Строка статотчета 2.159

55RS0005-01-2025-001378-95

Дело № 2-1507/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Еленской Ю.А. при ведении протокола судебного заседания секретарем Гавриловой Т.А., при участии в организации и подготовке судебного процесса помощником судьи Барановой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании 11 июня 2025 года в городе Омске гражданское дело по заявлению Банк ВТБ (ПАО) о признании решения финансового уполномоченного незаконным,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного.

В обоснование ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг по результатам рассмотрения обращения ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ вынесено решение о частичном удовлетворении требований, с банка взыскано 66640 рублей.

С данным решением банк выражает несогласие.

В частности, ДД.ММ.ГГГГ между банком и заявителем заключен кредитный договор на предоставление кредита в размере 1 016 000 рублей на 60 месяцев с датой возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ под 10% годовых и с открытием банковского счета для обслуживания.

Денежные средства перечислены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Заявитель получила также сертификат на право использования сервиса <данные изъяты>» от ООО «<данные изъяты>», включающий в себя указанные в сертификате услуги помощи и поддержки клиентов со сроком действия сертификата - 730 дней с момента приобретения.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора клиент дала поручение банку в течение 3 дней со дня зачислений кредита на счет составить платежный документ и перечислить со счета в пользу ООО «<данные изъяты>» денежные средства в размере 100000 рублей в счет оплаты сертификата.

ДД.ММ.ГГГГ банком денежные средства в указанном размере были удержаны и перечислены ООО «<данные изъяты>».

Финансовой организацией по запросу финансового уполномоченного представлен счет на оплату от ДД.ММ.ГГГГ, получателем денежных средств по которому является ООО «<данные изъяты>».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением о разъяснении вопроса возврата денежных средств, уплаченных за сертификат.

Банком сообщено, что он не является получателем денежных средств, в связи с чем в рекомендовано обратиться в ООО «<данные изъяты>».

Банк выражает несогласие с выводом финансового уполномоченного, согласно которому ФИО1 не выражала согласие на оказание ей дополнительной услуги в виде приобретения сертификата, в связи с чем денежные средства подлежат возвращению финансовой организацией, поскольку кредитный договор не содержит каких-либо положений, обуславливающих предоставление кредита.

Кроме того, счет на оплату сертификата в размере 100000 рублей был выставлен до заключения кредитного договора, а банк не располагает данными о причине и сути платежей в пользу ОО «Паутина Событий».

Договорные отношения между банком и ООО «<данные изъяты>» отсутствуют, по поручению ООО «<данные изъяты>» банк не действовал.

Поставщик ООО «<данные изъяты>» осуществил возврат денежных средств в размере 33360 рублей, в то время, как ФИО1 пропустила 30-тидневный срок для обращения в поставщику сервисных услуг.

На основании изложенного, истец просит отменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 21.02.2025 № У-25-11131/5010-003, принятое по результатам рассмотрения обращения ФИО1

Истец ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявления банка.

Представитель финансового уполномоченного по доверенности – ФИО2 возражала против удовлетворения заявления банка согласно доводам, приведенным в письменных возражениях. В частности, пункт 11 индивидуальных условий содержит условие о приобретении сертификата, то есть одновременно с заключением кредитного договора что противоречит требованиям ч. 2 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ. Кредитный договор с таким условием подписан сторонами, в том числе представителем банка. Денежные средства в счет оплаты сертификата были удержаны из кредитных средств и банк обязался их перечислить ОО «<данные изъяты>», в то время, как согласия потребителя на это не было, что следует из пункта 1 заявления и индивидуальных условий кредитного договора. Между тем согласие потребителя на приобретение услуги должно быть явным и недвусмысленным согласно п. 18 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ, ст. 10 Закона о защите прав потребителей. В заявлении о предоставлении кредита отсутствует информация о предоставлении дополнительной услуги, в то время, как кредитный договор должен был быть заключен на основании заявления, что соответствует правовой позиции вышестоящих судов, приведенной в вопросе 11 Письма ЦБ РФ № 59-3-3/6679. По правилам п. 3 ст. 16 Закона о защите прав потребителей обязанность по оплате дополнительных услуг возлагается на продавца, то есть банк в рассматриваемом случае. На основании изложенного банк обязан возместить убытки потребителя, хоть и перечислил денежные средства иному лицу.

