Дело № 2-2105/2025
УИД 61RS0003-01-2025-002708-38
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 июля 2025 г. г. Ростов-на-Дону
Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Торпуджиян А.Х.,
при помощнике судьи Прохоровой А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новак ФИО5 к ПАО СК «Росгосстрах», третье лицо Служба финансового уполномоченного, о взыскании страхового возмещения, штрафа,
установил:
Новак ФИО6 обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах», третье лицо Служба финансового уполномоченного, о взыскании страхового возмещения, штрафа, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ в 15 ч. 00 мин. на <данные изъяты> ма/д «Целиина-Лопанка» фрагмент доски, вылетевший из кузова сверху попутно движущегося грузового автомобиля, причинил механические повреждения транспортному средству «Opel Astra», гос. номер №, принадлежащий на праве собственности Новак ФИО7.
Согласно договору страхования №№ № от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль «<данные изъяты>», гос. номер №, застрахован в ПАО СК «Росгосстрах» от ущерба, причиненного действиями третьих лиц и иных транспортных средств.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в адрес ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив необходимый пакет документов, однако страховая компания не признала случай страховым, отказав в выплате страхового возмещения.
Согласно заказ-наряду № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость ремонта транспортного средства «Opel Astra», гос. номер №, составляет <данные изъяты> рублей.
ДД.ММ.ГГГГ истец направила претензию в адрес ответчика, но страховщик отказал в досудебном урегулировании письмом от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в Службу финансового уполномоченного за разрешением настоящего спора и ДД.ММ.ГГГГ получила отказ в удовлетворении требований, что и послужило основанием для обращения в суд.
Истец, указывает на то, что ее транспортное средство застраховано по риску «падение инородных предметов». В соответствии с п. 3.2.1 Особых условий падение инородных предметов - внешнее воздействие на транспортное средство, в том числе в результате падения дерева, снега, льда и грузов (п. 3.2.1.2 Особых условий).
При этом указание в данном пункте Особых условий обязательного наличия сведений о третьем лице, в результате действий которого возникли причины повреждения, с предоставлением документальных тому повреждений, не могут служить препятствием в выплате страхового возмещения.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать со страховой компании ПАО СК «Росгосстрах» ее в пользу страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей, штраф за неудовлетворение требования потребителя в добровольном порядке в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.
Истец в судебное заседание не явилась, уполномоченного представителя не направила, извещена о дате, месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен судом о дате, месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом.
Представитель третьего лица Службы финансового уполномоченного, в судебное заседание не явился, извещен судом о дате, месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом.
Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке статьи 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Пунктом 1 статьи 929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором за плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с положениями статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Таким образом, поскольку применение правил страхования зависит от воли сторон договора, они вправе изменить любые их положения.
Такие изменения допускаются, если изменение, отмена или дополнение правил страхования согласованы сторонами как в договоре страхования (страховом полисе), так и правилах страхования.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Новак ФИО8 на праве собственности принадлежит транспортное средство «Opel Astra», гос. рег. номер № года выпуска.
ДД.ММ.ГГГГ между Новак ФИО9. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования транспортного средства «КАСКО Профессионал» № <данные изъяты> на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Договор КАСКО заключен в соответствии с Особыми условиями, разработанными на основании Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №.
По условиям договора КАСКО (п.7.1) страховым риском является «Ущерб» - повреждение или полная гибель ТС/ДО, не являющегося коммерческим ТС (пункт 1; 1.2.1 Особых условий в период действия договора страхования в случаях, когда оно произошло в пределах территории страхования в результате следующих событий (страховых рисков), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов:
7.1.1. Дорожно-транспортное происшествие (далее - ДТП) (пункт 3.2.1.1 Особых условий);
7.1.2. Падение инородных предметов (пункт 3.2.1.2 Особых условий).
Страховая сумма по риску «Ущерб» договора КАСКО установлена в размере <данные изъяты> рублей.
Страховая премия по договору КАСКО составила <данные изъяты> рублей.
В качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством в полисе №№, указан Новак ФИО14
ДД.ММ.ГГГГ в 15 ч. 00 мин. на 3 км + 200 ма/д «Целиина-Лопанка» фрагмент доски, вылетевший из кузова сверху попутно движущегося грузового автомобиля, повредил передний бампер, декоративную решетку бампера, переднюю правую противотуманную фару, механизм омывания передней блок фары, пластиковую защиту переднего правого крыла транспортного средства «Opel Astra», гос. номер №, принадлежащий на праве собственности Новак ФИО11 под управлением Новак ФИО10 что подтверждается определением № об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Новак ФИО12. обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору КАСКО.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» проведен осмотр транспортного средства «Opel Astra», гос. номер №, составлен акта осмотра.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» уведомила Новак ФИО13 о том, что заявленное событие от ДД.ММ.ГГГГ не является страховым случаем по договору КАСКО.
ДД.ММ.ГГГГ Новак ФИО15. направила в адрес ПАО СК «Росгосстрах» претензию с требованием о выплате страхового возмещения по договору КАСКО, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» уведомила Новак ФИО16 об отсутствии правовых оснований для пересмотра ранее принятого решения.
Полагая свои права нарушенными, истец обратилась в Службу финансового уполномоченного.
Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ №У-25-26329/5010-003, в удовлетворении требований Новак ФИО17. о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения отказано.
Разрешая требования истца о взыскании страхового возмещения, суд приходит к следующему.
