенту отчеты обо всех сделках и иных операциях, совершенных за счет Клиента и/или третьих лиц в порядке, предусмотренном Генеральным Соглашением. Отчеты формируются Банком в соответствии со стандартами, установленными Регулятором.

Банк отражает по Лицевым счетам Клиентов итоговый результат всех сделок и других операций, предусмотренных Генеральным Соглашением, урегулированных в текущий рабочий день.

Подготовленные Банком отчеты ежедневно предоставляются в электронной форме в Личном Кабинете. В Личном Кабинете в электронном виде также могут предоставляться иные документы. Клиент обязуется не реже 1 раза в месяц проверять представленные Банком отчеты и иные документы. При наличии возражений в течение 7 (семи) дней направить их в Банк в письменной форме или электронным сообщением через Личный кабинет.

Исходя из вышеизложенного, суд учитывает, что отчет брокера является приоритетным документом для анализа сделок Клиента, равно как и для определения времени их проведения, расчета комиссионного вознаграждения.

Так из отчетов следует, что ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, воспользовавшись вышеописанным сбоем, получили ничем необоснованный прирост денежных средств по своим брокерским счетам, после обнаружения которого, совершили действия по выводу данных средств с брокерских счетов в адрес.

Обоснованность полученного дохода, ответчиками в судебном заседании не подтверждена, тогда как, факт получения необоснованного дохода подтверждаются выписками по расчетным и брокерским счетам Клиентов, исходя из которых прослеживаются последовательные действия Клиентов по сокрытию, выводу неосновательно полученного со счетов в адрес. Вне зависимости от оснований возникновения задолженности ответчиков, ее наличие подтверждается брокерскими отчетами.

Так, представитель ответчика фио в ходе судебного заседания заявил о неподписании ФИО1 Генерального соглашения № 251114 с адрес, и, как следствие, - отсутствии обязанности по возмещению задолженности в рамках данного соглашения.

Данный довод несостоятельный и противоречивый ввиду следующего.

30 ноября 2009 года между адрес и ФИО1 был заключен Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Договор КБО) путем подписания Анкеты с Подтверждением о присоединении к Договору КБО.

Подписанием данного документа ответчик ФИО1 подтвердил свое согласие с условиями Договора КБО и обязался выполнять его условия.

В соответствии с пунктами 2-3 Заявления Клиента, являющегося неотъемлемой частью Анкеты, ответчик ФИО1 подтвердил, что вся информация, указанная в настоящей Анкете Клиента, является полной и достоверной, обязался немедленно уведомлять адрес о любых изменениях информации, содержащейся в настоящей Анкете клиента.

В поле «Контактная информация» Анкеты Клиента ответчик ФИО1 указал номер мобильного телефона телефон. Данный номер телефона с 30 ноября 2009 года по настоящее время используется ответчиком ФИО1 для коммуникации с адрес, а также для подписания документов, поручений и распоряжений простой электронной подписью.

В соответствии с пунктами 2.7. - 2.9 Приложения 13 к Договору КБО, являющегося его неотъемлемой частью, при наличии технической возможности у Банка Клиент и Банк могут оформить Электронные документы и подписать их Простой электронной подписью посредством СДБО.

Простая электронная подпись Клиента удостоверяет факт подписания Электронного документа Клиентом. Простая электронная подпись Банка удостоверяет факт подписания Электронного документа Банком. Простая электронная подпись Клиента/ Банка содержится в самом Электронном документе.

Простая электронная подпись Клиента содержит сведения, указывающие на лицо, подписавшее Электронный документ (фамилия, имя и отчество, если оно имеется), дату и время подписания Электронного документа.

Простая электронная подпись Банка содержит сведения, указывающие на фамилию, имя и отчество (при наличии отчества) подписавшего Электронный документ работника Банка, его должность, дату, время подписания Электронного документа и (если применимо) наименование Отделения Банка, в котором подписан Электронный документ.

Для проверки Простой электронной подписи используются программно-технические и иные средства Банка. Банк отказывает в приеме Электронного документа в случае отрицательного результата проверки Простой электронной подписи Клиента.

В силу пунктов 5.1 – 5.8 Приложения 13 к Договору КБО, являющегося его неотъемлемой частью, в установленных Банком случаях Электронные документы, формирование и обмен которыми возможен в СДБО, могут подписываться Клиентом и Банком Простой электронной подписью.