Представитель банк по доверенности ФИО3 требование заявления поддержала в полном объеме. Дополнительно пояснила, что ФИО1 является совершеннолетним дееспособным лицом, которое при подписании кредитного договора согласилась с его условиями. Спорные денежные средства банк не получал. Банк не получал вознаграждение за перечисление денежных средств по сертификату.

Суд, заслушав участников процесса, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 названной статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Пунктом 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Судом установлено, что между ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и финансовой организацией заключен кредитный договор № № (далее - Кредитный договор), в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 016 000 рублей 00 копеек. Срок действия Кредитного договора составляет 60 месяцев, под 9,992 % годовых и полной стоимостью кредита – 280248,58 рублей, в случае невозврата кредита в срок — до полного исполнения обязательств. Дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 4.1 индивидуальных условий Кредитного договора процентная ставка на дату заключения Кредитного договора составляет 10 процентов годовых.

В целях предоставления кредита по Кредитному договору и его дальнейшего обслуживания используется банковский счет Заявителя №, открытый в финансовой организации.

ДД.ММ.ГГГГ банком на Счет зачислены денежные средства по Кредитному договору в размере 1 016 000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по Счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сертификату-оферте ФИО1 ID: № получает право на использование сервиса «<данные изъяты>» от ООО «<данные изъяты>», включающий указанные в Сертификате услуги помощи и поддержки клиентов. Срок действия Сертификата составляет 730 дней с момента приобретения. Сертификат содержит указание на необходимое условие для его применения: «Предоставление услуг в рамках СЕРТИФИКАТА-ОФЕРТЫ «<данные изъяты> возможно только ПОСЛЕ АВТОРИЗАЦИИ клиента, которая производится путем телефонного звонка клиента в Службу клиентской поддержки ООО «<данные изъяты>» по номеру телефона: +№, период авторизации клиента составляет от одного до пяти рабочих дней».

В пункте 22.1 Индивидуальных условий заемщиком дано поручение Финансовой организации в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на Счет составить платежный документ и в том числе перечислить со Счета в пользу ООО «Паутина событий» денежные средства в размере 100 000 рублей 00 копеек в счет оплаты Сертификата.

Согласно счету на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ, получателем денежных средств по которому является ООО <данные изъяты>», товар - «Оплата за сертификат <данные изъяты> ID: № в количестве 2 шт. по цене 50 000 рублей 00 копеек, общей стоимостью 100 000 рублей 00 копеек».

ДД.ММ.ГГГГ банком на основании Распоряжения заемщика со Счета удержаны денежные средства в размере 100 000 рублей 00 копеек в счет оплаты Сертификата, что подтверждается Выпиской по Счету

Из материалов дела также следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством электронной почты обращалась в ООО «<данные изъяты>» с заявлениями относительно возврата денежных средств, перечисленных в ООО «<данные изъяты>» за Сертификат. В указанных заявлениях ФИО1 указывала на то, что не производила активацию Сертификата.

ООО «<данные изъяты>» в ответ на поступившие заявления сообщило заявителю о пропуске им периода охлаждения, равного 30 дням с момента приобретения услуги, а также о готовности осуществить частичное удовлетворение требований Заявителя на сумму 33 360 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «<данные изъяты>» с заявлением, содержащим требования о предоставлении пояснений относительно расчета суммы возврата, а также о возврате денежных средств, уплаченных за Сертификат в размере 100 000 рублей 00 копеек. В обоснование предъявленного требования Заявитель указала, что не осуществляла активацию Сертификата, а также ей не была предоставлена необходимая и достоверная информация об услуге.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>» в ответ на Заявление об отказе проинформировала Заявителя о следующем «Вам была озвучена текущая сумма баланса Вашего сертификата, так же Вам по инициативе компании «<данные изъяты>» было предложено решение поступившего от Вас вопроса о возможности возврата денежных средств по истечению периода охлаждения путем аннулирования сертификата и возврата денежных средств в размере текущего баланса.».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>» на банковский счет Заявителя №******№ открытый в ПАО Сбербанк, перечислены денежные средства в сумме 33 360 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением от № № №

