Решение по делу № 2-4275/2025 от 21.05.2025 - о признании договора недействительным.

Дело № 2-4275/2025

УИД 35RS0010-01-2025-004180-72

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Вологда 05 мая 2025 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе судьи Цветковой А.В., при секретаре Сачковой Ю.А., с участием представителя истца по доверенности ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» к ФИО2 о признании договора недействительным,

установил:

страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия» (далее – САО «РЕСО-Гарантия») с учетом изменения требований обратилось в суд с иском к ФИО2, в обоснование которого указало, что 27.04.2023 между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО2 заключен комплексный договор страхования от несчастных случаев и болезней, страхование недвижимого имущества № на основании заявления и «Правил ипотечного страхования» от 01.04.2023. Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также в связи с его смертью в результате несчастного случая или болезни, в обеспечении обязательств по кредитному договору (п. 11 полиса). Застрахованным лицом по договору является ФИО2 Согласно полису страхования застрахованными рисками являются: смерть, инвалидности. В соответствии с информацией, представленной застрахованным лицом в заявлении на комплексное ипотечное страхование, ФИО2 указала, что не имеет каких-либо заболеваний, проблем со здоровьем; не обращалась в течение последних 5 лет или не намерена обращаться к врачу в будущем, не имела когда-либо или не имеет в настоящий момент I, II, III группу инвалидности, не проходит подготовку к направлению на медико-социальную экспертизу; не имела когда-либо и не имеет сейчас рак, новообразования или опухоли любого вида, инфаркт миокарда, стенокардию, артериальную гипертензию, инсульт или другие заболевай сердечно-сосудистой системы, сахарный диабет, заболевания эндокринной системы или почек, гепатит или другие заболевания печени, язву, панкреатит или другие заболевания желудочно-кишечного тракта, заболевания дыхательной или костно-мышечной системы; не состоит па диспансерном учете по поводу болезней либо последствий травм; не имеет врожденных либо приобретенных дефектов органов (отсутствие органа, нарушение функций и т.п.); и т.д. В связи с этим ФИО2 подтвердила, что представленная в анкете информация является исчерпывающей и верной и она понимает, что она может иметь решающее значение при заключении договора страхования и что в случае сообщения ею ложных сведений САО «РЕСО-Гарантия» может отказать в выплате страхового возмещения. ФИО2 обязалась сообщать обо всех изменениях, связанных со своим здоровьем и деятельностью, которые могут существенно повлиять на условия страхования. 08.04.2024 ФИО2 в лице своего представителя ФИО3 обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом случае: присвоение ей 28.03.2024 № группы инвалидности. Согласно выписке из медицинской карты <данные изъяты>»: начало заболевания <данные изъяты> у ФИО2 протекает с 1993 года и прослеживается усугубление и утяжеление симптомов (рецидивов обострений болезни) с 2013 года по 2024 год. Имеющиеся <данные изъяты> заболевания (<данные изъяты>), также сопутствовали развитию <данные изъяты> заболевания у ФИО2 В соответствии с заключением специалиста № от 03.10.2024 АНО «Центр судебно-экспертного содействия» наличие симптомов и синдромов, выявленных у ФИО2 в результате длительного наблюдения и лечения заболевания «<данные изъяты>», частых обострений имеющегося заболевания, наличия <данные изъяты> заболеваний <данные изъяты>, <данные изъяты> заболеваний, заболеваний <данные изъяты> приведших к утяжелению основного заболевания, вызвав органическую природу и усугубив <данные изъяты> следует вывод, что между заболеванием «<данные изъяты> и «<данные изъяты>» заболеванием, послужившим основанием для назначения инвалидности имеется прямая причинно-следственная связь. Таким образом, при заключении договора страхования ФИО2 скрыла информацию о болезнях, установленных до даты заключения договора страхования, которые находятся в причинно-следственной связи с присвоением ей инвалидности № группы. Указанные обстоятельства дают основания для признания вышеуказанного договора страхования недействительным. Просил признать договор добровольного страхования №, заключенный между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО2, недействительным в части личного страхования ФИО2 Применить последствия недействительности сделки в соответствии с 167 статьей ГК РФ в виде возврата страховой премии по страхованию жизни и здоровья ФИО2 в размере 10 788 руб. 51 коп. Взыскать с ФИО2 в пользу САО «РЕСО-Гарантия» в лице филиала САО «РЕСО-Гарантия» г. Вологда сумму государственной пошлины в размере 20 000 руб.

В судебном заседании представитель истца САО «РЕСО-Гарантия» по доверенности ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещена надлежаще, причины неявки неизвестны.

При таких обстоятельствах при отсутствии возражений со стороны истца суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

В судебное заседание представитель третьего лица АО «Северный строительный банк» не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Судом установлено, что 27.04.2023 между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО2 на основании заявления на комплексное ипотечное страхование и в соответствии с Правилами ипотечного страхования от 01.04.2023 заключен комплексный договор страхования от несчастных случаев и болезней, страхование недвижимого имущества №. Дата начала страхования 27.04.2023, дата окончания страхования – 26.04.2024.

Сумма кредита – 3 250 000 рублей под 10 % годовых.

Застрахованным лицом по договору является ФИО2 Выгодоприобретателем - АО «Северный строительный банк».