Клиент, следуя инструкциям в экранных формах СДБО, используя функциональные кнопки, инициирует формирование и подписание соответствующего Электронного документа или пакета Электронных документов, подписываемых одной Простой электронной подписью.

Ключом Простой электронной подписи Клиента в зависимости от СДБО и вида подписываемого Электронного документа является Одноразовый пароль (по операциям, требующим использования Одноразового пароля);

Клиент подписывает Электронный документ Простой электронной подписью посредством ввода корректного Ключа в соответствующее поле СДБО.

Для подписания Электронного документа Простой электронной подписью, формируемой с использованием Одноразового пароля, Банк отправляет Клиенту Одноразовый пароль в составе SMS-сообщения на Номер телефона сотовой связи Клиента/ Информационного USSD-сообщения или в составе Push-уведомления на Мобильное устройство Клиента, с помощью которого осуществляется доступ к услуге «Альфа-Мобайл»/ «Альфа-Мобайл-Лайт».

При формировании Одноразового пароля для подписания Простой электронной подписью поручений на совершение сделки покупки/ продажи ценных бумаг посредством Интернет Банка «Альфа-Клик»/ услуги «Альфа-Мобайл», в том числе для заключения Генерального соглашения и Депозитарного договора, первая цифра Одноразового пароля обозначает вид операции, для совершения которой он используется:

1 – покупка ценных бумаг;

2 – продажа ценных бумаг;

4 – заключение Генерального соглашения и Депозитарного договора.

По факту получения Электронного документа, подписанного Простой электронной подписью, Банк осуществляет проверку Простой электронной подписи.

Материалами дела подтверждается, что 21 апреля 2020 года на номер мобильного телефона телефон было направлено сообщение с текстом “ Код подтверждения для подписания Заявления на обслуживание на финансовых рынках, Анкеты депонента и Декларации о рисках: ****. Никому его не сообщайте”, Подпись (имя отправителя в сообщении) - Alfa-Bank. Ответчиком фио был введен код 48471, в результате чего Генеральное соглашение между сторонами было заключено.

Суд учитывает представленные в материалы судебного дела выписки по расчетным счетам ответчика фио, в рамках которых им проводились переводы между брокерским, открытым в рамках Генерального соглашения №1077807 от 15.04.2021, счетом, и расчетными счетами в адрес, принадлежность которых ответчик ФИО1 не оспаривает. Соответственно, ответчик ФИО1 собственными распорядительными действиями в рамках Договора КБО подтверждает принадлежность ему брокерского счета в рамках Генерального соглашения № 1077807 от 15.04.2021.

Судом принимается во внимание, представленное адрес заявление ответчика фио, в рамках которого последний подтверждает факт заключения Генерального соглашения № 1077807 от 15.04.2021, а также дает адрес” поручение (заявку) на совершение сделки в рамках Генерального соглашения № 1077807 от 15.04.2021. Указанный документ подписан ответчиком ФИО1, в суде не оспорен. Вышеуказанные доказательства в полной мере подтверждают факт заключения ответчиком ФИО1 Генерального соглашения № 1077807 от 15.04.2021, совершения сделок, а, как следствие, - правомерности возложения на него обязанности по возврату задолженности по Генеральному соглашению №1077807 от 15.04.2021.

В силу пункта 14 Регламента Банк предоставляет Клиенту право использовать в целях, предусмотренных Генеральным Соглашением, специальные программные средства.

Пунктом 16 Регламента установлено, что Поручение на сделку или иную операцию может быть представлено Банку в виде письменного документа (на бумажном носителе) или электронного документа.

В соответствии с пунктом 25.1 Регламента Поручение на сделку может быть направлено Банку в виде одного или нескольких электронных документов, устных сообщений по телефону, а также может быть представлено лично в виде письменного документа.

Согласно пунктам 19.1-19.12 Регламента Электронные документы, подписанные усиленной электронной подписью (УЭП), используются в качестве электронных документов в СЭД.

Электронный документ в СЭД, подписанный УЭП, подлинность которой установлена в порядке, предусмотренном Регламентом, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента. В случаях, когда документ должен быть заверен печатью, электронный документ, подписанный Усиленной электронной подписью и признаваемый равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и заверенному печатью.

