Решение по делу № 2-483/2023 от 16.02.2023

УИД №72RS0014-01-2022-012231-51

Дело №2-483/2023 (2-9484/2022;)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 16 февраля 2023 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Первышиной О.А.,

при секретаре Савенковой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Акционерный банк «Россия» АО «АБ «РОССИЯ» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, о взыскании задолженности и расторжение кредитного договора ,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с требованиями о взыскании с ФИО4, ФИО2, в пользу АО «АБ «РОССИЯ» задолженность по Кредитному договору № от 15.08.2008 г. за период с 12.10.2017 г. по 26.08.2022 г. в размере 255 406, 37 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 754 рублей, расторжении кредитного договора № от 15.08.2008 г. заключенного между ОАО «Собинбанк» /правопреемник АО АБ РОССИЯ/ и ФИО4, ФИО2, ФИО3 с 27.08.2022 г. Свои требования мотивируют тем, что 15.08.2008 г. между ОАО «Собинбанк» и ФИО4, ФИО2, ФИО3 был заключен договор № о предоставлении кредита на приобретение квартиры. В дальнейшем право требования по Кредитному договору было переуступлено АО «АБ «РОССИЯ». В соответствии с Кредитным договором, ОАО «Собинбанк» предоставил ответчикам кредит в размере 4 023 000 руб., сроком на 192 календарных месяца с даты зачисления денежных средств на счет открытый на имя ФИО4, а ответчики обязались возвратить указанную денежную сумму и уплатить на нее проценты в размере 12,00% годовых. В соответствии с кредитным договором кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ФИО1 3-х комнатной квартиры расположенной по <адрес> Пунктом 3.1.1 кредитного договора предусмотрено, что надлежащее исполнение всех обязательств ответчика 1 по кредитному договору обеспечивается залогом (ипотекой) 3-х комнатной квартиры, расположенной по адресу: <...> Октября, д. 51, кв. 99. Право Кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на квартиру, удостоверены закладной. Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Тюменской области, ХМАО и ЯНАО 16.04.2007 года за № Закладная выдана первоначальному залогодержателю 17.08.2007 года. Согласно п. 5.5.1 Кредитного договора ответчики, в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов должны ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца, уплачивать аннуитетный платеж в размере 47 218,96 руб. Однако, в нарушение условий кредитного договора, в установленные сроки от ответчики денежные средства не поступали, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, начисленных процентов ответчики надлежащим образом не исполняли. В связи с ненадлежащим неисполнением обязательств по Кредитному договору, АО «Собинбанк» обратился с исковым заявлением в суд. Решением Ленинского районного суд г. Тюмени по гражданскому делу № 2 -10896/14 от 17.12.2014 по иску АО «Собинбанк» к ФИО5 (ФИО6) М.М, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, с ответчиков была взыскана задолженность по кредитному договору, а также обращено взыскание на заложенное имущество. Решение суда вступило в законную силу 10.10.2018 г., взыскателю выданы исполнительные листы. До настоящего времени Ответчиками решение суда не исполнено. Кредит приобретен АО «АБ «РОССИЯ» 11.10.2017 г. у АО «Собинбанк» по договору купли - продажи Закладных (передачи прав на Закладные) № от 15.09.2016 и реестру закладных № 20 от 11.10.2017. На основании п. 3.1 договора, права (требования) по закладным передаются продавцом покупателю в дату подписания реестров Закладных при условии полной оплаты в соответствии с требованиями раздела 4 Договора. Оплата прав (требований) подтверждается мемориальными ордерами № и № 56296247 от 11.10.2017 г. и платежным поручением № от 29.08.2017 г. По состоянию на 26.08.2022 г. задолженность ответчиков перед истцом за период с 12.10.2017 г. по 26.08.2022 г., согласно приложенному расчету, составляет 255 406, 37 руб., в том числе: проценты начисленные - 3 589, 18 руб., проценты просроченные - 251 817, 19 руб. В целях урегулирования задолженности по договору, АО «АБ «РОССИЯ» направило в адрес ответчика письмо № 00-11342 от 03.08.2021 г., с требованием погасить просроченную задолженность (Предложения о расторжении Кредитного договора) по Кредитному договору. Письмо Ответчиками оставлено без удовлетворения. Просят удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме, просила применить пропуск срока исковой давности, а также указала, что требования банка были исполнены в полном объеме, следовательно, все обязательства прекращены.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, причины неявки суду не сообщила, дело рассмотрено в ее отсутствие.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Судом установлено, что на основании решения Ленинского районного суда г. Тюмени от 17.12.2014 года, иск Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (Открытое акционерное общество) удовлетворен частично. Взыскано солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (Открытое акционерное общество): денежные средства в размере 3 800 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 200 руб. Взыскано с ФИО1 в пользу Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (Открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. Обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся <адрес>. Определен способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов. Определена начальная продажная цена квартиры, находящейся <адрес> - являющейся предметом залога по Кредитному договору № от 15.08.2008 года, определена в размере 4 470 000 руб. В удовлетворении остальной части иска отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда решение Ленинского районного суда г. Тюмени от 17.12.2014 года в части отказа ОАО «Собинбанк» в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов в размере 3 000 руб. отменено и принято новое решение, которым взыскано солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО «Собинбанк» судебные расходы в размере 3 000 руб. В остальной части решение суда оставлено без изменения.

Резолютивная часть изложена в следующей редакции:

Иск Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (Открытое акционерное общество) удовлетворен частично. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (Открытое акционерное общество): денежные средства в размере 3 800 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 200 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (Открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся <адрес>. Определен способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов. Определена начальная продажная цена квартиры, находящейся <адрес> являющейся предметом залога по Кредитному договору № от 15.08.2008 года, определена в размере 4 470 000 руб. В удовлетворении остальной части отказано.