Страховые риски: смерть (в соответствии с п. 4.3.5 «а» Правил), инвалидность (в соответствии с п. 4.3.5 «б» Правил). При этом данные события являются страховыми при условии, что они произошли не вследствие обстоятельств, перечисленных в п. 6.1.1, 6.1.2, 6.1.3, 6.7.1 Правил (п. 1.3 договора).

На вопросы в заявлении от 27.04.2023 на комплексное ипотечное страхование, ФИО2 указала, что не имеет каких-либо заболеваний, проблем со здоровьем; не обращалась в течение последних 5 лет или не намерена обращаться к врачу в будущем, не имела когда-либо или не имеет в настоящий момент I, II, III группу инвалидности, не проходит подготовку к направлению на медико-социальную экспертизу; не имела когда-либо и не имеет сейчас рак, новообразования или опухоли любого вида, инфаркт миокарда, стенокардию, артериальную гипертензию, инсульт или другие заболевай сердечно-сосудистой системы, сахарный диабет, заболевания эндокринной системы или почек, гепатит или другие заболевания печени, язву, панкреатит или другие заболевания желудочно- кишечного тракта, заболевания дыхательной или костно-мышечной системы; не состоит па диспансерном учете по поводу болезней либо последствий травм; не имеет врожденных либо приобретенных дефектов органов (отсутствие органа, нарушение функций и т.п.); и т.д. ФИО2 подтвердила, что представленная в анкете информация является исчерпывающей и верной и она понимает, что она может иметь решающее значение при заключении договора страхования и что в случае сообщения им ложных сведений САО «РЕСО-Гарантия» может отказать в выплате страхового возмещения.

27.04.2023 уплачена страховая премия по личному страхованию ФИО2 в размере 5210 руб. 56 коп., 27.04.2024 – 5577 руб. 95 коп.

08.04.2024 ФИО2 в лице своего представителя ФИО3 обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом случае: присвоение ей 28.03.2024 № группы инвалидности, в заявлении указано, что в январе 2023 года произошел инсульт, представила выписку из амбулаторной карты 5 лет, копию протокола проверки МСЭ.

Согласно выписке из медицинской карты БУЗ ВО «Вологодская областная психиатрическая больница» 26.02.2015 ФИО2 установлен диагноз: <данные изъяты>. С данным диагнозом обращалась за медицинской помощью 24.01.2017, 18.04.2017, 24.04.2017, 28.04.2017, 06.05.2017, 11.12.2019, 14.12.2019.

В выписке медицинской карты БУЗ ВО «Вологодская городская поликлиника № указано, что в период с 26.01.2023 по 14.02.2023 ФИО2 находилась на лечении БУЗ ВО «Вологодская областная клиническая больница» с диагнозом: <данные изъяты>. С 16.02.2023 по 28.04.2024 находилась на амбулаторном лечении БУЗ ВО «Вологодская городская поликлиника № 3» другое <данные изъяты>. 26.09.2023 – <данные изъяты>. 29.03.2024 установлена № группа инвалидности. Согласно протоколу МСЭ ФИО2 установлен диагноз: <данные изъяты>. Код основного заболевания №.

В соответствии с заключением специалиста № от 03.10.2024 АНО «Центр судебно-экспертного содействия» наличие симптомов и синдромов выявленных у ФИО2 в результате длительного наблюдения и лечения заболевания «<данные изъяты>», частых обострений имеющегося заболевания, наличия <данные изъяты> заболеваний <данные изъяты>, <данные изъяты> заболеваний, заболеваний <данные изъяты> приведших к утяжелению основного заболевания, вызвав <данные изъяты> следует вывод, что: между заболеванием «<данные изъяты> и «<данные изъяты>)», заболеванием, послужившим основанием для назначения инвалидности имеется прямая причинно-следственная связь.

Разрешая гражданское дело по существу заявленных требований, суд считает их подлежащими удовлетворению, при этом исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Статья 942 ГК РФ к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 указанной статьи событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ (пункт 3 статьи 944 ГК РФ).

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Принимая во внимание, что при заключении договора страхования от несчастных случаев и болезней ФИО2 сообщила страховщику заведомо ложные сведения о своем здоровье, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления, исковые требования о признании договора добровольного страхования №, заключенного между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО2 в части личного страхования ФИО2 недействительным подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (части 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку суд признает недействительным договор добровольного страхования № от 24.04.2023, заключенный между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО2 в части личного страхования ФИО2, в пользу ответчика подлежит взысканию уплаченная страховая премия на общую сумму 10 788 руб. 51 коп.

Согласно статье 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199,233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

признать договор добровольного страхования № от 24.04.2023, заключенный между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО2, недействительным в части личного страхования ФИО2.

Применить последствия недействительности сделки.

Взыскать со страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия», ИНН <***>, в пользу ФИО2, паспорт №, денежные средства в качестве возврата страховой премии в размере 10 788 руб. 51 коп.

Взыскать с ФИО2, паспорт №, в пользу САО «РЕСО-Гарантия», ИНН <***>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей.

Произвести зачет взаимных требований и окончательно взыскать с ФИО2, паспорт №, в пользу САО «РЕСО-Гарантия», ИНН <***>, денежные средства в сумме 9 211 руб. 49 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Цветкова

Мотивированное заочное решение составлено 21.05.2025.