Подлинность УЭП Клиента в электронных документах устанавливается при помощи Сертификата ключа проверки электронной подписи. Банк принимает электронные документы от Клиента только после подтверждения (регистрации) Клиентом в Банке реквизитов Сертификата ключа проверки электронной подписи.

В силу пункта 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии с пунктом 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" Сторона сделки, из поведения которой явствует воля сохранить силу оспоримой сделки, не вправе оспаривать эту сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать, когда проявляла волю на сохранение сделки (пункт 2 статьи 166 ГК РФ).

Ответчик ФИО1 также возражал против удовлетворения иска, ссылаясь на неправомерность проведения операции по принудительному закрытию его позиции на сумма 4 марта 2022 года.

Суд находит данные доводы несостоятельными, ввиду следующего:

Согласно п. 28.8. Регламента при направлении Банку поручений на сделки, в результате которых может создаваться Непокрытая позиция, Клиенты обязаны проявлять осмотрительность, учитывать сопутствующие риски, сведения о которых раскрыты в «Декларации о рисках».

Пунктом 28.20 Регламента установлено, что при любом, даже однократном, нарушении Клиентом обязательств и условий, предусмотренных настоящим разделом Регламента, Банк вправе самостоятельно принять меры по сокращению обязательств (размера Непокрытой позиции) Клиента. В этом случае Банк без специального поручения или акцепта Клиента совершает за счет Клиента одну или несколько Офсетных сделок для сокращения обязательств (закрытия позиций) Клиента в порядке, предусмотренном разделом «Сделки без поручения» настоящего Регламента. Банк вправе принять меры по прекращению обязательств Клиента и/или сокращению / закрытию Непокрытой позиции Клиента (без специального поручения или акцепта Клиента) в следующих случаях:

- нарушение Клиентом Гарантийных требований, включая снижение стоимости портфеля Клиента ниже соответствующего ему размера минимальной маржи;

- нарушение Клиентом любых договорных обязательств перед Банком или третьими лицами;

В соответствии с пунктом 5.1.1. Порядка принудительного закрытия позиций клиентов адрес, возникающих в результате заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами (далее – Порядок) Принудительное закрытие, осуществляется в течение торгового дня, в котором возникли основания для принудительного закрытия.

В силу положений п. 47.2. Регламента (Декларация о рисках, связанных с совершением маржинальных и непокрытых сделок) помимо общего рыночного риска, который несет Клиент, совершающий операции на рынке ценных бумаг, вы в случае совершения маржинальных и непокрытых сделок будете нести риск неблагоприятного изменения цены как в отношении ценных бумаг, в результате приобретения которых возникла или увеличилась непокрытая позиция, так и риск в отношении активов, которые служат обеспечением.

Согласно п. 30.11. Регламента сведения о текущих обязательствах Клиента направляются Клиенту в режиме реального времени через используемую Информационно-торговую систему (ИТС).

Согласно п. 28.19. Регламента Клиент, имеющий Непокрытую позицию, обязан ежедневно контролировать состояние своих портфелей и Инвестиционного счета, уточнять текущие значения показателей по каждому портфелю, производить проверку сообщений и уведомлений, направленных Банком Клиенту, используя Личный Кабинет или Информационно-торговую систему (ИТС), обращаясь в Банк лично или по телефону.

В этом случае Банк без специального поручения или акцепта Клиента совершает за счет Клиента одну или несколько Офсетных сделок для сокращения обязательств (закрытия позиций) Клиента в порядке, предусмотренном разделом «Сделки без поручения» Регламента.

Банк вправе принять меры по прекращению обязательств Клиента и/или сокращению/закрытию Непокрытой позиции Клиента (без специального поручения или акцепта Клиента), в частности, в случае нарушения Клиентом Гарантийных требований, включая снижение стоимости портфеля Клиента ниже соответствующего ему размера минимальной маржи.

Согласно п. 33.1. Регламента Банк вправе совершать за счет Клиента сделки без поручения в целях предотвращения нарушения Клиентом обязательств, предусмотренных Генеральным Соглашением (Генеральными Соглашениями), а также для предотвращения нарушения обязательных требований, предусмотренных применимым законодательством или установленных Регулятором.

Согласно п. 33.2. Регламента при совершении сделок без поручения Банк самостоятельно осуществляет выбор рынка, финансового инструмента или иностранной валюты для совершения сделок в соответствии с ограничениями, установленными Регулятором и действующим валютным законодательством.

