Мотивированное решение по делу изготовлено 24.07.2025

№

УИД: 66RS0№-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

дата Берёзовский

<адрес>

Берёзовский городской суд <адрес> в составе председательствующего *** ., при секретаре судебного заседания Клочковой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к страховому акционерному обществу «Ресо-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа в связи с неудовлетворением требований потребителя в добровольном порядке,

установил:

ФИО1 обратился с иском, в обоснование которого указал, что дата между сторонами заключен договор имущественного страхования (КАСКО) в отношении транспортного средства *** государственный регистрационный знак №, страховой полис №. В период действия договора наступил страховой случай – автомобиль получил механические повреждения в результате дорожно-транспортного происшествия.

дата истец обратился в САО «Ресо-Гарантия» с заявлением № о повреждении транспортного средства.

дата САО «Ресо-Гарантия» отказали в ремонте транспортного средства в связи с отсутствием происшествия. Истец с таким решением не согласен, поскольку автомобиль застрахован по КАСКО.

Также истец обратился в САО «Ресо-Гарантия» с заявлением №, но ответа по данным обращениям не получил. Обращение в службу финансового уполномоченного остались без рассмотрения, истца повторно направляют за обращением в страховую компанию. Вместе с тем, случай был признан страховым, но направление на ремонт на станцию технического обслуживания, не выдано.

дата истец обратился в ООО « *** » за экспертным заключением о стоимости повреждений транспортного средства. Стоимость восстановительного ремонта без учета износа заменяемых деталей по заключению №дата74 руб. 17 коп., стоимость восстановительного ремонта по заключению №дата руб., стоимость восстановительного ремонта по заключению № – 51600 руб.

дата истец повторно обратился в службу финансового уполномоченного, решением которого от дата № № требования удовлетворены частично: со страховой компании в пользу потребителя взыскано страховое возмещение в размере 16200 руб.

Истец с таким решением не согласен, просит взыскать с САО «Ресо-Гарантия» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 242374 руб. 17 коп., неустойку в размере 27669 руб. 36 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в связи с неудовлетворением требований потребителя в добровольном порядке.

Ответчик САО «Ресо-Гарантия» с иском не согласились, представили в материалы дела отзыв на иск (т.1 л.д. 201-205).

Суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил о рассмотрении дела при данной явке, в отсутствие истца.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 9 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 2 «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ дата, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Как разъяснено в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

Согласно п. 1.10 «Правил страхования средств автотранспорта», страховой случай — это свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика привести выплату страхового возмещения.

Из материалов дела следует, истец ФИО1 является собственником транспортного средства *** государственный регистрационный знак №.

дата между сторонами заключен договор страхования серии № № (далее - Договор страхования) в отношении транспортного средства *** государственный регистрационный номер *** года выпуска со сроком страхования с дата по дата (л.д. 216-217 т. 1).

Договор страхования заключен на основании Правил страхования средств автотранспорта от дата (далее - Правила страхования). По договору страхования застрахован в том числе риск «Ущерб». Страховая сумма по Договору страхования на период с дата по дата составила 1 775 000 руб., страховая премия составила 51 889 руб. 40 коп. Выгодоприобретателем по риску «Ущерб» договора страхования за исключением «Полной гибели» является истец (л.д. 209-215 т. 1).

Как следует из договора страхования страховое возмещение по риску «Ущерб» осуществляется Финансовой организацией путем организации и оплаты восстановительного ремонта Транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей (далее - СТОА) по направлению страховщика.

Из Определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от дата следует, что дата истец обратился в ОМВД России по <адрес>, сообщив, что дата в 19:30 на автомойке обнаружил, что на принадлежащем ему транспортном средстве имеются царапины и сколы по кузову, а именно: на левой водительской двери царапина, на левом боковом зеркале царапина, на левой задней двери царапина, бампер на правой стороне в царапинах, скол на правой водительской передней двери, скол на задней правой двери, скол на лобовом стекле (т. 1 л.д. 223).

дата истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования. Заявление от дата было зарегистрировано под №. В заявлении от дата был указан перечень повреждений транспортного средства: лобовое стекло, задний бампер справа, зеркало заднего вида (т. 1 л.д. 218-219).

дата по инициативе ответчика был произведен осмотр транспортного средства с составлением Акта осмотра. Письмом от дата Финансовая организация уведомила ФИО1 о необходимости предоставления документов компетентных органов, содержащих информацию о месте, дате, времени, причинах, обстоятельствах и последствиях происшествия, с указанием перечня повреждений (л.д. 219/оборот, 220 т. 1).

Согласно акту приема-передачи, определение ОМВД по <адрес> от дата было предоставлено в финансовую организацию дата (л.д. 221 т. 1).

Согласно заключению ООО *** » № от дата повреждения транспортного средства в своей совокупности не могли образоваться при обстоятельствах, указанных в представленных материалах (т. 1 л.д. 225-233)

Письмом от дата финансовая организация уведомила ФИО1 об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения, поскольку повреждения транспортного средства были образованы при иных обстоятельствах (т. 1 л.д. 234).

