Дело №2-4708/2022г.
УИД 16RS0046-01-2022-008062-40
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 сентября 2022г. Вахитовский районный суд г.Казани в составе:
председательствующего судьи Л.Х. Рахматуллиной,
при секретаре А.А. Аглиевой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИниляКамиловичаГабдулхакова к ООО «Страховая компания «Согласие» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,-
УСТАНОВИЛ :
Истец обратился в суд с иском к ответчику в вышеизложенной формулировке, указывая в обоснование иска, что ... между ООО «СК «Согласие» и ФИО1 заключен договор добровольного медицинского страхования № .... Застрахованным лицом по договору является ФИО1.
Страховая сумма по Договору составляет ... евро.
Добровольное медицинское страхование осуществляется на основании Правил добровольного медицинского страхования (специальных правил) от .... (далее -Правила) и Классической программы страхования (Приложение 2 к настоящему к Договору страхования).
В период действия Договора добровольного медицинского страхования №... от .... произошел страховой случай.
В ... года застрахованному лицу была диагностирована ....
... была проведена ... был поставлен ....
... в ....
... ... Застрахованное лицо обратилось в сервисную компанию .... Сервисная компания подтвердила получение всех документов, однако ответа не было получено.
Поскольку состояние Истца ....
В период с .... по .... ФИО1 находился в ....
... была проведена ....
... Истец был выписан.
Расходы за оперативное лечение составили ..., что подтверждается счетом и чеком из клиники. Официальный курс .... составляет ... - ... руб., таким образом, сумма заявленных расходов составляет 2 225417 руб. 95 коп.
... была произведена оплата.
... года ....
... ....
Доктором медицинских наук ....
... было повторное обращение с заявлением в ООО «СК «Согласие».
... была направлена досудебная претензия. Однако, настоящего времени требования не удовлетворены.
В связи с этим истец просит взыскать страховое возмещение в сумме 2225417 руб. 95 коп., в счет компенсации морального вреда 100000 руб., штраф и возврат госпошлины,
Представитель истца на судебном заседании иск поддержал.
Представитель ответчика на судебном заседании с иском не согласился, просил в иске отказать, пояснив, что .... Более того, ... от ....
Выслушав представителей сторон, свидетеля Свидетель №1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чьё право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии с пунктом 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно ст.432 ГК РФ 1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ч.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно ст.940 ч.2 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Согласно ст.963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии с частью 3 статьи 3 Федерального закона от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что ... между ООО «СК «Согласие» и ФИО1 заключен договор добровольного медицинского страхования № .... Застрахованным лицом по договору является ФИО1, период страхования с .... по .... (л.д.12,13).
Страховая сумма по Договору составляет ... евро.
Добровольное медицинское страхование осуществляется на основании Правил добровольного медицинского страхования (специальных правил) от .... (далее -Правила) и Классической программы страхования (Приложение 2 к настоящему к Договору страхования).(л.д.57-61,62-65).
Согласно п.1а Классической программы страхования страховым случаем является документально подтвержденное обращение Застрахованного лица в соответствии с условиями настоящего Договора страхования и в период его действия в медицинское учреждение, сервисную компанию и/или иное учреждение, согласованное со Страховщиком, за медицинскими и/или иными и по поводу расстройства здоровья или ухудшения состояния Застрахованного в результате обнаружения у Застрахованного лица в период действия настоящего Договора страхования (после истечения периода ожидания) документально подтвержденного состояния здоровья, из числа заболеваний/состояний предусмотренных Программой страхования, приведшего к необходимости проведения Застрахованному лицу комплекса медицинских манипуляций.
Исходя из Условий оказания услуг, изложенных в п. 1с Классической программы Застрахованному лицу оказываются медицинские услуги по лечению Болезней и Медицинские процедуры, покрываемые программой, и отвечающие всем следующим условиям:
• Процедура выполнена во время периода действия договора страхования;
• Диагноз, послуживший причиной медицинской процедуры, подтвержден Вторым Медицинским Мнением;
• Лечение является необходимым с медицинской точки зрения;
• Соответствующее заболевание или состояние ранее не было диагностировано или лечено, и никакие связанные с данным заболеванием симптомы не были документированы перед датой начала договора страхования или во время Периода Ожидания в отношении данного Застрахованного лица по договору страхования.