Согласно п. 33.3. Регламента Банк вправе совершать за счет Клиента сделки без поручения в случае нарушения Клиентом Гарантийных требований, установленных Банком в соответствии с условиями Генерального Соглашения, в том числе в целях сокращения Непокрытой позиции Клиента в случаях, предусмотренных разделом «Гарантийное обеспечение» настоящего Регламента.

Поскольку торговля велась Клиентом на денежные средства, предоставленные Банком, то дальнейшее падении цены актива могли привести к значительным убыткам Клиента и Банка. Величина риска, принимаемого при инвестировании, определяется возможными неблагоприятными изменениями многих параметров, не все из которых поддаются прогнозированию.

В силу пунктов 28.11 – 28.13 Регламента Гарантийные требования к обеспечению Непокрытой позиции устанавливаются в форме значений начальных и минимальных ставок риска уменьшения (дисконт) и увеличения (надбавка) стоимости каждой ценной бумаги, или финансового инструмента, квалифицированного в качестве ценной бумаги или иностранной валюты, включенных Банком в Перечень ликвидных ценных бумаги иностранных валют, в соответствии с требованиями Регулятора и настоящего Регламента.

Начальные и минимальные ставки риска определяются Банком на основе ставок риска, рассчитанных и опубликованных клиринговой организацией, в соответствии с требованиями Регулятора.

При наличии нескольких клиринговых организаций, применяющих или рассчитывающих ставку риска по ценной бумаге или финансовому инструменту, квалифицированному в качестве ценной бумаги или иностранной валюты, Банк вправе самостоятельно выбрать какую ставку риска использовать для определения начальной и минимальной ставок риска.

В случае концентрации непокрытой позиции в одной ценной бумаге Банк вправе увеличить ставку риска по этой ценной бумаге. В этом случае ставка риска называется модифицированная ставка риска. При оценке иностранной валюты, используемой в качестве обеспечения Непокрытой позиции, могут применяться ставки риска, установленные Банком самостоятельно, в соответствии с требованиями Регулятора.

Гарантийные требования к обеспечению Непокрытой позиции и состав Перечня ликвидных ценных бумаг и иностранных валют устанавливаются Банком в зависимости от категории допустимого риска для Клиента и иных индивидуальных параметров Генерального Соглашения, и публикуются на Интернет сайте Банка.

Контроль достаточности гарантийного обеспечения непокрытых позиций клиента по денежным средствам, в том числе в иностранной валюте и ценным бумагам, осуществляется при помощи следующих показателей, расчет которых производится в соответствии с процедурами и стандартами, утвержденными Регулятором (пункт 28.15 Регламента):

-Стоимость портфеля Клиента (гарантийное обеспечение);

-Размер начальной маржи (гарантийные требования, рассчитанные по портфелю);

-Размер минимальной маржи

Суд учитывает, что перед принудительным закрытием позиции 4.03.2022 года состояние портфеля ответчика фио было следующим:

1.Стоимость портфеля (гарантийное обеспечение): - сумма (отрицательное значение).

2.Размер начальной маржи: сумма, который рассчитывается исходя из ставок риска по финансовым инструментам, направления сделки (длинная/короткая позиция) и статуса клиента (СУР или ПУР).

3.Размер минимальной маржи: сумма, который ссоставляет ½ от значения «Начальной маржи», если начальная маржа по открытой позиции по определенному инструменту рассчитывается исходя из ставки риска 0,15, то минимальная маржа будет считаться по 0,075 и минимальная маржа будет в два раза ниже.

4.НПР1 : - сумма (отрицательный); норматив покрытия риска при исполнении поручений Клиента, рассчитываемый по формуле, установленной Указанием Банка России от 26.11.2020 №5636-У «О Требованиях к осуществлению брокерской деятельности при осуществлении брокером отдельных сделок за счет Клиента». Значение НПР 1 составляет – 8 815 550 и состоит из: - 982 398,76 «Стоимость портфеля» и – 7 833 151,24 «Размер начальной маржи» = - 8 815 550.