дата в финансовую организацию от ФИО1 поступило заявление о пересмотре ранее принятого решения и выплате страхового возмещения по договору страхования, а также о компенсации расходов на проведение независимой экспертизы (т. 1 л.д. 236-237).

Письмом от дата финансовая организация уведомила ФИО1 об отсутствии оснований для пересмотра ранее принятого решения (т. 1 л.д. 237/оборот)

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

В соответствии с положениями статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Таким образом, поскольку применение правил страхования зависит от воли сторон договора, они вправе изменить любые их положения.

Такие изменения допускаются, если изменение, отмена или дополнение правил страхования согласованы сторонами как в договоре страхования (страховом полисе), так и правилах страхования.

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

В соответствии со статьей 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» (далее — Постановление Пленума ВС РФ №), отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами ГК РФ, Законом Российской Федерации от дата № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон №) и Законом Российской Федерации от дата № «О защите прав потребителей» (далее - Закон №) в части, не урегулированной специальными законами.

Пунктом 2 статьи 9 Закона № предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ и пунктом 2 статьи 9 Закона № основанием для выплаты страхового возмещения является наступление страхового события в период действия договора страхования. Имущественное страхование носит компенсационный характер и призвано возмещать убытки, причиненные страхователю в результате страхового случая.

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума ВС РФ № стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества (страховой полис) перечень страховых событий и исключений из него, условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности не ущемляют права потребителя (статья 16 Закона №).

Согласно пункту 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от дата, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Из приведенных правовых норм в их системном толковании с принципом свободы договора следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно пункту 1.9 Правил страхования страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно пункту 1.10 Правил страхования страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования как страховой риск, с наступлением которого у страхователя (выгодоприобретателя) возникают убытки, а у страховщика - обязанность произвести выплату страхового возмещения.

Согласно п. 4.1.1 Правил страхования «Ущерб» - повреждение или уничтожение застрахованного транспортного средства или его частей в результате:

дорожно-транспортного происшествия (ДТП), в том числе столкновения с неподвижными или движущимися предметами, объектами (сооружениями, препятствиями, животными и т.д.);

опрокидывания;

пожара, тушения пожара; под пожаром в рамках настоящих Правил страхования понимается неконтролируемое горение или взрыв, возникшие вследствие внешнего воздействия, самовозгорания ТС или замыкания электропроводки транспортного средства;

необычных для данной местности стихийных явлений природы;

падения или попадания на Застрахованное транспортное средство инородных предметов (в том числе выброса гравия или камней, иных предметов из- под колес других транспортных средств), за исключением сколов: точечного повреждения лакокрасочного покрытия без деформации соответствующей детали (части, элемента) Застрахованного транспортного средства и точечного повреждения стекол кузова, приборов внешнего освещения застрахованного транспортного средства, не приведших к их дальнейшему разрушению (появлению трещин);

противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных частей и деталей Застрахованного транспортного средства); под противоправными действиями третьих лиц в рамках Правил страхования понимается совершение третьими лицами действий, квалифицированных уполномоченными органами по признакам правонарушений и (или) преступлений, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

действий животных, находящихся вне салона Застрахованного транспортного средства;

просадки грунта; провала дорог или мостов; падения в воду; провала под лед во время движения транспортного средства по специально оборудованной для этого в соответствии с действующими в Российской Федерации нормами и правилами дороге (зимнику, ледовой переправе).

По инициативе Финансового уполномоченного организован осмотр транспортного средства с привлечением ГК «РАНЭ», транспортно-трасологического исследования с привлечением *** » и независимой технической экспертизы с привлечением ООО « *** ». дата ГК «РАНЭ» по инициативе Финансового уполномоченного проведен осмотр Транспортного средства с составлением Акта осмотра.

Согласно заключению эксперта ООО «ТЕХАССИСТАНС» от дата № на транспортном средстве заявителя имеются повреждения, которые были образованы при обстоятельствах, указанных в предоставленных для исследования материалах, а именно:

- кожух(крышка) левого зеркала - узколокализованная царапина в верхней части;

- задний бампер - вертикальные царапины с правой стороны.

Повреждения на транспортном средстве заявителя, которые не могли быть образованы при обстоятельствах, указанных в предоставленных для исследования материалах:

- ветровое стекло - скол в верхнем левом углу;

- задний бампер — горизонтальные царапины с правой стороны;

- задний спойлер - горизонтальные царапины с правой стороны;

- дверь передняя правая — локальная вмятина в задней части на ребре жесткости;

- дверь задняя левая—три вертикальных царапины на ЛКП в передней части;

- зеркальный элемент правого зеркала — трещины;

- облицовка зеркального элемента правого зеркала - излом пластика с утратой фрагмента;

- фонарь бокового указателя поворота правого зеркала - разрушен;

- крышка правого зеркала — сколы и царапины на ЛКП;

- дверь задняя правая - нарушение ЛКП в виде горизонтальной царапины на ЛКП в задней части со снятием слоя лака.