Как обусловлено заключенным ДД.ММ.ГГГГ между Новак ФИО18 и ПАО СК «Росгосстрах» в отношении транспортного средства «Opel Astra», гос. номер №, договором КАСКО:
По договору КАСКО (п.7.1.) страховым риском является «Ущерб» - повреждение или полная гибель ТС/ДО, не являющегося коммерческим ТС (пункт 1.1.2.1 Особых условий), в период действия договора страхования в случаях, когда оно произошло в пределах территории страхования в результате следующих событий (страховых рисков), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов:
7.1.1. Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) (пункт 3.2.1.1 Особых условий);
7.1.2. Падение инородных предметов (пункт 3.2.1 Особых условий).
Согласно пункту 2.1 Особых условий объектом страхования в части страхования риска «Ущерб» являются имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с риском утраты (гибели) или повреждения застрахованного транспортного средства.
Согласно пункту 3.1 Особых условий страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого, проводится страхование.
Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное полисом / договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю).
Согласно пункту 3.2.1 Особых условий «Ущерб» - повреждение или полная гибель ТС, не являющегося коммерческим ТС (пункт 1.1.2,1 Особых условий), в период действия договора страхования в случаях, когда оно произошло в пределах территории страхования в результате следующих событий (страховых рисков), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов:
3.2.1.1. дорожно-транспортное происшествие (ДТП) - внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов или оформленное без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии с требованиями законодательства по ОСАГО как ДТП, на застрахованное ТС в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих законное право на управление ТС соответствующей категории и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования, при условии:
- событие произошло в результате столкновения с другими установленными ТС в результате дорожно-транспортного происшествия;
- событие произошло в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие нарушения Правил дорожного движения установленным третьим лицом / водителем, управляющим транспортным средством, явившимся причиной дорожно-транспортного происшествия;
- в отношении водителя застрахованного транспортного средства не зафиксированы нарушения Правил дорожного движения, явившиеся причиной дорожно-транспортного происшествия.
3.2.1.2. падение инородных предметов - внешнее воздействие на ТС инородного твердого предмета (в том числе деревьев, снега, льда и грузов при проведении погрузо-разгрузочных работ на застрахованное ТС) в результате причин и обстоятельств, ставших следствием действия (бездействия) установленного третьего лица, что подтверждается документами, оформленными компетентными органами и/или организациями (МВД; организацией, ответственной за организацию уборки и/или поддержание порядка на территории, на которой произошло событие), с указанием обстоятельств, даты и места события.
Принимая во внимание условия Договора КАСКО и Особых условий, установлено, что Договором КАСКО предусмотрен закрытый перечень событий, в результате наступления которых у ПАО СК «Росгосстрах» возникает обязанность по выплате лицу, в пользу которого заключен договор КАСКО суммы страхового возмещения.
Согласно пункту 7.1 Особых условий при наступлении события, обладающего признаками страхового случая, по риску «Ущерб» Страхователь (Выгодоприобретатель, Водитель ТС), намеренный воспользоваться правом на получение страхового возмещения, обязан, в том числе, представить Страховщику документы, указанные в пункте 7.4 Особых условий.
Пунктом 7.4.6 Особых условий установлены документы, необходимые для осуществления страховой выплаты, а именно: оригиналы документов из соответствующих компетентных органов (ГИБДД, МВД и т. д.), подтверждающих факт наступления события. Представленные документы должны содержать сведения о месте, времени и обстоятельствах события; лице, управлявшем застрахованным ТС (если оно находилось в движении), лицах, виновных в причинении ущерба (если они установлены), с указанием адресов, паспортных данных и телефонов, данных о полисах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - участников ДТП или сведений об отсутствии таковых/постановление о привлечении к административной ответственности в связи с несоблюдением требований об обязательном страхований гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также перечень повреждений, причиненных ТС.
Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Особых условий установлена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) при повреждении застрахованных ТС в результате падения инородных предметов (пункт 3.2.1.2 Особых условий) кроме письменного заявления о выплате страхового возмещения и перечисленных в пунктах 7.4.1 - ДД.ММ.ГГГГ Особых условий документов представить Страховщику следующие документы:
- постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении из ГИБДД, если событие произошло в результате ДТП;
- справку из территориальных органов МВД, копию постановления о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела, заверенную надлежащим образом, если событие произошло в результате противоправных действий третьих лиц;
- документы иных компетентных органов и организаций, в т.ч. организации, ответственной за организацию уборки и/или поддержание порядка на территории, на которой произошло событие;
- документы органов Федерального агентства воздушного транспорта (Росавиация), Межгосударственного авиационного комитета (МАК) или
Министерства по чрезвычайным ситуациям (МЧС) РФ.
Между тем, из определения от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ фрагмент доски, вылетевший из кузова сверху попутно движущегося грузового автомобиля, повредил передний бампер, декоративную решетку бампера, переднюю правую противотуманную фару, механизм омывания передней блок фары, пластиковую защиту переднего правого крыла транспортного средства.
Документы компетентных органов, подтверждающих факт установления третьего лица, ответственного за причинение ущерба транспортному средству при событии от ДД.ММ.ГГГГ заявителем не предоставлены.
При указанных обстоятельствах, исходя из буквального толкования пунктов 3.2.1.1 и 3.2.1.2 Особых условий, суд приходит к выводу о том, что страховой риск «Ущерб» не реализовался в результате события от ДД.ММ.ГГГГ,
соответственно, у ПАО СК «Росгосстрах» не возникло обязательств по выплате страхового возмещения Новак ФИО19.
Таким образом, требование Новак ФИО20. о взыскании страхового возмещения по договору КАСКО удовлетворению не подлежит.
Поскольку в удовлетворении основного требования о взыскании страхового возмещения отказано, оснований для удовлетворения требований о взыскании штрафа также не имеется.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Новак ФИО21 к ПАО СК «Росгосстрах», третье лицо Служба финансового уполномоченного, о взыскании страхового возмещения, штрафа, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.Х. Торпуджиян
Решение в окончательной форме изготовлено - 11.07.2025.