5.НПР2 : - сумма (отрицательный); норматив покрытия риска при изменении стоимости портфеля Клиента, рассчитываемый по формуле, установленной Указанием Банка России от 26.11.2020 №5636-У «О Требованиях к осуществлению брокерской деятельности при осуществлении брокером отдельных сделок за счет Клиента». Значение НПР2 составляет - 4 898 974,38 и состоит из: - 982 398,76 «Стоимость портфеля» и – 3 916 575,72 «Размер минимальной маржи» = - 4 898 974,38. Чтобы позиции клиента не были закрыты принудительно, ему необходимо было пополнить брокерский счет на сумму равную или более сумма

При таких обстоятельствах истец на основании пп. 28.20., 33.3. Регламента 4.03.2022 в 15:42:40 принял меры по сокращению обязательств (размера Непокрытой позиции) ответчика фио (принудительная покупка валюты Доллар США).

Правомерность и обоснованность действий адрес по сокращению обязательств (размера Непокрытой позиции) ответчика фио (принудительная покупка валюты Доллар США) также подтверждается негативной, в отношении открытой ФИО1 маржинальной позиции, динамикой курса Доллара США, свидетельствующая об отрицательном финансовом результате проводимых им сделок.

Так, согласно страницам 5-6 брокерского отчета по Генеральному соглашению № 251114 от 21 апреля 2020 года, заключенному между Банком и ответчиком ФИО1, последний 4 марта 2022 года осуществлял сделки по продаже в совокупности сумма по курсу сумма за Доллар США, сумма по курсу сумма за Доллар США, сумма по курсу сумма за Доллар США, сумма по курсу 109,6850 рублей за Доллар США, сумма по курсу 109,6900 рублей Доллар США, сумма по курсу 110,4725 рублей за Доллар США, сумма по курсу 110,8975 рублей за Доллар США, сумма по курсу 111,4300 рублей за Доллар США, сумма по курсу 111,9550 рублей за Доллар США.

В момент совершения адрес сделки № 458980260 по принудительной покупке сумма курс составил уже 113,8999 рублей за Доллар США, что подтверждает негативную, в отношении открытой ФИО1 маржинальной позиции, динамику курса Доллара США, увеличивающегося в отношении курса рубля.

Суд учитывает, что комиссионное вознаграждение, взятое адрес за совершение данной операции, согласно Дополнению № 018-38-6/1326 к Предписанию Центрального Банка Российской Федерации № 018-38-6/1319 РФ, было возвращено ответчику ФИО1, что подтверждается брокерским отчетом (стр. 39, 22.08.2022 в 12:30:19, комментарий к операции: «Испр. пр-ка по МО 35314 от 09.03.2022 Част. возв Комиссия Банка за сделки в торговой системе ВР (TOD) по дог. №251114 от 21.04.2020», сумма сумма).

Комиссионное вознаграждение, взятое адрес за совершенные ответчиком ФИО1 операции № 457998166, 457998314, 457998358 по покупке сумма, согласно Дополнению № 018-38-6/1326 к Предписанию Центрального Банка Российской Федерации № 018-38-6/1319 РФ, также было возвращено ответчику ФИО1, что подтверждается брокерским отчетом (стр. 36, 21.04.2022 в 12:21:46, комментарий к операции: “ Испр. пр-ка по МО 42838 от 03.03.2022 Комиссия Банка за сделки в торговой системе ВР (TOD) по дог. №251114 от 21.04.2020”, сумма сумма).

Аргумент ответчика фио касательно того, что взимание истцом указанных комиссий учитывалось при проведении операции по принудительному закрытию позиции ответчика на сумма 4 марта 2022 года признается судом необоснованным.

Указанные комиссии, до их возврата истцом, были списаны с брокерского счета ответчика уже после сделки по принудительному закрытию позиции ответчика 4 марта 2022 года. Комиссия в размере сумма была списана 9.03.2022 в 0:56:17, а комиссия в размере сумма была списана 14.03.2022 в 14:30:16 (стр. 26 и 27 брокерского отчета соответственно).

Учитывая представленные адрес доказательства, суд приходит к выводу, что закрытие Позиций ответчика фио произведено истцом в соответствии с законодательством РФ и договорной документацией, заключенной с ответчиком.

Не является основанием для отказа в удовлетворении иска и довод фио относительно несогласия с расчетом иска, поскольку в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлены доказательства погашения задолженности, равно как и ее контррасчет.