Согласно заключению эксперта ООО «ОВАЛОН» от дата размер расходов на восстановление транспортного средства, предусмотренный условиями договора страхования, без учета износа и с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 16200 руб. (т 1 л.д. 164-183)

Решением финансового уполномоченного № от дата требования ФИО1 удовлетворены на указанную сумму (т. 1 л.д. 161-163).

Обращаясь с настоящим иском, ФИО1 указывает, что стоимость восстановительного ремонта транспортного средства при вышеописанных повреждений, составляет 198474 руб. 17 коп., что подтверждается заключением ООО «Региональный центр экспертизы и оценки» № от дата.

Вместе с тем, принимая во внимание, что часть повреждений, оценка восстановления которых произведена в заключении № от дата, не относится к страховому случаю, поскольку не доказано, что они возникли в результате событий, перечисленных в п. 4.1.1 Правил страхования, оснований для взыскания с ответчика страхового возмещения в большем размере, чем удовлетворено решением финансового уполномоченного № № от дата.

Из материалов дела также следует, что дата истец обратился в страховую организацию с заявлением о страховом случае по факту события, произошедшего дата. Данное заявление зарегистрировано за № № (т. 1 л.д. 244/оборот-245)

дата составлен акт осмотра, выдано направление на ремонт на *** » (л.д. 245/оборот-246/оборот).

Вместе с тем, ремонт произведен не был, доказательств направления в адрес истца направления, а также письма с требованием о согласовании даты и времени постановки транспортного средства на ремонт не представлено (т.1 л.д. 247-248).

С учетом изложенного, поскольку доказательств выполнения обязанности по выплате страхового возмещения в форме организации и оплаты восстановительного ремонта, суд полагает исковые требования ФИО1 о взыскании страхового возмещения по данному страховому событию в размере 8500 руб. подлежащими удовлетворению.

Суд при этом руководствуется доказательством, представленным истцом – заключением ООО «Региональный центр экспертизы и оценки» № от дата (л.д. 49-57 т. 1)

Из материалов дела также следует, дата ФИО1 обратился в страховую организацию с заявлением о страховом случае по факту события, произошедшего дата. Данное заявление зарегистрировано за № (т. 2 л.д. 1-2).

При этом, из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от дата следует, что повреждения транспортного средства получены при выезде истца из гаража (т. 2 л.д. 3-4).

Как было отмечено выше, обязанность по выплате страхового возмещения возникает у Страховщика только в результате конкретного страхового случая, наступление которого причинило Страхователю (выгодоприобретателю) конкретные убытки, в данном случае, с учетом условий заключенного сторонами договора, страховым случаем является не всякое повреждение транспортного средства, получение механических повреждений транспортным средством в результате действий самого истца к страховым событиям не отнесено. В связи с чем, оснований для взыскания с ответчика страхового возмещения и удовлетворения исковых требований ФИО1 по страховому событию от дата, не имеется.

В соответствии со ст. 222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора или заявленные требования подлежат рассмотрению в порядке приказного производства.

В соответствии с ч. 2 ст. 25 Федеральный закон от дата N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

Действительно, из материалов дела не следует, что истец обращался в установленном порядке с претензией к страховой организации пол страховым событиям дата и дата, а в последующем к финансовому уполномоченному. Фактически истцом обязательный досудебный порядок соблюден только при первоначальном обращении дата. Вместе с тем, принимая во внимание, что истец обращается с настоящим иском повторно, учитывая также, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований частично только по страховому событию, произошедшему дата, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для оставления иска без рассмотрения.

Поскольку истец не обращался к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании неустойки, оснований для взыскания с ответчика неустойки и штрафа не имеется.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. С учетом обстоятельств дела, требований разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., при этом суд учитывает, что каких-либо тяжких неблагоприятных последствий для истца не наступило.

Истец, обращаясь в суд с иском о защите прав потребителей, освобожден, в соответствие с п. п. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ, от оплаты государственной пошлины. Следовательно, с ответчика в доход местного бюджета надлежит взыскать государственную пошлину в размере 7 000 руб., исходя из удовлетворенных требований имущественного характера в сумме 8500 руб., исходя из удовлетворенных исковых требований неимущественного характера о компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к страховому акционерному обществу «Ресо-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа в связи с неудовлетворением требований потребителя в добровольном порядке удовлетворить частично.

Взыскать со страхового акционерного общества «Ресо-Гарантия» (№) в пользу ФИО1 (паспорт №) страховое возмещение в размере 8500 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб.

Взыскать со страхового акционерного общества «Ресо-Гарантия» (№) в доход бюджета государственную пошлину 7000 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес> областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через <адрес> городской суд.

Судья ***