• Расходы в пределах Страховой Суммы, и пределы Страховой суммы обозначены в Разделе 5.
• Лечение организовано BDUI в соответствии с Процедурой, изложенной в Разделе 6.
• Медицинские расходы возникли за пределами Российской Федерации за исключением расходов на лечение, покрытых в Разделе ЗВ;
• Расходы на любые медицинские и диагностические процедуры, лечение, услуги, поддержку или назначения предусмотрены программой согласно Разделу 3.
Согласно п.9.4 Правил страхования, не возмещаются страховщиком расходы застрахованного лица, не организованные и предварительно не согласованные Страховщиком (Сервисной компанией).
Как указывает истец, в ... года застрахованному лицу была диагностирована ....
... была проведена .... (л.д.14-15)
... в ....
Как указывает истец, до оперативного лечения ... было обращение в ... с заявлением о предстоящем лечении. Сервисная компания подтвердила получение всех документов, однако ответа не было получено.(л.д.18-25)
Поскольку состояние Истца ухудшалось, было принято решение о незамедлительном оперативном вмешательстве.
В период с .... по .... ФИО1 находился в клинике ....(л.д.28-30).
... была ....
... Истец был выписан.
Расходы за ... составили ..., т.е. ....(л.д.35-36).
... истцом была произведена оплата.
В ... года ... по своей инициативе направила медицинские документы Истца на второе ....
... ....(л.д.45-51).
Доктором медицинских наук ....
... было повторное обращение с заявлением в ООО «СК «Согласие».
... была направлена досудебная претензия. Однако, настоящего времени требования не удовлетворены.
Разрешая спор, суд проанализировав условия заключенного договора страхования, Правила страхования, приложение- Классическую программу страхования, являющиеся, неотъемлемой частью договора страхования, приходит к выводу, что расходы, предварительно не согласованные со страховщиком (сервисной компанией), не подлежат возмещению страховой компанией.
При рассмотрении дела установлено, что истец в нарушение условий договора не согласовывал свое лечение в клинике с Сервисной компанией или Страховщиком, как и не согласовывал порядок оказания медицинской помощи, ее размер и объем необходимой медицинской помощи, оплатив свое пребывание в клиники самостоятельно.
Доводы представителя истца о том, что ответчик обращался в страховую компанию, в сервисную организацию и ее ссылка на показания свидетеля Свидетель №1 суд полагает несостоятельными.
ФИО4 Свидетель №1 в судебном заседании пояснила, что она по поручению ФИО8 .... обратилась по ..., .... Доказательств ....
Представленная ....
Иными доказательствами данные доводы не подтверждены.
В нарушение п. 9.4 Договора истец самостоятельно принял на себя обязанность по оплате медицинских услуг.
Для того чтобы уменьшить возможные убытки, истцу следовало известить Сервисный центр или Страховщика о произошедшем событии, согласовать порядок получения медицинской помощи и ее объема.
Однако истцом не представлено доказательств того, что им данные меры были предприняты, либо у него имелись обстоятельства, препятствующие принятию данных мер.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что бездействие истца носит умышленный характер, поскольку истцом не предпринято разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки, лишив тем самым Страховщика права по минимизации убытков.
Суд исходит также из того, что Правилами страхования не предусмотрено возмещение расходов Застрахованного, не согласованных со Страховщиком. Истец просит возместить потраченные им средства на медицинские услуги, которые можно было избежать.
Указание на необходимость согласования с сервисной компанией расходов на медицинскую помощь обусловлено спецификой страховых отношений, в рамках которых возмещению подлежат не все расходы застрахованного, связанные со страховым случаем, а расходы в рамках установленного лимита страхового покрытия по определенной программе страхования.
Не представлено истцом доказательств экстренности проведения ....
Более того, истцом не опровергнуты доводы представителя ответчика о том, что ... от ....
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что отказ ответчика в выплате страхового возмещения является обоснованным.
Поскольку в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения судом отказано, то и производные требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа подлежат отклонению.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,-
РЕШИЛ :
В удовлетворение иска ИниляКамиловичаГабдулхакова (паспорт ...) к ООО «Страховая компания «Согласие» (ОГРН ...) о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Вахитовский районный суд г.Казани.
Судья: Л.Х. Рахматуллина
Мотивированное решение составлено 16.09.2022г.
Судья: Л.Х. Рахматуллина
Решение06.10.2022