В соответствии с п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В соответствии с ч. 7 ст. 14 Федерального закона N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" резиденты могут осуществлять расчеты через свои банковские счета в любой иностранной валюте: с проведением в случае необходимости конверсионной операции по курсу, согласованному с уполномоченным банком, независимо от того, в какой иностранной валюте был открыт банковский счет.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4 ст. 1 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 1102 ГК РФ установлено, что Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Согласно позиции, изложенной в Определении ВС РФ от 03.02.2015 №32- КГ14-17Э, по смыслу ст. 10 ГК РФ злоупотребление правом, т.е. осуществление субъективного права в противоречии с его назначением, имеет место в случае, когда субъект поступает вопреки норме, предоставляющей ему соответствующее право, не соотносит поведение с интересами общества и государства, не исполняет корреспондирующую данному праву юридическую обязанность.

Между тем, ответчики осведомлены о наличии задолженности перед Банком. Каждый из ответчиков является должником по вышеобозначенным Генеральным соглашениям начиная с 4.03.2022, отрицательная позиция отражается как в мобильном приложении, так и в брокерском отчете, доступном для формирования и скачивания из Личного Кабинета Клиентами.

В соответствии с п.п. 4 и 9 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 11.01.2000 N 49 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением норм о неосновательном обогащении" правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения подлежат применению также к требованиям одной стороны в обязательстве к другой о возврате ошибочно исполненного. Банк, за счет которого произведено ошибочное зачисление средств получателю, вправе истребовать их от последнего как неосновательно приобретенное имущество.

Судом также принимается во внимание, что денежные средства, составляющие задолженность ответчиков по Генеральным Соглашениям, переведенные ответчиками с брокерских счетов на расчетные, были использованы ответчиками не для погашения задолженности. Материалами дела, а именно выписками по расчетным счетам, подтверждается, что ответчики переводили данные денежные средства на свои счета в иных кредитных организациях, иным лицам, снимали наличными в банкоматах.

Отказывая в удовлетворении встречного иска ФИО2 к адрес” суд учитывает, что 2.03.2022 Центральный Банк Российской Федерации направил в адрес профессиональных участников рынка ценных бумаг Предписание № 018-38-6/1319, согласно которому с 9:00 3.03.2022 предписывает профессиональным участникам рынка ценных бумаг, осуществляющим брокерскую деятельность, при исполнении поручений физических лиц на покупку иностранной валюты (долларов США, евро и фунтов стерлингов) взимать комиссию в размере не менее 30% от суммы сделки, заключенной на основании такого поручения.

3.03.2022 Центральный Банк Российской Федерации направил в адрес профессиональных участников рынка ценных бумаг Дополнение № 018-38-6/1326 к Предписанию, согласно которому пункт 1 Предписания не распространяется на операции по принудительному закрытию непокрытых позиций клиентов-физических лиц, а также на поручения клиентов-физических лиц, имеющих по состоянию на 10:00 03.03.2022 отрицательную плановую позицию по иностранной валюте.

Статьей 73 Федерального закона № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" установлено, что для осуществления функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России и применяет предусмотренные настоящим Федеральным законом меры по отношению к нарушителям.

Учитывая, что в силу пункта 43.20 Регламента стороны признают обязательность актов Банка России, то ответчик считается обязанным исполнить их, в том числе и Предписание, вводящее комиссионное вознаграждение брокеров в виде 30% от суммы сделки по покупке иностранной валюты.

В силу пункта 45.4 Регламента Уведомления о внесении Банком изменений и дополнений в текст Регламента, Условий, в том числе уведомления об изменении тарифов на услуги, предусмотренные Регламентом и Условиями, публикуются в Личном Кабинете.

Клиент обязан ежедневно до 10:00 до совершения Сделок и подачи в Банк поручений, самостоятельно или через уполномоченных лиц, подключаться к Личному Кабинету для получения сведений о наличии или отсутствии таких изменений и дополнений.

До начала торгов 3.03.2022 адрес направил в Личный Кабинет всех Клиентов, включая г-на ФИО2, информационное сообщение следующего содержания: «Уважаемые клиенты! На основании предписания ЦБ РФ с 9:00 3 марта 2022 комиссия брокера для физических и юридических лиц на покупку иностранной валюты (долларов США, евро и фунтов стерлингов) составит 30% от суммы покупки вне зависимости от размера суммарного оборота. Размер комиссии на продажу остаётся без изменений, в момент выставления заявки будет резервироваться комиссия в размере 30%, но после исполнения приказа, списываться будет комиссия согласно тарифу, резерв в 30% будет снят. Просим учитывать данную информацию при совершении операций».