Далее ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством электронной почты направила в банк заявление (регистрационный номер CR-№), содержащее просьбу о предоставлении разъяснений по вопросу возврата денежных средств, уплаченных Заявителем за Сертификат в полном объеме с учетом поступившей от ООО «<данные изъяты>» суммы возмещения в размере 33 360 рублей 00 копеек. В обоснование своей просьбы Заявитель в том числе указала, что при оформлении кредитного договора ей было указано на необходимость приобретения Сертификата, при этом не была предоставлена необходимая и достоверная информация об услуге.

ДД.ММ.ГГГГ в ответ на Заявление Финансовая организация направила Заявителю СМС-уведомление: «По Вашему обращению CR- № все проверили и сообщаем: зачислить средства на Ваш счет не сможем. Банк не является стороной договора сервисных услуг, договорные отношения между банком и поставщиком сервисных услуг отсутствуют. Зачисление средств 33 360 р. от поставщика услуг ООО «<данные изъяты>» поступило на Ваш счет ДД.ММ.ГГГГ. По вопросу возврата средств и расторжения договора сервисных услуг рекомендуем обратиться напрямую к ООО «<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель посредством электронной почты (регистрационный номер CR-№) направила в Финансовую организацию претензию, содержащую требование о возврате денежных средств, уплаченных за Сертификат. В обоснование предъявленного требования Заявитель указала, что при оформлении Кредитного договора ей было указано на необходимость приобретения Сертификата, при этом не была предоставлена необходимая и достоверная информация об услуге.

В ответ на Претензию банк направил Заявителю следующее СМС-уведомление: «По Вашему обращению № все проверили и сообщаем следующее. Заключив договор №, Вы подтвердили, что ознакомлены и согласны со всеми условиями кредитования. По вопросу возврата денежных средств и расторжения договора сервисных услуг рекомендуем обратиться напрямую к получателю денежных средств (ООО «<данные изъяты>»), поскольку банк не является стороной указанного договора».

Рассмотрев материалы Обращения от ДД.ММ.ГГГГ № №, Финансовым уполномоченным частично удовлетворено требование ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, удержанных банком в счет платы за дополнительную услугу ООО «<данные изъяты>», предложенную ФИО1 при предоставлении кредита по договору потребительского кредита. С Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 взысканы денежные средства в размере 66640 рублей.

Не согласившись с решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с рассматриваемым заявлением, в обоснование указав, что банк не является получателем денежных средств, перечисленных по поручению заемщика другому лицу за оформление сертификата, в указанной связи не имеет возможности возвратить денежные средства. Кроме того, Заявителем в Финансовую организацию предоставлен Счет на оплату Сертификата до заключения Кредитного договора.

Разрешая требования Банка ВТБ (ПАО) об отмене решения финансового уполномоченного, суд приходит к следующему.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ).

Пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона № 353-ФЗ установлено, что потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Частью 1 статьи 5 Закона № 353-ФЗ регламентировано, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Пунктами 9 и 15 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также информацию об оказываемых услугах (выполняемых работах, реализуемых товаров) кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цене или порядке ее определения (при наличии), а также подтверждении согласия заемщика на их оказание (выполнение, приобретение).

Согласно части 18 статьи 5 Закона № 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение таких договоров и(или) на оказание работ, приобретение товаров) в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 3 части 4 статьи 6 Закона № 353-ФЗ в расчет полной стоимости потребительского кредита включаются платежи заемщика по оплате услуг (работ, товаров), в том числе по договору страхования, а также иным основаниям в пользу кредитора и (или) третьих лиц, если совершение заемщиком таких платежей, и (или) заключение (изменение) договора, предусматривающего уплату таких платежей, и (или) выражение заемщиком согласия на заключение (изменение) такого договора являются фактическими условиями предоставления потребительского кредита (займа) и (или) фактически влияют на условия договора потребительского кредита (займа), за исключением фактического влияния на условие о сумме потребительского кредита (займа) (лимите кредитования)

Частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 названного Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 названного Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.