Ответчик ФИО3 умер 08.09.2014 года, что подтверждается свидетельством о смерти № <...>. Согласно ответа на судебный запрос после его смерти единственным наследником принявшим наследство является жена ФИО2.

Определением Ленинского районного суда г. Тюмени от 25.09.2018 года произведена замена АО «Собинбанк» на АО АБ «Россия» в связи с заключением 15.09.2016 года договора уступки.

Как следует из постановления об окончании исполнительного производства от 09.12.2016 года, исполнительное производство возбужденное на основании исполнительного листа № 2 – 10896/2014 от 09.06.2015 года по взысканию задолженности в размере 4 470 000 руб., 3 800 000 в пользу ОАО «Собинбанк» с ФИО7, обращении взыскания на заложенное имущество окончено в связи с фактическим исполнением ( солидарное взыскание).

Таким образом, на момент 09.12.2016 года обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объеме за счет заложенного имущества.

Однако истец указывает, что обязательства ответчиком не исполнены.

Согласно расчета, истец производит начисление пени с октября 2017 года.

Как следует из кредитного договора, закладной, следует, что кредит предоставляется в размере 4 023 000 руб. при этом предмет ипотеки оценен в размере 4 470 000 руб., задолженность на момент взыскания составляла 3 800 000 руб.

В силу пункта 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в редакции, действовавшей на момент реализации заложенного имущества), если предметом ипотеки, на который обращается взыскание, является принадлежащее залогодателю - физическому лицу жилое помещение, переданное в ипотеку в обеспечение исполнения заемщиком - физическим лицом обязательств по возврату кредита или займа, предоставленных для целей приобретения жилого помещения, обязательства такого заемщика - физического лица перед кредитором-залогодержателем прекращаются, когда вырученных от реализации предмета ипотеки денежных средств либо стоимости оставленного залогодержателем за собой предмета ипотеки оказалось недостаточно для удовлетворения всех денежных требований кредитора-залогодержателя, с даты получения кредитором - залогодержателем страховой выплаты по договору страхования ответственности заемщика и (или) по договору страхования финансового риска кредитора. При этом в случае признания страховщика банкротом обязательства заемщика - физического лица перед кредитором-залогодержателем прекращаются с даты реализации предмета ипотеки и (или) оставления кредитором-залогодержателем предмета ипотеки за собой.

До внесения Федеральным законом от 23 июня 2014 года N 169-ФЗ "О внесении изменений пункт 5 статьи 61 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" действовал в редакции, которая предусматривала, что, если залогодержатель в порядке, установленном этим федеральным законом, оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается. Задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной, если размер обеспеченного ипотекой обязательства меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки.

Следовательно, обеспеченное ипотекой обязательство прекращается всякий раз, когда залогодержатель оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, вне зависимости от даты возникновения ипотеки.

Из анализа смыслового содержания пункта 5 статьи 61 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", как в старой, так и в новой редакции следует, что, если банк оставляет за собой предмет ипотеки - жилое помещение, а его стоимости недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность считается погашенной в полном объеме.

Таким образом, редакция указанной нормы до внесения изменений Федеральным законом от 23 июня 2014 года N 169-ФЗ возлагала возникающие в такой ситуации финансовые риски на банки, в соответствии с действующей в настоящее время редакцией нормы эти риски (в случае заключения договоров страхования) несут страховщики.

В случае, когда договор страхования не заключен, риски, связанные с неисполнением заемщиком обязательств, несет кредитор, в том числе и в тех случаях, когда ипотечный договор заключен после принятия Федерального закона от 23 июня 2014 года N 169-ФЗ.

Введение Федеральным законом от 23 июня 2014 года N 169-ФЗ механизма страхования ответственности заемщиков и финансовых рисков банков от неисполнения ипотечного договора направлено на создание дополнительных гарантий, а не на возложение на заемщика дополнительной ответственности.

Поскольку установленная при заключении кредитного договора рыночная стоимость заложенного имущества больше суммы денежных средств, полученных ответчиками для приобретения квартиры, то суд считает, что реализовав квартиру с публичных торгов, при этом все материалы исполнительного производства уничтожены, следовательно невозможно определить оставил ли банк за собой заложенное имущество, никаких иных доказательств сторонами представлено не было, то суд считает, что требования банка ответчиками были удовлетворены в полном объеме. Следовательно, обязательства ответчиком по кредитному договору являются прекращенными, поэтому никаких оснований для начисления неустоек у истца не имелось.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что обязательства ответчиков перед банком были исполнены в полном объеме, являются прекращенными, поэтому оснований для взыскания начисленной истцом неустойки не имеется, также как и оснований для расторжения прекращенного договора.

Кроме того, истцом не представлены доказательства, подтверждающие расчет размера начисляемой неустойки и наличие задолженности перед банком для начисления данной неустойки при реализации заложенного имущества на декабрь 2016 года.

При данных обстоятельствах, суд считает, что никаких законных оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 57, 67, 98, 100, 101, 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Акционерный банк «Россия» АО «АБ «РОССИЯ» к ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.08.2008 года за период с 12.10.2017 года по 26.08.2022 года в размере 255 406, 37 руб., расторжение кредитного договора с 27.08.2022 года, взыскании судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Решение в окончательной форме будет изготовлено 27.02.2023 года.

Председательствующий судья Первышина О.А.

Копия верна

<данные изъяты>