В соответствии с пунктом 46.3 Регламента, предоставление Клиентам доступа к предусмотренной действующим законодательством РФ информации о расходах, возмещаемых Клиентом Банку в связи с исполнением поручений (при наличии таких расходов), а также о размере вознаграждения Банка или порядке его определения, осуществляется путем ее размещения на сайте Банка в сети «Интернет» по адресу http://www.alfadirect.ru.

До начала торгов 3.03.2022 адрес разместил информацию о введении комиссии 30% от суммы сделки при исполнении поручений физических лиц на покупку иностранной валюты (долларов США, евро и фунтов стерлингов) на сайте Банка в сети «Интернет» в разделе "Новости" https://www.alfadirect.ru/news/435-izmeneniya-usloviy-soversheniya-sdelok-na-valyutnom-rynke.

Соответственно, истец по встречному иску ФИО2 был извещен о комиссии как через соответствующее уведомление в Личном кабинете (пункт 4.24 Регламента), так и посредством размещения информации на сайте адрес (пункт 46.3 Регламента).

Суд учитывает, что комиссионное вознаграждение было списано с брокерского счета истца по встречному иску 4.03.2022, что подтверждается страницей 12 брокерского отчета по Генеральному соглашению № 38193 от 18 сентября 2009 года, заключенному между Банком и ФИО2

Согласно пункту 2 раздела VII Декларации о рисках, являющейся неотъемлемой частью Регламента оказания услуг на финансовых рынках адрес одним из рисков, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг, является Риск финансовых потерь, связанный с полной или частичной неосведомленностью об издержках, связанных с осуществлением операций с инструментами финансового рынка.

Перед началом проведения тех или иных финансовых операций требуется принять все необходимые меры для получения четкого представления обо всех комиссионных и иных сборах, которые будут взиматься. Размеры таких сборов могут вычитаться из чистой прибыли или увеличивать расходы.

Суд отмечает, что истцом по встречному иску не представлен расчет задолженности ответчика по встречному иску. Расчет адрес, представленный ранее, а также в тексте возражений на встречный иск, со стороны ФИО2 надлежащим образом не оспорен, проверен судом и признан математически и фактически верным, исходя из чего, в силу ст. 56 ГПК РФ признается обоснованным.

Согласно отчету брокера, представленному Банком в материалы дела, дата заключения сделки № 457990607 03.03.2022 10:00:03. ФИО2 был осведомлен как о введении в действие оспариваемой комиссии, так и о каждом списании со своего брокерского счета в счет ее уплаты перед Банком. Размер и дата списания оспариваемой комиссии, отражается как в мобильном приложении, так и в брокерском отчете, доступном для формирования и скачивания из Личного Кабинета Клиентом с 4.03.2022.

При предъявлении иска к нескольким ответчикам распределение судебных расходов, в том числе госпошлины, производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (ст. 40 ГПК РФ; п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 1).

С учетом указанных положений, а также статьи 98 ГПК РФ, суд взыскивает уплаченную истцом при подаче искового заявления государственную пошлину с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление адрес к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по Генеральному соглашению №1077807 от 15.04.2021, № 38193 от 18.09.2009, № 251114 от 21.04.2020 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 паспортные данные...... в пользу адрес сумму задолженности по Генеральному соглашению № 251114 от 21 апреля 2020 года в размере 39 076 484,36 (тридцать девять миллионов семьдесят шесть тысяч четыреста восемьдесят четыре 36/100) российских рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма.

Взыскать с ФИО2 паспортные данные в пользу адрес сумму задолженности по Генеральному соглашению № 38193 от 18 сентября 2009 года в размере 45 587 418,25 (сорок пять миллионов пятьсот восемьдесят семь тысяч четыреста восемнадцать 25/100) российских рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма.

Взыскать с ФИО3 паспортные данные в пользу адрес сумму задолженности по Генеральному соглашению № 1077807 от 15 апреля 2021 года в размере 3 280 861,53 (три миллиона двести восемьдесят тысяч восемьсот шестьдесят один 53/100) российских рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО2 к адрес о взыскании комиссии отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Мещанский районный суд адрес.

Решение принято в окончательной форме 13 марта 2023 года.

Судья И.И.Афанасьева