Дело № 2-38/2023

Решение

именем Российской Федерации

п. Тюльган 6 июня 2023 года

Тюльганский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Абросимова А.М.

при секретаре Полякове Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО3, обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском. В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 10.12.2020 выдало кредит ФИО1 в сумме 62000 рублей на срок 36 месяцев под 19,9 % годовых. Согласно кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Кредитным договором предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых за несвоевременное внесение ежемесячного платежа. По состоянию на 21.12.2021 задолженность составляет 69518 рублей 62 копейки, в том числе просроченный основной долг – 59471 рубль 04 копейки, просроченные проценты – 10047 рублей 58 копеек. Неоднократно нарушались сроки выплаты основного долга и процентов, в связи с чем направлены письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

После уточнения исковых требований просили суд:

расторгнуть кредитный договор № от 10.12.2020;

взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО3, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» задолженность по кредитному договору № от 10.12.2020 в размере: просроченный основной долг – 19804,31, просроченные проценты – 886,15руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2285,56руб., за проведение судебной оценочной экспертизы по установлению рыночной стоимости наследственного имущества в размере 12000 рублей.

Определением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 18.10.2022 по делу произведено процессуальное правопреемство, в связи со смертью ответчика ФИО5, произведена замена его правопреемником ФИО2

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО4, действующая на основании доверенности, письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни», привлеченное к участию в деле определением суда от 11.01.2023, для участия в деле своего представителя не направили, извещены надлежащим образом.

Третьи лица ФИО6, ФИО7 в лице законного представителя ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что 10.12.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 62000 рублей под 19,9% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязался погашать кредит и уплачивать проценты за его использование, ежемесячно аннуитетными 36 платежами в размере 2300,98руб (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде выплаты неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил надлежащим образом, в полном объеме, перечислил сумму кредита ФИО1, что подтверждается копией лицевого счета.

ФИО1 согласился с условиями кредитования и обязался их соблюдать, о чем поставил свою подпись.

Стороны согласовали условия погашения кредита.

Как установлено в судебном заседании заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено соответствующим свидетельством о смерти.

Из копии наследственного дела ФИО1, следует, что наследником по завещанию является сын ФИО8

Согласно расчета задолженности по состоянию на 21.12.2021 по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 69518,62руб., из которых 59471,04руб. – ссудная задолженность, 10047,58руб. – проценты за кредит.

18.11.2021 в адрес ФИО5 банком направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.

При заключении кредитного договора ФИО1 заключил договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Страхование жизни», выгодоприобретателем по которому в случае его смерти являются наследники. Оплатил за подключение к программе страхования по кредитному договору № от 10.12.2020 страховую премию в сумме 4464рубля.

Из условий договора страхования следует, что смерть относится к страховому случаю.

Согласно ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 18.04.2022, ФИО1 по кредитному договору № от 10.12.2020 в реестрах застрахованных лиц отсутствует.

При установлении наследственной массы ФИО1 следует.

Наследственное имущество состоит из квартиры наследодателя по адресу: <адрес>.

Согласно ответа начальника РЭО ГИБДД МУ МВД России «Оренбургское» от 16.03.2022, сведения о зарегистрированных за ФИО1 транспортных средствах отсутствуют.

По состоянию на 30.01.2021 остаток денежных средств на счете № ФИО1, открытом в ПАО «ВТБ», составляет 1346,11руб.

В АО «Россельхозбанк», АО АКБ «Форштадт», АО «Газпромбанк» ФИО1 на дату смерти счета не имел.

Из материалов дела следует, что ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, его наследником, принявшим наследство, является супруга ФИО3 Наследственное имущество состоит из квартиры в <адрес>, земельной доли, прав на денежные средства в ПАО Сбербанк и компенсации, что следует из копии наследственного дела.

Определением суда от 07.02.2023 по делу назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению судебной оценочной экспертизы № от 15.05.2023 ООО «Эксперт», рыночная стоимость по состоянию на 30.01.2021 квартиры, площадью 10,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, составляет 325600 рублей.

20.01.2023 ФИО3 обращалась в страховую компанию ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, по кредитному договору, заключенному 10.12.2020 с ФИО1, предоставив медицинские документы ФИО1

По информации ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по кредитному договору № от 10.12.2020, заключенному с ФИО1, в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» была осуществлена страховая выплата 07.02.2023 в размере 61275 рублей 24 копейки, в связи с признанием случая страховым, что также подтверждено справкой-расчетом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам наследовании» от 29.05.2012г. №, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункты 60,61 постановления Пленума).

Согласно статье 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическим принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Согласно пункту 2 статьи 4 Закона РФ от 27.11.1992 № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В соответствии со статьей 9 вышеназванного закона, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события – страхового случая.

ООО СК «Сбербанк страхование», признав случай страховым, выплатило страховое возмещение, рассчитанное на дату смерти заемщика. Таким образом страховая компания свои обязательства исполнила в полном объеме, в связи с чем исковые требования к ООО СК «Сбербанк страхование» удовлетворению не подлежат.

ФИО3 является наследником ФИО5, который в свою очередь являлся наследником заемщика по кредитному договору ФИО1 Неисполненное обязательство ФИО1 по кредитному договору вошло в состав наследственной массы ФИО5

Учитывая, что кредитное обязательство является наследуемым, в настоящее время оно не исполнено в полном объеме, стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику ФИО3 превышает цену иска, заявленные требования истца подлежат удовлетворению к ФИО3

Судебные расходы по оплате госпошлины (квитанция от 03.03.2022) в размере 2285 рублей 56 копеек, а также за производство судебной экспертизы (платежное поручение № от 26.04.2023) в размере 12000 рублей подлежат возмещению истцу за счет ответчика, на основании ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 10.12.2020, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк по заключенному с ФИО1 кредитному договору № от 10.12.2022 задолженность за период с 15.03.2021 по 17.02.2023 в размере 20690 рублей 46 копеек, из которых 19804 рубля 31 копейка – просроченный основной долг, 886 рублей 15 копеек – просроченные проценты.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк в счет возмещения судебных расходов по оплате госпошлины 2 285 рублей 56 копеек, за производство судебной оценочной экспертизы – 12000 рублей, а всего взыскать 14285 (четырнадцать тысяч двести восемьдесят пять) рублей 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Тюльганский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья А.М. Абросимов

Решение в окончательной форме принято 09.06.2023.

Судья А.М. Абросимов