В соответствии с частью 2.7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги (работы, товары), оказываемые (выполняемые, реализуемые) кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, условия оказания таких услуг (выполнения работ, приобретения товаров) должны предусматривать:

стоимость услуги (работы, товара);

право заемщика отказаться от услуги (работы) либо от товара, не бывшего в употреблении, в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, посредством обращения к лицу, оказывающему услугу (выполняющему работу, реализующему товар), с заявлением об отказе от услуги (работы, товара);

право заемщика требовать от лица, оказывающего услугу (выполняющего работу, реализующего товар), возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за приобретение товара либо за оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения кредитором или лицом, оказывающим услугу (выполняющим работу), заявления заемщика об отказе от такой услуги (работы, товара), поданного в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 статьи 7 Закона № 353-ФЗ;

право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за приобретение товара либо оказание услуги (выполнение работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

Из материалов дела следует, что ФИО1, предъявляя требование о взыскании с Финансовой организации денежных средств, уплаченных за Сертификат, обосновывала его, в том числе непредоставлением Финансовой организацией при заключении Кредитного договора необходимой и достоверной информации, а также тем, что Заявителю было сообщено о необходимости приобретения Сертификата для оформления Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком и Финансовой организацией заключен Кредитный договор.

Сведения и документы, свидетельствующие об оформлении при заключении Кредитного договора отдельного заявления о предоставлении дополнительных товаров/работ/услуг, не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 Закона № 353-ФЗ, содержащего информацию о предложении Заявителю за отдельную плату дополнительной услуги по приобретению Сертификата, в материалы дела, а равно финансовому уполномоченному не предоставлены.

Согласно позиции Финансовой организации банк стороной договора, в результате заключения которого Заявителю был выдан Сертификат, не является, договорные отношения между Финансовой организацией и ООО «Паутина событий» услуг отсутствуют, банк агентского или иного вознаграждения не получал.

Центральным банком Российской Федерации в письме от 21.02.2022 № 59-3-3/6679 в ответе на вопрос 11 указано, что, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику была предложена дополнительная услуга кредитора и (или) третьего лица (в том числе в случае, когда от заемщика поступила просьба включить плату за нее в сумму потребительского кредита), то информация о такой услуге должна быть отражена в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа). Кредитная организация должна отражать информацию о предлагаемых дополнительных услугах третьих лиц в заявлении о предоставлении потребительского кредита в ситуациях, когда заемщикам при получении потребительского кредита предлагают приобрести возмездную услугу, к реализации которой кредитная организация формально не имеет отношения, в частности, при реализации автокредитов заемщику.

Сертификат приобретен Заявителем в день заключения Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 11 Индивидуальных условий указано, что целями предоставления кредита являются покупка транспортного средства и иные сопутствующие расходы.

В анкете-заявлении на получение кредита в Финансовой организации указана сумма запрашиваемого кредита в размере 1016 000 рублей 00 копеек, включающая в себя, в том числе стоимость Сертификата в размере 100 000 рублей 00 копеек (2 916 000 рублей 00 копеек (стоимость транспортного средства) - 2 000 000 рублей 00 копеек (первоначальный взнос Заявителя) 916 000 рублей 00 копеек (сумма, подлежащая перечислению продавцу).

Согласно Выписке по Счету Сертификат оплачен Заявителем за счет кредитных средств, предоставленных в соответствии с условиями Кредитного договора.

Проанализировав условия Кредитного договора, Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что целью использования Заявителем потребительского кредита является, в том числе оплата предоставляемой ООО «<данные изъяты>» услуги, в рамках которой Заявителем получен Сертификат.

Применительно к перечисленным нормам законодательства и приведенным условиям заключения кредитного договора, данный вывод финансового уполномоченного суд считает обоснованным.

Кроме того, Индивидуальные условия подписаны сторонами договора собственноручно ДД.ММ.ГГГГ и Финансовой организации в процессе предоставления кредита было известно о предложении ООО «<данные изъяты>» Заявителю услуги, оплата которой должна быть осуществлена за счет денежных средств, представляемых по Кредитному договору.

В пункте 22 Индивидуальных условий содержится информация о поручении Заявителя Финансовой организации составить платежный документ и в течение трех дней со дня зачисления кредита на Счет перечислить со Счета, в том числе, денежные средства в размере 100 000 рублей 00 копеек в пользу ООО «<данные изъяты>» по реквизитам, указанным в пункте 22 Индивидуальных условий.

Таким образом, Заявитель был фактически лишен возможности повлиять на исполнение/неисполнение данного им при формировании кредитной документации Распоряжения без отказа от получения кредитных средств в целом, что в свою очередь указывает на то, что банком фактически определены условия выдачи и использования кредита.

Следовательно, услуга в рамках которой ФИО1 приобрела Сертификат, является услугой, предложенной Заявителю при предоставлении кредита по Кредитному договору и на ее оказание Финансовой организацией должно быть получено согласие в порядке, предусмотренным частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ.

Вместе с тем Заявление о предоставлении кредита не содержит информации об оказании Заявителю услуги по приобретению Сертификата. Сведений и документов, свидетельствующих об оформлении Финансовой организацией заявления о предоставлении дополнительных услуг в порядке, предусмотренном частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, в материалы дела не предоставлено

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что Финансовой организацией не получено согласие Заявителя на оказание дополнительной услуги по приобретению Сертификата до подписания Кредитного договора, то есть условия, предусмотренные частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, Финансовой организацией при заключении Кредитного договора с Заявителем не соблюдены.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 2300-1) недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, Законом № 2300-1, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению проданном (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 Закона № 2300-1.

В соответствии с подпунктом 5 пункта 2 статьи 16 Закона № 2300-1 к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, в том числе относятся условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом.

В силу подпункта 6 пункта 2 статьи 16 Закона № 2300-1 к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, в том числе относятся условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя.

Согласно пункту 3 статьи 16 Закона №2300-1 убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем, владельцем агрегатора) в полном объеме.

Пунктом 3 статьи 16 Закона № 2300-1 предусмотрено, что согласие потребителя на выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату оформляется продавцом (исполнителем, владельцем агрегатора) в письменной форме, если иное не предусмотрено законом. Обязанность доказать наличие такого согласия или обстоятельства, в силу которого такое согласие не требуется, возлагается на продавца (исполнителя, владельца агрегатора).

В рассматриваемом случае перед подписанием Кредитного договора заемщик не выразил согласие на оказание ему дополнительной услуги, в рамках которой Заявитель приобрел Сертификат.

При таких обстоятельствах, перечисление Финансовой организацией денежных средств за услугу по приобретению Сертификата является неправомерным.

ДД.ММ.ГГГГ банком со счета перечислены денежные средства в размере 100 000 рублей 00 копеек в счет оплаты Сертификата, что подтверждается Выпиской по Счету.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>» осуществлен частичный возврат денежных средств, уплаченных заемщиком за Сертификат, в размере 33 360 рублей 00 копеек.

Поскольку действия банка по включению в условия кредитного договора положения о перечислении денежных средств со счета клиента на счет ФИО1 о взыскании денежных средств, удержанных Финансовой организацией в счет платы за дополнительную услугу ООО «<данные изъяты>», предложенную Заявителю при предоставлении кредита по Кредитному договору, является обоснованным и подлежало удовлетворению в части, не возмещенной ООО «<данные изъяты>» в размере 66 640 рублей 00 копеек.

Кроме того, из ответов ООО «<данные изъяты>», а равно Банк ВТБ (ПАО), данных потребителю на ее обращение, не следует, что ФИО1 какие-либо услуги по сертификату были предоставлены и сертификат был активирован путем авторизации клиента, указанным в условиях сертификата.

Ссылка на период охлаждения и частичный возврат денежных средств в рассматриваемом случае не допустимы, поскольку в соответствии с законодательством о защите прав потребителя потребитель в случае заключения договора на надлежащих условиях, имеет право отказаться от его исполнения в любом случае, возместив исполнителю фактически понесенные затраты. В рассматриваемом же случае условия договора требованиям закона не отвечают по изложенным выше основаниям.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении заявления Банк ВТБ (ПАО) о признании решения финансового уполномоченного незаконным отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Первомайский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.А. Еленская

Мотивированное решение составлено 27 июня 2025 года.